Льготы Сбербанка при рождении первого, второго или третьего ребенка: списывается ли ипотека?

Часто молодые семьи берут ипотеку, чтобы обеспечить жильем себя и своих детей. В Сбербанке предусмотрен ряд программ, помогающих семейным парам справиться с выплатами по займу после рождения малыша. При этом, льготные условия разнятся в зависимости от количества детей в семье.

В этой статье разберем все предложения Сбербанка, помогающие оплачивать ипотеку семьям после рождения ребенка.

Показать содержание

• Какие существуют льготы по кредитному займу при наличии в семье новорожденных?
Отсрочка или банковские каникулы     Списывается ли часть долга?     Материнский капитал     Реструктуризация ссуды    
• Условия для пересмотра процесса погашения
• Меры поддержки от государства и Сбербанка
Появление первенца     Если рождается второй и третий малыш    
• Процедура оформления списания обязательств по платежам
Как пишется заявление?     Какие требуются документы?     Что делать после подачи бумаг?    
• Плюсы и минусы

Какие существуют льготы по кредитному займу при наличии в семье новорожденных?

Отсрочка или банковские каникулы

Отсрочка предоставляется на 3 (один ребенок) и 5 лет (2 и более детей). На практике же, чаще всего, отсрочку дают всего на 1 год. При этом, оплачивать проценты семья все равно должна.

Существует и ряд требований. Например, ипотека должна быть взята на квартиру или должна быть оформлена с государственной поддержкой.

На кредит, взятый на приобретение дома или участка, отсрочка не распространяется.

Для получения льготы при рождении ребенка тот на кого оформлена ипотека, должен прийти в банк, написать заявление и приложить к нему вышеупомянутую справку.

Списывается ли часть долга?

Государство разработало специальную программу. Называется она: “Обеспечение жильем молодых семей”. Это Постановление РФ №889 от 25.08.2015 г. Эта мера гос.поддержки действует и в Сбербанке. Благодаря ей семья имеет право запросить у государства частичное погашение ипотеки.

До 2009 года действовало правило о выплате суммы за 18 кв.м жилья при рождении первенца. После 2009 года количество средств выплачивается в размере до 40% (минимально: 35%) от стоимости квартиры. Точная цифра устанавливается внутри регионов своя. Вы можете получить информацию на сайте гос.программы: http://molodaja-semja.ru/regiony/

Есть и определенные требования, которым должны соответствовать семья и жилья. Об этом будет рассказано ниже.

Материнский капитал

Эта мера гос.поддержки представляющая собой определенную сумму, которую выплачивает государство после рождения второго ребенка на покрытие части долга по ипотеке. Денег родители “не видят”, т.е. они обращаются с заявлением в Пенсионный Фонд, им выдают сертификат, с этим документом они уже и идут в Сбербанк. Получается перевод средств осуществляет сам Пенсионный Фонд.

Реструктуризация ссуды

Реструктуризация – пересмотрение условий погашения ипотеки. Т.е. заемщику выдается новый график платежей, возможно, с большим сроком погашения, но с меньшим ежемесячным платежем. Как видно, сумма не списывается, она просто “растягивается” на большее количество времени.

Для реструктуризации нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением. Решение принимается в течение недели. Если Сбербанк одобрит подобный шаг, то составляется к основному договору ипотеки дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия.

Условия для пересмотра процесса погашения

Существует 3 списка требований. Первый касается заемщиков:

1. Они должны быть в официально зарегистрированных отношениях. Т.е. “гражданский” брак не допустим.
2. Возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет. Если больше – под действия программы не попадают.
3. Быть гражданами России.
4. Не обладать больше никакой недвижимостью кроме ипотечной.
5. Иметь определенный уровень дохода, который бы гарантировал, что супруги в состоянии покрыть оставшуюся сумму ипотеки после покрытия ее части государством.
6. Обладать оформленной страховкой на жизнь и жилье.
7. Отсутствие просрочек по ипотечному договору.

Второй список требований касается ипотечной квартиры. Она должна иметь определенную площадь, соответствующую федеральным стандартам, т.е. на одного человека должно приходиться минимум 18 кв.м.

И, наконец, 3-й список включает в себя требования к ипотеке. Она должна быть взята на квартиру (не дом и участок!). Кроме того, кредит следует оформить на жилье, находящееся в новостройке, а не в старом фонде.

Подробнее об отсрочке платежа, списании и погашении ипотеки после рождения ребенка можно узнать здесь.

Меры поддержки от государства и Сбербанка

Появление первенца

Доступны все меры поддержки в Сбербанке (реструктуризация, отсрочка, списание части долга), перечисленные выше, кроме материнского сертификата. Нюансы:

• Отсрочка предоставляется на 3 года максимум.
• При списании ипотеки покрывается 35% от стоимости жилья.

Если рождается второй и третий малыш

Отсрочка предоставляется уже на 5 лет максимум, а списание ипотеки покрывает уже 40% от стоимости жилья.

Кроме того, при рождении второго ребенка, родители могут обратиться в Пенсионный Фонд для получения материнского капитала, и использовать его для оплаты части суммы ипотеки в Сбербанке.

В Интернете есть и неподтвержденная информация, что некоторые регионы после рождения 3-го ребенка полностью списывают ипотеку. На оф.сайте “Молодая семья” таких сведений нет. Для уточнения лучше обратиться в местные отделения Сбербанка.

Процедура оформления списания обязательств по платежам

Весь алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Проверить себя на соответствие требованиям перечисленным выше.
2. Написать заявление.
3. Собрать необходимые документы.
4. Обратиться в жилищный отдел администрации района, чтобы принять участие в гос.программе.
5. Ждать в течение 2-х недель решения о внесении семьи в очередь на получение средств.
6. Получить уведомление от администрации (как правило, шлют Почтой РФ) о принятом решении.
7. При положительном решении снова ждать, но уже неопределенное количество времени, перечисления средств на счет банка (время строго не лимитировано, поскольку деньги получаются в порядке живой очереди).
8. Получить документ-сертификат, подтверждающий перевод средств на счет банка.
9. Отдать сертификат в Сбербанк, чтобы полностью завершить процедуру погашения части ипотеки засчет государства.

Как пишется заявление?

Заполнение заявления интуитивно понятно. Но мы все же разберем его пунктам:

1. Вверху пишется полное название органа местного самоуправления.
2. Чуть ниже после слов: “Прошу включить меня…” указывается ФИО мужа (супруга) и его дата рождения.
3. Паспортные данные мужа (серия, выдан кем и когда).
4. Адрес проживания мужа.
5. ФИО жены (супруги) и ее дата рождения.
6. Паспортные данные жены (серия, выдан кем и когда).
7. Место проживания супруги.
8. Данные о детях: ФИО, дата рождения.
9. Сведения о свидетельстве о рождении (если ребенок младше 14 лет) или данные паспорта ребенка (если он достиг возрастного порога на его получение).
10. Адрес проживания ребенка/детей.

• Скачать бланк заявления на включение в состав участников программы “Обеспечение жильем молодых семей”
• Скачать образец заявления на включение в состав участников программы “Обеспечение жильем молодых семей”

Какие требуются документы?

• 2 экземпляра заявления. 1 – отдается в администрацию, 2 – остается у молодой семьи. Бланк можно скачать из приложения №4 к ФЗ №889 от 24.08.2015 г или на нашем сайте.
• Паспорта супругов.
• Свидетельство о рождении.
• Свидетельство о регистрации брака.
• Договор ипотечного займа.
• Справка об общей сумме задолженности.
• Свидетельство о праве собственности на квартиру (сейчас – это чаще всего выписка из Росреестра).
• Справка о прописанных в жилье лицах.
• Реквизиты банковского лицевого счета для перечисления средств.
• Справка о доходах или выписка с лицевого счета банка.

С каждого документа нужно снять ксерокопию. Не забудьте!

Что делать после подачи бумаг?

Можно просто ждать, а можно “постучаться” в другую инстанцию – Пенсионный Фонд для получения сертификата на материнский капитал. Подобный шаг не влияет на решение о списании части ипотеки, т.е. семья может воспользоваться одновременно двумя мерами гос.поддержки.

А уже после подачи бумаг и даже после получения сертификата, свидетельствующего о готовности к переводу средств, нужно обратиться в Сбербанк, где была взята ипотека. Там требуется предоставить этот документ.

Плюсы и минусы

Сложно выделить и обобщить столь многогранные меры по поддержке семей с детьми.

Плюсы:

• Возможность участия во всех разработанных государством программах.
• Готовность “идти навстречу” заемщику, т.е. вероятность получения положительного решения выше, чем в других банках.

Минусы:

• Высокие требования к получателям льгот.
• Большой пакет документов.
• Необходимость наличия квартиры в новом фонде.

Как мы увидели, государство старается обеспечить молодые семьи жильем. В Сбербанке доступны все меры гос.поддержки. Главное знать о них, и пользоваться своими правами.