+7 (499) 653-64-25Москва

Всё, что нужно знать о социальной и льготной ипотеке

Не всегда у гражданина есть возможность взять ипотечный кредит в силу определенных обстоятельств – недостаточно высокой заработной платы, отсутствия денег на первоначальный взнос, и других.

Чтобы помочь определенной категории граждан приобрести собственное жилье, государство предоставляет социальные и льготные ипотечные программы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Льготное ипотечное кредитование: что это такое?

Социальная и льготная ипотека является особым видом кредитования, в котором помимо кредитора и заемщика присутствует третья сторона – государственная или негосударственная.

При участии государственной стороны, создаются льготные условия ипотеки на основе финансовой поддержки регионального или федерального бюджета.

Благодаря государственному софинансированию заемщики приобретают жилье по сниженной процентной ставке, без необходимости оплачивать проценты или по стоимости, значительно ниже рыночной. При участии негосударственной стороны льготы по ипотеке предоставляются крупными компаниями и корпорациями.

В зависимости от статуса третьей стороны, можно обозначить отличие льготной ипотеки от социальной:

  • Соц. ипотечное кредитование доступно для социально незащищенных слоев населения: молодых семей с детьми и без, многодетных семей, бюджетников, молодых специалистов, малоимущих семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, социальное ипотечное кредитование направлено на поддержку военнослужащих.
  • Льготное ипотечное кредитование предоставляется гражданам любого социального статуса, имеющих определенную льготу: сотрудников банков, госкорпораций и крупных компаний, «зарплатных» клиентов банков – кредиторов.

Предоставление социальной и льготной ипотеки регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральным законом от 25 ноября 2017г. № 328-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») и отдельные законодательные акты РФ», а также региональными Постановлениями о предоставлении ипотеки на льготных условиях отдельным категориям граждан.

Общие условия жилищного кредита

При социальной ипотеке заемщик получает финансовую поддержку от государства, которая заключается:

  • в компенсации части стоимости приобретаемого жилья;
  • в приобретении жилья под низкую процентную ставку;
  • в возмещении части процентов по ипотечному займу.

Программа подразумевает перевод денежных средств непосредственно на счет банка, минуя заемщика, чтобы исключить возможность различных мошеннических схем с недвижимостью.

Под объекты социального кредитования попадают:

  1. Жилая недвижимость – квартиры, дома, в которые можно въехать сразу же после оформления всех необходимых документов.
  2. Земельные участки под ИЖС или с частично возведенными домовладениями.
  3. Квартиры в строящихся домах с готовностью объекта не менее 80%.

Недвижимость должна располагаться в новых или капитально отремонтированных домах, и не должна относиться к категории элитного жилья.

Банк-кредитор должен иметь специальное разрешение ЦБ РФ на участие в программе социального кредитования.

О том, на каких условиях можно получить такую ипотеку и где это возможно сделать, читайте здесь.

Программы

Социальные льготные программы рассчитаны на финансовую поддержку лиц, имеющих российское гражданство. Рассмотрим их.

Военная

Программа ипотечного кредитования военнослужащих называется накопительно-ипотечной системой (НИС) и регулируется Федеральным законом № 117-ФЗ от 20.08.2004г. Для военнослужащего создается специальный счет, на который ежемесячно поступают перечисления из федерального бюджета в определенном размере (в 2018 году эта сумма составляет 22372 руб.).

По истечении 3-х лет с момента вступления в программу, военнослужащий может воспользоваться этими средствами для приобретения льготного жилья.

Подробнее про военную ипотеку говорится здесь.

Для молодых семей

Программа предполагает государственную помощь молодым семьям (полным и неполным).

Соответствующие следующим параметрам:

  • Возраст супругов не превышает 35 лет.
  • Наличие Российского гражданства.
  • Наличие официально зарегистрированного брака или детей (для неполных семей).
  • Необходимость в жилье или улучшении жилищных условий.
  • Наличие официального дохода, которого будет достаточно для уплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

Согласно условиям программы, заемщик получает субсидию на жилье в размере от 5 до 35% от стоимости приобретаемого жилья. Если дохода обоих супругов недостаточно, можно привлечь других членов семьи в качестве созаемщиков.

Об ипотеке для молодой семьи читайте здесь.

Для многодетных

Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования для многодетных семей могут родители, имеющие 3-х и более детей. В каждом регионе условия выдачи льготной ипотеки для таких заемщиков могут отличаться, но в целом, кредит выдается по сниженной процентной ставке, часть которого компенсируется государством.

Для погашения первоначального взноса или части кредита можно привлечь средства из материнского капитала.

При рождении ребенка

При рождении первого ребенка семья может обратиться за государственной поддержкой по ипотеке в том случае, если до его появления на свет они участвовали в программе «Молодая семья». В этом случае финансовая поддержка выразится в улучшении условий проживания семьи.

После рождения второго ребенка семья может использовать материнский капитал и направить его на первоначальный взнос по ипотеке или оплату процентов.

После появления третьего ребенка семья приобретает статус многодетной и имеет право на ряд льгот, в том числе, получение земельного участка.

В 2018 году действует новая программа субсидирования ипотечных ставок для семей с двумя или тремя детьми.

Устанавливается льготная фиксированная ставка 6%, которая действует определенное время:

  • 3 года, если в семье два ребенка;
  • 5 лет, если в семье три ребенка.

Если на момент участия в программе у родителей появляется третий ребенок, с момента его рождения ставка продлевается на 5 лет. Общий срок действия льготной ставки может достигать 8 лет.

Об ипотеке при рождении детей подробно рассказано в этой статье.

Для инвалидов

Инвалиды 2,3 группы относятся к работающей категории заемщиков, поэтому банки могут предоставить только обычный ипотечный заем. К льготной категории относятся инвалиды, попадающие под определенные критерии, в частности, это те люди, которые стоят в очереди на квартиру уже длительное время (ранее 2005 года).

Инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, имеют приоритетное право на выделение бюджетных средств для приобретения жилья.

При этом государство оплачивает первый взнос или часть задолженности, а также покрывает разницу по процентной ставке.

Все об ипотеке для инвалидов рассказано тут.

Для молодых специалистов

Ипотеку с пониженной процентной ставкой, с минимальным первоначальным взносом, могут получить молодые специалисты возрастом до 35 лет. К ним относятся учителя, имеющие педагогический стаж не менее 3-х лет и работающие в образовательном учреждении на момент подачи заявления. То же самое касается молодых специалистов-врачей.

Молодые ученые также могут стать заемщиками на льготных условиях. Для этого необходимы: стаж работы в научном учреждении не менее 5 лет, наличие ученой степени.

Про ипотеку для молодых специалистов мы писали в отдельном материале.

Для бюджетников и госслужащих

Компенсацию в 30% стоимости приобретаемого жилья могут получить бюджетники, не относящиеся к молодым специалистам: врачи, учителя, работники других бюджетных сфер.

Чтобы участвовать в программе, граждане не должны иметь недвижимость в собственности – это касается тех лиц, которые проживают у родственников, на съемных квартирах. На одного члена семьи бюджетника должно приходиться менее 14 кв.м. жилплощади. Также роль играет величина стажа – от 3-5 лет.

Процедура получения

Чтобы оформить субсидирование, необходимо написать заявление в местные органы власти на рассмотрение. Когда положительное решение будет принято, заемщика вносят в список семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Распределение средств между участниками льготных программ осуществляется в порядке очереди. Когда подойдет очередь заявителей, им выдадут документ о перечислении средств. После этого можно обращаться в банк-кредитор.

Подробнее о процедуре получения социальной ипотеки мы писали тут.

Помощь заемщикам от АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализует программы помощи отдельным категориям заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

К заемщикам относятся:

  1. Родители несовершеннолетних детей.
  2. Ветераны-участники боевых действий.
  3. Инвалиды или родители детей-инвалидов.
  4. Граждане, на иждивении которых находятся студенты очной формы обучения до 24 лет.

Эта программа направлена на реструктуризацию имеющихся займов на более выгодных условиях. Кроме того, АИЖК реализует льготные региональные программы по ипотечному кредитованию по ставке от 6% для отдельных категорий граждан (многодетные, молодые семьи, военнослужащие и т.д.).

Про программу помощи заемщикам читайте в этой статье.

Для малоимущих

Малоимущей семьей признается та, в которой уровень дохода на одного человека меньше прожиточного уровня, определенного для региона проживания. Такой категории льготных заемщиков могут быть предоставлены денежные субсидии размером 35% или льготная ипотека, оформленная кредитором по ходатайству региональных властей. Малоимущим семьям предоставляется социальное жилье на основании договора социального найма.

Про ипотеку для малоимущих семей мы писали здесь.

С господдержкой

В 2018 году продолжает действовать программа ипотечного кредитования с господдержкой. Ее суть заключается в том, что она доступна любой категории заемщиков при условии, что у них нет собственного жилья.

В программе участвует несколько банков, которые предлагают займы по сниженным ставкам и более лояльным условиям, по сравнению с обычной ипотекой. Господдержка распространяется на жилье в новостройках, возведенных за счет государственного финансирования.

Для сотрудников РЖД

Для повышения лояльности работников и с целью удержать их на рабочих местах, ОАО «Российские железные дороги» внедрило корпоративную программу кредитования.

В зависимости от категории работника, ему предоставляется кредит на жилье с минимальной процентной ставкой на период, пока он трудится в компании, или же предоставляется ипотека без процентов. Условия для предоставления льготы – нуждаемость работника в жилье, наличие определенного стажа и особого статуса.

Больше информации про льготную ипотеку для работников РЖД можно найти тут.

Специальные предложения для зарплатных клиентов банков

Для клиентов-держателей зарплатных карт, многие банки предоставляют ипотечные кредиты с более лояльными условиями, чем для остальных клиентов:

  1. ПАО «Сбербанк». Предоставляет скиду по ипотечной ставке в размере 0,5%. Общий стаж за последние 5 лет может быть менее 1 года. Все об ипотечном займе для зарплатных клиентов Сбербанка рассказывается тут.
  2. ПАО «Банк ВТБ 24».Предоставляет скидку по ставкам на 0,3%. При рассмотрении заявки на кредит не требуется справка о подтверждении доходов. Про ипотеку для зарплатных клиентов банка ВТБ 24 можно прочитать в отдельном материале.
  3. АО «Альфа-Банк». На некоторые виды ипотечного кредитования банк предоставляет скидку 0,25% ставки. Однако, это не касается ипотеки на строительство дома и на приобретения новостройки. Про ипотеку для зарплатных клиентов Альфа-Банка можно узнать здесь.
  4. АО «Газпромбанк».Для зарплатных клиентов процентная ставка уменьшается на 0,5%. Про условия ипотеки от Газпромбанка для зарплатных клиентов мы писали здесь.

Для сотрудников банков

Для своих сотрудников банки также предоставляют некоторые привилегии при оформлении ипотечного займа:

  1. От ПАО «Сбербанк». Если сотрудник ПАО «Сбербанк» оформляет ипотеку в своем банке, ему предоставляется льгота в виде сниженной процентной ставки, минимального пакета документов, быстрого рассмотрения заявки.

    Чтобы получить льготную ипотеку, сотрудник на момент подачи заявки должен отработать в ПАО «Сбербанк» не менее 6 месяцев. Если работник отработал в ПАО «Сбербанк» менее 1 года, для рассмотрения заявки понадобится справка о доходах с предыдущего места работы. Сотрудницы, находящиеся в декретном отпуске, воспользоваться льготой не могут. Об ипотеке для сотрудников Сбербанка можно узнать в отдельной статье.

  2. От АО «Газпромбанк». В число льгот входят: частичная компенсация суммы первоначального взноса до 50%, компенсация части процентной ставки, а если в семье сотрудника рождается третий и последующий ребенок, создается возможность на получение субсидии для погашения до половины оставшейся задолженности. Льготы достаются прежде всего тем, кто наиболее остро в них нуждается.

Плюсы и минусы льгот

Очевидными преимуществами программ социального и льготного кредитования является то, что заемщик приобретает жилье по сниженной ставке, с минимальным первоначальным взносом. В итоге, переплата за кредит намного меньше, чем при стандартном кредитовании.

Кроме того, за счет бюджетных средств можно улучшить свои жилищные условия, что особенно актуально для каждой семьи, в которой появляется ребенок.

Недостатки:

  • Список банков-участников программ с господдержкой сегодня достаточно ограничен.
  • Сниженная процентная ставка по льготной ипотеке начинает действовать с момента оформления права собственности на квартиру, при покупке строящегося жилья, на этапе застройки, заемщик должен платить по стандартным ставкам. Большинство льготных программ все-таки подразумевают наличие хоть и небольшого, но первоначального взноса.
  • Программа предусматривает приобретение жилья только экономического класса, ни о каких элитных квартирах не может быть и речи.
  • Список компаний-застройщиков, участвующих в программе государственной поддержки, также ограничен.
  • Заемщик должен иметь достаточный доход для того, чтобы оплачивать ежемесячный платеж, но при этом расходы не должны составлять более 45% семейного бюджета.
  • Часто очередь на субсидирование настолько велика, что многие заемщики выпадают из льготной категории, например, по достижению возраста 35 лет.
Для многих граждан и семей соципотека является единственным способом приобрести собственное жилье.

Если заемщик не имеет жилья в собственности, работает в бюджетной сфере, а также имеет семью с детьми, его шансы на получение льготного займа весьма высоки.

Сегодня все больше развиваются программы, направленные на поддержку таких категорий граждан, а при ходатайстве региональных органов управления существует возможность получить жилье в короткие сроки и с минимальными затратами на выплаты по кредиту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Льготные и социальные ипотечные кредиты"
Как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство жилья по военной ипотеке?
Выгодно ли досрочное погашение военной ипотеки? Давайте разбираться!
Правила продажи квартиры по военной ипотеке: основные положения и мелкие детали
Как решить жилищную проблему? Квартиры по военной ипотеке
Как взять военную ипотеку сотрудникам Росгвардии и вневедомственной охраны?
Необходимые документы для оформления военной ипотеки, а также порядок их сбора и предоставления в банк
Простым языком о том, что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной?
Что делать с военной ипотекой при увольнении со службы? Перевод такого займа в гражданский
Возможен ли обман военнослужащих при оформлении военной ипотеки? Плюсы и минусы государственной поддержки
Что такое накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих? Условия участия и другие нюансы
Основные этапы оформления военной ипотеки. Как получить ее без помех?
Кому при разводе достанется жилплощадь, приобретённая по военной ипотеке?
Когда служащим по контракту можно взять военную ипотеку? Пошаговая инструкция оформления
Полезная информация об условиях предоставления военной ипотеки
Непростой вопрос: какое жилье можно купить по военной ипотеке? Требования к недвижимости и особенности сделки
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий