Всё об ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка на выгодных условиях

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

При оформлении ипотеки не только требуются большие финансовые вложения, но и тратится время на процедуру сбора документов, их рассмотрение, подписание договора. Кроме того, зачастую банк может ответить отказом на поданную заявку.

Чтобы этого не случилось клиенты, участвующие в зарплатном проекте Сбербанка, предпочитают в нем же и оформлять ипотечный заем. Это позволяет им сэкономить время, что в сделках с недвижимостью может иметь решающее значение, увеличить свои шансы на одобрение, а также снизить годовую ставку по кредиту.

Показать содержание

Особые условия

Для держателей зарплатных карт банк предусмотрел определенные льготы при оформлении ипотечного кредитования, а именно:

  1. Кредитный договор может заключаться на срок от 3 месяцев до 30 лет.
  2. Не взимаются дополнительные платежи и комиссии при оформлении.
  3. Анкета рассматривается в короткие сроки.
  4. Подать заявку можно на официальном сайте Сбербанка, либо воспользоваться услугой «Банк на работе».
  5. Сниженная на 0,5% процентная ставка.
  6. Минимальное количество документов для принятия решения по заявке.
  7. Возможность оплаты ежемесячного платежа непосредственно с карты.
  8. Ипотеку можно оформить как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жилье. А также ей можно воспользоваться на строительство дома или приобретение земельного участка.

Программы

Зарплатные клиенты Сбербанка могут выбрать одну из ипотечных программ, предлагаемых банком.

С господдержкой для семей с детьми

Программа создана с целью поддержки молодых семей, в которых с 001.2018г. по 31.12.2022г. родился второй или третий ребенок. Сумма кредита предоставляется до 8 млн. рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 3 млн. рублей для жителей других регионов. Процентная ставка начинается от 6% на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса не менее 20% от суммы приобретаемой недвижимости. Подробнее про ипотеку для молодой семьи можно узнать тут, а более детально о том, как решить квартирный вопрос молодой семье, можно прочитать в этом материале.

Важно! Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и 5 лет в случае рождения третьего малыша. После процентная ставка устанавливается в размере 9,25%.

Более детально про ипотеку при рождении детей можно узнать тут.

Приобретение строящегося жилья

По данной программе можно приобрести строящееся жилье в новостройке. Процентная ставка зависит от срока кредитования – до 7 лет в размере от 7,4%, от 7 до 12 лет в размере от 7,9%, от 12 до 30 лет в размере от 9,4%.

Сумма выдается от 300 тыс. рублей до 85% от договорной стоимости приобретаемого жилья, либо оценочной стоимости другого объекта, который будет в залоге у банка.

Приобретение готового жилья

На условиях этой программы можно купить вторичное жилье. Сумма выделяется от 300 тыс. рублей до 85% от стоимости залога, либо приобретаемого жилья. Договор может заключаться на срок до 30 лет. Процентная ставка для зарплатных клиентов начинается от 9,1%. Участники «Акции для молодых семей» могут оформить от 8,6%.

Кредит плюс материнский капитал

Данная программа позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Клиенты, желающие воспользоваться сертификатом на материнский капитал, могут выбрать программы – «Приобретение готового жилья» либо «Приобретение строящегося жилья».

Строительство дома

Программа позволяет получить ипотеку на строительство собственного жилого дома. Для зарплатных клиентов предлагается ставка от 11% до регистрации ипотеки и 10% после. Сумма займа от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости залога, либо приобретаемого жилья. Выдается кредит на срок до 30 лет при наличии первоначального взноса не менее 25%.

Загородная недвижимость

Выбрать программу можно клиентам, желающим построить или приобрести дачу, либо садовый дом. Ставка по кредиту начинается от 10,5% до регистрации ипотеки и 9,5 % после. Первоначальный взнос вносится не менее 25%. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости залога, либо приобретаемого жилья. Выдается ипотека до 30 лет.

Зарплатным клиентам предоставляется возможность оформить рефинансирование ипотеки под 9,5% на сумму от 1 млн. рублей на период до 30 лет.

Требования

В Сбербанке разработана зарплатная программа, к которой может присоединиться любой работодатель. Для этого он предоставляет в банк специальное заявление, а также список сотрудников, для которых выдаются пластиковые карточки.

Держателем зарплатной карты является клиент банка, при условии, что работодатель на его карту Сбербанка ежемесячно перечисляет оплату труда.

Для зарплатных клиентов разработана программа «Банк на работе». За каждой организацией, участвующей в зарплатном проекте, закреплен личный менеджер, который консультирует ее сотрудников по банковским продуктам и услугам без посещения отделения Сбербанка.

Требования к зарплатным клиентам для оформления льготной ипотеки:

  • Российское гражданство и прописка.
  • Возраст от 21 года до 75 на момент погашения займа.
  • Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Владение картой не менее полугода.
  • За три месяца не менее трех зачислений на карту.

Документы

Если заявитель владеет зарплатной картой, то количество документов, необходимое для оформления ипотечного кредитования, минимальное.

Основные документы, которые потребуются следующие:

  • Паспорт с пропиской.
  • При наличии временной регистрации необходимо предоставить документальное ее подтверждение.
  • Заявление.
  • Заявка на получение кредита.

В случае если заявитель удовлетворяет не всем требованиям, выдвигаемым банком, то ему требуется дополнительно предъявить:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права, военный билет и т.д.
  • Справку по форме 2-НДФЛ.
  • Заверенную копию трудовой книжки.
Важно! Если в качестве залога будет выступать не приобретаемая недвижимость, а другое имущество, то потребуется предоставить документы по факту владения.

Особенности процедуры оформления

Процедура получения ипотечного займа для держателей зарплатных карт имеет свои особенности. Прежде чем переходить к оформлению лучше воспользоваться консультацией сотрудников банка. Сделать это можно, не посещая отделение банка, позвонив по телефону поддержки клиентов, либо, что намного удобнее, обратившись к закрепленному за местом работы специалистом по услуге «Банк на работе».

Если клиентом принято решение оформлять ипотечный заем, то следует переходить к сбору документов. Для зарплатных клиентов собрать необходимый пакет документов намного проще и быстрее, нет необходимости ждать, когда на работе подготовят бумаги, касательно трудоустройства и доходов.

Поскольку в базе Сбербанка имеется информация о зачислениях на зарплатную карту, то принятие решения по заявке сокращается до двух дней. В случае положительного решения, отделение банка придется посетить с целью подписания договора. Однако для участников зарплатного проекта это можно сделать в любом отделении, а у Сбербанка их достаточно много.

Плюсы и минусы

Любая ипотечная программа имеет свои положительные и отрицательные моменты, даже льготное предложение для зарплатных клиентов. К достоинствам «зарплатной» ипотеки можно отнести следующее:

  • Сниженная процентная ставка.
  • Договор можно заключить на длительный срок до 30 лет.
  • Возможность подавать заявку, не посещая отделение банка.
  • Сокращенный срок рассмотрения и принятия решения.
  • Минимальный пакет документов.

Из недостатков необходимо выделить:

  • Жесткие требования к заемщику. Банк всегда предъявляет помимо заявленных требований к заемщику дополнительные по уровню дохода и кредитной истории. Проверяются эти данные очень тщательно, а процент отказов в заявках на кредит у Сбербанка достаточно большой.
  • Могут потребоваться дополнительные документы.
  • Несмотря на информацию о рассмотрении в течение двух дней, бывает, что для принятия решения требуется больше времени.
  • Ставки прописаны минимальные, в действительности могут появиться дополнительные платежи, например, страховка. Если же зарплатный клиент отказывается от ее оформления, то годовой процент возрастает на один пункт.

Таким образом, Сбербанк предоставляет определенные льготы по ипотеке зарплатным клиентам. И хотя 0,5% годовой ставки – это не очень большое снижение, но в пересчете на внушительную сумму займа и переплаты позволяет сэкономить, а это никогда не лишнее для человека, берущего ипотечный заем.

Кроме того, банк сокращает процедуру по предоставлению и рассмотрению документов, а также более лояльно относится к зарплатным клиентам, поскольку относит их к числу надежных заемщиков.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.