Возможно ли купить дачу в ипотеку? Нюансы проведения процедуры, список документов, плюсы и минусы сделки

Уютный домик за городом, куда сможет выбираться на выходные вся семья – мечта многих горожан. Как приобрести дачу со всеми удобствами, не имея большой суммы денег на руках?

Из-за популярности запроса банки не так давно стали предлагать ипотеку на загородную недвижимость.В статье рассмотрим, как проходит процедура оформления ипотеки.

Показать содержание

• Можно ли осуществить сделку купли-продажи с привлечением ипотечных средств?
Условия     
• Как происходит процедура?
• Необходимые документы
От покупателя     От продавца    
• Пошаговый алгоритм действий
• Расходы на процедуру
• Плюсы и минусы

Можно ли осуществить сделку купли-продажи с привлечением ипотечных средств?

Ипотеку на дачу предоставляет большинство крупных российских банков. Средняя процентная ставка варьируется от 13 до 20%. Но получить желаемый кредит не так просто, как может показаться на первый взгляд. Дачный участок должен соответствовать ряду требований, которые выдвигают финансовые учреждения.

Требования банков довольно жесткие и не все загородные домики им соответствуют, не получится взять кредит на старую постройку в глухой далекой таежной деревне. На дом и участок должные быть представлены все документы. Надел должен соответствовать кадастровому плану и находиться в благоустроенном поселке недалеко от города.

Условия

Требования банков к дачному участку:

• Кадастровый план, на котором отмечены все с постройки.
• Расстояние до города и до финансового учреждения не более 120 км.
• Электричество, водоснабжение и другие удобства.
• Наличие транспортной развязки и подъездных путей.
• Хорошее состояние дома, прочный фундамент.

Таким образом, получается, что дача – это крепкий загородный дом. И он может стоить больше, чем покупатель рассчитывал изначально потратить, плюс прибавятся расходы на страхование. Поэтому заемщик должен тщательно взвесить все за и против, прежде чем решиться на ипотеку.

Как происходит процедура?

Не только загородный участок должен советовать нормам, но и сам заемщик должен устраивать банк. Взять любую ипотеку может лишь гражданин Российской Федерации, в возрасте от 21-23 лет, а выплатить всю сумму он обязан до 75 лет. Помимо возрастных ограничений главным условием является платежеспособность заемщика, желающего купить дачу.

Чтобы подтвердить ее он должен предоставить все необходимые документы, и тогда банк решит, сможет ли он выдать кредит и на какую сумму.

Необходимые документы

От покупателя

1. Заявление-анкета на ипотеку, в котором подробно расписаны все данные заемщика о нем самом, его работе, семье, кредитной истории, имеющейся недвижимости.
2. Паспорт и копия всех страниц паспорта.
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Чтобы получить ипотеку нужно проработать не менее полугода/года на данном месте.
4. Справка о доходах по форме 2НДФЛ.
5. Страховое свидетельство (СНИЛС).

Если у Вас есть созаемщики, или поручители от них так же требуются все документы. Некоторые банки так же требуют свидетельство о браке и рождении детей. Все документы и данные в анкете должны быть достоверными. Банк проверит данные и кредитную историю покупателя. Но от продавца требуется еще больший список бумаг на земельный участок, о которых нужно заранее позаботиться.

От продавца

• Документы, устанавливающие права на участок. Обычно это свидетельство о госрегистрации прав собственности.
• Выписка из ЕГРН.
• Кадастровый план, в котором указан кадастровый номер участка, его расположении, размер площади, под какие нужды он предназначен и др.
• Согласие на продажу от второго супруга, если владелец в браке.
• Согласие на продажу от органов опеки, если одним из владельцев является несовершеннолетний.
• Если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации.

Так же продавец и покупатель должны предоставить банку акт независимой экспертной оценки загородного участка. Для этого нужно обратиться к специалистам по оценке.

Пошаговый алгоритм действий

1. Посетить несколько банков, и выбрать самые выгодные условия.
2. Подобрать несколько вариантов подходящих дачных участков, обговорить с продавцами условия, проверить наличие необходимых бумаг.
3. Подготовить требуемые от заемщика документы и заполнить в банке заявку на кредит.
4. Предоставить банку документы на выбранную дачу, в том числе акт оценки.
5. После проверки банком подлинности всех бумаг, и одобрения кредита, заключить договор купли-продажи, договор на ипотеку и оформить права собственности с обременением. Каждый документ внимательно прочитать перед тем, как поставить подпись.

Ипотека на земельный участок с домом – дорогое предприятие, и в случае увеличения суммы займа, может стать абсолютно не выгодной для покупателя.

Расходы на процедуру

Чтобы получить ипотеку, нужно внести госпошлину. Государственная регистрация договора ипотеки, включая внесение в ЕГРН на недвижимое имущество и сделок с ним — от 1000 рублей.

А в случае ипотеки на дачу необходима так же государственная регистрация права собственности физического лица на земельный участок, предназначенный для ведения личного подсобного, дачного хозяйства, огородничества, садоводства, индивидуального гаражного или индивидуального жилищного строительства, либо на создаваемый или созданный на таком земельном участке объект недвижимого имущества – 350 рублей.

Помимо этого, отдельный и самый весомый пункт дополнительных расходов по ипотеке – страхование. Любой объект ипотечного займа должен быть застрахован. Такая процедура для садовых участков недешевая. Ей нужно уделить особое внимание, так как есть отдельные нюансы в страховании дома и земли.

Если отказаться, то банк вправе повысить процентную ставку, и деньги все равно будут потрачены. Не стоит забывать, как мы уже выяснили, каждая финансовая организация требует проведение оценочной экспертизы. Чаще всего немалые расходы на проведение данной процедуры ложатся на заемщика.

Общая сумма выплат зависит от размера процентной ставки, которая может быть ниже из-за хорошей кредитной истории. А так же многое зависит от суммы первоначального взноса – чем он больше, тем ставка меньше. Если заемщик является участником льготной программы в данном банке или владельцем зарплатной карты, то также может рассчитывать на снижение ставки по кредиту.

Плюсы и минусы

• Для продавца недвижимости риски по ипотеке минимальны. Многие стремятся продать свои квартиры и дома с помощью залогового кредитования, потому что весь процесс будет контролировать банк. Но все же есть моменты, в которых стоит быть особенно внимательным.

  Так нужно подготовить все необходимые документы, это бывает сложно с дачными участками старых кооперативов. Готовые документы не стоит передавать покупателю в руки, во избежание афер, лучше самостоятельно предоставлять в банк.

• Для покупателя с ипотекой рисков больше. И самый главный – невозможность выплаты полной суммы кредита, а в следствии потеря средств и недвижимости. Поэтому стоит трезво оценивать свои силы. Ипотека на земельный участок с домом дороже, чем обычная ипотека на квартиру, что обусловлено высокой процентной ставкой и стоимостью страхования.

  Во время оформления кредита так же есть подводные камни, и они главным образом так же связанны с документацией. Сложности согласования выбранной недвижимости с банком часто возникают из-за ошибок в правоустанавливающих документах на земельные участки, неточностей в определении границ земельного участка.

  Другая трудность, подстерегающая заемщика, связана со спецификой проведения оценки загородной недвижимости. Один и тот же садовый участок может быть по-разному оценен.

Ипотека на дачу становится все популярней, но, как и любой другой залоговый кредит имеет свои плюсы и минусы. Перед тем как решиться взять ипотеку посетите несколько банков и подберите самый лучший для Вас вариант. Будьте внимательны при выборе дачи своей мечты, она должна не только соответствовать Вашим представлениям, но и требованиям банка.