Оформляем ипотеку в Газпромбанке и выясняем, какие документы нужны для этого

Ипотечное кредитование в России имеет множество недостатков, однако, в последнее время банки стремятся к лояльности по отношению к клиентам, снижая требования к ним и улучшая условия ипотеки.

Газпромбанк (ГПБ) также не является исключением, он предлагает клиентам несколько возможных программ ипотечного кредитования на выгодных условиях, участвует в программах государственной поддержки различным слоям населения в приобретении жилья.

Требования к кредитополучателю при этом заключаются в необходимости иметь официальное трудоустройство и предоставить в банк пакет документов.

Показать содержание

• Список бумаг для оформления
Дополнительный пакет документации    
• Что означает «справка по форме ГПБ»?
Как ее оформить?    
• Заключение ипотечного договора
Содержание     Условия расторжения    
• Возможные ошибки заемщиков
На что стоит обратить внимание?    
• Заключение

Список бумаг для оформления

Вот список:

1. Заявление-анкета на получение кредита.
2. Паспорт заявителя.
3. Копии всех страниц паспорта.
4. Трудовая книжка, либо копии каждой ее страницы, заверенные руководством организации.
5. Справка о доходах по форме банка, либо 2-НДФЛ, учитывающая доход за последние 12 месяцев.
6. Справка, подтверждающая временную регистрацию (в случае переезда в другой город).
7. СНИЛС.
8. Свидетельство о регистрации или расторжении брака.
9. Согласие от супруга/супруги (если заемщик в браке).
10. Копия декларации по налогам за прошедший год.

• Скачать бланк заявления-анкеты на получение кредита в Газпромбанке
• Скачать образец справки о доходах физического лица в форме 2-НДФЛ
• Скачать бланк согласия супруга на заключение договора ипотеки
• Скачать образец согласия супруга на заключение договора ипотеки

Дополнительный пакет документации

• Выписка по банковскому счету, заверенная банком, для подтверждения должного уровня дохода кредитополучателя.
• Удостоверение участника программы Накопительно-ипотечной системы (НИС) для военной ипотеки.
• ИНН.
• Документы об образовании (диплом, аттестат).
• Брачный контракт.
• Военный билет.
• Информацию о роде деятельности (в свободной форме).
• Документы о праве собственности на какое-либо имущество.
• Договор о депозитном вкладе.
• Свидетельства смерти членов семьи.

Что означает «справка по форме ГПБ»?

Зачастую в налоговой отчетности работодатель указывает не всю заработную плату сотрудника. Для таких ситуаций существует справка по форме банка, которая не является документом налоговой отчетности.

Это означает, что банк не передаст указанные сведения в ИФНС, а потому руководитель может указать в ней действительный доход подчиненного. Справка по форме банка чаще всего не содержит в себе запроса информации по производимым налоговым выплатам. Тем не менее руководители организаций неохотно такие справки подписывают, ведь по факту это признание в нарушения налогового законодательства РФ (статьи 122,123 НК РФ).

Справку по форме банка можно скачать, как на сайте банка, так и ниже в нашей статье.

Как ее оформить?

Бланк справки по форме ГПБ можно получить в любом отделении банка. Справка действительна в течение 30 дней со дня ее оформления.

В ней указывается следующая информация:

• ФИО, дата рождения гражданина РФ;
• паспортные данные (номер, серия, кем выдан,дата выдачи);
• ИНН;
• дата трудоустройства;
• должность;
• наименование организации, ИНН, ОГРН;
• фактический и юридический адрес организации, контактные телефоны;
• банковские реквизиты (р/с, КПП, БИК, к/с);
• сумма заработной платы без вычета различных удержаний помесячно за 12 месяцев;
• расходы в рублях, в т.ч. НДФЛ (указывается вся сумма удержаний в совокупности, конкретизировать не надо);
• ФИО руководителя, подпись;
• ФИО главного бухгалтера, подпись;
• телефон бухгалтерии;
• справка заверяется печатью организации.

Скачать бланк справки о доходах по форме банка для ипотеки Газпромбанка

Заключение ипотечного договора

В течение пяти рабочих дней после подачи документов и заявления на предоставление ипотечного кредита банк рассматривает кандидата и принимает решение. Если решение положительное, то будущий кредитополучатель должен подготовиться к заключению договора.

После сбора всех необходимых документов, выбора квартиры, одобрения выбора банком, оценки недвижимости и страхования жизни и имущества заемщика, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, который составляется сотрудниками банка, уполномоченными на это.

Кредитный договор включает:

• обязательства Заемщика и Займодателя;
• ставки по кредиту, условия их понижения/повышения;
• размер ежемесячного взноса;
• график выплат по кредиту;
• порядок осуществления выплат заемщиком, форма оплаты;
• юридические адреса и обязательства сторон.

Содержание

Ипотечное кредитование представляет собой разновидность кредитного договора, в качестве залога в нем выступает недвижимое имущество.

Содержание договора:

1. Номер документа, дата подписания.
2. Данные Продавца, Покупателя-залогодателя (заемщика) и Кредитора-Залогодержателя (Газпромбанк).
3. Предмет договоренности:
   • определение статуса документа, как смешанного – договора купли-продажи и договора ипотеки;
   • данные квартиры, которую приобретает покупатель-залогодатель, кредитные основания, на которых приобретается квартира;
   • основания, на которых квартира принадлежит продавцу;
   • инвентаризационная стоимость жилого помещения;
   • цена квартиры в рублях.
4. Гарантии. Этот раздел договора включает в себя гарантии Продавца:
   • квартира не должна быть заложена, отчуждена;
   • ее целостности ничего не угрожает;
   • не имеется задолженности по коммунальным платежам.
5. Порядок передачи квартиры:
   • порядок государственной регистрации ипотечного договора;
   • сроки возникновения права пользования квартирой членами семьи Покупателя;
   • возникновение права залога у ГПБ после регистрации перехода права собственности к Покупателю.
6. Порядок расчета между сторонами:
   • описание порядка внесения оплаты Покупателем;
   • сумма средств, вносимых покупателем, и процент от общей цены квартиры;
   • сумма средств, вносимых банком, и процент от общей цены квартиры.
7. Права и обязанности сторон:
   • Обязанность Продавца освободить в указанный срок квартиру, передать ее в пригодном для жилья виде и т.д.
   • Обязанность Покупателя страховать квартиру до окончания кредитных обязательств,согласовывать страховой договор с ГПБ, не совершать действия, которые могут привести к нарушению целостности помещения, обеспечивать возможность проверки помещения Залогодержателем.
   • Кредитор-Залогодержатель имеет право проверять наличие, условия использования квартиры, требовать от покупателя мер по сохранению целостности квартиры, требовать от покупателя исполнения своих обязательств по договору и т.д.
8. Ответственность сторон:
   • устанавливается размер штрафа, который может быть взыскан ГПБ в случае несоблюдения договора Покупателем;
   • обязанность Покупателя и членов его семьи освободить квартиру в случае обращения на взыскание квартиры;
   • покупатель обязан уведомить банк о намерении передать часть прав на квартиру другому лицу.
9. Особые условия. Раздел содержит в себе информацию о ситуации обращения на взыскание квартиры, распределении средств, полученных от ее реализации, а также о том, что ГПБ может получить остаток по долгу клиента из другого его имущества.
10. Заключительные положения:
    • условия конфиденциальности;
    • рассмотрение споров ( кто уполномочен разрешать их);
    • условия изменения или расторжения договора;
    • обязанности сторон уведомлять об изменении контактной и платежной информации;
    • количество экземпляров и их правовой статус.
11. Адреса и платежные реквизиты сторон.

Скачать образец договора ипотеки Газпромбанка

Условия расторжения

Расторжение ипотечного договора банком:

• нецелевое использование заемных средств;
• фальсификация документов, попытка обмана, вскрывшаяся после заключения договора;
• нарушение целостности имущества, находящегося в залоге;
• нарушений условий страхования квартиры.

Расторжение Продавцом возможно в случае несоблюдения Покупателем условий и сроков оплаты. Заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.

Возможные ошибки заемщиков

Перед подписанием договора стоит тщательно изучить его, чтобы разъяснить возникающие вопросы. Множество людей узнают о нюансах только после подписания договора и получения ипотеки. Чаще всего ошибки заемщиков касаются:

• формы расчета платежей – аннуитетная она или дифференцированная, то есть рассчитывается ли сумма платежа равномерно, либо платежи в первые годы большие, а затем снижаются;
• условий страхования – банк может навязать страхование на невыгодных условиях;
• невнимательного изучения условий договора, к примеру, о необходимости согласовывать перепланировку квартиры с банком, что может привести к проблема вплоть до обращения на взыскание.

На что стоит обратить внимание?

1. Полная сумма кредита.
2. Какая форма расчета используется при оплате (аннуитетная или дифференцированная).
3. График выплат по кредиту должен быть заверен печатями банка.
4. Размеры дополнительных сборов банка.
5. Стоит обратить внимание на пункт, предписывающий условия Досрочного взыскания полной суммы средств. Он должен содержать конкретные случаи, в которых это возможно.
6. Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.
7. Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.
8. Штрафные санкции, предусмотренные договором.

Заключение

Ипотечное кредитование в Газпромбанке предоставляется на выгодных условиях, но оформление договора имеет свои тонкости. Заемщик должен ответственно относиться к договору по ипотеке, своим обязанностям и правам, чтобы избежать возможных ошибок и сложностей в отношениях с банком в будущем.