Условия военной ипотеки в Газпромбанке: требования к заемщику, список документов и порядок оформления кредита

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Уже через три года военной службы есть возможность купить квартиру за счет военной ипотеки в Газпромбанке, в число акционеров которого входит ПАО “Газпром”.

Кредит будет гаситься за счет средств целевого жилищного займа, исходя из размера накопительного взноса, перечисляемого государством в счет погашения задолженности.

Показать содержание

Условия и максимальная сумма кредита

Военная ипотека предназначена для военных-участников накопительно-ипотечной системы (НИС). В рамках программы можно купить в кредит квартиры с зарегистрированным правом собственности или жилье в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве.

Условия ипотеки:

  • 9% годовых в рублях;
  • срок кредитования от 1 года до 20 лет;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости жилья;
  • максимальная сумма до 4,36 млн. рублей.

В качестве источника первоначального взноса используются средства целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику военным ведомством Росвоенипотека.

Особенность этой кредитной программы в том, что заемщик выплачивает кредит только, если сам этого хочет. Например, он может погасить его досрочно полностью или частично. В основном же погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого по договору. Размер платежа по кредиту равен платежу НИС, установленному на год заключения кредитного договора.

Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, а максимальная достигает 4,36 млн. рублей.

Важно! Особенностью военной ипотеки является довольно большой первоначальный взнос – от 20%, в то время, как по стандартным кредитам во многих банках уже достаточно иметь 10-15%. Оплатить взнос можно средствами НИС или личными сбережениями.

Какие типы недвижимости разрешается приобретать?

Участник НИС может приобрести в кредит как готовое жилье на вторичном рынке, так и квартиру в новостройке. Недвижимость может располагаться в любой области России независимо от места службы. Главное, чтобы рядом располагалось отделение Газпромбанка.

Залог должен быть:

  • жилым помещением, соответствующим всем санитарно-техническим нормам;
  • с низким уровнем износа здания, где располагается квартира;
  • с отдельной кухней и санузлом;
  • в здании, которое не подлежит сносу;
  • без обременений и судебных споров.

Для того, чтобы целевой жилищный заем и кредитный договор были подписаны нужно выбирать ликвидное жилье в доме с не менее, чем шестью этажами.

Проще всего купить квартиру в строящемся доме у застройщиков, которые изначально ориентируются на покупателей-военнослужащих по программе военной ипотеки. Для них могут быть предусмотрены специальные акции и программы с выгодными условиями приобретения недвижимости.

Требования к заемщику

Участник программы военной ипотеки должен соответствовать определенным критериям. Он обязательно должен быть военнослужащим и гражданином РФ. Будущий заемщик всегда подтверждает свое участие в НИС, соответствующим свидетельством. Военнослужащий должен иметь:

  • регистрацию в регионе выдачи кредита;
  • возраст не менее 21 года (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 45 лет);
  • сертификат НИС.

Участником НИС нужно быть не менее трех лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история и официальное место службы. Еще одно требование – нужно быть готовым к оплате расходов при оформлении займа.

К ним относится: оплата страховки залога (примерно 0,2-0,3% суммы кредита), расходов на оценку жилья, если оно покупается на вторичном рынке (от 5 тыс. рублей), а также оплата госпошлины за регистрацию, открытие банковской ячейки или аккредитива (до 3-5 тыс. рублей).

Военнослужащий может оформить военную ипотеку уже через три годы участия в НИС. Но чем позднее будет взят заем, тем больше накопится денег на счету и меньше риски самостоятельной оплаты кредита в случае увольнения.

Обязательное и добровольное страхование

Сразу после заключения договора страховать нужно только готовую недвижимость. В этом случае обязательно оформляется договор страхования квартиры или дома. Если жилье покупается на первичном рынке приобрести полис можно только после введения дома в эксплуатацию, подписания акта приема-передачи и регистрации прав собственности.

Помимо обязательного вида страхования существуют и добровольные. К ним относятся страхование жизни и потери трудоспособности, а также страховка титула – риска потери прав собственности на квартиру (оформляется только на жилье на вторичном рынке, как правило, на первые три года).

Порядок оформления

Военная ипотека оформляется не так как обычный кредит. Разница связана с тем, что заемщик подписывает не только кредитный договор, но и соглашение о целевом жилищном займе. Для получения ипотеки необходимо:

  1. Заполнить заявку-анкету и получить ответ банка (в течение 1-10 дней).
  2. Оценить недвижимость, а также предоставить документы по залогу и продавцу недвижимости.
  3. Открыть счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)» и текущий счет «Кредитный» и подписать кредитный договор с банком, а также договор целевого жилищного займа.
  4. Дождаться получения подписанного договора целевого жилищного займа от Росвоенипотека и поступления средств в качестве первоначального взноса на счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)».
  5. Внести первоначальный взнос на текущий счет «Кредитный» и подписать ДДУ или договор купли-продажи.

После того как квартира будет куплена, можно будет передать пакет документов в страховую компанию и купить полис. Далее нужно будет предоставить в банк зарегистрированный договор участия в долевом строительстве или купчую, после чего кредитные средства будут перечислены застройщику или продавцу.

Список необходимых докуметов

От заемщика требуется предоставить большой пакет документов. На начальном этапе потребуется только заявка и подтверждение права на военную ипотеку, но в финале придется передать в банке целый комплект документов о выбранном объекте кредитования. В список входит:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта;
  • действующее Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика на заключение сделки купли-продажи;
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Помимо этого комплекта потребуется также предоставить пакет бумаг на купленную квартиру.

Если жилье, куплено на вторичном рынке, то в этот список входит: выписка из ЕГРН, акт об оценке недвижимости, правоустанавливающие документы на жилье, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги. Для первичной недвижимости:

  1. проект договора по реализации строительного объекта;
  2. распоряжение / постановление органов власти, касающиеся строительства объекта (распоряжение/постановление об утверждении градостроительного плана земельного участка, распоряжение);
  3. разрешение на строительство и/или (при наличии) копия разрешения на ввод объекта в эксплуатацию;
  4. проектная декларация;
  5. свидетельство о праве собственности на земельный участок (при наличии);
  6. положительное заключение государственной экспертизы или положительное заключение негосударственной экспертизы (предоставляется в случаях, когда получение заключения предусмотрено Градостроительным кодексом РФ) и другие документы.

Первый комплект документов рассматривается в срок до 10 дней. После того, как кредитная репутация и право на получение целевого ипотечного займа будут подтверждены, банк проанализирует пакет документов для оформления сделки купли-продажи. Если недвижимость соответствует всем критериям и может быть взята в залог, то банк принимает окончательное решение на выдачу кредита.

Варианты подачи заявления в банк

Газпромбанк предлагает два варианта отправки заявления на кредит: экспресс-заявку на сайте банка и бумажный бланк, заполненный в отделении. Экспресс-заявку можно найти в разделе “Ипотека”.

Она представляет собой электронную форму, в которой нужно ответить на ряд простейших вопросов (Ф.И.О., контакты, сумма кредита, срок, регион проживания и наличие или отсутствие зарплатной карты Газпромбанка).

В бумажном варианте заявки нужно указать срок участия в НИС, стаж службы и всю информацию о составе семьи, наличии первоначального взноса, суммы займа и срока кредитования. Заявку нужно заполнять так, чтобы не оставалось пустых граф, иначе банковский менеджер может ее не принять. Особое внимание стоит обратить на раздел, где указывается доходы и расходы семьи.

Скачать бланк анкеты на ипотечный кредит в Газпромбанке

Банк будет интересовать и сам объект недвижимости, который планируется покупать. Нужно указать, какого рода жилье будет куплено: на первичном рынке или вторичном.

Какой первоначальный взнос?

Первоначальный взнос в Газпромбанке устанавливается на уровне от 20% стоимости жилья. Обычно он формируется за счет средств целевого жилищного займа и личных средств заемщика.

Плюсы, минусы и особенности в этом банке

Военную ипотеку предлагают множество банков. Однако в Газпромбанке ставки меньше, чем у других кредиторов (всего 9% годовых). К тому же банк предлагает весьма внушительный список аккредитованных застройщиков, которым можно доверять. Их объекты расположены по всей России, включая самые отдаленные регионы.

Достоинства военной ипотеки:

  • возможность досрочного погашения;
  • низкая ставка по кредитам;
  • свободный выбор объекта недвижимости;
  • онлайн заявка на ипотеку;
  • оплата кредитных платежей государством.

Недостатки военной ипотеки:

  1. потеря служебного жилья в связи с покупкой квартиры;
  2. обязанность вернуть кредит самостоятельно при увольнении без уважительной причины;
  3. расходы на страхование и оценку недвижимости.

У военной ипотеки есть свои особенности. Например, при увольнении при выслуге до 10 лет придется вернуть кредит за счет собственных сбережений. Весь период выплаты кредита (до 20 лет) жилье будет находиться в двойном обременении. Только после полного погашения задолженности можно продать или сдать квартиру без согласия банка.

Важно! Единственный существенный недостаток военной ипотеки – обязательство вернуть кредит в случае внезапного увольнения.

Это отпугивает многие семьи военнослужащих от оформления кредитного договора. Но если накопить приличную сумму и к тому же использовать средства материнского капитала, можно свести к минимуму все риски невыплаты кредита.

Газпромбанк предлагает военную ипотеку всем участникам НИС. Ставки от 9% годовых в рублях, а срок кредитования достигает 20 лет. У военнослужащего есть возможность выплачивать кредит и за счет собственных средств, чтобы ускорить расчет с банком-кредитором.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.