Выгодна ли ипотека в банке “Дельтакредит”? Условия, процентные ставки, нюансы оформления заявки

ДельтаКредит осуществляет кредитование на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, а также на другие цели под залог недвижимости, предлагая своим клиентам гибкие условия.

Есть отдельные программы для разных видов жилья: “квартира или доля”, “комната”, “готовый дом”, “строящийся дом”, “квартира в новостройке”. ДельтаКредит предлагает интересные ипотечные программы для заемщиков.

Средние ставки по кредитам от 6-10,25% годовых на срок до 25 лет. Банк предлагает возможность покупки очень разной недвижимости, включая новостройки застройщиков-партнеров, готовое жилье, а также комнаты и апартаменты.

Показать содержание

• Справочная информация
• Условия предоставления ипотечного кредита
Льготные и стандартные программы      Процентные ставки      Минимальные и максимальные суммы и сроки     
• Требования к заемщику и недвижимости
• Необходимые документы для подачи заявления
Особенности заполнения заявки-анкеты     
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа здесь

Справочная информация

Кредитный рейтинг агентства АКРА находится на уровне ААА (RU), прогноз “Стабильный”.

Условия предоставления ипотечного кредита

Ипотечный кредит в банке доступен с первоначальный взносом минимум 5-40%. Самый низкий взнос возможен только при использовании материнского капитала. Ипотеку можно оформить по ставкам от 6 до 10,25% годовых. Но льготная ставка в 6% предусмотрена исключительно для семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год. Ипотеку можно оформить на покупку:

• квартир в многоквартирном доме;
• строящегося жилья;
• жилого дома с земельным участком;
• комнат в коммунальной квартире;
• машиноместа;
• готовых апартаментов (только под залог готовых апартаментов).

Ипотечные заемщики могут использовать средства материнского капитала для погашения кредита или формирования первоначального взноса.

Для некоторых клиентов предлагаются ипотечные каникулы, которые позволяют снизить размер платежей по кредиту в первые 1-2 года пока идет строительство дома. В первые несколько лет ежемесячный платеж составит 50% от необходимой суммы. В последующие 3 или 5 лет придется оплачивать начисленные, но невыплаченные в предыдущий период процентов, а также свой ежемесячный платеж.

Для покупки комнат в банке ДельтаКредит предусмотрена специальная ипотечная программа. Этим могут похвастаться далеко не все банки-кредиторы в РФ, которые чаще всего отказываются выдавать займы на покупку долей недвижимости.

Льготные и стандартные программы

ДельтаКредит предлагает льготные программы (для молодых семей, заемщиков с крупным начальным взносом, для сотрудников компаний-партнеров банка), а также стандартные кредиты для всех заемщиков, которые соответствуют требованиям банка. Помимо основных программ в ДельтаКредит есть и специальные:

1. Ипотечные каникулы.
2. Половина платежа раз в 14 дней.
3. Кредит по одному документу.

Изучим условия всех программ более подробно.

1. Кредит на готовую квартиру или дом. Ипотеку можно оформить под 8,25-10% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос достаточно иметь на уровне 15%.

   Низкую ставку (8,25%) могут получить только те заемщики, у которых есть первоначальный взнос от 50% стоимости недвижимости. Если покупается готовый дом, то ипотека выдается под 9,75% годовых в рублях при первоначальном взносе от 40% стоимости жилья на срок до 25 лет.

2. Ипотека для граждан с детьми. Новая программа предлагает семьям, у которых с 2018 года по 2022 год родился второй или третий ребенок. В первые 36 месяцев они могут погашать заем по ставке в 6% годовых (среднерыночная находится на уровне 10-11% годовых). После окончания срока действия льготной ставки действует ставка в размере ключевой ставки Центрабанка, увеличенной на 2%.
   Для семей с большим количеством детей низкая ставка сохраняется на срок до 8 лет. Первоначальный взнос по ипотеке – 20% стоимости недвижимости, рассматривается только “первичка”. Срок кредитования возможен до 25 лет.
3. Новостройка. Ставка при покупке квартиры в строящемся доме от 8,25% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос составляет от 15-30%. Воспользоваться ипотекой для покупки квартиры можно в объектах, реализуемых посредством участия в ЖСК.
4. Рефинансирование. Рефинансировать ипотечный кредит, выданный под залог квартиры, комнаты или доли, апартаментов. Квартира или апартаменты, на которые изначально оформляли кредит, могут относиться и к вторичному, и к первичному рынкам недвижимости. Ставка от 10 до 11,75% годовых.
5. Кредит на комнату. Процентные ставки при оформлении ипотеки на комнату начинаются от 8,75% годовых в рублях на срок до 25 лет. Требуется повышенный первоначальный взнос – от 25% стоимости комнаты. В основном покупаются комнаты в коммунальной квартире, если она выделена как отдельное помещение, и права собственности продавца зарегистрированы в Росреестре.
6. Апартаменты. Ипотека оформляется по ставке от 8,25% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 20% стоимости апартаментов, которые являются нежилыми положениями.

   Апартаменты должны располагаться на надземных этажах, а у продавца должно быть зарегистрировано право собственности на них в ЕГРН.

7. Кредит на улучшение жилищных условий. Оформить заем по этой программе можно под залог уже имеющейся недвижимости. Ставки будут выше – от 11,25% годовых в рублях на срок до 15 лет. Максимальная сумма не должна превышать 50% стоимости залога.

   На эти деньги можно провести ремонт или расширить жилплощадь за счет покупки дополнительных помещений.

8. Кредит на машиноместо. Деньги выдаются на срок до 10 лет по ставке 8,25% годовых. Первоначальный взнос должен быть не менее 30% стоимости места для размещения автомобиля.
9. Специальные программы банка. Получить кредит на покупку квартиры можно по одному документу – паспорту, то есть без справки о доходах (но с заполнением анкеты заемщика). Кроме этого банк предлагает гасить кредитные платежи каждый 14 дней, чтобы уменьшить переплату, оформить ипотечные каникулы в первые годы строительства жилья, чтобы не тратить деньги и на аренду квартиры, и на оплату кредита.
   Еще одна интересная программа: кредит на первоначальный взнос под залог недвижимости. Заем оформляется на 1-2 года. В размере до 70% стоимости уже имеющейся квартиры или дома. Ставки от 8,25% годовых в рублях.

Процентные ставки

Ипотека от 6-11,25% годовых в рублях. Для собственников бизнеса и ИП процентная ставка выше базовой величины на 1,75% (за исключением регионов – Челябинская область, Свердловская область).

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальный размер кредита от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области, от 300 тыс. рублей для других регионов. Максимальный кредит – 25-30 млн. рублей.

Для программы “Ипотека для граждан с детьми” максимальные суммы кредита 3-8 млн. рублей. Кредит можно взять на срок от 3 до 25 лет.

По некоторым программам (покупка машиноместа, кредит на улучшение условий) сроки кредитования ограничены 10-15 годами.

Требования к заемщику и недвижимости

ДельтаКредит выдает ипотеку всем заемщикам, вне зависимости от гражданства. Претендент должен быть в возрасте от 20 лет. Кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и ИП. Созаёмщиками или поручителями могут быть до трех человек как из числа родственников, так и посторонних лиц.

Требования к заемщику:

• постоянный источник доходов;
• хорошая кредитная история;
• наличие первоначального взноса (от 5-15%, по некоторым программам 30-40%).

Требование к недвижимости:

• здание не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
• износ не более 50%;
• отдельная кухня и санузел;
• полный пакет документов (без отметок в выписке ЕГРН об обременениях).

При покупке апартаментов требуется, чтобы дом, в котором они располагаются имел не менее двух этажей и не располагался в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях. Покупаемая недвижимость не должна иметь деревянных перекрытий и стен.

Необходимые документы для подачи заявления

Для оформления кредита потребуется сформировать пакет документов. Для начала нужно заполнить заявление на получение кредита, где указывается его доходы и расходы, а также та сумма, которая требуется для покупки квартиры.

Список документов:

1. копия паспорта;
2. справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
3. для собственников бизнеса и ИП — налоговые декларации;
4. копия трудовой книжки;
5. заявление-анкета.

По недвижимости:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• технический паспорт БТИ;
• акт оценки недвижимости;
• расширенная выписка из ЕГРН;
• копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости.

Это гарантия на случай, если покупатель передаст крупную сумму задатка, а банк решит отказать в кредитовании. Решение о выдаче кредита действительно в течение трех месяцев.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Заявление на получение кредита может быть оформлено в отделении банка или на его сайте. Если отправлять заявку через Интернет достаточно указать персональные данные и контакты (телефон и электронный адрес). После этого сотрудники свяжутся с заявителем и пригласят на встречу.

При заполнении бланка заявления нужно будет указать:

1. сумму кредита и условия кредитования (сроки, ставку, размер первоначального взноса);
2. информацию о заработной плате, удержаниях, расходах на оплату других кредитов;
3. все данные о составе семьи (количество детей, созаемщиков, иждивенцев);
4. полная информация об образовании, работе, занимаемой должности.

Банк предлагает очень подробный вариант заявки. В ней есть даже такие вопросы, как график работы заемщика (полная занятость или частичная), вся информация о созаемщиках, сведения об активах (недвижимости, автомобилях и пр.). Желательно не оставлять пустых граф и последовательно отвечать на все вопросы.

Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку в банке ДельтаКредит

Почему могут отказать?

Ипотека оформляется обычно на длительный срок, поэтому банк-кредитор очень серьезно оценивает платежеспособность заемщика. Отказать в выдаче кредита могут в том случае, когда клиент не соответствует требованиям банка (имеет небольшой стаж работы, низкий доход и пр.).

Типичные причины отказа:

• недостаток документов;
• плохая кредитная история;
• сомнительная сделка купли-продажи;
• слишком большая сумма кредита.

Например, если она находится в государственной или муниципальной собственности или числиться в аварийном фонде. Не должно быть никаких вопросов у юристов банка и к документам продавца недвижимости.

Если квартира часто перепродавалась в прошлом, то это может вызвать подозрения. Банк либо попросит оплатить титульное страхование либо просто откажет в сотрудничестве.

Плюсы и минусы займа здесь

По выбору ипотечных программ ДельтаКредит один из лучших банков в РФ. Для заемщиков собраны все варианты кредитования: без первоначального взноса, с минимальным взносом, с ипотечными каникулами и даже с возможностью уменьшать переплату.

Достоинства ипотеки:

1. начальный взнос – от 5-15%;
2. большая максимальная сумма кредита;
3. программа “Ипотечные каникулы” и “Оплата каждые 14 дней”;
4. готовность банка кредитовать покупку комнат и машиномест;
5. наличие программы оформления ипотеки по одному документу.

Минусы ипотеки:

1. большая переплата по кредиту;
2. низкая ставка по кредиту только при наличии крупного первоначального взноса или оформления льготного займа;
3. наличие неустойки в случае просрочки оплаты кредитных платежей;
4. большой первоначальный взнос при покупке дома (40% его стоимости);
5. повышение ставки при непредоставлении подтверждений целевого использования кредита.

Ипотечный кредит в банке оборачивается переплатой и расходами на страхование. Однако у заемщика есть возможность выбора любой недвижимости (вплоть до комнаты в коммунальной квартире). Банк также помогает решить весьма важную проблему – отсутствие первоначального взноса, что предлагают далеко не все кредиторы.

Если же оформлять заем на длительный срок и с минимальным первоначальным взносом, то переплата по ипотеке может быть весьма внушительной.

Ипотечные кредиты в ДельтаКредит выдаются по ставкам от 6% годовых в рублях на длительный срок – до 25 лет. Банк готов кредитовать покупку комнат и апартаментов, предоставлять заемщикам ипотечные каникулы и возможность погашения кредита каждые 14 дней. Однако к выбору ипотечной программы нужно относиться очень серьезно, так как возможна большая переплата при длительном кредитовании или использовании каникул на оплату процентов.