+7 (499) 653-64-25Москва

Все нюансы покупки и продажи жилья в ипотеку - перечень нужных документов и особенности процедуры

Покупка недвижимости в наше время практически невозможна без кредитных средств или же рассрочки от застройщика.

Банки предлагают заемщикам целый ряд кредитных программ, включая кредиты с господдержкой или использованием материнского капитала и других субсидий государства.

Содержание:

Что это такое?

Покупка жилья в ипотеку означает, что покупатель заключает кредитный договор с банком и оплачивает квартиру кредитными средствами. При этом минимум 10-15% стоимости недвижимости он оплачивает самостоятельно.

За возможность единовременного использования займа банк взимает свои проценты – в среднем от 10-11% годовых.

На весь период кредитования, который может растянуться на 20-30 лет, недвижимость переходит в залог банку-кредитору. Заемщик не сможет продать или подарить свою квартиру или дом без получения согласия банка. Зато он обязан ежегодно оплачивать договор страхования своей недвижимости в размере не менее 0,2-0,3% стоимости кредита.

Какими законами регулируется?

Сделки с недвижимостью регулируются Гражданским кодексом РФ (ст. 549 – 558, 809-815, 819), Налоговым кодексом РФ (ст. 220), законами «О государственной регистрации недвижимости», «О банках и банковской деятельности», «О защите прав потребителей».

Можно ли продать и купить жилье с использованием ипотечных средств?

Процедура покупки жилья в кредит состоит из ряда этапов. Для начала заемщик обращается в банк с заявкой-анкетой о предоставлении займа. Если банк одобряет ее, то далее нужно предоставить полный набор документов о покупаемой квартире или доме.

Заемщику предстоит:

  1. Подача документов в банк.
  2. Получение письменного подтверждения банка о готовности выдать кредит.
  3. Подписание кредитного договора, а затем договора купли-продажи недвижимости.
  4. Регистрация прав собственности в Росреестре.
  5. Оплата стоимости жилья и получение расписки или акта приема-передачи.

Обычно процедура занимает минимум 1-2 недели, но иногда растягивается и на несколько месяцев. Например, на сроки оформления может повлиять получение материнского (семейного) капитала, получение разрешения органов опеки и попечительства на продажу жилья, а также другие факторы.

Процедуры покупки и продажи недвижимости в ипотеке вы найдете здесь.

О предварительном и основном ДКП недвижимости с кредитом

При покупке жилья в кредит оформляется предварительный и основной договор купли-продажи. Первый подписывается, когда покупатель передает задаток продавцу. В нем оговариваются все условий будущей купчей, включая:

  • сумму договора;
  • сроки сделки и оплаты;
  • порядок досрочного расторжения;
  • регистрации прав собственности.

В предварительном соглашении обязательно указываются и сроки оформления основного договора. Например, через 10-14 дней после заключения предварительного договора.

Желательно не подписывать предварительное соглашение и не передавать задаток до получения письменного согласия банка на выдачу кредита. В противном случае есть риск потери всей суммы задатка, если банк в итоге откажется выдать деньги на покупку недвижимости.

Важно! Согласно статье 820 ГК РФ для кредитного договора установлена обязательная письменная форма. Последствием ее несоблюдения будет абсолютная недействительность (ничтожность) договора.

О предварительном и основном договоре купли-продажи жилья с ипотекой говорится в нашем материале.

О покупке и продаже земли и дома по займу

В кредит можно купить не только квартиру в многоквартирном доме, но и земельный участок с домом или без него. Для этого нужно найти соответствующую кредитную программу (например, «Загородная недвижимость» или «Строительство дома» в Сбербанке). Обычно банки не берут в залог земельные участки, но готовы принять жилые помещения без чужих обременений.

Если покупается земельный участок под ИЖС, банки требуют:

  1. Расширенную выписку ЕГРН.
  2. Смету будущего строительства.
  3. Договор подряда со строителями.
  4. Разрешение на строительство.

Договор купли-продажи оформляется в простой письменной форме, но может быть заверен у нотариуса. Страховать земельный участок – не требуется.

Более подробно о купле-продаже земельного участка с домом и без в ипотеку можно узнать здесь.

Особенности приобретения квартиры

При оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры на вторичном рынке понадобиться оценить его у профессионального оценщика. Только после получения отчета оценщика банк определиться с суммой кредита, которую сможет предоставить заемщику.

Если покупается жилья на первичном рынке, то банку нужно будет предоставить:

  1. Документы о застройщике.
  2. Разрешение на строительство.
  3. Копия договора долевого участия в строительстве.

Оценка при этом не проводиться, страхование тоже.

После изучения всех документов нужно будет подписать кредитную документацию. Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета запрещено законодательством. Не допускаются также штрафы за досрочное погашение кредита.

Важно! Перед подписанием кредитного договора на покупку квартиры клиент должен быть ознакомлен с полной стоимостью кредита с учетом всех дополнительных платежей. Данная сумма может отличаться от рекламной ставки банка.

О купле-продаже квартиры с ипотекой написано в отдельной статье.

Недвижимость можно купить в кредит. Для этого достаточно собрать пакет документов, написать заявку и получить одобрение банка. Но главное понадобится иметь при себе минимум 10-15% стоимости выбранной недвижимости. В течение всего срока кредитования предстоит выплачивать проценты банку, а размер переплаты может значительно превысить сумму, которую на начальном этапе одалживал покупатель квартиры.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Ипотека и купля-продажа недвижимости"
Что выбрать – аванс или задаток? Нюансы составления предварительного договора купли продажи квартиры по ипотеке
Купля-продажа квартиры по переуступке в ипотеку. Как взвесить риски сделать все правильно?
Все о купле-продаже квартиры по ипотеке Сбербанка. Образцы договоров и советы по сделке
Как грамотно составить договор купли-продажи квартиры по ипотеке? Требования к документу и другие важные нюансы
Как выгодно и юридически грамотно купить квартиру в ипотеку от застройщика?
Все о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку в ВТБ-24. Основания, сложности и подводные камни сделки
Оформление сделки по покупке и продаже квартиры в ипотеку: какие документы нужны?
Подробная пошаговая инструкция по покупке и продаже в ипотеку квартиры на рынке вторички
Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка и как это сделать — пошаговая инструкция
Что делать, если недвижимость обременена залогом? Как продать или купить квартиру в ипотеке?
«Подводная часть» продажи квартиры, купленной через ипотеку раскрыта. Всё о рисках продавца и покупателя
Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку. Особенности при разных вариантах приобретения
Как грамотно совершить сделку и можно ли продать квартиру в ипотеке?
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий