Особенности процедуры по оформлению ипотеки на долю в квартире в Сбербанке. Условия выдачи и необходимые документы

По гражданскому кодексу человек может владеть жилой недвижимостью не только целиком, но и какой-то частью – долей.

Поэтому бывают ситуации, когда человек желает купить долю в квартире, но средств для этого у него не хватает, и он решает оформить ипотеку.

Многие банки дают такую возможность, и один из них – это Сбербанк.

Показать содержание

• Возможно ли оформить кредит?
• Условия
• Требования к жилью
• Необходимые документы
На недвижимость     От заемщика    
• Как протекает процедура?
• Плюсы и минусы

Возможно ли оформить кредит?

Сбербанк дает возможность выкупить долю в квартире, но при этом существует ряд условий, при которых возможно такое кредитование.

Случай, в котором шансы на одобрение максимально высокие – это когда доля является последней, то есть, после ее выкупа вся недвижимость переходит во владение заемщика. Тогда банк может оформить ипотеку на всю квартиру, и никаких сложностей не возникнет.

Проблематично получить такой кредит будет в следующих случаях:

• Сделка совершается между близкими родственниками. В этом случае может быть подозрение на фиктивный характер сделки.
• Выкуп доли квартиры у бывшей жены или мужа. Основную роль в данном случае играет период времени, который прошел после развода.

В большинстве случаев невозможно получить займ на покупку доли в таких случаях:

• Заемщик хочет купить долю в той квартире, на которую он раньше не имел никаких прав.
• Заемщик желает сделать покупку доли, где у него уже есть определенная часть, но после сделки объект все равно не переходит в его собственность.

На подобные сделки банки идут неохотно, поскольку при невыполнении заемщиком обязательств возместить убытки будет сложно (о том, в каких случаях банки более лояльны к заемщику, читайте тут). Однако в этом случае можно воспользоваться вариантом нецелевого потребительского кредитования. Условия будут значительно лучше, если у клиента есть другая недвижимость, которая может выступать в качестве залогового обеспечения.

Условия

Условия, на которых может быть выдан кредит, определяются тем, что заемщик готов предоставить в качестве залога, а также рядом дополнительных факторов. Предлагается несколько программ, по которым можно выкупить долю недвижимости.

По каким ипотечным программам Сбербанка можно получить заем на долю?

Выкупить долю в квартире или доме можно, воспользовавшись одной из следующих программ:

• Потребительский кредит. Средства выдаются на срок до 20 лет. Ставка составляет 12%. Минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей, максимальная – до 60% от цены залогового имущества (до 10 000 000 р.). Требуется страховка.
• Акция на новостройки. Средства выдаются на срок до 30 лет со ставкой 7,4%. Сумма начинается от 300 000 р. Данная программа направлена на покупку жилья у компании-продавца. После одобрения займа документы нужно предоставить в течение трех месяцев. Существует возможность получить кредит двумя равными частями и использовать аккредитив. Максимальная сумма – до 85% от цены покупаемой или залоговой недвижимости. Первый взнос составляет от 15% при подтверждении дохода и 50% при отсутствии подтверждения.
• Приобретение готового жилья. Средства выдаются на срок до 30 лет под ставку 8,9%. Первый взнос – от 15%. Минимальный размер кредитования составляет 300 000 р., максимальный- 85% от цены залогового либо кредитуемого объекта. Недвижимость, передаваемая в залог, подлежит страхованию.
• Ипотека + материнский капитал. Владельцы сертификатов на материнский капитал могут получить от 300 000 р. на срок до 30 лет со ставкой 8,9. Покупаемая недвижимость оформляется в собственность. Если заработная плата не начисляется на карту данного банка, нужно предоставлять документы, подтверждающие уровень дохода клиента.

Существуют также льготные программы, предназначенные для отдельных категорий лиц:

• Молодая семья. Программа для клиентов возрастом 21-35 лет, которая не требует подтверждения платежеспособности и предполагает ставку от 8,9%. Сроки кредитования – до 30 лет. Первый взнос – 10% для пар, у которых есть ребенок, и 15% для тех, у кого нет детей. Преимущество программы в том, что есть возможность получить средства в размере 80% от оценочной стоимости покупаемого жилья.
• Многодетная семья. Семьям, имеющим три и более ребенка, предлагаются небольшие ставки и сниженные проценты, величина первого взноса может составлять от 10%.

Требования к жилью

Сбербанк выдаст кредит на покупку доли квартиры или комнаты не в каждом случае. Недвижимость должна соответствовать требованиям, в числе которых следующие:

• Продавец должен выступать единственным владельцем доли.
• Нужна выписка из домой книги, а также подтверждение того, что на покупаемое жилье не претендует никто другой.
• Дом и сама комната не должны иметь аварийное состояние.
• Должно быть проведено отопление и электроэнергия.
• Все необходимые коммуникации должны быть в наличии.
• Дом был построен не ранее 1970 г, не имеет деревянных балок.

Необходимые документы

Для получения займа потребуется достаточно обширный пакет документов, как на покупаемую часть недвижимости, так и на самого заемщика.

На недвижимость

На покупаемую долю заемщик должен предоставить такие документы:

1. Договор-основание покупки недвижимого объекта. Это может быть также предварительный договор купли-продажи. Документ должен содержать информацию о:
   • стоимости жилья;
   • количестве средств, оплачиваемых заемщиков и оплачиваемых за счет кредита.

   Также в нем должна содержаться информация о названии банка, дате и месте заключения договора либо положения о предоставлении кредита.

2. Копия свидетельства о регистрации права собственности продавца на недвижимый объект:
   • договор купли-продажи или мены;
   • наследства;
   • приватизации;
   • дарения и т.д.
3. Выписка из госреестра (действует в течение 1 месяца).
4. Отчет об оценке стоимости недвижимого объекта
5. Кадастровый паспорт, включающий экспликацию площади квартиры и поэтажный план (отдельно либо в составе технического паспорта).
6. Согласие супруга покупателя на передачу объекта в залог, заверенное нотариально.
7. Копия паспорта продавца.
8. Подтверждение первого взноса. Это может быть выписка об остатке средств на счете или сертификат на материнский капитал.
9. Справка с места жительства. Можно получить выписку из домовой книги и поквартирную карточку. Взять документ можно в расчетном районном центре.

Скачать бланк ПДКП доли в квартире по ипотеке от Сбербанка

Также банк может требовать дополнительную документацию.

От заемщика

От самого потенциального клиента банк требует следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ).
3. Копия трудовой книжки (если заемщик не является участником зарплатного проекта банка).
4. При задействовании средств материнского капитала – сертификат на его получение.
5. Анкета-заявление, в которой указывается:
   • размер основного и дополнительного дохода;
   • наличие в собственности движимого и недвижимого имущества;
   • место работы заемщика и созаемщиков при их наличии.

Скачать бланк анкеты-заявления

Как протекает процедура?

Процесс получения ипотеки на приобретение доли в квартире в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. Сначала нужно выбрать удобное отделение банка и заполнить там анкету, указав в ней всю необходимую информацию, предоставив вместе с этим требуемые документы.
2. Специалисты банка обычно принимают решение в течение недели, уведомляя о нем заемщика через смс или звонок по телефону.
3. При одобрении ипотеки заемщик получит информацию об условиях и сумме кредита.
4. Предоставляются все документы на покупаемую недвижимость.
5. При оформлении ипотеки недвижимый объект переходит в залог в банку. Право залогодержателя удостоверяется закладной. При использовании материнского капитала указывается сумма, оплачиваемая за его счет, и обязательство обратиться в местный орган ПФР с заявлением о переводе средств.
6. Заемщик подписывает договор и закладную. После этого он с документами обращается в регистрационную палату для оформления сделки. Обычно при ее регистрации присутствует сотрудник банка.
7. Сделка чаще всего регистрируется спустя 5 рабочих дней. Зачем заемщик забирает свидетельство о регистрации права собственности и передает документы в банк. После сотрудниками Сбербанка деньги переводятся на расчетный счет продавца.

Плюсы и минусы

Из плюсов взятия ипотеки на долю в квартире в данном кредитном учреждении стоит отметить следующие:

• Выкупив последнюю долю, заемщик получает возможность стать полноправным владельцем квартиры.
• Учреждение предлагает несколько программ, из которых можно выбрать максимально подходящую.
• Ставки и другие условия кредитования достаточно выгодные.
• Выгодные условия для участников зарплатного проекта Сбербанка.
• Есть возможность применить в качестве залога другое недвижимое имущество.

Из минусов надо отметить:

• В ряде случаев в займе может быть отказано. Это в основном касается ситуаций, когда сделки совершаются между близкими родственниками, либо же после выкупа доли заемщик все равно не станет полноправным владельцем квартиры.
• Потребуется достаточно обширный пакет документов.
• Банк тщательно проверяет юридическую чистоту сделки и надежность самого заемщика.

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия для покупки доли в квартире в ипотеку. Такое кредитование оправдано, если заемщик в результате станет полноправным владельцем всего недвижимого объекта. В этом случае преимуществ у программы однозначно больше, чем недостатков.