Вся необходимая информация об ипотеке молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке

Покупка собственного жилья – это серьезный шаг для любого человека. Молодым семьям приходится труднее всех: без ипотеки не обойтись, но собственных накоплений порой не хватает даже для первоначального взноса, поэтому, чтобы помочь решить квартирный вопрос, Сбербанк предлагает своим клиентам специальную программу со сниженной процентной ставкой и минимальным стартовым платежом. Главное условие для претендентов: хотя бы одному супругу должно быть менее 35 лет.

Показать содержание

• Возможен ли такой кредит?
• Первое внесение суммы, если денег нет
Программа господдержки     Погашение с помощью материнского капитала      Особые условия    
• Порядок действий при погашении маткапиталом
• Необходимые документы
• Важность первого внесения суммы

Возможен ли такой кредит?

Технически ни одна организация не дает возможности взять ипотеку без первоначального взноса. По программе Сбербанка “Молодая семья” его сумма снижена до 15% для граждан с детьми, 20% должны заплатить бездетные пары. Годовая ставка колеблется между 12,5% и 13,5%. Подробнее об условиях программы узнаете здесь.

Например, при стартовой оплате 15% от общей суммы жилья кредит сроком на 30 лет выдается под 13,5% годовых. Если первоначально заплатить от 30% до 50%, ставка снизится до 13,25%.

Кроме того, льготная программа предполагает скидки при соблюдении ряда условий. Так, годовая ставка зарплатного клиента Сбербанка будет меньше на 0,5%, страхование жизни и здоровья уменьшит эту сумму еще на 1%. Существуют также скидки от застройщиков.

Первое внесение суммы, если денег нет

Программа господдержки

Бывает, что финансов не хватает даже для пониженного первого взноса. Тогда на помощь приходит государство.

В рамках программы поддержки молодых семей из федерального бюджета выделяется около 30% стоимости жилья. Дополнительно назначаются еще по 5% на каждого ребенка. Этой суммой можно погасить начальный платеж по кредиту.

Потенциальные заемщики, претендующие на кредит по программе “Молодая семья”, должны учесть требования банка:

• целью ипотеки должна быть квартира в новостройке или на вторичном рынке;
• максимальный срок – 30 лет;
• кредит выдается в рублях;
• минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
• первый взнос – от 15%;
• возраст заемщиков – от 21 до 35 лет;
• заемщики должны состоять в официальном браке и проживать на одной жилплощади.

Также желающим получить льготный кредит необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и стаж работы (хотя бы полгода на последнем месте работы).

Погашение с помощью материнского капитала

Еще один вариант поддержки, который подойдет семьям с детьми – материнский капитал.

В постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 “862 “О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий” указано, что использовать сертификат в данном случае можно, не дожидаясь достижения малышом трехлетнего возраста (в остальных случаях придется подождать, пока ребенок подрастет).

Особые условия

Как и любая кредитная организация, Сбербанк выдвигает определенные условия для потенциальных заемщиков. В основном это стандартные требования – к возрасту, порядку ежемесячных выплат, максимальному сроку погашения долга.

Но есть пункты, которые предусмотрены как раз для ситуаций с пониженным стартовым платежом:

• покупка жилья возможна только у инвесторов или застройщиков;
• обязательное страхование покупаемой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Сумма всех полисов, покрывающих вероятные риски, близка к ежемесячному взносу и выплачивается, как правило, в конце года.

Порядок действий при погашении маткапиталом

Помимо основного пакета документов, требуемых для получения кредита, в банк необходимо передать:

• сертификат на материнский капитал;
• документ из территориального органа Пенсионного фонда России об остатке средств маткапитала.

Чтобы потратить материнский капитал на оплату первого взноса, предлагается следующий порядок действий:

1. Ипотека оформляется на обладателя сертификата, в Росреестре регистрируется договор долевого участия.
2. Банк перечисляет полную сумму продавцу жилплощади.
3. Покупатель становится владельцем новой квартиры, однако она до момента погашения займа находится в залоге у кредиторов.
4. В отделении банка необходимо сообщить о своем желании оплатить первый взнос средствами материнского капитала и запросить справку о задолженности по кредиту.
5. С пакетом документов, включая заявление на целевое направление средств и справку из банка, нужно посетить Пенсионный фонд по месту жительства.
6. Заявка будет рассматриваться около месяца. Еще в течение 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк.
7. После перевода средств с сертификата на счет банка производится перерасчет кредита.

Необходимые документы

Перечень документов для предоставления в банк и в ПФР могут отличатся, но основные пункты в обоих случаях совпадают.

Пакет документов для получения льготной ипотеки выглядит так:

• анкета-заявление, выдается в отделении Сбербанка (о том, как можно заполнить заявление он-лайн, мы рассказывали тут);
• паспорта и их копии заемщиков и поручителей;
• справки о доходах;
• свидетельство о браке и его копия;
• сведения о прописке супругов;
• свидетельство о рождении детей (если есть) и копии;
• сертификат на получение субсидий от государства (если есть);
• информация об имеющихся льготах (в том числе сертификат на материнский капитал и справка из ПФР).

Важность первого внесения суммы

Несмотря на облегченные условия кредитования, средства по оплату начального платежа лучше все-таки найти. Работает принцип: меньше рисков для банка – больше выгоды клиенту. Сумме стартового взноса обратно пропорциональна процентная ставка, а, значит, и общий размер займа. Также на 1-2% снизится цена на страховку.

Кроме того, наличие денег для первоначального взноса свидетельствует о финансовой состоятельности заемщика, а значит, дает больше шансов, что его запрос на ипотеку будет одобрен. Особенно это актуально для тех, у кого кредитная история не идеальна.

Сбербанк – это стабильная организация, которая участвует в государственных программах поддержки населения, поэтому его льготные предложения выглядят на финансовом рынке наиболее привлекательно. Одно из таких – “Молодая семья” – на данный момент является наиболее удобным и реальным способом приобрести собственное жилье.