Основные способы, как безработным и гражданам без официального трудоустройства взять ипотеку на приобретение жилья

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Чтобы стать владельцем собственной жилплощади или расширить уже имеющуюся, нужны капиталовложения, которые не всем по карману. Для решения этой проблемы имеет смысл обратиться в банк за получением ипотечного кредита.

Финансовые учреждения охотно кредитуют клиентов, способных показать уровень дохода, достаточный для исправного погашения долга. Но что делать неработающим людям или тем, кто получает неофициальные доходы?

Показать содержание

Где можно оформить залог на покупку жилья без подтверждения дохода?

До недавнего времени кредитные учреждения относились очень строго к оценке платёжеспособности своих клиентов, однако, ситуация изменилась. Теперь множество банков выдают ипотечные кредиты неработающим гражданам на довольно мягких условиях. В этот список входят:

  1. Газпромбанк.
  2. Сбербанк России.
  3. Русский ипотечный банк.
  4. Тинькофф Банк.
  5. ВТБ 24.
  6. Связь-Банк.
  7. Банк Жилищного Финансирования.
  8. СМП банк.
  9. Фора-банк и др.
Важно! Отсутствие официального дохода при получении кредита на жильё приводит к ужесточению условий договора. Процентная ставка в таком случае выше на 1-3 процента, а срок погашения короче.

Требования и предложения кредитной организации

Для безработных

Как гражданину получить ипотечный кредит, если он не работает? Клиент кредитной организации должен владеть имуществом, которое будет выступать в качестве залога, способного обеспечить возврат кредита. Для этой цели подходят:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • деньги на банковских счетах;
  • ценные бумаги.

Имущество заёмщика должно быть ликвидным, а его стоимость покрывать всю или большую часть суммы кредита.

Хороший аргумент в пользу безработного – это получение регулярного дохода в виде дивидендов, процентов по вкладам или ренты от сдачи недвижимости. Кроме того, положительно влияет на решение банка наличие платёжеспособного созаёмщика или поручителя.

Для неофициально работающих граждан

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Не все желающие взять ипотеку могут предоставить справку 2-НДФЛ. В случаях, когда заемщик работает не официально, а неформально, многие банки предлагают заполнить специальную форму, в которой заёмщик указывает следующую информацию о себе:

  • место работы и занимаемая должность;
  • сфера деятельности организации;
  • должностные обязанности;
  • координаты, для связи с руководством организации;
  • семейное положение;
  • ежемесячный доход.

Существуют программы выдачи займов по двум документам. Первый – это паспорт гражданина РФ, второй на выбор:

  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • ПТС.
Важно! При получении ипотеки по двум документам банки требуют внесения большого первоначального взноса в размере 30-50% от стоимости жилья и повышают ставку на 2-3%.

Наличие у официально неработающего потенциального заёмщика имущества, которое может стать гарантией возврата кредита, так же как и для безработных, станет серьёзным плюсом при одобрении ипотеки. Ещё одним аргументом будет наличие в данном банке регулярно пополняемого счёта, что продемонстрирует платёжеспособность клиента.

В том случае, если целевой кредит на покупку жилья получить напрямую не удаётся, можно прибегнуть к помощи родственников, имеющих официальный доход. Кредит, а вместе с ним и квартиру придётся оформлять на них. После погашения долга имущество по дарственной переходит к фактическому покупателю.

Такая схема несёт в себе риски как для подставного покупателя недвижимости, так и для фактического.

Ещё одним выходом из ситуации будет оформление потребительского кредита. Такие займы лицам, не имеющим официальных доходов, банки выдают охотней. Однако, процентная ставка по ним выше, а срок короче.

Какой вариант наиболее выгоден?

Безработному заёмщику выбирать не приходится. Если гражданин не работает, но владеет имуществом, имеет доход, который способен подтвердить, поручителя и деньги на первоначальный взнос, то он имеет шанс оформить ипотеку, так как считается платежеспособным. Если помимо отсутствия работы такой клиент не располагает собственностью, которая может послужить залогом, и доходами, то вероятность отказа становится близкой к ста процентам.

Человеку, который работает неофициально, будет проще получить одобрение банка в том случае, если он предоставит справку о доходах от работодателя и кроме этого владеет ликвидным имуществом.

В обеих ситуациях самые выгодные условия ипотечного кредита можно получить, предоставив исчерпывающие доказательства своей платёжеспособности. Наличие созаёмщика или поручителя, имеющего официальный доход, будет плюсом для обеих категорий граждан. В противном случае останется прибегать к другим вариантам, описанным ранее.

Как получить займ в банке пошагово?

Оформление кредита и покупка жилья неработающим официально идёт в следующем порядке:

  1. Проверка и одобрение заёмщика. На этом этапе клиент подготавливает и сдаёт необходимые документы, на основании которых кредитное учреждение выносит решение о выдаче ссуды, максимальной сумме и сроке. Для ускорения процесса документы можно подавать сразу в несколько банков.

  2. Поиск недвижимости. Этим можно заниматься как после, так и до одобрения заёмщика банком, но придётся учитывать требования, предъявляемые финансовым учреждением к объектам недвижимости.

  3. Одобрение сделки. Для этого у продавца берутся копии документов, на основании которых проводится оценка рыночной стоимости недвижимости и рисков независимой компанией. На основании экспертного заключения банк принимает решение о выдаче кредита.

  4. Оформление сделки. На последнем этапе заключается кредитный договор, и заёмщик получает средства, которые вместе с суммой первоначального взноса помещаются в банковскую ячейку. Продавец забирает деньги из ячейки только после получения покупателем свидетельства о праве собственности на недвижимость. Ход сделки, как правило, контролируется банком.

Безработным, помимо паспорта и заявления на выдачу кредита, для подачи заявления могут понадобиться любые документы, подтверждающие его право собственности на имущество и доходы:

  • выписка из банка;
  • ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • выписка из реестра акционеров;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду;
  • справка по форме 2-НДФЛ, если есть доходы;
  • заявление от созаёмщика, поручителя и справка об их доходах за последние 6 месяцев.

Гражданам, получающим зарплату в конверте, помимо вышеперечисленных документов понадобится трудовой договор и справка о доходах по форме банка, которую должен выдать работодатель. Надо сказать, что такой документ организации выдают нечасто.

Дело в том, что банк требует, чтобы на справке стояли подписи директора, главного бухгалтера и печать фирмы, а это фактически является признанием в ведении двойной бухгалтерии на предприятии.

Важно! Список необходимых документов клиент получает в банке.

Взять кредит на покупку недвижимости не имея работы или официального дохода вполне реально, однако, стоит учитывать все сложности, которые возникают в процессе получения ссуды и в период её погашения. В иных ситуациях, если есть время, разумней оформить белый доход и через 6-12 месяцев взять ипотеку на более выгодных условиях.

Видео по теме

Предлагаем посмотреть видео о том, как получить ипотеку безработному:

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.