Непосильный ипотечный кредит? Государственная программа помощи заемщикам – работает!

Для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, государство предусмотрело отдельную программу помощи, которая реализуется через АИЖК (ныне – АО «ДОМ.РФ») и банки.

Суть проекта в том, что отдельные категории заемщиков получают возможность снизить сумму долга по кредиту в пределах определенного лимита, а также поменять валюту кредитования.

В настоящей статье мы расскажем о наиболее важных нюансах государственной программы, условиях участия в ней.

Показать содержание

• В чем заключается госпрограмма?
Условия      Какую поддержку оказывает государство?     
• Кто имеет право на льготу?
• Какие банки участвуют в проекте?
• Требования к претендентам, кредиту и недвижимости
• Получение поддержки при участии Сбербанка
Особенности заполнения заявления      Условия, которые должны соблюдаться для положительного решения по кредиту      Почему могут отказать?     
• Обязательства, которые остаются у получателя займа
• Видео по теме

В чем заключается госпрограмма?

АИЖК реализует программу помощи российским заемщикам от государства в погашении ипотеки.

Механизм программы предусматривает возмещение убытков банков после реструктуризации ипотеки за счет денежной помощи, выделенной Правительством.

Выплата возмещения осуществляется АО «ДОМ. РФ» ежемесячно в порядке очередности. Программа регулируется Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961.

Условия

Государственная программа помощи заемщикам ипотечных кредитов предлагает два варианта решения проблемы:

1. Смена валюты кредита (с валюты на рубль) по ставке не более 11,5% годовых или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для рублевых займов).
2. Списание суммы ипотеки на 30 процентов, но не более чем на 1,5 миллиона рублей.

Какую поддержку оказывает государство?

Помощь заключается в снижении ставки по кредиту, размера долга и как следствие снижении ежемесячного платежа и размера переплаты. Как уже было сказано выше, базовый объем помощи составляет 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн. рублей. По решению специально собранной комиссии сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза. Неустойка за просроченные платежи по кредиту также подлежит списанию.

Кто имеет право на льготу?

На помощь государства в погашении ипотеки вправе претендовать:

• родители одного или более несовершеннолетних детей;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды или родители детей-инвалидов (подробнее про ипотеку для инвалидов можно узнать тут);
• те, кто содержит студентов в возрасте до 24 лет.

Какие банки участвуют в проекте?

В программе участвуют:

• Сбербанк РФ.
• ВТБ.
• Альфабанк.
• ГПБ.
• Россельхозбанк.
• Открытие.
• Юникредитбанк.
• Московский кредитный банк.
• БыстроБанк.
• Абсолют банк.
• Акинбанк.

Список кредиторов можно увидеть на сайте АИЖК (ныне – Дом.РФ). На середину июня в него входило около 120 банков и других партнеров АИЖК.

Более детально о том, где и на каких условиях можно взять социальную ипотеку, можно узнать тут.

Требования к претендентам, кредиту и недвижимости

К претендентам на участие в программе предъявляются серьезные требования.

• Они должны быть гражданами РФ.
• Среднемесячный доход семьи за последние 3 месяца должен быть не выше двойного прожиточного минимума, принятого в регионе. Например, если прожиточный минимум составляет 10 тыс. рублей, то необходимо представить подтверждение доходов не более 20 тыс. рублей.

Требования к ипотечной программе:

• кредит взят не менее года назад;
• ежемесячный платеж по кредиту должен вырасти минимум на 30%.

Требования к предмету ипотеки:

• залоговое жилье должно быть единственной недвижимостью заемщика;
• допускается наличие совокупной доли заемщика и его семьи не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации;
• предусмотрены и ограничения по площади недвижимости (от 45 до 85 кв. м).

Важным требованием является также наличие детей либо документальное подтверждение статуса ветерана или справка об инвалидности (своей или детей-инвалидов).

Государство предлагает довольно серьезную помощь в оплате кредита. При среднем размере ипотеки в РФ на уровне 2-2,5 млн. рублей, сумма государственной помощи может достигать 1,5 млн. рублей. Остальную часть долга есть возможность оплачивать по сниженной ставке после реструктуризации.

У тех, кто платит ипотеку в рублях, размер ежемесячного платежа вряд ли мог вырасти, за последние годы, более чем на 30%.

Получение поддержки при участии Сбербанка

Сбербанк входит в число банков, которые вправе принимать заявки от клиентов на участие в федеральной программе помощи ипотечным заёмщикам и списании в рамках ее основного долга по ипотеке.

Для получения помощи необходимо:

1. Обратиться в банк и заполнить заявку-анкету.
2. Предоставить пакет документов:
   • копию паспорта гражданина РФ;
   • заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи;
   • свидетельство о рождении/усыновлении детей (на каждого несовершеннолетнего);
   • удостоверение ветерана боевых действий;
   • справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия);
   • справка из института, свидетельство о рождении (для тех у кого есть иждивенцы на содержании);
   • справка с работы;
   • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
   • отчет об оценке на момент выдачи кредита;
   • копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
   • кредитный договор.
3. Получить одобрение банка.
4. Реструктуризировать кредит на более выгодных условиях и получить помощь государства.
5. Оплачивать кредит на новых условиях.

Для перевода кредита из валюты в рубль нужно будет подписать новое кредитного соглашение, в котором будет описана схема реструктуризации, ставки и сроки выплат.

Залогодержатель в этом случае не меняется, поэтому снимать обременение не нужно. Не придется также разрывать отношения со страховщиком.

Особенности заполнения заявления

Бланк заявления о получении помощи можно найти на сайте банка. Он содержит уже готовый текст, в котором заемщик описывает свое соответствие условиям программы и дает адрес купленной недвижимости.

Нужно будет также указать сведения о наличии долей в праве собственности на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки.

В самом конце делается отметка о том, что заявитель не против проверки АИЖК достоверности заявления путем получения в установленном порядке сведений из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Заявление подписывается лично заемщиком и передается банку-кредитору.

Скачать бланк анкеты-заявления на реструктуризацию ипотечного кредита

Условия, которые должны соблюдаться для положительного решения по кредиту

Чтобы заявление было одобрено, нужно полностью соответствовать условиям программы и предоставить полный пакет документов, которые подтверждают факт кредитования, размер доходов и право на особые льготы. При этом у заемщика вполне может быть начислена неустойка за просроченную задолженность.

Почему могут отказать?

Отказывают в помощи в основном в том случае, когда заявитель не соответствует требованиям программы. Например, его платеж по кредиту повысился менее чем на 30% или совокупный доход семьи после проверки оказался больше заявленного.

Обязательства, которые остаются у получателя займа

Какие обязательства на нем остаются? Программа помощи не освобождает заемщика от оплаты кредита, а также обязанности страховать залог, здоровье или жизнь. Просто ему станет легче справляться с ипотекой, поскольку кредитные платежи заметно снизятся.

Для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения государственной помощи при повышении размера ежемесячного платежа минимум на 30%. В основном на подобные льготы претендуют валютные заемщики, обладающие правом на особые условия – со статусом ветерана, инвалидностью либо несовершеннолетними детьми.

Видео по теме

Далее вы можете посмотреть полезное видео о современных нюансах действующей в России Программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК:

https://youtu.be/LSbWlZCM8AI