Ипотека для пенсионеров: могут ли они быть созаемщиками, до скольки лет и на каких условиях получится взять кредит?

Время на чтение: 3 минуты Добавить в закладки

Многие крупные банки России готовы оформить ипотеку пенсионерам на выгодных условиях. Получателям социальных пособий также доступны предложения от государственной компании по развитию жилищной сферы «ДОМ.РФ».

Можно ли взять ипотеку гражданину пенсионного возраста и если да, то под какой процент получится оформить, до скольки лет дают займ? Может ли такой человек стать поручителем или созаемщиком? На эти и другие вопросы ответит наша статья.

Показать содержание

Условия предоставления кредита

Перед подачей кредитной анкеты пенсионер должен рассмотреть ряд ключевых условий по выдаче ипотечной ссуды, которые характерны для большинства банков:

  1. Процентная ставка при покупке квартир в новостройках и во вторичном жилищном фонде составляет 9,0–10% годовых. При оформлении нецелевого кредита под залог существующей недвижимости, выкупе дома с участком или приобретении отдельного земельного участка ставка увеличивается до 10–12% годовых.
  2. Минимальный размер кредита составляет 300–600 тыс. р. Максимальная величина займа ограничивается фиксированной суммой в 20–60 млн р. либо стоимостью приобретаемого помещения (кредит в этом случае не может превышать 75–85% от цены на недвижимость).
  3. Первоначальный взнос, как правило, не может быть ниже 10–30% от стоимости жилплощади.
  4. Срок кредитования ограничен максимальным возрастом заемщика, и не превышает 5–10 лет.

Удастся ли обойтись без процентов?

Полностью исключить уплату процентов по кредиту невозможно, так как банки по законодательству являются коммерческими организациями, созданными для извлечения прибыли (ст. 1 Закона № 395-1 от 02.12.1990).

Важно! Пенсионеры могут посмотреть условия льготного кредитования, установленные АО «ДОМ.РФ» (до 02.02.2018 — АО «АИЖК») для своего региона проживания (от 6% годовых), на соответствующем сайте государственного ипотечного агентства.

Ученым, учителям, медицинским работникам, проживающим в Москве или Московской области, доступно социальное жилищное кредитование по ставке от 8,75% годовых. По условиям предложения заемщик оплачивает лишь проценты по займу, а саму ссуду погашает Правительство города или области. Подать заявку на социальную ипотеку можно через любой офис Бинбанка в регионах действия программы.

Требования

К клиенту

Ипотека выдается работающим пенсионерам. До какого возраста можно взять займ и при каком стаже его дают?

  1. Возраст подачи заявки: 55–65 лет.
  2. Максимальный возраст на дату полного погашения обязательств: 65–75 лет.
  3. Общий стаж должен превышать один год за последние 5 лет.
  4. Текущий стаж — больше 6 месяцев.

К недвижимости

Ипотечный договор содержит конкретные параметры покупаемой жилплощади. Они общие для всех заемщиков (в том числе и для пенсионеров). Приобретаемая квартира должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Помещение построено в регионе присутствия банка.
  2. В жилплощади отсутствует незаконная перепланировка.
  3. Квартира подключена к центральным системам водоснабжения, электросети и отоплению.
  4. Многоквартирный дом не подпадает под нормы законодательства о капитальном ремонте ветхого жилья.

Если предметом договора является частный дом, его технические характеристики должны соответствовать следующим условиям:

  1. Строение расположено в черте поселения.
  2. Здание подключено к базовым коммуникациям.
  3. К дому подходит асфальтированная региональная дорога.

Может ли человек пенсионного возраста быть созаемщиком?

Пенсионер может стать созаемщиком, но только в случаях, когда заемщику не хватает платежеспособности по запрашиваемой сумме кредитования или если созаемщик необходим в соответствии с нормами законодательства.

Критерии, которым он должен соответствовать

Банки предъявляют требования к созаемщикам-пенсионерам в зависимости от того, кем приходится заемщик своему совладельцу приобретаемой недвижимости:

  1. Пенсионер, который является мужем (женой) заемщика, в обязательном порядке становится созаемщиком, если между супругами не зарегистрировано брачное соглашение по разделу имущества (по нормам ст. 45 СК). Какие-либо требования в этом случае не выдвигаются.
  2. Возраст иного созаемщика не должен превышать 75 лет. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от пенсии и иных подтвержденных доходов.
Важно! Поскольку созаемщики несут обязательства по страхованию залога, банки проверяют их также на соответствие правил ипотечного страхования.

Осуществимо ли поручительство?

Почти все ипотечные банки готовы рассмотреть пенсионеров в качестве поручителей по займу, с учетом наложенных финансовой организацией ограничений.

Критерии, которым должен соответствовать гражданин

Чтобы стать поручителем, пенсионер должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Максимальный возраст поручителя не должен превышать 65–75 лет.
  2. Поручитель должен иметь стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев, общий стаж не должен быть меньше 1 года за последние 5 лет.

Причины и основания отказа

Банки не указывают причины отказа в выдаче кредита. Как правило, он может быть связан со следующими факторами:

  1. Плохая кредитная история или ее отсутствие.
  2. Ошибки в справках о доходах.
  3. Несоответствие информации, указанной в анкете, данным в справках о доходах.

Также банки отказывают в оформлении ипотеки по нижеперечисленным основаниям:

  • плохая платежеспособность (о том, дают ли ипотеку платежеспособному пенсионеру, читайте тут);
  • неподходящий банку вид обеспечения;
  • долги по другим кредитам, а также по исполнительным документам;
  • подозрение в недостоверности предоставленных сведений.

Пенсионеры могут столкнуться с отрицательным решением банка в следующих ситуациях:

  • заявитель имеет задолженность по коммунальным услугам;
  • у получателя пособия отсутствует супруг (а), иной наследник;
  • возраст заемщика превышает 65 лет;
  • пенсионер не владеет иными объектами недвижимости.

Повышаем шансы на одобрение заявки

  1. В анкетных данных нужно указать все виды своих доходов.
  2. Наличие в заявке поручителя или созаемщика также увеличит шансы пенсионера на успешное проведение сделки.
  3. Собственная жилплощадь, оформленный загранпаспорт, водительские права и находящийся в собственности автомобиль могут положительно повлиять на решение банка.

Банки не выдают жилищные кредиты неработающим пенсионерам. Стандартная ставка по ипотеке находится в диапазоне между 9,0 и 12% годовых. Льготные государственные программы поддержки заемщиков позволяют снизить ставку вознаграждения банка до нижней границы в 6% годовых.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.