Есть ли выгодная ипотека в “Абсолют Банке”? Условия и процентные ставки

Абсолют Банк предлагает целый ряд ипотечных программ для покупателей жилья на первичном и вторичном рынке.

Среди них есть льготные кредиты для молодых семей по ставкам от 6% годовых, а также стандартная ипотека для всех остальных заемщиков под 8,99% годовых.

В данной статье мы расскажем об условиях и требованиях к заемщику, а так же о плюсах и минусах займа в Абсолют Банке.

Показать содержание

• Справочная информация
• Условия
Какие льготные и стандартные программы предлагаются?     Процентные ставки      Минимальные и максимальные суммы и сроки кредитования    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие нужны документы?
Особенности заполнения анкеты    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа

Справочная информация

Абсолют Банк – крупнейший российский банк, который принадлежит НПФ «Благосостояние». По размеру активов банк входит в первые 50 банков в РФ. Работает во всех крупных городах России. Специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса, а также физических лиц.

Условия

Банк предлагает ипотеку по ставкам от 6% годовых на срок до 30 лет. От ипотечных заемщиков требуется только начальный взнос от 20% стоимости покупаемой недвижимости. Кредиты выдаются под покупку жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости, апартаментов (нежилых помещений), а также квартир в строящихся домах.

Часть средств, например, на первоначальный взнос может быть предоставлена в виде материнского капитала (в 2017 году сумма составляла 480 тыс. рублей). При сумме кредита от 10 млн. рублей минимальный размер первоначального взноса составляет 30% стоимости объекта кредитования. В случае подтверждения дохода заемщика анкетными данными минимальный размер первоначального взноса составляет 40%.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

В Абсолют Банке представлено много программ для ипотечных заемщиков. Среди них есть льготные, по сниженным процентам, а также стандартные.

От всех заемщиков требуется залог в виде недвижимости (покупаемой или уже имеющейся). Для сохранности залога оформляется полис страхование рисков утраты и повреждения недвижимости, жизни заемщика и потери им трудоспособности, а также риска утраты права собственности.

1. Программа “Стандарт”. В рамках этой программы можно взять кредит на срок до 30 лет. Ставки предусмотрены на уровне от 8,99% до 14,25% годовых. Начальный взнос от 20% стоимости объекта кредитования. Банк кредитует первичную и вторичную недвижимость, в том числе апартаменты.

   Под приобретением апартаментов на вторичном рынке недвижимости понимается приобретение нежилых помещений в многофункциональных комплексах непроизводственного назначения. За просрочку оплаты взимается 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день.

2. “Государственная поддержка для семей с детьми”. Новая программа позволяет получить семьям с двумя, тремя и более детьми кредит по льготной ставке, не превышающей 6% годовых на срок до 30 лет. Период субсидирования государством ограничен во времени – до 3-8 лет в зависимости от количества детей в семье.

   Действует программа до 2022 года. Ипотечный кредит выдается только на новостройку, а также на рефинансирование ипотеки. На покупку готового жилья взять льготный кредит не получится. К тому же принять участие в программе смогут только семьи, в которых дети родились после 2018 года.

3. Военная ипотека. Это программа предназначена для военных в возрасте до 45 лет. Получить можно кредит на сумму до 2,9 млн. рублей на срок до 20 лет и по ставке от 9,5% годовых. Первоначальный взнос составляет 20% стоимости покупаемой недвижимости. Заемщиком может стать только участник накопительно-ипотечной системы, проходящий военную службу по контракту и включенный в реестр участников НИС.
4. “Первичный рынок”. Условия кредитования такие же, как и в программе “Стандарт”. При приобретении объекта на первичном рынке недвижимости, в качестве первоначального взноса возможно использование сертификата «Молодой учитель» при этом первоначальный взнос устанавливается в размере не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
   Справка! Для остальных заемщиков потребуется минимум 20% стоимости жилья. Ставка по этим видам кредитов стартует от 8,99% годовых.
5. Программы рефинансирования. Ипотеку можно перевести в Абсолют Банк по ставке от 8,99% годовых. Для этого подается заявка и пакет документов, включая копию кредитного договора с другим банком и справку об остатке задолженности.

   Если заявка одобряется, то прежняя ипотека гасится и открывается новый кредит, на этот раз в Абсолют Банке. Подобные схемы очень удобны, если заемщики не справляются с кредитными платежами и ищут способ уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

6. Кредит под залог. В рамках этой программы можно получить до 80% стоимости уже имеющейся недвижимости. Ставка по кредитам – от 8,99-10,25% годовых. Покупаемая квартира (на покупку, которой и берется кредит) не будет находиться в залоге у банка. Взять такой заем можно на срок до 30 лет.
7. Ипотека с материнским капиталом. Условия аналогичные тем, что предусмотрены в программах “Стандарт” и “Первичный рынок”. Единственное отличие: для оформления кредита понадобится сертификат, удостоверяющий право на материнский капитал.

   Сумма капитала может пойти на первоначальный взнос по кредиту или погашение части задолженности. Ставка по такой программе составляет от 8,99% годовых. До погашения кредита средствами материнского капитала ставка устанавливается на 1% выше.

Процентные ставки

Кредиты на покупку недвижимости выдаются под 6-14,25% годовых. Размер ставки зависит от выбора программы, кредитной истории заемщиков и других факторов. Скидки и надбавки к процентной ставке могут составлять от 0, 25 до 4% годовых.

Увеличить ставку банк может в том случае, когда заемщик отказывается от страхования жизни, титула или не предоставил справку о доходах. Могут быть предусмотрены более высокие ставки и для ИП с небольшим опытом работы.

Минимальные и максимальные суммы и сроки кредитования

На покупку квартиры или апартаментов можно взять от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей на срок от 3 до 30 лет. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности. Для заемщиков – собственников бизнеса, например, максимум может составлять до 70% от стоимости недвижимости.

Максимальный размер кредита при подтверждении дохода анкетными данными составляет 60% цены квартиры, но не более 6 млн. рублей. Максимальный размер кредита при приобретении апартаментов — 80% при сумме кредита до 10 млн. рублей и 70% при сумме кредита свыше 10 млн. рублей.

По программе “Военная ипотека” максимальная сумма не может превышать 2,3-2,9 млн. рублей в зависимости от выбранной схемы погашения займа.

Требования к заемщику и недвижимости

Основные требования к заемщикам в Абсолют Банке такие же, как и в других банках. Клиент должен иметь гражданство в РФ и работать, а также проживать в регионе, где он хочет взять кредит. Это должен быть дееспособный человек в возрасте от 21 года без психоневрологических и наркологических заболеваний.

Банк требует:

• стаж работы не менее года;
• для ИП – работа на рынке не менее 12 месяцев;
• наличие не менее 20% стоимости покупаемой недвижимости;
• доход минимум в 1,5-2 раза выше размера платежей.

Требования к недвижимости:

• юридическая чистота документов на квартиру;
• ликвидность (возможность быстро продать в случае неоплаты кредита);
• отсутствие проблем с капремонтом, коммуникациями и пр.;
• без зарегистрированных несовершеннолетних.

Банки-кредиторы не любят выдавать кредиты на “хрущевки” и другие объекты, которые могут попасть под программы реновации или упасть в цене. Зато охотно выдаются займы на покупку жилья в новых домах, без истории покупок и продаж, и желательно в уже достроенном виде.

Чтобы не тратить время на сбор документов желательно при помощи кредитного калькулятора заранее посчитать размер кредитных платежей, которые предстоят в будущем, и выяснить сможет ли семья их осилить в течение длительного срока (до 30 лет).

Какие нужны документы?

Банку нужно оценить платежеспособность будущего заемщика, поэтому он запрашивает справку о доходах с основного места работы минимум за полгода либо налоговую декларацию за последний год. На справке о доходах обязательно должен присутствовать оттиск печати организации-работодателя.

Необходимо также подготовить:

1. заявку на кредит;
2. копию паспорта;
3. копию трудовой книжки;
4. справку о доходах или 3-НДФЛ;
5. оригинал и копию сертификата на материнский капитал (если есть);
6. дополнительные документы о доходах (копии договоров вклада, аренды недвижимости и пр.).

Документы не являются обязательными, если сумма запрашиваемого кредита не превышает 6 млн. рублей и первоначальный взнос составляет более 40%. В этом случае достаточно просто заполнить анкету заемщика и предоставить свой паспорт, СНИЛС.

Помимо документов о заемщике нужно будет также предоставить пакет бумаг на покупаемую недвижимость. Предварительное решение о выдаче кредита действует 4 месяца, так что найти квартиру желательно в течение этого срока.

Нужно будет предъявить:

1. копии правоустанавливающих документов;
2. копии паспорта продавца;
3. отчет об оценке квартиры;
4. расширенная справка ЕГРН;
5. разрешение органов опеки на продажу жилья (если есть несовершеннолетние дети);
6. разрешение супруга (и) на сделку;
7. выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Дополнительно банк и страховщик может запросить и другие документы. Банк проверит права собственности на квартиру продавца, а также состояние самой квартиры. После одобрения можно будет приступать к оформлению купли-продажи, кредитного договора, закладной и страхового договора.

Особенности заполнения анкеты

Заявка-анкета – это документ, который банк-кредитор рассматривает в первую очередь. Она представляет собой бланк с пустыми графами, где нужно указать сумму требуемого кредита, срок кредитования, вид программы, тип покупаемой недвижимости, а также предоставить все данные о заявителе.

Банк будет интересовать:

• есть ли в отношении клиента решения суда, которые не исполнялись;
• используются ли для первоначального взноса кредиты;
• рабочие телефоны работодателя;
• все виды доходов заявителя;
• образование, должность и другая информация о заемщике.

В Абсолют Банке анкета весьма подробная – от клиентов просят указать всю информацию о доходах, расходах, составе семьи, а также все сведения о себе вплоть до аккаунтов в соцсетях. Чем больше информации предоставит будущий заемщик о своих доходах и активах, тем выше шансы на получение кредита.

• Скачать бланк анкеты-заявки на предоставление ипотечного кредита в Абсолют Банке
• Скачать образец заполнения анкеты-заявки на предоставление ипотеки в Абсолют Банке

Почему могут отказать?

Отказать в выдаче кредита могут по очень многим причинам. Банк может выяснить, что у претендента были просрочки по другим займам в прошлом либо его доход не покроет всех расходов на ипотеку. Негативную реакцию может вызвать также ложная информация в анкете, отсутствие у заявителя приличного трудового стажа.

Как показывает практика, чаще всего ипотеку одобряют лицам, которые зарабатывают не менее 56-60 тыс. рублей в месяц и имеют начальный взнос не менее 30-40% стоимости квартиры.

Плюсы и минусы займа

Ипотека в Абсолют Банке может быть выгодной, особенно, если получить кредит по сниженной ставке в 6%. Отлично себя зарекомендовали также программы военной ипотеки и кредиты с использованием средств материнского капитала.

Достоинства ипотеки:

1. наличие льготных программ;
2. возможность привлечения созаемщиков (до четырех человек);
3. бесплатный аккредитив для расчетов по сделке купли-продажи;
4. отсутствие скрытых комиссий и платежей.

Еще одним плюсом ипотеки в Абсолют Банке является возможность оплачивать кредит прямо на сайте банке через свой личный кабинет.

Недостатки ипотеки:

• переплата по кредиту;
• необходимость приличного начального взноса (минимум 20% стоимости недвижимости);
• затраты на оценку стоимости жилья, страхование, регистрацию.

Однако как и любая ипотека, кредит в Абсолют Банке оборачивается большими расходами для заемщика в виде переплаты и необходимости оплачивать ненужные страховки, а также услуги оценщика квартиры. Уменьшить эти траты можно только оплачивая кредит с опережением графика.

Ипотека в Абсолют Банке обходится от 6 до 14,25% годовых. Заемщики получают ответ на свои заявки довольно быстро – за 2-5 дней. Оформить кредит после одобрения заявки можно также довольно быстро – меньше чем за неделю. Оплачивать же кредитные платежи можно не только через кассу банка, но и дистанционно – через свой личный кабинет на сайте.