Выгодно ли брать ипотеку в банке «УРАЛСИБ»? Обзор программ, условия и процентные ставки

Ипотека в банке «УРАЛСИБ» доступна по ставкам от 8,9 до 13% годовых в рублях. Кредит можно взять на приобретение готовой квартиры в многоквартирном жилом доме или таунхаусе, индивидуального жилого дома либо апартаментов.

Далее расскажем, какие есть кредитные программы и условия для участия в них. Требования финансового учреждения к заемщику и жилью. Необходимые документы и возможные причины отказа.

Показать содержание

• Краткая справочная информация
• На каких условиях можно взять ипотечный кредит?
• Льготные и стандартные программы
По двум документам     Семейная      Военная      Покупка готовой недвижимости     Приобретение жилья на первичном рынке     Под залог имеющегося жилья     Для клиентов партнеров      Рефинансирование кредитов сторонних организаций     Ипотечные каникулы    
• Процентные ставки
• Минимальные и максимальные суммы и сроки
• Первоначальный взнос
• Требования к заемщику и недвижимости
• Необходимые документы
Заполнение заявки-анкеты     Как заполнить онлайн?    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа здесь
• Полезное видео

Краткая справочная информация

«УРАЛСИБ» входит в первых тридцать крупнейших банков страны. На начало февраля 2018 года объем активов составлял 557 197 659 тыс. рублей. Банку присвоены рейтинги «В+» Fitch Ratings и «B-» Standard&Poor’s. По объему полученной прибыли «УРАЛСИБ» входит в первые 15 банков РФ.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Ипотеку можно взять с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья на срок до 30 лет. При покупке не квартиры в многоквартирном доме, а жилого дома или квартиры в таунхаусе первый взнос должен составить не менее 50%.

Получая кредит заемщик:

• обязуется передать недвижимость в залог банку;
• страхует залог, а также жизнь и потерю трудоспособности;
• берет на себя расходы по оценке недвижимости, сбору документов, оплаты госпошлины.

Деньги предоставляется путем перечисления на счет заемщика после чего оформляется сделка, подписывается кредитный договор и закладная, которая остается у банка до окончания срока кредитования.

Льготные и стандартные программы

Банк «УРАЛСИБ» предлагает большой выбор ипотечных программ. Среди них нет программ АИЖК, но зато есть военная ипотека и программа с минимумом документов.

Льготными можно назвать программы с использованием материнского капитала или субсидий государства в качестве первоначального взноса, а также кредиты для клиентов партнеров банка (застройщиков, агентств недвижимости и пр.).

Изучим условия кредитования в «УРАЛСИБ» более подробно.

По двум документам

Для оформления кредита достаточно паспорта, ИНН или страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Если будущий заемщик не является клиентом банка, то размер первоначального взноса составляет 40% для клиентов. Программа распространяется на приобретение квартир в многоквартирных жилых домах по ДДУ. Ипотека возможна на срок до 30 лет. Ставка по кредиту от 11,25 до 12% годовых в рублях.

Семейная

Программа предназначена для покупки жилья на первичном и вторичном рынке семьями с тремя и более несовершеннолетними детьми.

Кредит можно получить по ставке 8,9% годовых на срок до 30 лет при наличии первоначального взноса в размере половины стоимости недвижимости.

Ставка может быть увеличена на 0,5%, если у заемщика не очень хорошая кредитная история либо есть другие проблемы.

Военная

Кредит военным выдается по ставке от 10,9% годовых в рублях на срок до 20 лет. Можно получить до 2,1 млн. рублей на погашение кредита только за счет средств НИС и до 2,6 млн. рублей на погашение кредита за счет средств НИС и собственных средств военнослужащего. Для оформления ипотеки нужно иметь свидетельство участника НИС.

Покупка готовой недвижимости

Для оформления кредита нужно иметь минимум 10% стоимости недвижимости. Кредитные ставки стартуют от 9,9 до 10,9% годовых на срок до 30 лет. Процентная ставка может быть увеличена за счет надбавок, если заемщик отказывается от страхования жизни, титула, не подтвердил доходы справкой 2-НДФЛ.

Приобретение жилья на первичном рынке

Кредит выдается на срок до 30 лет по ставке от 9,4% годовых. Для первоначального взноса достаточно иметь 10% стоимости квартиры.

Под залог имеющегося жилья

Покупая недвижимость в кредит на срок до 25 лет заемщик передает в залог банку другую квартиру или дом. Процентная ставка по таким кредитам от 12,5% годовых. Плюс дополнительно может быть добавлено до 5%, если банк решит, что риски выдачи кредита высокие.

Для клиентов партнеров

Кредит выдается на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья. Ставка от 9,4% годовых. Ипотека предоставляется по более льготным условиям для клиентов компаний, с которыми сотрудничает «УРАЛСИБ».

Рефинансирование кредитов сторонних организаций

Ипотечные заемщики других банков могут закрыть свои кредиты и открыть их заново в «УРАЛСИБ» по ставке от 9,9-10,4% годовых. Рефинансировать кредит можно на срок до 30 лет.

Ипотечные каникулы

Программа предназначена для тех, кто снимает жилье, но уже оформил ДДУ. На период от 12 до 24 месяцев (до окончания строительства) можно будет оплачивать кредит по сниженной ставке от 10,5% годовых.

В рамках программы можно будет платить 50% от общего платежа по ипотеке в период «ипотечных каникул». Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке в банке от 8 до 13% годовых. Диапазон полной стоимости кредита в банке «УРАЛСИБ» от 9,215 до 20,183 % годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Сумма кредитования зависит от стоимости недвижимости, платежеспособности заемщика и лимитов банка по каждой программе. «УРАЛСИБ» кредитует на срок от 3 до 30 лет.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос в «УРАЛСИБ» возможен от 10% стоимости жилья. Если кредит оформляется под залог уже имеющейся недвижимости, то первый взнос и вовсе ненужен. Для ИП, а также покупателей домов с участками сумма первоначального взноса может быть – до 30% стоимости недвижимости.

Требования к заемщику и недвижимости

Претендент на ипотеку должен иметь гражданство РФ и регистрацию в районе, где он собирается оформлять кредит. Минимальный возраст для заемщика 18 лет, а максимальный в «УРАЛСИБ» выше, чем в других банках – 70 лет. Для получения кредита необходимо:

• иметь общий трудовой стаж 1 год либо опыт работы ИП в течение нескольких лет;
• военный билет для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет;
• проработать на последнем месте не менее 3 месяцев;
• иметь первоначальный взнос от 10-20%.

Для ИП требование первоначального взноса не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Желательно, чтобы сумма взноса была размещена в том же банке на текущем счету или вкладе. Выдвигает «УРАЛСИБ» и свои требования к покупаемой недвижимости, на которую будет оформляться закладная.

Объект кредитования должен быть:

1. жилым помещением (если речь не идет об апартаментах);
2. с низким процентом износа здания;
3. со всеми коммуникациями (газ, вода, отопление);
4. не подпадающим под снос или капремонт.

Если речь идет о новостройке, то от застройщика требуется официальная регистрация и наличие всех разрешений на строительство, а также соответствие требованиям законодательства по размеру уставного фонда.

Необходимые документы

Заемщику нужно будет заполнить заявку-анкету и собрать большой пакет документов. Большая их часть предоставляется в виде копий, но, например, справку о доходах, выписку из трудовой книжки или выписку по зарплатному картсчету нужно будет заказывать в бухгалтерии или банке.

От заемщика потребуется:

• заполненная заявка-анкета;
• копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
• копия военного билета;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
• разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог;
• копии свидетельств о браке, рождении детей;
• сертификат на материнский капитал или свидетельство участника государственной программы субсидирования (если есть).

Для ИП и пенсионеров потребуется свой пакет документов. Например, от предпринимателей требуют свидетельство о госрегистрации ИП, выписка из ЕГРИП, свидетельство о постановке на налоговый учет, а от пенсионеров – пенсионное удостоверение, заключение об инвалидности (если есть) и справку о размере пенсии.

Дополнительно нужно будет предоставить:

1. копии паспорта продавца;
2. расширенная выписка из ЕГРН (для готового жилья);
3. копии свидетельств о браке, рождении детей продавца;
4. документы на квартиру или ДДУ (если покупается «первичка»);
5. выписка из домовой книги;
6. акт оценки жилья (для вторичной недвижимости) и техпаспорт БТИ;
7. разрешение органов опеки (если прописаны несовершеннолетние);
8. согласие супруга (и) продавца недвижимости на сделку.

Помимо этих документов «УРАЛСИБ» требует также копию расписки продавца о получении соответствующей суммы от заемщика, написанной собственноручно.

Заполнение заявки-анкеты

В заявке указываются все персональные данные заявителя, место и дата рождения, гражданство, место работы, образование, количество членов семьи и многие другие данные. В заявке «УРАЛСИБа» указывается:

• семейное положение и сведения о супруге (и);
• сведения о занятости по основному месту работы;
• общий трудовой стаж;
• должностной статус на дату заполнения заявки;
• среднемесячный доход семьи;
• все сведения об активах заемщика.

При заполнении заявки желательно сообщить о дополнительных доходах (от банковских вкладов, накопительного страхования жизни и пр.). Указывается цель кредитования и вся информация о покупаемой недвижимости (адрес, стоимость, название застройщика или Ф.И.О. продавца). Нужно будет отметить, сколько у заявителя личных средств на погашение первоначального взноса, а сколько он просит у банка. Подписывается анкета лично заемщиком.

Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку в банке «УРАЛСИБ»

Как заполнить онлайн?

Чтобы оформить заявку на кредит на сайте «УРАЛСИБ» нужно выбрать понравившуюся программу и нажать кнопку «Оформить заявку». Далее необходимо заполнить:

1. Ф.И.О. заявителя.
2. Пол, дату рождения.
3. Контакты (электронный адрес и телефон).

На мобильный телефон придет нужный код и его нужно будет ввести для отправки заявки. После этого нужно нажать кнопку «Отправить заявку на ипотеку». Далее с отправившим свяжутся сотрудники банка.

Почему могут отказать?

В кредите могут отказать при низком уровне доходов. Еще одна причина – негативная кредитная история. Если в прошлом были частые просрочки по кредитам, то у заемщика формируется низкий рейтинг и банк может либо завысить для него ставку либо просто отказать в сотрудничестве.

Однозначно откажут также домохозяйкам или безработным, не имеющим постоянного источника дохода. Довольно сложно будет получить ипотеку на крупную сумму и фрилансерам, зарабатывающим через Интернет.

Плюсы и минусы займа здесь

Достоинства ипотеки в «УРАЛСИБ» в большом выборе программ. Например, у банка есть кредиты с минимумом документов, ипотека для партнеров банка, кредиты под залог без первоначального взноса и многое другое.

В банке среднерыночные ставки по кредитам и первоначальный взнос по большинству программ от 10% стоимости недвижимости.

Из минусов можно отметить только отсутствие в линейке продуктов программы АИЖК под 6% годовых для молодых семей (с господдержкой). К тому же как и любой банк, «УРАЛСИБ» удерживает неустойку при просрочке выплаты кредита в размере 0,02% годовых за каждый день неоплаченного платежа. Возможны также и штрафы за непредоставление в банк документов (например, информации подтверждения целевого использования кредита).

Банк «УРАЛСИБ» предлагает хорошие условия кредитования. Во-первых, заемщикам доступен низкий размер первоначального взноса – от 10% стоимости недвижимости. Во-вторых, их ждут вполне лояльные кредитные ставки. К тому же клиентам банка доступны льготные кредиты по сниженным ставкам – «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и многие другие.

Полезное видео

Из видео узнаете о доступной ипотеке от Банка Уралсиб: