Полный обзор условий и программ ипотеки в Тинькофф банке

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Тинькофф Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредита для заемщиков. Являясь посредником между клиентом и кредитором, банк курирует заемщика с момента подачи заявления до заключения сделки по приобретению жилья.

Для этих целей создана собственная платформа по привлечению ипотечных клиентов для банков-партнеров. В отличие от многих других кредиторов банк-посредник готов кредитовать разные виды недвижимости, включая апартаменты и доли в квартирах, и предлагает ставку от 6-6,98% годовых в рублях.

Показать содержание

Справочная информация

Тинькофф Банк входит в первые пятьдесят банков по размеру активов в РФ. Банк предлагает свои услуги дистанционно – преимущественно через Интернет и банки-партнеры Абсолют Банк, Юни Кредит Банк, Восточный и пр.

Тинькофф Банк имеет долгосрочный рейтинг BB- от агентства Fitch Ratings. Собственниками банка является предприниматель Олег Тиньков (почти 50% акций), а также Altruco Trustees Limited, Vostok Emerging Finance и другие компании.

Условия получения ипотечного кредита

Банк-посредник не выдает кредиты самостоятельно. Клиентам просто предлагают варианты кредитования в разных банках-партнерах на выбор. В зависимости от вида жилья зависят и условия выдачи займа, в частности размер минимального взноса и кредитной ставки, а также максимальная сумма кредита.

Самую низкую ставку банк предлагает покупателям квартир на первичном и вторичном рынке – от 6 и 6,98% годовых. На покупку апартаментов и долей в квартирах или домах предусмотрена ставка от 8%, а вот ипотека для приобретения загородной недвижимости обойдется не менее 9,75% годовых.

Сроки ипотечного кредита в Тинькофф банке – до 25 лет. Первоначальный взнос составляет от 10 до 20% стоимости квартиры, доли или дома. На сегодняшний день это наиболее выгодные условия, чтобы взять ипотеку в РФ.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Тинькофф банк предлагает не так уж и много программ ипотечного кредитования. Преимущество банка в другом – низкой ставке по кредиту и ускоренной процедуре рассмотрения документов (всего 2-4 дня).

Льготной программой можно назвать только ипотеку по сниженной ставке, которая предлагается для молодых семей в рамках программ АИЖК.

Выдача кредитов по этой программе началась в январе 2018 года.

Рассмотрим наиболее популярные программы банка подробнее.

Кредит по ставке от 6-6,98%

В рамках этой программы можно купить жилье на первичном и вторичном рынке по сниженной процентной ставке. Заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка. Первоначальный взнос по ставке 6-6,98% от 10-20% стоимости недвижимости.

Ипотеку по самой низкой ставке 6% дадут только семьям, в которых второй или третий ребенок родится с 2018 по 2022 год.

Для получения займа нужно приобрести жилье не на вторичном, а на первичном рынке у застройщика-юрлица. Ставка в 6% предусмотрена не на весь период кредитования, а на срок от 3-8 лет, в зависимости от количества детей в семье.

После истечения льготного периода ставка повышается до 9,75% годовых. АИЖК и Тинькофф банк сейчас создают платформу для одобрения таких кредитов в массовом порядке через Интернет.

Недвижимость под залог

Если у семьи нет намерения передавать в залог банку покупаемую недвижимость, то можно оформить закладную на уже имеющуюся недвижимость. Ставка по займам в Тинькофф банке составляет от 11,25 до 16,5% годовых. Получить кредит можно на сумму до 99 млн. рублей. В залог банк берет любую ликвидную недвижимость, в том числе с незарегистрированными перепланировками.

Под материнский капитал

Тинькофф банк предлагает возможность оформить кредит по ставке 6,98% годовых с начальным взносом в 10% с зачетом сертификата на материнский капитал.

Если нет собственного первоначального взноса или накопленной суммы, то сумму маткапитала (в 2017 году она составила 480 тыс. рублей). При помощи средств материнского капитала можно, например, оплатить первоначальный взнос либо выкупить долю в недвижимости.

Рефинансирование

Для снижения размеров кредитных платежей по уже имеющейся ипотеке Тинькофф банк предлагает закрыть текущий и выдать новый ипотечный кредит, но уже по более низкой ставке – от 8% годовых. Рефинансирование кредита проводится без лишних комиссий.

Тинькофф Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках.

Процентные ставки

Размер процентов по ипотечным программам в Тинькофф банке самый низкий на рынке – от 6% годовых при среднерыночной ставке 9,85-10% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. рублей, а максимальная до 99-100 млн. рублей. Выдаются кредиты на срок от 3 до 25 лет.

Первоначальный взнос

Размер первоначального взноса в Тинькофф банке от 10-20% стоимости недвижимости. Самый крупный взнос – 40% предусмотрен только при покупке коммерческой, то есть нежилой недвижимости.

Требования к недвижимости и заемщику

Для получения кредита нужно обладать приличным уровнем дохода и хорошей кредитной историей. Ипотека выдается в основном гражданам РФ от 18-ти лет, у которых есть постоянное место работы и стаж не менее года.

У заемщика должны быть:

  • высокие доходы (в 1,5-2 раза выше предполагаемых кредитных платежей);
  • регистрация в регионе, где берется кредит;
  • высокий кредитный рейтинг;
  • низкие или средние по уровню расходы (в том числе на оплату других займов);
  • наличие минимум 10% стоимости жилья (наличными или на счету).

Непрерывный стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев. Банк будет проверять были ли просрочки по кредитам в прошлом. Для получения положительного решения банка можно подтвердить наличие доходов договорами об открытии вкладов в банке, аренды своей недвижимости и другими документами о поступлении регулярных платежей, увеличивающих доход семьи.

Документы

Для получения кредита нужно убедить банк в своей кредитоспособности и безопасности сделки купли-продажи. Поэтому подаваемый пакет документов будет состоять из двух частей:

  1. информация о доходах, регистрации и трудовом стаже заемщика;
  2. копии документов на покупаемую недвижимость.

От заемщика потребуется:

  • заявка на кредит;
  • копия паспорта, СНИЛС;
  • согласие супруги (а) на оформление кредитного договора;
  • справка о доходах физического лица (2-НДФЛ) либо 3-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).
Дополнительно потребуется пакет документов на покупаемую квартиру, но только после предварительного одобрения заявки банком.

В пакет документов на покупаемую квартиру входят:

  • правоустанавливающие документы (копии);
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • акт оценки рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • выписка из домовой книги.

Желательно до одобрения заявки банком и выдачи письменного подтверждения готовности выдать кредит, не передавать продавцу недвижимости задаток. В случае отказа банка в этом случае потери будут минимальные.

Заявки на крупные кредиты оформляют в основном тем заявителям, которые имеют доход от 60 тыс. рублей и покупают ликвидную недвижимость, которая вряд ли упадет в цене.

Как подать заявку?

Каждый будущий заемщик заполняет заявление на кредит. В нем указываются все контакты, персональные данные, а также информация о доходах.

При заполнении анкеты очень важно указывать достоверные данные, а также реальное место работы. Не стоит завышать доходы или приписывать себе лишние активы, чтобы произвести более выгодное впечатление. Вся информация легко проверяется, в том числе через открытые базы Росреестра. Занизить можно разве что расходы, которые банк проверить не сможет.

В анкете нужно будет указать состав своей семьи, в частности количество несовершеннолетних детей, а также других иждивенцев.

Учтите, что для того чтобы заявка была одобрена размер ежемесячных платежей по кредиту должен быть намного меньше совокупного дохода семьи.

Заявка на кредит – это анкета, по которой банк оценивает платежеспособность возможного заемщика. Цель заполнения такого документа – предоставить всю информацию для кредитного скоринга и принятия решения о выдачи кредита.

Как оформить анкету онлайн?

Заявка на сайте Тинькофф банка подается путем заполнения электронной формы. Анкета представлена на сайте в сокращенном виде и нужна скорее для предварительного одобрения кредитором. Позднее придется заполнить новый документ в офисе выбранного банка-партнера.

Процедура заполнения заявки на сайте:

  1. Сначала вносятся контакты клиента (Ф.И.О, электронная почта, мобильный).
  2. Указывается желаемая сумма кредита.
  3. Вносятся все паспортные данные, включая адрес регистрации, стационарный телефон.
  4. Перечисляется место работы, доход, должность.
  5. Нужно рассказать о составе семьи, доходах и расходах, других кредитах.

После внесения всех данных нужно будет нажать кнопку “Оформить” и ввести код подтверждения информации. Еще раз нужно подтвердить адрес электронной почты, после чего появится информация о том, что с заемщиком свяжутся после рассмотрения заявки. Обычно связываются в тот же день либо через 2-4 дня.

Плюсы и минусы

Достоинства ипотеки в том, что при сниженной ставке размер переплаты в Тинькофф Банке оказывается не очень большим. Но претендовать на участие в льготных программах смогут далеко не все заемщики.

Для большинства заявителей будут действовать стандартные условия кредитования, которые можно найти и в любых других банках.

Достоинства ипотеки:

  • Большой выбор недвижимости для кредитования (от “первички” до доли в коммуналке);
  • Низкая процентная ставка.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Возможность одобрения заявления сразу 2-3 банками.
  • Удобные условия погашения кредита.

Недостатки ипотеки:

  • Тинькофф банк не контролирует процесс выдачи кредита в других банках (он выполняет функции посредника).
  • Расходы заемщика на страхование в течение всего срока кредитования.
  • Дополнительные траты на оценку квартиры, проверку юридической чистоты (могут достигать 15-70 тыс. рублей).
  • Могут отказать в выдаче кредита уже после оплаты услуг оценщика и юриста.

Тинькофф банк это учреждение дистанционного обслуживания. У него нет отделений, и поэтому вести переговоры придется с сотрудниками других банков, офисы которых могут быть расположены, в том числе, в отдаленных районах. Заявка на кредит просто пересылается Тинькофф банком всем банкам-партнерам, и одобрить ее могут во многих местах одновременно. Заключать кредитный договор также нужно будет с выбранными банками-партнерами, а не с Тинькофф банк.

Услуги банка как посредника обходятся заемщику бесплатно, так как расчеты партнеры производят между собой самостоятельно.

Такая система работы подойдет не всем клиентам. Но у нее есть и несомненные достоинства: подбор наиболее выгодных условий кредитования и возможность выбора банка-кредитора.

Ипотека в Тинькофф Банке выгодна по очень многим параметрам. Во-первых, банк предлагает льготные программы по сниженной кредитной ставке от 6% годовых. Во-вторых, заемщику могут подобрать самые выгодные условия кредитования, поскольку выбор происходит из множества программ банков-партнеров.

Не все кредитные учреждения, предлагающие ипотеку, являются партнерами Тинькофф Банка. Иногда, с целью поиска лучших условий, имеет смысл исследовать рынок самостоятельно. У нас вы сможете ознакомиться с программами таких банков, как: ВТБ 24, Сбербанк, Союз, Россельхозбанк, Центр-Инвест, Возрождение, Райффайзенбанк, Зенит, УРАЛСИБ и Газпромбанк.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео об оформлении ипотеки в банке Тинькофф:

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.