Насколько доступна пенсионерам ипотека в Россельхозбанке? Обзор условий кредитования

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Дают ли долгосрочный кредит на покупку жилья пожилым людям? Ипотека в Россельхозбанке доступна даже для лиц пенсионного возраста.

Кредит можно взять по ставке от 5-12% годовых на длительный срок, в том числе при предъявлении двух документов – паспорта и еще одного удостоверения личности (СНИЛС, военного билета и пр.).

Все условия рассмотрим ниже в статье.

Показать содержание

Дают ли здесь такой заем?

Специальной кредитной программы для пенсионеров в банке нет. Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты всем желающим, но есть возрастные требования, которые должны соблюдаться.

На момент выплаты ипотеки заемщику не должно быть больше 65 лет. Учитывая, что пенсионный возраст в России 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, получается, что пенсионеры могут взять кредит на срок 5-10 лет.

В некоторых случаях банк согласен увеличить срок до 75 лет, но только, если есть созаемщик и до момента исполнения заемщику 65 лет пройдено не менее половины срока кредита.

Важно! Пенсионеры могут купить квартиры, апартаменты, дома в кредит на первичном и вторичном рынке. Для них предусмотрены стандартные условия кредитования. Единственное исключение – сроки (максимум 5-10 лет).

Обзор программ

Пенсионерам доступны все кредитные программы Россельхозбанка кроме военной ипотеки и льготных кредитов для молодых семей. Ставки по ипотеке стартуют от 5-12% годовых, но полная стоимость кредита может достигать 17,794% годовых.

Например, можно стать участником программ:

  • рефинансирования ипотеки;
  • целевой ипотеки;
  • ипотеки по двум документам;
  • ипотечное жилое кредитование;
  • специальное предложение от застройщиков.

Большая часть кредитов выдается на срок до 30 лет, но для пенсионеров сроки ограничены. Особенность ипотеки для пожилых людей в том, что в качестве подтверждения доходов обычно выступает не справка с работы, а справка о размере пенсии.

Впрочем, если пенсионер до сих пор работает, то он может предъявить также справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Условия

Ипотечные кредиты выдаются на покупку разной недвижимости. От ее вида зависит размер первоначального взноса: для покупки квартиры минимум составляет 15%, таунхауса с земельным участком – 20%, загородного дома или апартаментов – от 25-30% стоимости.

Условия ипотеки:

  1. ставки от 5-12% годовых;
  2. первоначальный взнос от 15% стоимости;
  3. максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей;
  4. минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
  5. срок до 30 лет.

Кредит выдается под залог покупаемой недвижимости. В дальнейшем её придется страховать весь период кредитования, продлевая страховой договор каждый год. Если заемщик оформляет кредит по одной из программ застройщика-партнера банка, то первоначальный взнос может быть выше – от 30-50%.

Для пенсионеров не существует специальных ограничений по суммам кредита. Они могут получить такой же размер кредита, как и более молодые по возрасту заемщику. Лимит рассчитывается исходя из стоимости жилья, а также уровня платежеспособности. Для заемщиков с хорошей кредитной историей или сотрудников бюджетных организаций возможна более льготная кредитная ставка.

Требования к заемщикам

К пенсионерам-заемщикам банк выдвигает стандартные требования. Они должны иметь официальный источник дохода – пенсию либо работу или свой бизнес. Во внимание также принимаются дополнительные источники доходов, например, проценты от вклада в банке или арендные плата от квартиры, которая сдается в наем.

Претенденты на кредиты должны иметь:

  • сумму в размере первоначального взноса (не менее 15%);
  • хорошая кредитная история;
  • регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания;
  • доход минимум в 1,5-2 раза превышающий расходы на оплату кредита.

На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее года не распространяется.

В качестве созаемщиков пенсионеров могут выступать физические лица в количестве не более трех человек, в том числе не родственники. Требования к их уровню платежеспособности такие же, как и для основного заемщика.

Типы недвижимости

Покупаемая квартира или дом должны находиться на территории того же региона, где располагается отделение банка. Не дают кредиты на недвижимость, расположенную в деревянном доме, а также имеющую перекрытия из этого же материала. Требования к недвижимости:

  1. хорошее техническое состояние дома;
  2. износ не более 70%;
  3. отсутствие незаконных перепланировок;
  4. отсутствие ареста, закладных и других обременений.

Если квартира покупается на первичном рынке, то застройщик должен быть официально зарегистрирован и соответствовать всем требованиям по размеру капитала.

Жилье не должно числиться в аварийном фонде, а также идти под снос. Не принимается в залог недвижимость, которая находится в государственной или муниципальной собственности.

Перечень документов

Для оформления ипотеки потребуется собрать комплект документов, подтверждающих соответствие требованиям банка и готовность оплачивать кредит. Россельхозбанк также должен проверить все документы на покупаемую недвижимость, чтобы убедиться, что сделка не фиктивна и жилье может быть принято в качестве залога.

Необходимые документы:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия пенсионного удостоверения;
  • справка из ПФР о размере пенсии;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Если заемщик преклонного возраста еще работает, то нужно предъявить справку с работы о доходах и копию трудовой книжки. Отдельно нужно будет собрать пакет документов на недвижимость. Банк заинтересует расширенная выписка из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги, а также акт оценки квартиры (заказывается у оценщика).

Если покупается квартира в новостройке, то нужно показать проект договора участия в долевом строительстве, полный пакет документов на застройщика, разрешение на строительство многоквартирного дома, проектную декларацию, документы, подтверждающие право на застройку участка. Если кредит берется для индивидуального жилого строительства, то потребуется свидетельство госрегистрации права собственности на земельный участок и смета на ИЖС.

Пенсионеры-заемщики в РСХБ должны собрать для оформления кредита большой пакет документов. В частности им нужно подтвердить свой статус пенсионеров и взять справку о её размере.

Алгоритм действий для оформления ипотечного кредита

Для получения кредита необходимо заполнить анкету-заявление в любом из отделений банка. Далее нужно будет совместно с менеджером банка рассчитать платеж по кредиту, размер переплаты и определиться с выбором программы.

Пенсионеру необходимо:

  1. Собрать документы и передать их в банк.
  2. Получить согласие банка на выдачу ипотечного кредита.
  3. Заказать оценку недвижимости.
  4. Передать в банк второй комплект документов (о недвижимости и продавце).
  5. Подписать кредитный договор с банком и оформить сделку купли-продажи.

Скачать бланк анкеты-заявления для получения ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке

Процедура оформления ипотеки для пенсионеров такая же, как и для всех остальных заемщиков. Отличие только в наборе документов, а также сроке кредитования. Сумма кредита переводится продавцу недвижимости только после подписания договора купли-продажи. Позднее жилье нужно будет застраховать в любой из аккредитованных в банке компаний.

Плюсы и минусы

Брать ипотеку в преклонном возрасте имеет смысл только, если заемщик до сих пор работает либо получает крупную пенсию. Имеет смысл застраховать свою жизнь и здоровье, и по возможности привлечь созаемщиков (например, детей). Если соблюсти все меры безопасности, то ипотека может стать весьма мудрым шагом, например, если пожилые родители хотят оставить в наследство детям дом или квартиру.

Достоинства ипотеки:

  • возможность быстро купить недвижимость;
  • самостоятельный выбор схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная схема);
  • право погашать кредит до 65-75 лет;
  • возможность подтверждения дохода по форме банка.

Недостатки ипотеки:

  • более высокие для пенсионеров расходы на страхование жизни;
  • короткие сроки кредитования в связи с преклонным возрастом;
  • ограниченный выбор ипотечных программ (недоступна льготная ипотека для молодых семей, военная ипотека).

Молодые заемщики могут взять льготный кредит по ставке 6% годовых, если в семье есть дети либо взять стандартный ипотечный кредит на срок до 30 лет. Пенсионеры вынуждены выплачивать кредит 5-10 лет, а короткий срок кредитования отражается на размере кредитных платежей. Они получаются гораздо больше, чем у молодых заемщиков.

На нашем портале вы найдете подробный обзор банков, которые выдают ипотеку пенсионерам, и критерии выбора организации. Из отдельных статей вы также узнаете о программах ипотечного кредитования, условиях и требованиях для лиц пенсионного возраста в ВТБ 24 и Сбербанке.

В Россельхозбанке есть множество программ ипотечного кредитования, которые подойдут заемщикам-пенсионерам. Однако, если для большинства заемщиков ипотека возможна на срок до 30 лет, для пожилых людей ее сроки меньше. Кредит нужно успеть погасить до достижения 65-75 лет.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.