Как решить жилищную проблему? Квартиры по военной ипотеке

Военнослужащие Российской Федерации в процессе службы, а также после выхода на пенсию могут купить квартиру по программе военной ипотеки.

Государство предлагает представителям данной категории граждан получить целевой заем в банке на особенных условиях. Основная финансовая нагрузка при этом ляжет на государство. Уже около десяти лет военнослужащие в России решают жилищные проблемы при помощи правительственной программы.

Больше не нужно стоять в бесконечных очередях, чтобы получить жилье в домах, где ведомство расселяет своих служащих. Все о механизме получения кредита по военной ипотеке вы узнаете из нашего материала.

Показать содержание

• Какие условия необходимо соблюсти для покупки недвижимости в ипотечный кредит?
• Сколько единиц жилья можно приобрести военнослужащим?
• Пошаговая инструкция покупки в новостройке
• Сроки и расходы на процедуру
• Есть ли отличия в порядке оформления кредита на вторичное жилье?
• Подводные камни

Какие условия необходимо соблюсти для покупки недвижимости в ипотечный кредит?

Программа военной ипотеки – это накопительно-ипотечная система, состоящая из двух этапов (о том, что такое военная ипотека и в чем ее отличия от обычной, мы рассказывали здесь).

Для начала гражданин России должен заключить контракт на прохождение службы в ВС РФ и прослужить там как минимум три года. С самого первого дня у военнослужащего появляется личный счет, куда за каждый год начисляются целевые средства.

Например, в 2015 году за год службы солдат получал 246 тысяч рублей, в 2016 году выплату индексировали и она составила 260 тысяч рублей. Узнать о своих накоплениях военнослужащий может самостоятельно на сайте “Росвоенипотеки”.

Стать участником программы имеют право только граждане со статусом военнослужащего. Это не только кадровые военные вооруженных сил, но и работники Министерства обороны, ФСБ, ФСО, Национальной гвардии и других. О том, могут ли воспользоваться военной ипотекой служащие вневедомственной охраны и Росгвардии, читайте в отдельном материале, а из этой статьи вы узнаете, имеют ли такое право военные по контракту.

После трех лет службы он имеет право воспользоваться деньгами на счету и плюс получить целевой жилищный заем с пониженной процентной ставкой. Примечательно, что все дальнейшие транши по погашению кредита происходят за счет государства.

О том, каковы условия для участия в программе военной ипотеки, мы рассказывали тут, а более подробно об этапах приобретения квартиры таким способом читайте в этой статье.

Сколько единиц жилья можно приобрести военнослужащим?

Возможно ли приобретение нескольких помещений? Государство не ограничивает военнослужащих. Закон не запрещает приобретать в рамках военной ипотеки две и более квартиры.

Если на счетах некоторых военнослужащих скопились суммы, достаточные для приобретения нескольких объектов недвижимости, государство не станет их ограничивать. Средства на индивидуальном счету гражданин сможет использовать по своему усмотрению – например, 40% потратить на первую квартиру, и 60% на вторую.

Но ипотечный кредит по военной программе разрешается брать только один – на один объект недвижимости. Соответственно, вторую квартиру можно приобрести полностью за средства с индивидуального счета или, добавив к ним собственные сбережения.

Также военнослужащий получит возможность обратиться за кредитом на вторую квартиру в любой другой банк. Но здесь вес будут иметь стандартные для кредитных организаций критерии – кредитная история, степень дохода семьи и другие.

Наконец, супругам, служащим в ВС РФ, предоставляется два отдельных счета, куда начисляются средства. Поэтому и пользоваться ими они могут отдельно друг от друга, например, для приобретения двух отдельных объектов недвижимости.

Пошаговая инструкция покупки в новостройке

1. Оформление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

   Военнослужащий должен написать рапорт о желании получить свидетельство командиру части. Тот регистрирует его, отправляет в орган военного управления, после чего в главном командовании соответствующего рода войск проверяют сведения, переплавляют их в Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны, а военнослужащему отправляют сертификат участника военной ипотеки.

   Все указанные процедуры должны быть завершены за один календарный месяц.

2. Поиск квартиры.
3. Сбор документов для банка.
   • Анкета претендента на ипотеку.
   • Свидетельство о праве получения целевого льготного займа.
   • Паспорт (плюс копии всех страниц).
   • Подтверждение участия в накопительно-ипотечной системе.
   • Свидетельств о рождении детей (если есть).

   Отдельно придется собрать документы и по выбранной недвижимости. Здесь сразу следует обращаться к компании, владеющей новостройкой:

   • Выписка из государственного реестра (если квартира уже готова к эксплуатации).
   • Документ, на основе которого владелец получил право на недвижимость.
   • Оценка жилья, выполненная независимым экспертом.
   • Кадастровый паспорт.
   • Справка о том, что в квартире никто не зарегистрирован.

   Со всем этим пакетом бумаг заемщик направляется в банк, где его заявление рассматривают в течение 3-5 рабочих дней. По итогу финансовая организация озвучивает свое предложение по сумме ипотечного кредита (перечень лучших банков, которые работают с программой военной ипотеки, мы приводили в этом материале).

4. Подписание договора об ипотеке с банком.

   Официально второй стороной договора по военной ипотеке выступает специально созданное ведомство “Росвоенипотека”. Ему финансовая организация направляет такие бумаги:

   • три экземпляра подписанного проекта договора целевого жилищного займа;
   • копию договора с графиком платежей;
   • заверенную банком копию свидетельства о банковском счете;
   • копию отчета о проведенной оценке недвижимости.

   Если с документами все в порядке, то в течение 10 дней ведомство подписывает проекты кредитного договора, перечисляет деньги на счет военнослужащего в банке.

5. Страхование квартиры по военной ипотеке.

   Страхование квартиры – обязательный элемент получения кредита, отказаться от страховки нельзя, хотя она и сопряжена с лишними расходами для заемщика. Как правило, банк предлагает подписать договор с компанией-партнером. Документ представляет собой полис с графиком платежей.

   Поставив под ним свою подпись, заемщик берет на себя обязанности ежегодно вносить страховые взносы.
6. Подписание договора о приобретении квартиры.

   Первым делом следует обратиться в банк, чтобы гражданину предоставили кредитный договор и закладную (уже подписанную всеми сторонами). Кроме того, потребуется договор целевого жилищного займа, подписанный “Росвоенипотекой”. Со всей документацией заемщик идет к дилеру в присутствии своего персонального менеджера.

   Весь перечень подписанных документов выглядит следующим образом:

   • 3 экземпляра договора купли-продажи квартиры;
   • 3 экземпляра акта приема-передачи квартиры;
   • 2 экземпляра агентского договора на услуги по государственной регистрации.
7. Регистрация сделки.

   Чаще всего все эти документы дилер курьером доставляет для подписания застройщику и отправляет на государственную регистрацию. Ею в Российской Федерации занимается Росреестр. Потребуется заплатить государственную пошлину в размере 2 000 рублей. Готовые документы заявителю предоставляются в срок от 5 до 12 рабочих дней.

8. Получение ключей от квартиры.

Скачать образец бланка договора купли-продажи по военной ипотеке

Узнать о том, как происходит покупка по военной ипотеке не только квартиры в новострое, но и других видов недвижимости, можно в специальной статье.

Сроки и расходы на процедуру

Оформление кредитного договора, от выбора квартиры до получения ключей, занимает на практике около 4 месяцев. Можно справиться быстрее, если заранее заказать все необходимые для банка и “Росвоенипотеки” свидетельства и справка.

Ориентировочные временные затраты (выборочно):

• Выбор объекта недвижимости – до 10 дней.
• Принятие решения банка – до 5 дней.
• Сбор документов для подписания кредитного договора – до 20 рабочих дней.
• Доставка и рассмотрение бумаг “Росвоенипотекой” – до 3-х недель.
• Регистрация в Росреестре – от 5 рабочих дней.

Что касается расходов, то наиболее дорогим удовольствием является страховка на недвижимость. Следует помнить, что страховка квартиры – обязательна (от 3 000 до 12 000 рублей), но от страхования жизни заявитель имеет право отказаться.

Плюс ко всему, может потребоваться оплата:

1. комиссии банка (до 1,75% от суммы кредита);
2. услуг риэлтора (до 3% от стоимости квартиры);
3. оценки недвижимости (5 000 – 7 000 рублей);
4. услуги нотариуса;
5. госпошлину;
6. и консультации юристов.

Все вместе до 30 000 рублей.

Есть ли отличия в порядке оформления кредита на вторичное жилье?

Покупка квартиры на вторичном рынке – больший риск для всех участников сделки. Поэтому придется предоставлять в банк более широкий пакет бумаг. Среди документов, собираемых продавцом, будут, например, свидетельство об отсутствии долгов за коммунальные услуги и справка о дееспособности продавца (о требованиях к недвижимости, приобретаемой в рамках военной ипотеки, читайте здесь).

В остальном, процедура практически идентична, а главная сложность может заключаться в том, что не все владельцы хотят иметь дела с банками.

Подводные камни

Помните, что свидетельство на покупку квартиры по военной ипотеке действует всего 6 месяцев. Если не удастся уложиться в этот срок, то все манипуляции с кредитными договорами окажутся напрасными. Придется заново заказывать сертификат и проходит процедуру.

Чтобы избежать такой неприятности, советуем заранее присмотреть себе квартиру и проконсультироваться с подходящим банком. Продавец, желающий продать квартиру, имеет определенные риски. Рассмотрим их.

Риски продавца при продаже квартиры военному по военной ипотеке:

• Военнослужащий, решивший осуществить операцию с недвижимым имуществом, уволится, так и не завершив ее до конца (что происходит с выплатами по ипотеке в таком случае читайте тут).
• Отказ от подписания документов, когда право собственности уже будет переоформлено на нового владельца. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, советуем сначала подписывать бумаги и только в последнюю очередь обращаться в Росреестр (как делают в банковских структурах).
• Риск оказаться в «серой схеме». При контроле банковским учреждением и Росвоенипотекой он крайне мал, но не стоит полностью забывать про него. Повторная перепроверка бумаг позволит избежать ряда финансовых проблем.

О том, какие риски для военнослужащего существуют при взятии квартиры в военную ипотеку, узнаете в отдельном материале.

Как видите, военная ипотека – это реальная возможность для военнослужащих взять жилье, не тратя время на ожидание своей очереди. Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо прослужить в ВС РФ или других силовых структурах хотя бы три года.

Программа позволяет купить квартиры, вложив в покупку минимум своих средств. Часть стоимости жилья погашается государством сразу, часть – постепенно, через специально созданное ведомство – “Росвоенипотеку”.