Каковы особенности военной ипотеки в ВТБ 24? Условия, преимущества и недостатки, процедура оформления

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Участники накопительно-ипотечной системы для военнослужащих (НИС) вправе претендовать на льготные кредиты в ВТБ 24. Процентные ставки по военной ипотеке от 9,3% годовых в рублях.

Банк не ограничивает возможности заемщиков оплачивать обязательства самостоятельно, а не через Росвоенипотеку. В статье рассказано, что входит в льготную программу, кто может брать такие кредиты и какие необходимо предоставить документы.

Показать содержание

Условия банка

Военная ипотека серьезно отличается от обычных программ кредитования. Сначала государство перечисляет на накопительный счёт участника НИС индексируемые целевые взносы. Спустя три года военной службы, появляется возможность использовать эти средства для покупки жилья. Например, их можно использовать в качестве первоначального взноса, а остальные средства будут выплачены Росвоенипотекой.

Условия военной ипотеки:

  • погашение кредита за счёт взносов НИС;
  • сумма кредита до 2,435 млн. руб.;
  • ставка по кредиту 9,3% (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 9,6%);
  • срок ипотеки до 20 лет;
  • первоначальный взнос – от 15% стоимости квартиры или дома.

Военный заемщик оформляет кредитный договор, закладную и оплачивает страхование залога, точно также как и другие ипотечные клиенты банка . Просто помимо этого он еще подписывает с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа.

Несмотря на то, что кредит оплачивает государство, у самого заемщика есть возможность досрочного погашения ипотеки за счет своих собственных накоплений. Это позволит быстрей выплатить кредит и получить право собственности без обеременений в пользу банка.

Сроки погашения военной ипотеки привязаны к возрасту заемщика. До 45 лет кредит должен быть выплачен, но максимальный срок кредитования установлен банком на уровне 20 лет.

Важно! Войти в реестр участников НИС военнослужащие могут после написания рапорта спустя три года службы. Участие оформляется специальным свидетельством, которое обязательно нужно будет предъявить в банке.

Какие типы недвижимости разрешается приобретать?

Военнослужащие практически не ограничены в выборе недвижимости. Они могут приобрести в кредит как жилье на первичном рынке, так и готовые квартиры и дома – коттеджи, таунхаусы. Главное чтобы жилье соответствовало всем санитарно-техническим нормам, а право собственности продавца никем не оспаривалось. Недвижимость оценивается прежде всего банком, который принимает ее в залог. Требование к залогу:

  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех правоустанавливающих документов у продавца;
  • низкий процент износа здания, где расположена квартира;
  • наличие санузла, кухни и всех коммуникаций.

После оформления кредита на недвижимость накладывается обременение до окончания погашения задолженности. Если покупается жилье в строящемся доме, то банк тщательно проверяет документы застройщика, разрешение на строительство и проектную декларацию, чтобы убедиться в том, что застройка ведется по всем правилам.

Для военных ВТБ 24 предлагает программы большого количества застройщиков-партнеров. Например, жилые комплексы ГК “Лидер”, “Гефест-Инвест”, “Соцпромстрой”. “Urban Group” в Московской области, а также новостройки во многих других регионах России.

Требования к заемщику

Основное требование к заемщику в рамках программы военной ипотеки – участие в НИС и достижение определенного возраста. Банк, конечно, просит указать размер дохода в заявке-анкете, но особой роли он не играет, так как кредитные платежи будет оплачивать государство, а не сам военный.

Военнослужащий должен быть:

  • в возрасте от 21 до 45 лет;
  • участником НИС;
  • иметь первоначальный взнос от 15% стоимости жилья;
  • готовым к оплате услуг оценщика недвижимости и риэлтора (если покупается квартира на вторичном рынке).

Заемщик должен выбрать недвижимость и убедить банк в том, что она ликвидна и может быть куплена в кредит. Ему придется заниматься самостоятельно не только оформлением кредита и сделки купли-продажи, но и согласованием договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. В каждом конкретном случае потребуется свой набор документов.

Внимание! Если у заемщика уже сформировалась плохая кредитная история, то банк имеет право отказать в выдаче кредита. Это возможно, например, если в прошлом были просрочки по другим займам либо случаи реструктуризации.

Необходимость страхования

От заемщиков требует страховать купленную квартиру или дом на случай пожара, стихийного бедствия, залива, противоправного действия третьих лиц. Как правило, страховка стоит не более 0,2-0,3% суммы кредита.

Отказаться от этого вида страхования нельзя, так как страховка залога является обязанностью заемщика и по кредитному договору, и согласно закону “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

На добровольной основе военнослужащий может приобрести еще два вида страхования: жизни и потери трудоспособности, а также риска потери прав собственности на купленную недвижимость. Это увеличит расходы на страхование до 1% суммы кредита в год, но зато заемщик получит всестороннюю страховую защиту от основной группы рисков.

Процедура оформления

В ВТБ 24 предусмотрена очень быстрая процедура оформления ипотеки. Если у претендента на кредит уже есть свидетельство участника НИС, то ему достаточно обратиться в банк и подать заявление на получение займа. Потребуется:

  1. Собрать пакет документов и заполнить заявку-анкету (на сайте банка или в отделении).
  2. После того как банк одобрит заявку (через 2-4 дня) подписать кредитный договор и три экземпляра договора целевого жилищного займа.
  3. Открыть счет в банке и застраховать недвижимость.
  4. Подать пакет документов в Росвоенипотеку.
  5. Через 10 дней получить ответ и дождаться получения денег на свой счет.

После того как деньги от государства будут получены их можно будет перевести продавцу. С учетом согласования документов с военным ведомством сроки выдачи кредита могут растянуться до 1-2 месяцев.

На купленную квартиру или дом накладывается двойное обременение. Первое – со стороны государства (в лице Росвоенипотеки), второе – со стороны банка-кредитора. Обременение, как и договор купли-продажи регистрируется в Росреестре. Все расходы по уплате госпошлины ложатся на плечи военнослужащего-заемщика.

Важно! После покупки своей квартиры семья военнослужащего может потерять служебное жилье (комнату в общежитии, служебную квартиру).

Необходимая документация

Для подписания кредитного договора с ВТБ 24 требуется собрать большой комплект документов. В основном это копии и заверять их нотариально не нужно (достаточно иметь под рукой оригиналы). От заемщика требуется:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа.

Отдельно нужно будет предоставить копии:

  • правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
  • выписки из домовой книги;
  • финансово-лицевого счета;
  • паспортов продавцов объекта недвижимости;
  • отчета об оценке объекта недвижимости.

Если покупается жилье на первичном рынке, то банку нужно будет показать проект ДДУ, копии документов застройщика, в том числе проектную документацию и разрешение на застройку участка. Это далеко не полный набор документов. Банк может потребовать разрешение органов опеки и попечительства, если в семье продавца недвижимости есть дети, а также согласие супруга (и) заемщика на оформление закладной.

Подача заявки

Подать заявку на военную ипотеку можно через сайт банка. В первом случае достаточно вписать в онлайн форму свои контакты и указать персональные данные и сумму, срок кредита. Во втором – последовательно заполняется бланк анкеты-заявки на получение военной ипотеки. В заявке указывается:

  1. сумма денежных средств, на счете НИС;
  2. образование, место службы;
  3. регион службы, адрес регистрации;
  4. данные о составе семьи;
  5. информация о доходах и расходах.

Заявку банк рассматривается в течение недели. Если банк одобряет заявку, то это одобрение действительно четыре месяца с даты получения. В течение этого срока можно искать квартиру, но желательно закладывать в этот период еще и время на согласование документов в Росвоенипотеке (до 10 дней).

Нужен ли первоначальный взнос?

При оформлении военной ипотеки требуется первоначальный взнос в размере от 15% стоимости жилья.

Плюсы, минусы и подводные камни

Ставку по военной ипотеке сложно назвать льготной, ведь ВТБ 24 предлагает ставки по другим ипотечным кредитам от 8,8-9,1% годовых. По другим программам также предлагается возможность внести только 10% первоначального взноса, а не 15%. Однако кредит оплачивает государство и это главное достоинство этой программы.

Плюсы ипотеки:

  • быстрое рассмотрение заявки на кредит;
  • оплата займа за счет средств НИС;
  • возможность использования материнского (семейного) капитала
  • большой выбор партнеров-застройщиков банка.

Недостатки ипотеки:

  • необходимость вернуть кредит в определенных случаях;
  • большие расходы на оформление (страховки, оценка, нотариальное заверение согласия, регистрация, расходы на риэлтора);
  • жилье можно выбрать в любом регионе РФ;
  • обременение на недвижимость до погашения кредита.

Подводный камень военной ипотеки – большие расходы на оформление документов по кредиту и договора купли-продажи квартиры. Далеко не все военнослужащие готовы к расходам, которые могут достигать 3-5% стоимости покупаемого жилья (оплате услуг риэлтора, обеспечение безопасности сделки и пр.).

К тому же при увольнении с военной службы без уважительных причин заемщику придется вернуть уже оплаченные Росвоенипотекой кредитные платежи. Это серьезный недостаток военной ипотеки. Если уход со службы произошел после двадцатилетней выслуги, то кредит придется возвращать самостоятельно, так как дополнительные средства полагаются только тем, кто уволился раньше.

К тому же из НИС могут и исключить за определенные должностные проступки. В этом случае военнослужащий вообще теряет право на оформление военной ипотеки.

Справка! Военная ипотека выгодна только тем военнослужащим, которые намерены посвятить своей профессии всю жизнь. Если есть планы менять профессию, то лучше оформить обычный ипотечный кредит по более низким ставкам.

В ВТБ 24 можно быстро оформить военную ипотеку под 9,3% годовых на срок до 20 лет. Для этого нужно собрать внушительный пакет документов и пройти согласование в Росвоенипотеке. При увольнении с военной службы без уважительных причин, всю сумму кредита нужно будет вернуть. Если же дослужиться до возраста 45 лет, то кредит будет погашен государством.

Дзен
Перейти на канал