Где выгоднее взять кредит? Как сравнить проценты банков по ипотеке?

Время на чтение: 3 минуты Добавить в закладки

Если всей необходимой суммы на руках нет на покупку собственного жилья или улучшений проживания, то ипотека может стать для семьи простым способом достижения цели. Но для того, чтобы взять ипотечный кредит, следует выбрать банк, в котором выдается такой кредит.

Более 80% сделок с жильем происходит с применением средств, полученных по ипотечному кредиту. Поэтому к выбору банка стоит отнестись внимательно.

Показать содержание

Как выбрать кредитную организацию?

Ипотечные программы имеют многие российские кредитные организации. Очень сложно выбрать среди тысячи банков нужный.

Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и зарекомендовали себя как стабильный развивающийся банк. Важно принять взвешенное решение, которое позволит взять ипотечный кредит на самых выгодных, не жестких условиях.

К самым главным критериям выбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести:

  • размер % ставки;
  • требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • дополнительные расходы.

Также следует обратить внимание на многие другие критерии:

  1. Вид банка:

    • с государственным участием;
    • иностранные банки;
    • частные коммерческие: универсальные.

    Каждая группа имеет свои особенности, которые могут заинтересовать потенциального заемщика:

    • государственные – социальными льготами;
    • специализированные – большим количеством программ и индивидуальным подходом;
    • универсальные – доступностью и комфортом;
    • банки с иностранным участием – выгодными ставками по валютной ипотеке.
  2. Наличие лицензии у банка.

  3. Участие в системе обязательного страхования вкладов.

    Полную информацию о выданной лицензии можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ.

  4. Ипотечные программы.

    Перед тем, как выбрать банк для ипотечного кредитования, удовлетворяющий индивидуальным запросам потенциальных заемщиков, следует изучить и сравнить основные программы, предлагаемые различными банками. Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ.

    Обратите внимание! Не делайте выводы, исходя из сроков работы банка, но с осторожностью относитесь к тем, которые недавно появились на рынке.
  5. Информация из разных источников.

    Если на сайте изложено одно, по телефону обещают совершенно другое, а при личной встрече специалист рассказывает третье, то между сторонами легко может появиться недопонимание и в худшем случае недоверие. Неграмотность сотрудников банков отрицательно скажется на дальнейшем сотрудничестве.

  6. Удобство.

    Заемщикам комфортней сотрудничать с такими банками, которые имеют широкую филиальную сеть и удобный график работы. Стоит обратить внимание и на такие,казалось быть, мелочи – в обычной жизни они играют ощутимую роль. Нужно, чтобы погашение кредита было удобным, а еще лучше, если есть возможность погашать платежи через интернет.

Какие учреждения выдают такие займы?

Основной список тех банков, которые выдают ипотечный кредит:

  1. Сбербанк России.
  2. Группа ВТБ, в том числе ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Группа Sociate Generale в России (в том числе «ДельтаКредит» и Росбанк).
  6. Райффайзенбанк.
  7. Связь-банк.
  8. Абсолют Банк.
  9. Банк «ФК Открытие».
  10. Банк «Санкт-Петербург».
  11. «Возрождение».
  12. «Уралсиб».
  13. ЮниКредит Банк.
  14. Запсибкомбанк.
  15. «Ак Барс».
  16. «Зенит».
  17. «Центр-инвест».
  18. Московский Кредитный Банк.
  19. РосЕвроБанк.

Где кредиты не выдаются и почему?

Ни один коммерческий банк не в силах сформировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, основываясь при этом на краткосрочные займы. Тем более ипотечный кредит является высокорискованным долгосрочным кредитом, не все банки могут позволить себя такие риски на такие большие суммы и время.

Как правило, ипотеку не выдают те банки, которые основываются на более краткосрочных потребительских кредитах, рассрочках на какие-либо потребительские цели. К ним относятся:

  • Хоум Кредит.
  • Ренессанс Кредит.
  • Русский стандарт.

Критерии выбора ипотечной программы

Основные критерии сравнения программ ипотечного кредитования:

  • Валюта предоставляемого ипотечного кредита.
  • Минимальная/максимальная процентная ставка по ипотечному кредиту и от чего зависит.
  • Максимальная сумма предоставляемой ипотеки.
  • Максимально возможный срок кредитования по программе.
  • Наличие минимального первоначального взноса.
  • Комиссии (штрафы) за досрочное погашение.
  • Требования банка к размеру дохода заемщика и способу его подтверждения.
  • Критерии к недвижимости.
  • Льготные программы с господдержкой.

Обзор и сравнение процентных ставок в Сбербанке, ВТБ 24 и Россельхозбанке

Надо начать свой выбор с наиболее крупных финансовых учреждений, они обычно предлагают самые лояльные программы и в процессе оформления ипотеки не будет лишних проблем. Одни из таких представлены в таблице:

ВТБ 24 Сбербанк Россельхозбанк
Минимальная ставка 8,9 7,4 9,25
Максимальная ставка 11,45 10,5 15,5
Условия выдачи
  1. Заемщик сам выбирает недвижимость.
  2. Участники государственных программ могут использовать субсидии на погашение ипотеки.
  3. Купленная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию на весь период финансовых обязательств.
  4. Ипотека только в рублях.
  1. Возраст заемщика не менее 21 года.
  2. Обязательное полное страхование.
  3. Высокий уровень дохода.
  1. На покупку любого вида жилья.
  2. В трех валютах (доллар, евро, рубли).
  3. Поддерживается полная свобода досрочного погашения долга без комиссии и скрытых процентов.
Минимальный срок 10 10 10
Максимальный срок 30 30 24
Льготные программы
  1. Ипотека 6% при рождении второго и третьего ребенка в 2018 году.
  2. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 по 6%.
  1. Ипотека для бюджетников.
  2. Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
Молодая семья
Размер первого взноса От 10% От 15% От 20%

Подобные кредитные услуги предоставляют большинство отечественных банков, поэтому стоит со всей ответственностью подойти к вопросу выбора кредитной организации для оформления соответствующего договора.

Каждый человек сам должен выбрать, в каком банке выгодная ипотека, с учётом своих потребностей. Всегда остаётся вероятность того, что финансовое положение может ухудшиться, а погашать ипотеку нужно будет по прежней процентной ставке.

Очень многие банки занижают процентные ставки в качестве приманки для наивных людей, возмещая их многочисленными комиссиями – за рассмотрение обращения, выдачу кредита, открытие счета, обналичивание средств, оформление закладной.

Запомните, что не только заемщик выбирает банк, но и кредитные учреждения выбирают для себя клиентов. Тщательность, с которой банк просеивает возможных заемщиков, говорит о том, что его управление ответственно относится к своим задачам. Требования, которым должны соответствовать заемщики, изложены на интернет ресурсах банка банка.

Выбор банка – ответственный шаг на пути к обретению своей недвижимости. Лишь собрав и сравнив все доступные сведения об критериях предоставления кредитов, можно делать конечный выбор банка-партнера, с которым вам предстоят длительные годы тесного общения.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.