Защита от рисков: страховании жизни и здоровья в СОГАЗ для ипотеки

Заемщик может получить страховую защиту на случай смерти, утраты трудоспособности, а также временной утраты трудоспособности.

Для этого нужно обратиться в компанию СОГАЗ и заполнить анкету-заявление на страхование жизни и здоровья по ипотеке, а также при необходимости предоставить результаты своего медицинского обследования.

Показать содержание

• Условия АО “Страховое общество газовой промышленности”
В каких случаях производятся выплаты?    
• Банки-партнеры
• От чего зависят стоимость страховки, тарифы и ставки?
Как рассчитать?    
• Порядок действий
Какие документы предоставить?    
• Что нужно для получения выплат?
Документы     

Условия АО “Страховое общество газовой промышленности”

Страховая группа СОГАЗ страхует всех заемщиков в возрасте от 21 года до 81 лет. Полис оформляется на весь срок кредитования, а в качестве страховой суммы устанавливается остаток задолженности по кредиту.

Размер страховой выплаты исчисляется в процентах от страховой суммы:

• при III-ей группе инвалидности – 60%;
• при II-ой группе инвалидности – 80%;
• при I-ой группе инвалидности – 100%.

Стоимость страховки от 0,17% страховой суммы. В случае утраты заемщиком профессиональной трудоспособности размер страховой выплаты исчисляется в проценте от индивидуальной страховой суммы в соответствии с процентом, на который снизилась его трудоспособность.

Для расчета выплат используются специальные таблицы размеров страховых выплат. Например, в случае сотрясения мозга выплачивают до 5% страховой суммы, а при ушибе спинного мозга – 10%.По каждому заболеванию или травме предусмотрена своя доля компенсации из расчета предусмотренного договором страхового лимита.

В каких случаях производятся выплаты?

Страховыми событиями считаются смерть, временная или постоянная утрата трудоспособности (получение инвалидности 1 и 2 групп) в результате несчастного случая или внезапного заболевания.

Под несчастным случаем понимается:

• телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения;
• ушиб, ранение, перелом (за исключением патологического перелома), вывих сустава (за исключением привычного вывиха), смещение, разрыв позвоночных дисков;
• сотрясение головного мозга при сроках временной нетрудоспособности;
• асфиксия;
• нападение животных, в том числе змей, а также укусы насекомых;
• случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарственными препаратами и другие несчастные случаи;
• смерть заемщика или созаемщика.

В зависимости от того, что произошло назначается свой процент выплаты. Для работающих страховым случаем является временная утрата трудоспособности, обусловленная несчастным случаем и наступившая в течение месяца. В этом случае компенсируется размер заработка за весь период пребывания в клинике, когда клиент не мог выполнять свои трудовые обязанности.

В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер страховой выплаты по одной статье рассчитывается независимо от размера страховой выплаты по другим статьям.

Банки-партнеры

С компанией СОГАЗ работают все ведущие банки-ипотечные кредиторы. Оформить страховку можно как отдельно, так и в рамках комплексного ипотечного страхования (вместе со страхованием залога и титульным страхованием).

Страховку могут оформить заемщики:

• ВТБ 24;
• Уралсиб;
• Газпромбанк;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• ДельтаКредит;
• Сбербанк и другие.

Банки выдвигают серьезные требования к своим партнерам, поэтому выбирая СОГАЗ, заемщики могут быть уверены в том, что страховщик соответствует всем критериям финансовой платежеспособности и уровня сервиса.

От чего зависят стоимость страховки, тарифы и ставки?

Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками, устанавливаемыми в СОГАЗ с применением поправочных коэффициентов.

Стоимость страховки зависит:

• от возраста заемщика;
• пола;
• размера кредита;
• профессии;
• состояния здоровья;
• спортивных увлечений заемщика.

Базовый тариф в СОГАЗ составляет 0,17% страховой суммы. Однако не исключены надбавки от 1,01 до 5,0 или понижающие от 0,2 до 0,99, исходя из обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска (рода деятельности, возраста и пола, состояния здоровья заемщика и других обстоятельств).

Например, если заемщик старше 50 лет, то применяется повышающий коэффициент от 1,1 до 2,5, а если есть хронические заболевания еще от 1,1 до 3,0.

Как рассчитать?

При заключении договора страхования на срок более одного года страховой тариф определяется по формуле:

Пример. Если ипотека оформлена на 20 лет в сумме 1 млн. рублей, то стоимость страховки жизни и здоровья для мужчины в возрасте 40 лет, без серьезного увлечения спортом, составит 2,5 тыс. рублей в год. За 20 лет придется заплатить 50 тыс. рублей, ежегодно продлевая полис.

Рассчитать страховку можно и онлайн на сайте компании.

Порядок действий

Для оформления полиса нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами.

Страховщик проверит кредитный договор и рассчитает тариф с учетом индивидуальных параметров клиента.

От страхователя требуется:

1. Заполнить заявление-анкету и передать документы.
2. Подписать страховой договор.
3. Оплатить страховку.

Оплатить страховой полис можно в кассе страховщика или банка. Главное чтобы у заемщика были реквизиты счета страховой компании и номер страхового договора, который нужно будет указать при оплате. Сразу после внесения платежа страховка начинает действовать.

Какие документы предоставить?

Для подписания страхового договора нужно заполнить заявку на страхование, а также предоставляется основной комплект документов.

Договор заключается без медицинского освидетельствования клиента. Но иногда, изучив заполненную заявку-анкету, страховщик имеет право требовать прохождения медицинского освидетельствования с целью оценки фактического состояния здоровья. Расходы по прохождению медицинского освидетельствования ложатся на плечи заемщика.

Страховщику нужно предъявить:

• заявление-анкету;
• копию паспорта;
• копию кредитного договора.

В анкете предусмотрены вопросы о здоровье заемщика. Нужно будет указать все травмы, заболевания и операции, которые были в жизни, а также рассказать о предпочтениях в спорте. Для страхователей, которые выбирают активный способ жизни, например, любят гонки или занимаются альпинизмом, предусмотрены специальные надбавки.

Что нужно для получения выплат?

При наступлении страхового случая заемщик должен сообщить об этом в СОГАЗ и подать документы для получения страхового возмещения. В случае смерти клиента, заявление о выплате подает выгодоприобретатель (банк-кредитор).

Для получения выплаты необходимо:

1. Подать страховщику письменное заявление о страховом случае.
2. Предоставить подтверждающие страховое событие документы.
3. Получить копию страхового акта, если случай признан страховым.
4. Получить выплату.

Страховой акт составляется страховщиком в течение 10 дней после получения всех необходимых документов, если случай признан страховым. Страховая выплата производится единовременно в установленном проценте от страховой суммы.

Документы

После того как произошло страховое событие, в течение месяца нужно предоставить в компанию СОГАЗ документы для получения выплаты. Страховщик может направить к клиенту своего врача, чтобы убедиться, в том, что потеря трудоспособности (временная или постоянная) действительно имела место.

В случае смерти банк предъявляет:

• заявление и оригинал страхового договора;
• оригинал свидетельства о смерти, справки о смерти из ЗАГСа, медицинского свидетельства о смерти или акта СМЭ.

При получении инвалидности:

• заявление, договор;
• копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности;
• копия медицинской карты;
• закрытые листки нетрудоспособности;
• другие документы, подтверждающие наступление страхового события (акт о несчастном случае на производстве, постановление о возбуждении уголовного дела, справка о ДТП и пр.).

Для того, чтобы собрать все эти документы потребуется не одна неделя. Возмещение можно получить после того как страховщик составит акт, где укажет размер суммы, которая должна быть выплачена. Страховщик может запрашивать сведения, связанные с несчастным случаем и его последствиями, у правоохранительных органов, кликни , а также проводить экспертизу представленных документов.

Возможна и отсрочка по страховой выплате, если возбуждены уголовного дела (например, с нападением или другими инцидентами). Возмещение не выплачивается до момента принятия соответствующего решения судом.

Страхование жизни по ипотеке не является обязательным для заемщиков полисом. Но, купив полис в компании СОГАЗ можно получить защиту от самых серьезных рисков – потери трудоспособности и смерти. Если заемщик в результате несчастного случая получит инвалидность, то банк выплатит ему от 60 до 100% остатка задолженности по кредиту.