Всё о том, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических и юридических лиц в Сбербанке
В настоящее время банки предлагает различные финансовые услуги и продукты. Воспользоваться предложениями могут не только физические, но и юридические лица, индивидуальные предприниматели.
Одним из них является кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость, какие есть требования и программы выдачей займов – узнаем ниже.
Показать содержание
- Возможно ли получить?
- Типы недвижимого имущества и требования к нему
- Кому ободряют и каковы критерии отбора?
- Программы, по которым выдаются займы
- Процедура оформления для физических лиц
- Отличия процесса для юридических лиц
- Плюсы и минусы, подводные камни
Возможно ли получить?
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости – один из финансовых продуктов Сбербанка России, разработанный специально для бизнеса. Он позволяет приобрести в ипотеку недвижимость, которая используется предпринимателями в коммерческих целях.
Благодаря данной программе организация или индивидуальный предприниматель могут стать обладателями собственной недвижимости для ведения своей деятельности. Это могут быть:
- офисное здание;
- магазин;
- склад;
- гараж и другие помещения.
Типы недвижимого имущества и требования к нему
В зависимости от собственника бизнеса, желающего воспользоваться кредитом, и его организационно-правовой формы выделяют следующие типы недвижимости:
- Для физических лиц (собственников малого бизнеса) – жилая и коммерческая недвижимость и земельные участки, на которых она расположена. Главное требование – объект недвижимости должен находится в собственности Продавца. Приобрести незавершенные строительством, по долевому участию или строящиеся здания не получится.
- Для ООО и ИП – только коммерческая недвижимость и земельные участки, занимаемые ею. Это могут быть как готовые здания и помещения, так и находящиеся в стадии строительства. Основное требование – недвижимость должна использоваться в предпринимательской деятельности заемщика.
Требования к недвижимому имуществу:
- должно являться объектом капитального строительства;
- иметь все коммуникации (электроосвещение, водопровод, канализация);
- быть годным к эксплуатации;
- обязательно страхование объекта недвижимости.
Кому ободряют и каковы критерии отбора?
Ипотеку могут получить следующие субъекты предпринимательской деятельности:
- физические лица – собственники бизнеса;
- индивидуальные предприниматели;
- юридические лица.
В зависимости от вида кредитного продукта к заемщикам предъявляются требования:
- К возрасту. Минимальный возраст заемщика – не менее 21 года, максимальный не должен превышать 70 лет на момент окончательного погашения задолженности.
- Срокам ведения бизнеса. Получить кредит могут только субъекты, занимающиеся предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев. Вновь открытым организациям и зарегистрированным ИП, не ведущим деятельности, выдача кредитов Сбербанком не предусмотрена.
- Годовой выручке. В зависимости от вида кредитной программы, годовая выручка должна составлять – до 60 млн. рублей либо до 400 млн. рублей. наличии действующего расчетного счета в банке. ООО или ИП должны обслуживаться в подразделении банка, куда обращаются за кредитом.
Подробнее о условиях получения займа на коммерческое помещение у разных организаций, можно узнать тут.
Программы, по которым выдаются займы
В банке имеются следующие программы:
- «Экспресс-Ипотека».
- «Бизнес-недвижимость».
«Экспресс-Ипотека»
В 2018 году в банке действуют следующие условия по данному кредиту:
- Цель кредита:
- для физических лиц – жилая и нежилая недвижимость;
- для юридических лиц и ИП – приобретение только коммерческой (нежилой) недвижимости.
- Кредит предоставляется только на сданные в эксплуатацию помещения, при наличии оформленного права собственности у продавца.
- Сумма кредита – до 7 млн. рублей, для отдельных городов – до 10 млн. рублей.
Справка! К ним относятся Астрахань, Казань, Ижевск, Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Хабаровск и другие города, согласно перечня, опубликованного банком на сайте и информационных стендах.- Срок кредита – от 6 месяцев до 10 лет.
- Процентная ставка – от 13,9%.
- Первоначальный взнос:
- 20% стоимости – для жилых помещений;
- 30% – для нежилых.
- Обеспечение по кредиту:
- поручительство физического или юридического лица;
- залог приобретаемой недвижимости.
- Обязательное страхование предмета ипотеки.
- Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
К заемщикам по данной программе выдвигаются следующие требования:
- возраст от 21 года до 70 лет – для ИП;
- годовая выручка – до 60 млн. рублей;
- срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев;
- наличие расчетного счета в пределах того отделения банка, куда обратился заемщик.
«Бизнес-недвижимость»
- Цель кредита: приобретение коммерческой недвижимости, в том числе строящихся объектов.
- Существует возможность получить кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.
- Первоначальный взнос:
- от 20% – для сельхозпроизводителей;
- от 25% – для всех остальных заемщиков.
Справка! Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости.- Процентная ставка – от 11% годовых.
- Срок кредита – от 1 до 120 месяцев.
- Сумма кредита:
- От 150 тысяч рублей – для сельхозпроизводителей.
- От 500 тысяч – для всех остальных заемщиков.
- От 5 млн. рублей – при кредитовании под залог имеющейся недвижимости (не распространяется на ИП).
- Максимальная сумма кредита – до 200 млн. рублей. Для отдельных городов – до 400 млн. рублей. К таким городам относятся: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Уфа, Челябинск и прочие, согласно установленного банком перечня.
- Имущество подлежит обязательному страхованию.
- Комиссия за выдачу кредита и досрочное его погашение отсутствует.
Требования к заемщикам:
- компания должна являться резидентом РФ;
- годовая выручка не превышает 400 млн. рублей;
- максимальный возраст для ИП – 70 лет (на дату погашения кредита).
Сроки ведения хозяйственной деятельности:
- от 6 месяцев – для всех видов деятельности, кроме сезонных;
- не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.
Справка! По обеим программам окончательная процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока, суммы кредита, предоставляемого залога.Посмотреть другие предложения по бизнес-ипотеке разных учреждений, таких как Альфа-Банк, ВТБ24 и Сбербанк, можно тут.
Процедура оформления для физических лиц
Физическое лицо (собственник бизнеса или ИП) может обратиться в Сбербанк РФ для получения ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости. Для этого необходимо совершить определенные действия.
Подача заявки
Производится непосредственно в кредитующем подразделении банка, куда обратился заемщик. Заявка вместе с пакетом документов подается специалисту банка при личной встрече.
Также ее можно оставить на сайте банка в электронном виде. Специалист банка свяжется с потенциальным заемщиком по телефону и назначит встречу. Подать заявку без посещения отделения банка не получится.
Заявка составляется в форме анкеты заемщика и включает в себя следующие разделы:
- Информация о запрашиваемом кредите:
- запрашиваемая сумма;
- валюта кредита;
- срок;
- цели кредита;
- предпочтительная дата платежа;
- планируемый залог, если он предоставляется.
- Информация о заемщике:
- организационно-правовая форма;
- ОГРН;
- ИНН;
- дата регистрации;
- адрес фактический и юридический;
- контактные телефоны;
- электронная почта.
- Деятельность компании:
- основной вид деятельности и его подробное описание;
- форма налоговой отчетности;
- сведения об имеющейся лицензии.
- Информация о первых лицах: директор и главный бухгалтер.
- Информация о юридических собственниках, акционерах.
- Общие сведения о бизнесе с учетом аффилированных лиц и компаний.
- Сведения о расчетных счетах.
- Сведения о помещениях, используемых в бизнесе.
- Данные о продукции, услугах.
Скачать бланк анкеты-заявление на ипотеку на коммерческую недвижимость
Необходимые документы
Пакет документов, которые нужно предоставить в банк включает в себя документы на заемщика и на приобретаемую недвижимость.
На заемщика предоставляются следующие документы:
- анкета;
- копия паспорта;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП, ИНН;
- лицензия на занятие определенными видами деятельности;
- налоговые декларации с отметкой налогового органа;
- книга учета доходов и расходов, кассовая книга или документы, их заменяющие;
- справка об имущественном положении по форме банка;
- справка о полученных доходах и произведенных расходах по банковской форме;
- справки из сторонних банков об остатках ссудной задолженности и кредитной истории;
- справки из сторонних банках об оборотах по текущим расчетным счетам за последние 12 месяцев.
Внимание! Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.Если с заявкой на получение кредита обращается физическое лицо – собственник бизнеса от него могут потребоваться:
- справка по форме 2-НДФЛ и документы о трудовой деятельности, если он официально трудоустроен и работает по трудовому договору;
- справка по форме 3-НДФЛ и подтверждающие доход документы, если он получает дополнительный доход, например, в виде сдачи имущества в аренду или дивиденды.
В качестве документа, подтверждающего целевое использование кредитных средств и предоставление имущества в залог, в банк предъявляется предварительный или основной договор купли-продажи.
По приобретаемому объекту недвижимости запрашиваются документы от продавца и покупателя.
От продавца это будут:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на помещение и земельный участок.
- Документы-основания приобретения права собственности:
- договор купли-продажи;
- договор дарения;
- свидетельство о праве на наследство и другие.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Если недвижимость находится в общей долевой собственности, предоставляется нотариальный отказ других участников от преимущественного права покупки.
- Нотариальное согласие супруга продавца на совершение сделки.
- Разрешение органов опеки и попечительства, если хотя бы одним из участников сделки является несовершеннолетний.
От покупателя запрашиваются следующие документы:
- Отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого имущества.
- Документы о наличии собственных средств, используемых в качестве первоначального взноса.
- Нотариальное согласие супруга на совершение сделки и передачу его в залог, если покупатель состоит в браке, или брачный договор.
- Если покупатель на момент совершения сделки не состоит в браке, предоставляется нотариальное заявление о данном факте.
Пошаговый порядок действий
Для получения кредита необходимо:
- Обратиться в кредитующее подразделение Сбербанка. Обратиться можно по телефону или оставить заявку на кредит на сайте банка. Специалист свяжется с потенциальным заемщиком, назначит встречу, расскажет о необходимом списке документов и ответит на все интересующие вопросы.
- На встрече можно будет заполнить анкету на получение кредита и предъявить запрашиваемые документы. Со специалистом банка надо будет договориться о времени посещения места ведения бизнеса.
- Далее банком проводится оценка финансово-хозяйственной деятельности и принимается решение об одобрении заявки и выдаче кредита.
- После получения одобрения банка подписывается кредитная документация и оформляется обременение объекта недвижимости.
- После государственной регистрации договора купли продажи и ипотеки в пользу банка производится выдача кредита.
Подробнее о нюансах и условиях оформления ипотеки на нежилое помещение, можно узнать в этой статье.
Отличия процесса для юридических лиц
Основные отличия и особенности заключаются в следующем:
- по коммерческой ипотеке не могут быть приобретены жилые помещения;
- расширенный перечень документов, куда включаются учредительные документы юридического лица, а также бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения об участниках юридического лица, его руководителе, главном бухгалтере;
- с заявкой на получение кредита обращается руководитель (директор, генеральный директор);
- процедура оформления кредита занимает больше времени;
- требуется получить согласие об одобрении крупной сделки, если она является таковой, от общего собрания участников ООО.
Как оформить ипотеку на нежилое помещение физическим и юридическим лицам, можно узнать здесь.
Плюсы и минусы, подводные камни
Преимущества коммерческой ипотеки:
- различные виды кредитных программ;
- быстрый срок рассмотрения заявки при оформлении «Экспресс-Ипотеки»;
- возможность приобретения не только коммерческой недвижимости, но и жилых помещений;
- возможность приобретения строящихся объектов недвижимости, а также получение кредита под залог уже имеющейся;
- защита от мошенников и уверенность в правильном оформлении сделки, и проведении расчетов;
- отсутствие комиссий.
Минусы, подводные камни такой ипотеки:
- обязательное страхование предмета залога на весь срок действия кредитного договора;
- необходимость предоставления дополнительного обеспечения, если банк посчитает недостаточным залог приобретаемого объекта недвижимости.
Подробнее о том, кому стоит брать коммерческую ипотеку, а так же плюсах и минусах сделки, мы писали здесь.
Для расширения возможностей бизнеса и в отсутствие свободных денежных средств удобно воспользоваться кредитом на приобретение коммерческой недвижимости. Сбербанк России сегодня предлагает различные кредитные программы. Условия по ним достаточно гибкие, и приемлемы как для физических, так и юридических лиц.
добрый день. Я физическое лицо и хочу взять ипотечный кредит на коммерческую недвижимость, а именно подвальное помещение. как это можно делать? Если что – я собственник бизнеса с 100% долей
Здравствуйте. Для полного ответа на Ваш вопрос нужно иметь представление о таких моментах. Во-первых, у подвального помещения должен быть конкретный собственник, который будет выступать продавцом.
Во-вторых из вопроса следует, что Вы владелец фирмы. Если ипотека берется от гражданина, затем передать недвижимость на баланс предприятия просто так не получится. Ведь помещение будет находится в залоге у финансового учреждения.
Здравствуйте!
Необходимо развести понятия. Ипотечный кредит в настоящий момент в РФ, это кредит на приобретение жилой недвижимости, на приобретение коммерческой – предоставляется кредит именно на эти цели, под ее же залог, как правило. Обращайтесь в кредитные учреждения за ним – по сайтам банков можно посмотреть и сравнить предложения по такому продукту.
Какие документы может требовать покупатель от продавца коммерческой недвижимости для предоставления их в банк под получение кредита на покупки коммерческой недвижимости с действующим арендным бизнесом?
Здравствуйте, прежде всего нужно взять копии учредительных документов фирмы и правоустанавливающих по недвижимости. Во многих предприятиях отчуждение недвижимости происходит с согласия участников (акционеров). Поэтому нужен протокол собрания.
Отдельное внимание нужно обратить на выписку из ЕГРН. Если на объекте есть обременения, они обязательно там указываются.
Все же необходимо понимать, что формально, законной сделка может считаться при наличии и подтверждения права собственности или распоряжения (по доверенности) оной со стороны продавца, добровольность сделки, дееспособность сторон. Это – обязательно, остальное – по договоренности. Однако, банки могут выдвигать свои требования, если выступают кредиторами сделки и залогодержателями.