Особенности кредитования и обзор 5 выгодных программ по ипотеке от Связь-банка
“Связь-банк” предлагает большой выбор ипотечных программ. Их особенность в том, что заемщикам предоставлен большой список объектов кредитования, включая апартаменты, лофты, гаражи и другие виды недвижимости.
Кроме того, банк сотрудничает с очень большим количеством застройщиков в разных регионах РФ. Что нужно для получения кредите читайте далее.
Показать содержание
- Краткая справочная информация
- Условия
Какие льготные и стандартные программы предлагаются? Процентные ставки Минимальные и максимальные суммы и сроки- Требования к заемщику и недвижимости
- Какие документы потребуются?
- Почему могут отказать?
- Плюсы и минусы
- Полезное видео
Краткая справочная информация
“Связь-банк” принадлежит Внешэкономбанку. По объему активов занимает в России 32 место (284 309 746 тыс. рублей на 1 февраля 2018 года). Имеет национальный рейтинг ruA от рейтингового агентства “Эксперт РА” со стабильным прогнозом. Чистая прибыль банка по итогам двух месяцев 2018 года выросла на 59% в сравнении с 2017 года.
Условия
Ипотечный кредит банк выдает на срок до 30 лет. Купить можно квартиры в многоквартирном жилом доме, загородные дома с участком, таунхаусы, апартаменты, лофты и другие помещения без права регистрации по месту жительства. Помимо этого, можно взять кредит на покупку гаража или машиноместа.
Средние ставки в банке от 9,5 до 10,2% на срок до 30 лет. “Связь-банк” требует от заемщика первоначальный взнос в размере от 15% стоимости недвижимости. Это вполне лояльные условия, так как во многих банках установлены требования от 20%.
От покупателей требуется согласие на оформление закладной на весь период погашения кредита. Обременение снимается только после полного расчета с банком. При оформлении кредита нужно будет оплатить акт оценщика, а также купить три вида страхования: недвижимости (залога), жизни и потери трудоспособности, потери права собственности (последние две страховки – по желанию).
Важно! “Связь-Банк” славится своими льготными программами для военных-участников НИС. Более низкие ставки предусмотрены банком также для владельцев зарплатных карт, работников группы ВЭБ, покупателей квартиру у застройщиков-партнеров.Какие льготные и стандартные программы предлагаются?
“Связь-Банк” предлагает льготные программы для военных по ставкам от 9,5% годовых. При покупке квартиры у застройщиков партнеров банка также предусмотрены особые условия кредитования: ставка может быть от 5,8-7,6% на первые три года пользования кредитом. Например, по таким ставкам можно купить квартиру в “Легендарном квартале на Березовой аллее”, ЖК “Европа”, “Ривьера”.
Остальные программы можно назвать стандартными. Рассмотрим условия кредитов более подробно.
- Твоя ипотека (покупка на рынке вторичного жилья). На покупку недвижимости на вторичном рынке можно взять кредит по ставке от 10,2% годовых на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса от 15% стоимости недвижимости. Сумма кредита до 30 млн. рублей.
- Новостройка. Кредит на сумму до 30 млн. рублей выдается только для участников согласованных строительных проектов в Москве, Подмосковье и регионах РФ (их список есть на сайте банка с разбивкой на регионы и города). Ставка – 10,2% годовых в рублях на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса всего 15%. При оформлении ДДУ с застройщиками-партнерами банка ставки будут на уровне от 5,8-7,6% годовых в первые годы строительства.
- Новостройка с дополнительным обеспечением. Эта программа позволяет заключить ДДУ с любым застройщиком и на любой стадии строительства. Ставки выше на 0,60 %, но все остальные условия прежние (срок до 30 лет, первоначальный взнос от 15%). Взять в кредит можно на сумму до 30 млн. рублей.
- Военная ипотека. Программа предназначена для военных-участников НИС в возрасте до 45 лет. Ставка по военной ипотеке от 9,5% годовых на срок до 20 лет. Внесение собственных средств военнослужащего не требуется, если средств целевого жилищного займа достаточно, если нет, то требуется минимум 20% стоимости выбранного жилья.
Справка. Для оформления кредита достаточно всего несколько документов (паспорта, свидетельства участника НИС), а также оформленной заявки. Максимальная сумма кредита до 2,3 млн. рублей.- Рефинансирование ипотеки. Эта программа предназначена для ипотечных заемщиков других банков. “Связь-Банк” предлагает им перекредитоваться по ставке 10,2% годовых (на момент выдачи кредита 11,2% годовых потом ставка снижается). Оформить заем можно на срок до 30 лет на сумму до 30 млн. рублей. На момент подачи кредитной заявки в “Связь-Банк” должно пройти не менее 12 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита.
Процентные ставки
Ипотека в банке доступна по ставкам от 5,8 до 11,2% годовых в рублях. Ставки могут быть повышена на 1-3% при отказе от страхования жизни и титула. Для льготных программ (при покупке квартир у застройщиков-партнеров банка) ставка может быть снижена только на первые три года.
Минимальные и максимальные суммы и сроки
Ипотека доступна на срок от 3 до 30 лет. Минимальная сумма кредита – 400 тыс. рублей, а максимальная – 30 млн. рублей.
Требования к заемщику и недвижимости
Претендент на кредит на покупку жилья должен обладать стабильными доходами и первоначальным взносом не менее 15% стоимости выбранной недвижимости.
В качестве источника дохода банк подразумевает заработную плату, доход от бизнеса, пенсию, другие виды заработка (доходы от сдачи недвижимости в аренду и пр.).
Требования к заемщику:
- возраст от 21 года (на момент подачи заявки);
- общий трудовой стаж – не менее 1 года;
- стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
- наличие акта оценки покупаемой недвижимости.
Предмет залога должен иметь степень ликвидности не ниже средней. Недвижимость должна находиться в регионе проживания заемщика и работы банка (в Центральном, Южном и Приволжском федеральных округах, а также Ленинградской, Калининградской областей и Ставропольском крае).
Для остальных субъектов Российской Федерации предмет залога может располагаться в населенном пункте не далее 50 км (не далее 70 км для филиалов: Кемеровский, Новгородский, Ростовский, Иркутский, Приморский) от города, где находится отделение банка, где выдается кредит.
Физический износ здания, в котором находится квартира, не должен превышать 60 %. В квартире нежелательны незаконные перепланировки. В случае, если покупается земельный участок: он должен быть в пределах населенного пункта, и иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ).
Важно! “Связь-банк” требует от заемщика серьезного отношения к покупке недвижимости. Кредит выдадут только, если будет куплен ликвидный объект, который в любое время можно выгодно продать, если клиент не справится с оплатой кредитных платежей.Какие документы потребуются?
Будущий заемщик заполняет заявление-анкету, а также предоставляет в банке комплект документов для проверки его кредитоспособности и юридической чистоты сделки.
Сначала необходимо предоставить:
- копию паспорта, СНИЛС или ИНН;
- военный билет (для мужчин призывного возраста);
- заявка на кредит;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог.
Если предварительная заявка на кредит будет одобрена, то необходимо будет заказать акт оценки недвижимости. “Связь-Банк” требует, чтобы срок давности проведения оценки был не более 3 месяцев до даты предоставления в банк. Вместе с актом оценки подаются в банк и другие документы, которые помогут составить представление о том жилье, которое выбрано для покупки.
Потребуется также:
- акт оценки недвижимости;
- расширенная выписка ЕГРН;
- техплан БТИ;
- архивная выписка из домовой книги;
- документы на недвижимость, паспорт продавца;
- разрешение органа опеки и попечительства (если у продавца есть дети);
- согласие супруга (и) продавца на сделку.
Если заемщик человек семейный, то нужно будет предоставить копии свидетельств о браке, рождении детей. При наличии сертификата на материнский капитал потребуется его копия. Претендентам на военную ипотеку будет нужна копия свидетельства участника НИС.
Предпринимателям и владельцам бизнеса нужно будет подтвердить регистрацию, показать налоговую отчетность и предоставить выписку из ЕГРИП.
Справка. Если заемщик оформляет ДДУ или договор уступки требований, то банк потребует документы о застройщике (копии учредительных бумаг, свидетельства о госрегистрации), сами договора, проектную документацию.Заполнение заявки-анкеты на ипотечный кредит
В заявке нужно будет предоставить всю информацию о финансовых доходах и расходах семьи. По этим данным будет оцениваться: сможет ли будущий заемщик оплачивать кредитные платежи или нет.
В бланке заявления нужно указать сумму кредита, которая требуется, размер первоначального взноса, наличие материнского капитала, дополнительных доходов.
Чтобы произвести позитивное впечатление на специалистов банка, нужно подробно рассказать об имеющихся активах – квартирах, машинах, дачах и даже гаражах. Чем больше имущества опишет заемщик, тем больше шансов, что он получит кредит.
А вот информация об алиментных обязательствах, которые урезают заработок, больших платежах по другим займам может осложнить выдачу нового кредита. Умалчивать же информацию о кредитах бессмысленно. Банк легко проверит кредитную историю заемщика по своим каналам.
Почему могут отказать?
Отказывают тем, кто не предоставил полный комплект документов, имеет низкий размер доходов и плохую кредитную историю. Будущий заемщик должен обязательно подтвердить наличие первоначального взноса (например, предоставить выписку со счета, где находятся деньги), а если для его формирования используется материнский капитал, то клиент должен уже получить сертификат в Пенсионном фонде РФ.
На заметку. Отказ может прозвучать и в том случае, если вызовет сомнение юридическая чистота сделки. Например, вызовут подозрения сделки между близкими родственниками либо богатая история перехода прав собственности на покупаемую недвижимость.Плюсы и минусы
Ипотечный кредит в “Связь-банке” выгоден по многим причинам. Заемщик практически неограничен в выборе объектов недвижимости (кроме комнат и дачных, садовых домов). К тому же в банке совсем не высокие ставки по кредитам, а требования к первоначальному взносу на уровне всего 15%. Со “Связь-Банком” сотрудничает множество известных застройщиков, благодаря чему ставки могут быть снижены до 5,8 до 7% годовых в первые годы пользования кредитом.
Плюсы ипотеки:
- быстрое оформление кредита;
- ставки на “первичку” у застройщиков-партнеров от 5,8% годовых;
- возможность оформить заем и без справки о доходах;
- наличие программ со сниженными процентными ставками (Военная ипотека и пр.).
Минусом ипотеки является отсутствие программ для молодых семей с детьми по ставкам от 6% годовых, которые с 2018 года начали предлагать многие российские банки.
Недостатки ипотеки:
- в кредит нельзя купить долю в недвижимости;
- дополнительные расходы в виде страховок, оценки имущества;
- возможность повышения ставки при отказе от страхования.
Важно! Ипотечный кредит требует большой ответственности заемщика. Необходимо оценить свои финансовые возможности на ближайшие годы, а также правильно выбрать недвижимость.В случае, если не удастся доплатить кредит до конца, хорошую квартиру всегда можно продать с выгодой для себя.
Если же цены на недвижимость упадут, то можно столкнуться с проблемой, когда после продажи залога заемщик останется должным банку и не получит никакой выгоды от этой сделки.
“Связь-банк” предоставляет кредиты по выгодным процентным ставкам и на длительный срок (до 30 лет). Кредитор лояльно относится к желанию заемщика купить нестандартную недвижимость – лофт или апартаменты, и предоставляет возможность оформить заем по партнерским программам по сниженной ставке от 5,8% годовых.
Брать ипотеку лучше в банках, которые давно работают на рынке и зарекомендовали себя как надежные. Среди них наиболее популярны: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УРАЛСИБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Юникредит, Возрождение и Альфа-Банк.Полезное видео
Смотрите видео об ипотечном кредитовании Связь-Банка. Программы, проценты, требования к заемщику: