Самая необходимая информация об ипотеке на строительство дома от Россельхозбанка
В Россельхозбанке можно взять кредит на покупку готового дома либо участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Ипотека обойдется по ставкам от 11,45-12% годовых в рублях, что на пару процентных ставок выше, чем кредит на покупку обычной городской квартиры.
В статье рассмотрим, требования банка к заемщику, программы и их условия, а также изучим причины отказа.
Показать содержание
- Требования
- Программы и их условия
- Документы
- Процедура оформления кредита
- Причины для отказа
- Плюсы и минусы
- Подводные камни
Требования
Если заемщик покупает участок земли под строительство, то ему придется передать в залог городскую квартиру либо другой готовый объект недвижимости. Банки традиционно не принимают в качестве обеспечения земельные участки и соответственно никаких требований к строительству не выдвигают. Если оформляется целевая ипотека, то достаточно предоставить копию договора подряда и смету на строительство.
РСХБ не будет проверять разрешения на стройку или проектную документацию, если был оформлен кредит наличными под залог недвижимости. Главное, чтобы заемщик вовремя рассчитывался по взятым обязательствам. Все требования – только к объекту залога, то есть жилому помещению.О том, можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, а также каковы требованиях к заемщику, мы рассказывали в этом материале.
Какую недвижимость можно строить в кредит?
Оформив кредит под залог жилья, на земельном участке можно построить любую недвижимость. Это может быть дом, таунхаус или дача, садовый дом или любое другое строение.
Программы и их условия
В Россельхозбанке представлены несколько программ для покупателей загородной недвижимости: “Ипотечное жилищное кредитование” (на покупку дома, квартиры, земельного участка) и “Целевая ипотека” (кредит под залог другой недвижимости на покупку участка и строительство дома). Для строительства дома “с нуля” больше подойдет вторая программа, а для покупки готового дома с участком – первая.
Условия кредитования покупки участка под ИЖС:
- ставка от 11,85-12% годовых;
- срок кредитования до 30 лет;
- без первоначального взноса;
- лимит кредитования от 100 тыс. — 20 млн. руб.;
- залог недвижимости (но не земельного участка).
Условия программы “Ипотечное жилищное кредитование”:
- ставка от 11,45% годовых;
- первоначальный взнос от 25%;
- срок кредитования до 30 лет;
- лимит кредитования от 100 тыс. — 20 млн. руб.
Лимит кредитования зависит от стоимости залога и платежеспособности заемщика. По программам финансирования строительства дома можно получить не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог. В качестве обеспечения банк готов принять квартиру или жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).
Подробно об условия и этапах для оформления ипотеки на строительство частного дома, можно узнать здесь.
Документы
Для получения кредита нужно заполнить заявку-анкету и подать пакет документов. В анкете нужно будет указать свои доходы и расходы, а также описать цель кредитования (строительство дома на участке).
Скачать бланк анкеты Россельхозбанка на получение ипотеки
Список документов:
- анкета-заявка;
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждение трудовой занятости заемщика и созаемщиков;
- справка о доходах по форме банка;
- отчет оценщика;
- выписка из ЕГРН, домовой книги;
- техническая документация на недвижимость;
- документы по объекту недвижимости, который выступает в качестве залога – недостроенный дом, земельный участок и др. (о том, как получить ипотеку на частный недостроенный дом, читайте тут).
Если покупается участок под строительство, то понадобится кадастровый паспорт на землю, выписка ЕГРН и копии правоустанавливающих документов на участок. Потребуется также смета ИЖС, договор подряда со строителями, разрешение местных органов на стройку.
Большая часть документов может быть собрана довольно быстро. Справку о зарплате заказывают в бухгалтерии (ее могут отдать в тот же день). Выписку из домовой книги заказывают в паспортом столе, а расширенную выписку ЕГРН – в Росреестре. Можно попросить продавца недвижимости предоставить справки наравне с копиями правоустанавливающих документов на недвижимость.
Сложнее с отчетом оценщика. На его изготовление может уйти около недели. Потребуется время и на изготовление техпаспорта в БТИ, но все эти документы требуются только после предварительного одобрения заявки заемщика.
После изучения документов банк должен выдать письменное согласие на выдачу кредита, которое действительно в течение трех месяцев. В течение этого срока необходимо оформить все документы с банком, получить деньги и приступить к строительству.Процедура оформления кредита
Для оформления ипотеки стройку дома нужно пройти обычную процедуру, известную каждому заемщику. Сначала необходимо получить одобрение банка на выдачу кредита, а затем принести все необходимые документы для проверки залога.
От заемщиков требуется:
- Получить согласие на выдачу кредита.
- Оценить недвижимость (например, свою квартиру).
- Подписать с банком кредитный договор, соглашение об ипотеке.
- Получить кредитные средства на свой счет для финансирования строительства дома.
- Зарегистрировать обременение в Росреестре.
До окончания срока кредитования квартира или дом, которые передаются в залог будут находиться под обременением. Их нельзя будет продать или обменять без согласия банка. В качестве созаемщиков по кредиту можно пригласить не более трех человек, в том числе не родственников.
По договоренности с банком деньги могут быть выданы как единовременным платежом, так и в виде кредитной линии. Второй вариант более предпочтительней для строительства дома. Все расходы на стройку можно будет оплачивать постепенно и соответственно платить небольшие платежи банку. Если же сразу обналичить крупную сумму, то придется платить максимальные проценты, увеличивая свои риски.
Перед тем, как оформлять ипотечный кредит в Россельхозбанке, рекомендуем посмотреть наши материалы о том, какие программы ипотечного кредитования на покупку готового дома либо участка под индивидуальное жилищное строительство предлагают Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк и другие банковские организации.Причины для отказа
Отказать в выдаче кредита могут только в том случае, если доходы заемщика не позволяют оплачивать ипотеку или у него уже испорченная кредитная история. Банк также может не устроить сам залог, если это, к примеру, не целая квартира, а комната или помещение в старом здании.
Чтобы повысить шансы на одобрение можно привлечь солидарных созаемщиков, уменьшить сумму кредита либо подтвердить получение дополнительных доходов. Идеально, если у заемщика уже есть утвержденный проект и все разрешения на строительство. В будущем построенный объект недвижимости повысит платежеспособность заемщика. На решение банка может повлиять и информация о том, что у заемщика есть крупная сумма на счету, например, на депозите в этом же банке или на карте.
Плюсы и минусы
Кредит под залог жилья на строительство дома может быть очень выгодным. Заемщику не придется продавать жилье, но при этом появится возможность обзавестись загородной недвижимостью. Правда, у такого кредита есть и свои риски. Например, если заемщик не сможет его оплачивать, то придется продавать свою квартиру. Если новый дом к тому времени еще не будет достроен, это может стать серьезной проблемой.
Плюсы ипотеки на строительство дома:
- возможность построить дом по своему проекту;
- длинный срок кредитования – до 30 лет;
- минимум расходов на оформление;
- отсутствие контроля банка за ходом строительства.
Минусы ипотеки:
- суммы кредита может не хватить на строительство, а платежи банку могут существенно урезать семейный бюджет не один десяток лет;
- недостроенный объект недвижимости сложнее продать, если вдруг возникнет такая необходимость;
- большая переплата по кредиту, если платить в течение максимального срока кредитования.
Достоинство ипотеки под строительство в том, что можно расходовать средства по своему усмотрению: банк не будет проверять, сколько заемщик потратил на кровлю, а сколько на мебель для дома. Но запланированных расходов может оказаться недостаточно. Любой, кто занимался строительством, подтвердит, что к запланированной смете нужно мысленно добавить минимум 10-20%.
Если же основное жилье уже заложено банку и ежемесячно солидные суммы выделяются на кредит, то окончание строительства за свой счет может оказаться под вопросом. Чтобы этого не произошло желательно заранее планировать все расходы на стройку и оплату кредита в течение длительного срока. Если заемщику удастся все сделать правильно, то в будущем городскую квартиру можно сдавать, оплачивая кредит, а жить можно в уже построенном загородном доме.
Подводные камни
Подводные камни любой ипотеки – крупная переплата по кредиту. За право получить всю нужную сумму единовременно придется переплатить почти в два раза и постоянно придерживаться платежной дисциплины, ежемесячно оплачивая кредит. Для уменьшения переплаты лучше оплачивать кредит с опережением графика, чтобы сократить срок выплат.
К тому же за каждую просрочку по кредиту придется оплачивать неустойку. Если же затянуть с оплатой кредита более чем на три месяца банк имеет право потребовать вернуть всю сумму кредита досрочно. При большой просроченной задолженности дело может быть и вовсе передано коллекторам, которые начнут донимать заемщика своими звонками и визитами.
В Россельхозбанке можно взять ипотеку на строительство частного дома за городом. Правда, заем обойдется довольно дорого – от 11,85-12% годовых в рублях. К тому же придется найти залог – жилую недвижимость без всяких обременений, которая принадлежит заемщику на правах собственности.
