Как не запутаться в бумагах: полный перечень документов для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке РФ понадобится внушительный пакет документов.

Кредитора будет интересовать любая информация о доходах будущего заемщика, а также оценка стоимости покупаемой недвижимости и все правоустанавливающие документы продавца.

В данной статье мы расскажем о том, какие документы нужны для оформления ипотечного кредита.

Показать содержание

• Какие бумаги нужны для получения займа физическому и юридическому лицу?
• Дополнительные бумаги, которые требуются для оформления кредита
• Справка по форме банка – что это?
Особенности и отличия от 2-НДФЛ     Где можно получить?    
• Срок действия справок
• Возможно ли действовать по доверенности?
Требования к оформлению    

Какие бумаги нужны для получения займа физическому и юридическому лицу?

Список запрашиваемых документов зависит от того на каком рынке покупается жилье (первичном или вторичном), а также кем является сам покупатель и заемщик – гражданином или юрлицом.

Сбербанк РФ требует от физических лиц для получения ипотеки следующие документы:

1. заявление-анкета (как заполнить и подать анкету на ипотеку в СБ?);
2. копию паспорта, СНИЛС или ИНН;
3. копию трудовой книжки;
4. копия брачного договора (если есть);
5. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (если нет постоянной регистрации);
6. справка с работы о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка либо налоговая декларация (форма 3-НДФЛ);
7. для военнослужащих — копию контракта и справка из части;
8. для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного Фонда РФ.

• Скачать бланк заявления-анкеты для ипотеки в Сбербанке
• Скачать образец заявления-анкеты для ипотеки в Сбербанке
• Скачать бланк справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ
• Скачать образец справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ

Требования для заемщиков-юридических лиц:

• копии учредительных документов;
• копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о создании юридического лица (о присвоении ОГРН);
• документ, подтверждающий одобрение совершения крупной сделки – решение/протокол уполномоченного органа юрлица об одобрении сделки, либо документ, подтверждающий, что договор купли-продажи не является крупной сделкой;
• документ, подтверждающий внесение записей в Единый государственный реестр юридических лиц;
• налоговая декларация.

Отдельно должны быть предоставлены документы по покупаемой недвижимости (будущему залогу). Потребуется расширенная выписка из ЕГРН, домовой книги, техпаспорт БТИ, документы, подтверждающие право собственности (договора, свидетельство и пр.).

Нужно будет оформить у сертифицированного оценщика также отчет об оценке объекта недвижимости. При покупке “первички” банку предоставляется копия договора долевого участия в строительстве, проектная документация, копии учредительных документов застройщика.

Для покупки любой недвижимости потребуется подтверждение наличия суммы первоначального взноса, например, договор об открытии текущего счета в том же банке. Документы о залоге могут быть предоставлены в течение трех месяцев с даты принятия решения Сбербанком РФ о выдаче кредита.

Дополнительные бумаги, которые требуются для оформления кредита

Дополнительно может потребоваться справка из ПНД для продавца недвижимости, если он преклонного возраста. Банк обязательно запросит также разрешение органов опеки и попечительства, если в покупаемой недвижимости зарегистрированы дети или одним из собственников является ребенок.

Могут пригодиться также документы об истории квартиры, если есть сомнения в юридической чистоте сделки.

И наоборот если заемщик имеет в Сбербанке РФ, действующую зарплатную банковскую карту или вклад, то документ подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться.

Справка по форме банка – что это?

Большинство банков требуют от заемщиков справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, в которой указывается ежемесячный доход за последние полгода с указанием сумм удержанного налога.

Сбербанк РФ готов рассмотреть справку по своей форме, в которой содержится информация о реальном заработке заявителя. В справке указываются и сведения о занимаемой должности, а также стаже работы (сроке службы).

Отличие документа от 2-НДФЛ в том, что в нем есть подробная информация о работнике, но нет раздела о налоговых имущественных или социальных вычетах, кодах доходов и вычетов и других данных, которые заинтересуют налоговых работников.

• Скачать бланк справки о доходах по форме банка для ипотеки Сбербанка
• Скачать образец справки о доходах по форме банка для ипотеки Сбербанка

Особенности и отличия от 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме Сбербанка РФ во многом повторяет 2-НДФЛ, но в ней содержится более подробная информация для связи с работодателем (телефон бухгалтера, отдела кадров).

Кроме того, помимо налогов банк интересуют и другие удержания с заработной платы работника. Например, алименты, штрафы и другие выплаты, которые урезают размер дохода заемщика.

В справке по форме Сбербанка РФ указываются:

1. реквизиты и контакты работодателя;
2. персональные данные работника;
3. среднемесячный доход за последние полгода;
4. удержания за этот же период (налог на доходы, алименты и пр.).

Для работодателей в форме АО, ПАО и ООО печать проставляется при её наличии, в соответствии с уставом юридического лица. Для остальных работодателей достаточно подписи руководителя. В справке должны быть указаны все реквизиты компании, включая ее ИНН, ОГРН, БИК, чтобы банк смог проверить реальная ли это фирма или нет.

Где можно получить?

Получить справку можно в бухгалтерии работодателя. Для этого можно скачать с сайта Сбербанка РФ образец в разделе “Требуемые документы” и показать ее сотрудникам бухгалтерии. Срок изготовления справки от 1 часа до нескольких дней.

Срок действия справок

Готовая справка о доходах имеет ограниченный срок действия, определяемый на дату заявки на получение ипотечного кредита. В Сбербанке РФ этот срок не превышает 30 календарных дней. Срок действия 2-НДФЛ составляет тот же период (этот срок также устанавливается каждым банком индивидуально).

Возможно ли действовать по доверенности?

Ипотечный кредит может быть оформлен по доверенности, если она подготовлена по всем правилам и заверена у нотариуса. Обычно миссию подписания кредитного договора доверяют ближайшим родственникам, юристу или риэлтору.

Однако большинство банкиров все же настаивает на личном присутствии будущего заемщика на сделке купли-продажи, во время выдачи кредита, подписания документов. Иными словами для появления на сцене представителя должен быть весомый повод.

Например, болезнь покупателя или его иностранное происхождение и проживание за границей. Сбербанк РФ в этом плане – не исключение. Прежде чем тратить деньги на заверение доверенности стоит поинтересоваться: примет ли ее банк?

Если покупателем недвижимости и заемщиком выступает юридическое лицо, то функции подписания документов ложатся на его руководителя либо законного представителя. Может понадобиться и официальное согласие на сделку, и оформление кредита от собственников компании. В этом случае споров по поводу доверенности, как правило, не возникает.

Требования к оформлению

Требования к доверенности приведены в статьях 185 – 189 ГК РФ. При оформлении доверенности за пределами Российской Федерации требования к ней определены законодательством страны, где она совершается, и нормами международных договоров, участницей которых является Российская Федерация.

В доверенности должно быть:

1. указание срока действия;
2. все персональные данные доверителя и представителя;
3. список полномочий;
4. личная подпись доверителя.

Доверенность оформляется в письменном виде, но не всегда с заверением у нотариуса. Если документ оформляется от имени юрлица, то он выдается за подписью его директора с приложением печати этой организации. В любое время будущий заемщик вправе отменить доверенность и подписать кредитный договор самостоятельно. Она может действовать не более трех лет.

Скачать образец доверенности на заключение ипотечного договора

Оформление договора купли-продажи по доверенности повышает риски при страховании титула (потери прав собственности на квартиру в ближайшие три года). Страховщик может повысить тариф, если сочтет, что сделка выглядит подозрительной.

Для оформления ипотеки нужно будет предоставить пакет документов о платежеспособности будущего заемщика и о самой недвижимости. Банк проверит заявление в течение от 1 до 5 дней, после чего соглашается на выдачу кредита или нет. Особо тщательно будут проверяться документы, если кредитный договор и соглашение купли-продажи будет подписывать представитель покупателя по оформленной доверенности.