Топ-6 выгодных программ ипотеки от банка Союз: условия и процентные ставки
Банк “Союз” предоставляет кредиты на покупку жилых и нежилых помещений по ставке от 8,25 до 15,2% годовых на срок до 25 лет. Начальный взнос по многих займам стартует от 10-20% стоимости покупаемой недвижимости.
Читайте далее о существующих стандартных и льготных программах на жилье, их условия, какие требования к заемщику, а также возможные причины отказа финансовой организации в получении кредитных средств на жилье.
Показать содержание
- Справочная информация
- Условия
Какие льготные и стандартные программы предлагаются? “Классический” “Новостройка” “Апартаменты” “Дом с землей” “Домашние ценности” Рефинансирование Процентные ставки Минимальные и максимальные суммы и сроки- Требования к заемщику и недвижимости
- Документы
- Почему могут отказать?
- Плюсы и минусы
Справочная информация
“Союз” это банк, который принадлежит СПАО «Ингосстрах», входит в первую сотню банков по размеру активов РФ (на 1.02.2018 года объем активов 83 682 564 тыс. рублей). Основные направления деятельности: обслуживание физлиц, корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг.
Условия
В банке представлены ипотечные программы для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Кредитует банк также приобретение нежилых помещений (апартаментов), а также жилых домов и земельных участков. Условия ипотеки:
- первоначальный взнос от 10-80%;
- срок кредитования – до 25 лет;
- ставка от 8,25-15,2% годовых в рублях;
- сумма до 30 млн. рублей.
Минимальный взнос в 10% предусмотрен только для ипотеки с использованием материнского капитала.
Ставки в размере 8,25% годовых предоставляется сотрудникам зарплатных проектов, заемщикам, которые имеют крупный первоначальный взнос (минимум 50%) и готовы оплатить в день получения кредита 4% суммы займа.
Для всех остальных ставки будут выше – до 14,2% годовых при покупке жилья на вторичном рынке и до 15,2% при заключении ДДУ на строящийся объект. При покупке апартаментов размер первоначального взноса требуется не менее 30% стоимости объекта кредитования. При кредитовании апартаментов ставка не превышает 12,8% годовых.
Важно! На льготные условия кредитования, как правило, имеет право очень ограниченный круг заемщиков. Всегда уточняйте эффективную ставку по ипотеку, то есть с учетом всех комиссий и скрытых платежей.Какие льготные и стандартные программы предлагаются?
Банк “Союз” предлагает заемщикам около десятка разных программ кредитования. К льготной категории можно отнести только займы с материнским капиталом, по которым можно оплатить самостоятельно только 10% стоимости недвижимости и кредиты по ставке в 8,25% годовых для определенной категории заемщиков (владельцев зарплатных карт и пр.).
Банк предлагает заемщикам следующие программы:
- Кредит “Классический”.
- “Новостройка”.
- Кредитование нежилых помещений (апартаментов).
- “Дом с землей”.
- “Домашние ценности”.
- Кредитование апартаментов в Имеретинской низменности.
- Рефинансирование.
Это стандартные продукты, которые доступны всем заемщикам с первоначальным взносом и нормальным доходом.
“Классический”
По этой программе можно взять ипотеку на 25 лет по ставке от 8,25 до 14,2% годовых. Для оформления достаточно иметь первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта недвижимости, а если используется маткапитал – от 10%. Получить можно до 30 тыс. рублей.
“Новостройка”
Кредитование первичной недвижимости возможно по более высоким ставкам – от 8,5 до 15,2% годовых в рублях. Первоначальный взнос должен быть не менее 10-20%. Приобрести квартиру можно у застройщиков-партнеров (их список есть на сайте банка “Союз”).
На заметку. Неаккредитованые банком застройщики также могут быть добавлены в этот список, но только при условии предоставления необходимых документов по объекту строительства.“Апартаменты”
“Союз” предлагает программы для покупки в кредит нежилых помещений гостиничного типа. Нужно иметь первоначальный взнос в 30%.
Заем можно будет получить на срок до 25 лет на сумму 30 млн. рублей по ставке от 12,1% годовых. Выбрать апартаменты можно из списка проектов, реализуемых аккредитованными застройщиками.
Для жилых комплексов на территории олимпийского объекта федерального значения “Основная Олимпийская деревня, Имеретинской низменности” первоначальный взнос предусмотрен в размере 20%. Ставка составит от 13% годовых в рублях.
“Дом с землей”
Кредиты для покупки дома или участка для ИЖС выдаются под 12,5-13,5% годовых на большой срок до 25 лет. Банк требует довольно большой первоначальный взнос – 30%. Процентная ставка может быть немного снижена (на 1%), если в день получения кредита заемщик готов будет оплатить почти 2% суммы займа.
“Домашние ценности”
Этот вид займа выдается под залог уже имеющейся недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, а максимальная – до 15 млн. рублей (но не более половины стоимости залога). Ставка по программе: от 13% годовых в рублях на срок до 15 лет.
Рефинансирование
В рамках этой программы можно получить кредит по ставке 10,25% годовых в рублях. Банк погасит ипотеку в другом банке и откроет новый кредит на новых условиях. Программа действует до 25 лет. В сумму рефинансирования могут быть включены (помимо основного долга) срочные проценты, начисленные на дату полного досрочного погашения.
Процентные ставки
Банк предлагает ставки от 8,25 до 15,2% годовых в рублях.
Минимальные и максимальные суммы и сроки
Минимальная сумма кредита в банке “Союз” составляет полмиллиона рублей. Максимальная для столицы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга до 20 млн. рублей, других регионов – до 10 млн. рублей.
Справка. В индивидуальном порядке возможно увеличение максимальной суммы кредита до 30 млн. рублей.Срок кредитования в банке “Союз” – от 1 до 25 лет.
Требования к заемщику и недвижимости
Кредиты выдаются в основном гражданам РФ с постоянной регистрацией. Возраст заемщика должен быть не менее 22 лет. Трудовой стаж претендента должен быть не менее 12 месяцев. Заемщики должны обладать:
- высоким уровнем доходов;
- стажем на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
- если претендент ИП, то деятельность на рынке не менее года;
- воинский учет мужчин-заемщиков в возрасте младше 27 лет.
Основные требования к недвижимости связаны с ее месторасположением (в регионе выдачи кредита). Отдельные доли квартир и/или комнаты в коммунальных квартирах в залог не принимаются, и соответственно ипотеку на них оформить нельзя. Жилье должно быть отдельным и иметь свои кухню и санузел, подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, системам водоснабжения.
Требования к объекту кредитования:
- отсутствие здания в списке аварийного фонда;
- физический износ не более 50%;
- отсутствие в доме деревянных перекрытий.
Важно! Квартира должна быть свободна от обременений и судебных тяжб. Апартаменты кредитуются только, если они расположены в многоквартирном доме и обеспечены всеми коммуникациями.Банк предлагает заемщикам целый список жилых комплексов, где можно приобрести объекты недвижимости.
Документы
Для получения кредита нужно будет собрать приличный пакет документов. Обязательно придется заполнить и анкету-заявление для заемщика, в которой будут указаны все данные о доходах и расходах клиента. От заявителя понадобится:
- заявка-анкета;
- копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
- свидетельство о браке;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах за последние полгода.
Для мужчин в возрасте до 27 лет будет нужен документ, подтверждающий факт прохождения срочной службы в вооруженных силах, либо факт освобождения от ее прохождения. Самый важный документ из списка: справка с места работы о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ. Она должна быть сделана на официальном бланке с печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера.
Помимо информации о самом заемщике, банк будет интересовать и вся информация о покупаемом объекте недвижимости. Для изучения нужно предоставить:
- расширенную выписку из ЕГРН;
- документы на недвижимость (копии);
- выписку из домовой книги;
- отчет об оценке недвижимости;
- техпаспорт БТИ;
- копия паспорта продавца жилья.
Юристы банка изучат документы, подтверждающие права на недвижимость, а также личность самого продавца. Проверят отсутствие арестов, судебных споров и других обременений. Предметом изучения будет и состояние недвижимости (возраст здание, потребность в капитальном ремонте, качество перекрытий и многое другое).
Справка. Помимо основного пакета документов, будущий заемщик может также предоставить данные о кредитной истории, образовании, дополнительных доходах. Все это повышает шансы на получение кредита.Особенности заполнения заявки-анкеты
В банке “Союз” разработан свой бланк анкеты для заемщиков, созаемщиков и поручителей. В анкете нужно будет рассказать обо всех доходах, а также объектах недвижимости, автомобилях, которыми владеет семья. В анкете также указывается:
- данные заявителя;
- условия кредитования (сумма, цели, сроки);
- информация об объекте недвижимости;
- готовность к страхованию (какой вид страховки выбирает заемщик комплексный или только залога);
- сведения о супруге, детях заемщика;
- место работы, образование;
- объем ежемесячных доходов и расходов.
Отдельно нужно проинформировать банк обо всех имеющихся кредитах, их сроках, а также банках-кредиторах (это требуется для проверки кредитной истории). В случае, если претендент на ипотеку ведет судебные споры или не исполняет судебные решения, ему будет предоставлен отдельный лист для пояснений по этому вопросу.
Скачать бланк анкеты-заявки на предоставление ипотечного кредита в банке Союз
Почему могут отказать?
Основная причина отказа – отсутствие суммы первоначального взноса (ее наличие нужно подтвердить документами), а также низкий доход заемщика. Случается так, что заемщик только рассчитывает получить 20-30% суммы первоначального взноса, например, от продажи другого имущества, но реальной суммы у него пока нет. Банк готов подождать только с суммой материнского капитала, которая гарантированно перечисляется спустя несколько месяцев после одобрения сделки Пенсионным фондом.
Важно! Причиной отказа также может быть плохая кредитная история, невыплаты по кредитам и продажа залога в прошлом.Это лишние хлопоты для банка, поэтому выбор всегда делается в пользу платежеспособного клиента с позитивным кредитным рейтингом.
Плюсы и минусы
У банка “Союз” много известных партнеров-застройщиков, которые работают во многих регионах России. При наличии крупного взноса ставки по ипотеке в этом банке могут быть очень выгодными для заемщика. К тому же для покупки апартаментов в этом банке предусмотрены более низкие кредитные ставки, чем во многих других банках.
Достоинства ипотеки:
- быстрое рассмотрение заявки (за 3-4 дня);
- разные программы кредитования;
- возможность привлечения созаемщиков;
- большой список партнеров-застройщиков.
Недостатки ипотеки:
- три вида страхования (залога, жизни и титула);
- большая переплата по кредиту на длительные сроки;
- высокие ставки по стандартным кредитам;
- небольшой первоначальный взнос (10%) только для семей с материнским капиталом.
Если заемщик не обладает таким преимуществом как большой первоначальный взнос или зарплатная карта “Союза”, то ему придется оплачивать ипотеку по ставкам даже выше среднерыночных (на конец 2017 года – 10-11% годовых).
Максимальный срок кредитования в банке немного меньше, чем у лидеров рынка – 25 вместо 30 лет. В остальном же “Союз” предлагает стандартные условия для ипотеки, которые мало чем отличаются от условий других банков.
Обратите внимание! В банке “Союз” есть возможность снизить справку по кредиту, если оплатить в день подписания кредитного договора до 1,9% суммы займа. Это фактически укорачивает сумму кредита взамен на более льготные условия оплаты.Выбор ипотечной программы – дело ответственное. Предлагаем вам оценить условия кредитования и в других банках, таких как: ВТБ 24, Российский капитал, Сбербанк, Абсолют Банк, Юникредит, Центр-Инвест, Возрождение, Совкомбанк, Зенит и Газпрмбанк.Ипотека в банке “Союз” возможна по сниженной ставке, если заемщик соберет первоначальный взнос не менее половины стоимости имущества. В противном случае ставка будет немного выше, но зато у банка масса аккредитованных партнеров-застройщиков и авторитетная страховая компания “Ингосстрах” в качестве одного из основных страховщиков залогов.