Как решить квартирный вопрос молодой семье? Воспользуйтесь ипотекой с господдержкой!

С 2018 года семьи, у которых родится второй или третий ребенок могут претендовать на льготные ипотечные кредиты под 6% годовых в первые годы погашения.

Это очень выгодное предложение, ведь средняя ставка по ипотеке пока находится на уровне 10-11% годовых.

Из нашей статьи вы узнаете какие банки участвуют в программе, кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства, какие условия для получения, расскажем о всех преимуществах и недостатках

Показать содержание

• Ипотечное кредитование с государственной поддержкой
Роль АИЖК     
• Какие банки участвуют в программе?
Что предлагают банки молодым семьям?     
• Условия получения
• Кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства?
• Требования к заемщику и к недвижимости
• Как правильно оформить?
Необходимые документы     
• Преимущества и недостатки

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Кто имеет право на помощь государства по выплате ипотечного займа? Программа подразумевает частичную компенсацию процентной ставки государством, в случае, если кредит берут семьи, где в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок и все последующие дети. Если семья уже выплачивает ипотеку, то в рамках программы можно рефинансировать ее по более низкой ставке в 6-9,5% годовых.

Роль АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования (название было изменено на ДОМ.РФ) принадлежит государству. Его роль в развитии льготной ипотеки очень велика.

Агентство отбирает банки, которые будут выдавать кредиты, а также застройщиков, у которых можно купить строящееся жилье.

Кроме того, все условия кредитования, стандарты, а также методика оценки кредитоспособности заемщиков разработаны этим государственным ведомством.

Какие банки участвуют в программе?

Заявки на участие в программе можно подавать не только через ДОМ.РФ, но и через банки-партнеры, которые участвуют в кредитовании. Кредиты под 6% годовых уже выдают около полсотни банков-кредиторов.

Обратиться можно в банки:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Открытие;
• МКБ;
• Дельтакредит;
• ИТБ;
• Райффайзен банк;
• Транскапиталбанк;
• Российский капитал;
• Левобережный;
• Совкомбанк;
• Зенит;
• Абсолют банк;
• Запсибкомбанк;
• Металлинвестбанк и другие банки.

Отметим, что этот длинный список банков-партнеров ДОМ.РФ существовал на конец апреля 2018 года, хотя программа фактически заработала с середины февраля 2018 года. Скорей всего количество кредиторов со временем будет только увеличиваться.

Что предлагают банки молодым семьям?

Банки предлагают семейную ипотеку под 6% годовых на стандартных условиях, а также аналогичную программу, где можно использовать материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса, и перекредитование ипотеки под льготный процент (6% годовых). При рефинансировании размер кредита не может быть более 80% стоимости недвижимости.

Больше информации об ипотечной программе «Молодая семья» вы найдете в нашем материале.

Условия получения

Льготные кредиты выдаются под 6% годовых в первые три года кредитования в связи с рождением второго ребенка либо в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением третьего ребенка.

Продление льготной ставки возможно при рождении следующих детей. После окончания льготного периода устанавливаемая ставка не должна превышать размер ключевой ставки Банка России, действующей на дату выдачи кредита, плюс 2 процентных пункта. Во многих банках ставка в этом случае декларируется на уровне 9,5% годовых.

Условия ипотеки:

• сроки для оформления кредита: с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года;
• объект кредитования – строящееся жилье или вторичная недвижимость;
• валюта кредитования – рубль;
• минимальная сумма 300 тыс. рублей, максимальная – 8 млн. рублей;
• обязательное страхование залога, жизни;
• срок кредитования – до 30 лет.

На момент оформления ипотеки у семьи должно быть на руках 20% стоимости недвижимости либо сертификат на использование материнского (семейного) капитала на сумму 453 тыс. рублей (в 2018 году). Кредит выдается под залог недвижимости. Максимальная сумма в 8 млн. рублей предусмотрена только в случае, если покупается недвижимость на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Для остальных областей лимит предусмотрен не более 3 млн. рублей.

Кто может взять ипотечный кредит при поддержке государства?

Выясним, кому можно взять ипотечный кредит с государственной поддержкой? На ипотечные кредиты вправе претендовать все категории граждан РФ, а не только многодетные семьи или лица, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Главное, чтобы рождение детей произошло во временной период с 2018 по 2022 год, и чтобы они были гражданами РФ.

На кредиты вправе претендовать:

1. семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
2. семья, в которой рождается третий и последующий ребенок после 2018 года.

Подробнее о льготах по ипотеке при рождении детей мы рассказывали тут, а из этой статьи узнаете об ипотечном кредитовании для многодетной семьи.

Лояльные условия делают программу очень востребованной среди молодых семей. Но отбор заемщиков происходит довольно строгий. От них требуют не только соответствия условиям программы, но и высокого уровня кредитоспособности.

Требования к заемщику и к недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на льготную ипотеку. Кто может получить низкую процентную ставку по кредиту?

Заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю, официальную работу либо свой бизнес. Родившиеся дети в период с 2018 по 2022 год должны быть гражданами России (об этом делается отметка в свидетельстве о рождении).

Требования к заемщику:

• возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
• супруг (а) должна иметь гражданство РФ;
• стаж работы от полугода для наемных сотрудников и несколько лет для ИП;
• до четырех созаемщиков.

Требования к недвижимости:

• новострой должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
• жилье не должно находиться под обременением.

Главное требование: все они должны относиться к первичной недвижимости. Как видим, выбор вариантов довольно большой. По сути запрещены только апартаменты (нежилые помещения) и элитная недвижимость, которая может оказаться больше по стоимости, чем установленный законом лимит кредитования.

Как правильно оформить?

Процедура получения кредита под льготный процент мало чем отличается от обычного кредитования. Необходимо заполнить анкету заемщика, чтобы банк смог оценить его платежеспособность, а также предоставить другие документы банку.

Как получить льготную ипотеку? Для этого необходимо:

1. Собрать пакет документов, заполнить анкету-заявку и передать пакет в банк.
2. Получить одобрение банка на получение кредита.
3. Оформить кредитный договор и совершить сделку купли-продажи.

Государство погашает банку разницу между льготной и реальной ставкой по ипотеке и заемщика этот процесс никак не касается. Для него все происходит по стандартной схемой с той только разницей, что в кредитном договоре будет указано, что часть кредитной ставки будет компенсироваться государством в лице Минфина РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита банк должен оценить кредитоспособность заемщика. Для этого он запрашивает документы о его личности и доходах. Дополнительно к стандартному пакету предоставляются свидетельства о рождении всех детей заемщика.

От заемщика потребуется:

• копия паспорта;
• анкета-заявление;
• копия трудовой книжки;
• копия военного билета (для мужчин до 27 лет);
• свидетельство о браке, рождении детей;
• справка о доходах за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ).

Дополнительно нужно предоставить:

• копию ДДУ, договора о переуступке прав;
• согласие супруга (и) на передачу имущества в залог, продажу недвижимости;
• разрешение органов опеки (если в квартире или доме уже прописаны дети);
• документы на застройщика и разрешения на застройку;
• если жилье уже построено, то расширенную выписку ЕГРН, правоустанавливающие документы, акт оценки недвижимости, выписку из домовой книги.

Список документов зависит от статуса заемщика, если он предприниматель или владелец бизнеса, то нужно будет предоставить в банк налоговую отчетность, копию свидетельства о госрегистрации, постановки на налоговый учет и другие документы. Если заемщик имеет убыточный бизнес, то ему скорей всего откажут в кредитовании даже при наличии детей, которые родились в требуемый временной период.

Преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой очень выгодна, благодаря низкой процентной ставке и длительному сроку кредитования. К тому же она еще и доступна всем молодым семьям с детьми практически без ограничений.

Преимущества ипотеки:

1. низкая ставка по кредиту;
2. срок кредитования до 30 лет;
3. большое количество банков-кредиторов;
4. небольшие кредитные платежи.

Недостатки программы:

1. наличие крупного первоначального взноса (от 20%);
2. повышение ставки спустя 3-5 лет;
3. обязательное страхование не только залога, но и жизни.

Ипотечная программа обладает одним очень важным недостатком – требуется первоначальный взнос в 20%, хотя многие банки уже давно выдают ипотеку со взносом в 10-15% стоимости жилья.

Далеко не каждая семья обладает такими сбережениями, и не все вправе использовать материнский (семейный) капитал. К тому же льготная ставка закреплена лишь на определенный период – три года. Позднее она повышается до среднерыночной, фактически уравнивая условия кредитования со стандартной ипотекой.

С 2018 года в России доступны ипотечные кредиты с государственной поддержкой. Благодаря им можно получить ипотеку всего под 6% годовых в рублях. Правда, такая возможность есть только у семей, у которых появились дети в период с 2018 по 2022 год.