+7 (499) 653-64-25Москва

Что это такое - ипотечный банк? Обзор учреждений с такими услугами и советы по выбору

В условиях увеличения благосостояния населения растет спрос на жилье и, как следствие, возникает вопрос о долгосрочном займе денег на его покупку.

Здесь и появляется ипотечный банк, готовый удовлетворить данную потребность. И за счет такого влияния на население он становится важным инструментов воздействия на государственную экономику.

Далее вы узнаете, что такое банки с предоставлением ипотеки и узнаете, как правильно выбрать учреждение для оформления кредита.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Приведем определение ипотечного банка: он является финансово-кредитным учреждением, предоставляющим долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением записи ипотек или ипотечных долгов на землевладение либо покупку жилья, под которое выдается ссуда.

Данный вид банков получил такое распространение за счет долгосрочности займа: от 1 до (в редких случаях) 50 лет, этим давая возможность выплаты процентов из текущих невысоких доходов.

Справка: в РФ заемщик сможет получить ипотечный кредит только при достижении 21-летнего возраста, а на момент возврата денег ему должно быть не более 75 лет, стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет.

Как выбрать учреждение для оформления кредита?

К главным критериям отбора ипотечного банка можно отнести:

  • Процентная ставка.

    «Чем меньше размер ставки – тем меньше переплата» не всегда является верным утверждением. Смотря на минимальный размер процентной ставки в банке нужно учитывать, что для ее получения могут быть необходимы дополнительные условия: особенные требования для первоначального взноса, сроку кредитования и форме подтверждения дохода, дополнительные расходы по оформлению кредита, например, в виде единовременной уплаты комиссии, оформление страховки.

    Поэтому необходимо выбирать минимальную ставку, но с учетом остальных факторов.

  • Минимальный первоначальный взнос.

    В качестве первоначального взноса или его части возможно использовать материнский капитал, для этого будет необходимо предоставить дополнительные документы в банк.

  • Максимально возможная сумма займа.

    Для увеличения суммы займа можно привлечь до 3 созаемщиков, а в отдельных случаях до 6.

  • Форма подтверждения дохода стажа на последнем месте работы.

  • Дополнительные расходы. Расходы на организационные вопросы.

  • Участие в зарплатных проектах.

    Если заемщик участвует в зарплатном проекте какого-либо банка, то нужно обратить внимание в первую очередь на него, так как именно этот банк сможет предложить ускоренный процесс рассмотрения заявки и предоставить дополнительные льготы по ставке.

  • Бренд банка.

    Зачастую люди отдают предпочтение известным крупным банкам, однако не следует забывать про небольшие коммерческие банки, ведь у них зачастую наиболее выгодные условия, а процедура рассмотрения более гибкая.

    Справка: при вкладе денег в банк необходимо найти баланс между надежностью и выгодной, НО при взятии ипотеки заемщик ничем не рискует, так как при закрытии банка его ипотеку, скорее всего, продадут другому банку, и ее придется так же выплачивать.
  • Особые программы для ИП.

    Владельцам своего бизнеса лучше оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заявок, но в некоторых банках могут не рассмотреть предпринимателей с ЕНВД.

  • Действующие акции и предложения.

    Банки время от времени проводят специальные акции, на которые заемщикам следует обратить свое пристальное внимание, ведь часто такие программы будут выгоднее стандартных.

Сравнение компаний, предоставляющих услугу

Банк Ставки, % Сроки, лет Сумма, руб.
мин макс мин макс мин макс
Абсолют 6 10,25 1 30 30000 8000000 в Москве, МО, Санкт-Петербурге и области; 3000000 в других регионах
Азиатско-тихоокеанский банк 9 9,5 1 30 375000 50000000
Альфабанк 9,25 11 1 30 300000 45000000
Возрождение 9,2 12,5 3 30 300000 30000000
Зенит 6 11,5 1 30 100000 16000000
Открытие 8,7 9,2 5 30 500000 30000000
Союз 8 15,5 1 30 500000 30000000
Центринвест 6 12,75 1 20 300000 3000000
АК Барс 6 14,5 1 25 500000 20000000
Бинбанк 6 9,75 3 30 500000 20 000 000 для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области; 10 000 000 для других регионов
Глобэкс 6 12,5 1 30 500000 25000000
Дельтакредит 8,25 10,25 3 25 300000 8000000 в Москве, МО, Санкт-Петербурге и области; 3000000 в других регионах
Запсибкомбанк 6 10,5 1 30 50000 50000000
Промсвязьбанк 6,99 13,4 3 25 500000 3000000
Райффайзенбанк 9,25 12,75 1 30 500000 26000000
Российский Капитал 6 9,5 1 25 700000 40000000
Связь-Банк 9,5 11,5 3 30 400000 30000000
Совкомбанк 10,4 11,9 1 30 500000 30000000
Тинькофф Банк 6 14,5 1 25 500000 100000000
Уралсиб Банк 8,9 12,5 1 30 300000 50000000
Юникредит Банк 6 14,5 1 30 500000 30000000
ВТб 24 6 11,5 1 30 600000 60000000
Газпромбанк 6 9,2 1 30 500000 60000000
Россельхоз 8,95 12 1 30 100000 60000000
Сбербанк 6 12 1 30 300000 30000000

Почему не все из них дают займы подобного рода?

На данный момент законодательство РФ не закрепляет каких-либо преимуществ ипотечных банков перед остальными и не регламентирует использование в наименованиях банков слова «ипотечный».

Законодательство признает за коммерческими банками право на осуществление ипотечного кредитования и не устанавливает принципиального запрета на проведение ипотечных операций. Однако, что касается ипотеки с государственной поддержкой, то для этих целей специально отбирается часть банков, которые смогут эту ипотеку предложить.

Не каждый банк дополняет свои операции ипотечными, так как на 2018 год в России нет дешевых способов банковского фондирования, банки могут брать деньги для ипотеки либо из денег вкладчиков и выдавать их под больший процент, нежели по вкладам, либо брать деньги в кредит у ЦБ РФ.

При выборе ипотечного банка не следует делать акцент только на процентной ставке, в современных условиях она не является показателем преимущества условий одного банка перед другим. Необходимо ознакомится со всеми условиями и акциями банка, просчитать свои будущие расходы на обслуживание кредита, проверить надежность банка и тогда принимать решение. В таком многообразии ипотечных банков заемщик всегда сможет найти более выгодное предложение для себя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Банки"
Подробная инструкция: как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанк
Важная информация: кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, его права и обязанности
Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке? Обзор программ и процентных ставок
Зачем нужен поручитель для ипотеки в Сбербанке и можно ли обойтись без него?
Как не запутаться в бумагах: полный перечень документов для ипотеки в Сбербанке
Всё об особенностях первоначального взноса по ипотеке Сбербанка
Важная информация для желающего взять ипотеку в Сбербанке: требования к заемщику и недвижимости
Подробная инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости?
Подробная инструкция: как правильно заполнить и подать анкету на ипотеку в Сбербанк? Бланк и образец для скачивания
Несколько полезных советов: как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если отказали?
Пошаговая инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке и что для этого нужно подготовить?
Скрытые риски: как правильно заключить договор ипотеки со Сбербанком? Способы обезопасить себя от проблем
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий