Военная ипотека в ВТБ 24 – все, что нужно знать о рефинансировании кредита

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Когда заемщик находит более выгодное предложение в другом банке или в своем банке-кредиторе, у него появляются вполне разумные вопросы: можно ли рефинансировать ипотеку, а если да, то как это сделать правильно? И если со стандартной ипотекой все более или менее ясно, то с военной ипотекой такой определенности нет. Именно поэтому мы предлагаем прочесть настоящую статью, в которой будут даны ответы на все интересующие заемщиков вопросы.

Показать содержание

Можно ли рефинансировать заем?

Да, можно. Это объясняется двумя факторами:

  1. Процентные ставки в России постоянно снижаются из-за падения уровня инфляции: по данным Центрального Банка России, инфляция в 2017-2018 годах достигла исторического минимума (4% — 7,7% в год). Соответственно, чем ниже инфляция, тем ниже процентные ставки в банках, ведь ранее высокие проценты объяснялись именно высокими темпами роста цен.

    Те заемщики, которые приобрели недвижимость в ипотеку до 2017-го года, видят нынешние низкие ставки по ипотеке и, разумеется, хотят переоформить ипотечный займ на более выгодных условиях. Таким образом, спрос на рефинансирование только повышается и будет повышаться далее, потому как правительство РФ делает акцент на продолжении политики снижения инфляции.

  2. Банковские организации из-за затяжного экономического кризиса борются почти за каждого клиента. Конкурентная борьба не обошла даже гигантов рынка банковских услуг: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и других (о том, как рефинансировать военную ипотеку и каковы условия перекредитования в Сбербанке, читайте тут).

    Как следствие, «есть спрос — будет и предложение»: все большее число банков соглашаются рефинансировать ипотеку, тем самым привлекая к себе новых клиентов. ВТБ-24 не исключение. Военная ипотека тем более часто получает одобрение на рефинансирование, т. к. гарантом платежеспособности военнослужащего выступает государство.

Подробно о том, можно ли осуществить рефинансирование военной ипотеки и каковы особенности этой процедуры, мы рассказывали в этой статье.

Основные условия

На 2018 год условия по программе «Военная ипотека» выглядят следующим образом:

  • Максимальный срок займа — 20 лет. При этом закончиться срок погашения задолженности должен раньше, чем кончиться военная служба заемщика, или одновременно.
  • Процентная ставка от 9,7% годовых.
  • Первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. Для рефинансирования данный параметр не играет существенной роли.
  • Максимальная сумма займа — 2,29 млн рублей.
По сравнению с другими банками (например, в Россельхозбанке процентная ставка начинается от 10% годовых), предложение ВТБ-24 наиболее оптимально для заемщика.

Требования к заемщикам

Условий к клиентам, желающим рефинансировать военную ипотеку в ВТБ-24, много и зачастую они требуют юридической «подкованности» заемщика:

  1. Заемщику понадобится предоставить документы, подтверждающие его статус военнослужащего. В противном случае рефинансирование не будет одобрено.
  2. Заемщик должен быть участником программы «Росвоенипотека». Более того, ему необходимо быть участником Накопительно-Ипотечной Системы (НИС), оформленной специально для военных. Без участия ФГКУ «Росвоенипотеки» ВТБ-24 не имеет права рефинансировать кредит, так что обращаться к данному учреждению придется часто.
  3. Возраст заемщика должен соответствовать общим условиям выдачи военной ипотеки, а именно: старше 21-го года и младше 45-ти лет.
  4. У заемщика должны отсутствовать просрочки, а также иные невыполненные обязательства по предыдущему кредиту.

Если все требования соблюдены, ВТБ-24 идет навстречу военнослужащим и рефинансирует их ипотеку.

Как оформить перекредитование под меньший процент?

Для начала нужно подать первичную заявку с отметкой о том, что заемщик хочет рефинансировать кредит по программе «Военная ипотека». Подать ее можно онлайн, а можно в отделении банка — второй вариант предпочтительнее тем, кто хочет дополнительно получить бесплатную консультацию от сотрудников ВТБ-24.

В течение 3-4 рабочих дней заявку рассматривают в ВТБ-24, после чего заемщику выдается или не выдается уведомление о принятии заявки. Теперь банку необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ.
  2. СНИЛС и военный билет.
  3. Официальная справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее предоставление обязательно, в противном случае условия кредитования заметно ужесточаются (размер первоначального взноса в ВТБ-24 увеличится до 30-40% от стоимости жилья). Дополнительно могут быть затребованы:

    • справки о доходах за предыдущий год (налоговая декларация);
    • справка о доходах по форме банка.
  4. Заверенная бухгалтерией работодателя копия трудовой книжки. В ней должна содержатся отметка об общем трудовом стаже не менее шести месяцев.
  5. Если военнослужащий обручен, понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку — оно нужно даже в ситуации, когда заемщик всего лишь рефинансирует кредит. Дополнительно потребуется свидетельство о регистрации брака.
  6. В обязательном порядке должны быть предоставлены сертификат участника НИС и письменное разрешение «Росвоенипотеки» на рефинансирование кредита.
  7. Полный пакет документов об имеющемся жилье:

    • технический паспорт;
    • выписка из ЕГРН;
    • отчет о проведенной оценке, если он у него не кончился срок действия (отчет актуален в течение шести месяцев).
  8. Если первый кредит был получен не в ВТБ-24, понадобится справка об отсутствии просрочек и конечном остатке ссудной задолженности. Также нужно предоставить справку со сведениями о порядочности заемщика: каким образом погашался кредит с момента его получения и до момента выдачи справки. Оба документа необходимо получить у сотрудников предыдущего банка.

Нужно отдельно подчеркнуть, что без получения разрешения от ФГКУ «Росвоенипотека» какие-либо операции с недвижимостью невозможны, т. к. приобретаемое жилье в рамках гос.программы по поддержке военных оформляется в качестве залога.

Получить его можно в ближайшем отделении ФГКУ «Росвоенипотека», предоставив канцелярии следующий пакет документов (оригиналы и копии):

  • дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ), с указанием нового кредитора и личной подписью заемщика;
  • уведомление о принятии заявки (выдается сотрудниками ВТБ-24 в отделении банка);
  • внутренний паспорт РФ;
  • справки из предыдущего банка об остатке задолженности, наличии или отсутствии просроченных платежей, а также о качестве погашения задолженности в течение всего периода кредитования.
Как правило, «Росвоенипотека» выдает письменное согласие после рассмотрения документов, если все бумаги были поданы вовремя.

Далее пакет документов направляется в банк. В течение 4-7 рабочих дней банковское руководство принимает решение, рефинансировать ли кредит военнослужащему. После этого с постоянным присутствием и консультациями от сотрудников заемщику переоформляют кредит:

  • производится оценка квартиры, если предыдущий отчет вышел из срока действия;
  • заключается новый ипотечный договор;
  • в Росреестре обременение переоформляется на ВТБ-24.

Причины для отказа

Эксперты на рынке недвижимости выделяют семь основных и самых распространенных оснований для отказа:

  1. Свойственное не только военной ипотеке, но всему рынку банковских услуг. Заемщику могут отказать в том случае:

    • если он принесет неполный пакет документов;
    • если в персональных данных сертификата об участии в НИС были допущены ошибки или неточности;
    • если некоторые из документов окажутся подложными;
    • если он не может подтвердить наличие дохода (принести справку о доходах по форме 2-НДФЛ).
  2. Отказ возможен в том случае, если по предыдущему кредиту были допущены просроченные платежи, а также были произведены другие действия, плохо сказывающиеся на кредитной истории заемщика.
  3. Если стаж службы заемщика — меньше трех лет (согласно ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ, право на заключение договора целевого жилищного займа военнослужащие имеют только после трех лет участия в программе НИС).
  4. Если у заемщика большая долговая нагрузка, неоплаченные:

    • потребительские кредиты;
    • штрафы ГИББД;
    • коммунальные платежи;
    • алименты и так далее.

    В таком случае банк не может быть уверен в платежеспособности и благонадежности заемщика.

  5. Если клиента увольняют со службы. В таком случае заемщик становится самостоятельным плательщиком, и оплачивать ипотеку ему будет нужно самостоятельно — а значит, государство больше не может гарантировать полное погашение задолженности.
  6. Субсидии спонсируются и выделяются в муниципальной администрации. Из-за этого государству может не хватать денег для полного погашения задолженности. Если у военнослужащего в такой ситуации отсутствуют личные средства, банк посчитает его неплатежеспособным и в рефинансировании будет отказано.
  7. Если сумма задолженности по предыдущему кредиту у заемщика меньше 0,4 млн рублей или больше 2,4 млн. В первом случае для банка нет никакой выгоды в рефинансировании, во втором — превышение максимально возможной суммы займа, из-за чего для банка риски слишком велики.

Для того, чтобы увеличить шансы на одобрение:

  • необходимо вовремя выплачивать предыдущий кредит;
  • не иметь задолженности по другим обязательным платам (квартплата, административные штрафы и так далее), а если они есть, то от них нужно избавиться;
  • необходимо действовать в рамках законодательства, особенно внимательно изучив Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ;
  • документы должны быть поданы в срок и в полном составе;
  • сумма задолженности должна удовлетворять ВТБ-24.
Более того, заемщик может дополнительно повысить свои шансы, если он станет зарплатным клиентом банка, а также согласится оформить комплексное страхование.
Хотите больше узнать о государственной программе рефинансирования социальной и льготной ипотеки? Читайте статьи наших экспертов о том, возможно ли совершить реинвестирование:

Рефинансирование военной ипотеки было введено совсем недавно, из-за чего большое количество военнослужащих толком не понимает, как провести данную процедуру. Однако, как и в случае со стандартной ипотекой, получить одобрение можно, если относиться к процедуре со всей ответственностью, внимательно читать подписываемые документы и действовать в рамках законодательства. Тогда рефинансировать военную ипотеку, в частности в банке ВТБ-24, удастся без каких-либо проблем.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Николай

    Так же дополнительно уточните вопрос об аккредитации застройщиков. Если застройщик не аккредитован то банк возможно не станет рефинансировать военную ипотеку. На 04.09.2020 ГК ПИК не аккредитована в АО “БАНК РОССИЯ” на этом основании мне отказали в рефенансировании.

  2. Вера Виноградова

    Добрый вечер! Получили отказ по рефинансированию военной ипотеки в ВТБ 24. Действительно ли данный банк не участвует в программе рефинансирования военной ипотеки?

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Необходимо все же уточнить. Дело в том, что банк ВТБ работает по военной ипотеке и общему рефинансированию, если вам отказали в последнем, а финансового продукта “рефинансирование военной ипотеки” у них нет, то вам стоит обратиться в те банки, где таковой продукт есть.

    • Юрист-эксперт Анна Анатольевна

      Доброго времени суток. Если отказ банка не связан с указанными в статье случаями, то нужно задаться вопросом: где оформлена Военная ипотека? По условиям, которые предлагает Банк ВТБ, действительно не предусмотрено рефинансирования военной ипотеки. Более того, программа рефинансирования в данном банке рассчитана на клиентов других банков. Если Вы клиент ВТБ, то посоветуйтесь со специалистом о более лояльных условиях кредитования по Вашему договору: например, о кредитных каникулах. Если Вы клиент стороннего банка, то уточните причину отказа и сопоставьте ее с причинами отказа, указанными в этой статье.

      Бесплатная юридическая помощь