Какие банки дают возможность выкупить долю квартиры в ипотеку?
Приобрести в кредит можно не только квартиру, но и долю в ней (например, одну комнату).
Больше всего шансов оформить ипотеку у тех покупателей, которые выкупают последнюю из не принадлежащих долей в недвижимости, после чего жилье полностью переходит в их собственность.
В статье рассмотрим условия, на которых можно взять кредит, а также какие есть требования к жилью, и какие при этом нужно собрать документы.
Показать содержание
- Условия, на которых можно взять кредит, чтобы купить часть жилья
- Требования к недвижимости
- Документы
- В какой банк следует обращаться?
- Процедура получения
- Особенности договора купли-продажи
Условия, на которых можно взять кредит, чтобы купить часть жилья
Большинство банков готовы кредитовать покупку последней комнаты в квартире. Выкуп последней доли возможен по ставкам от 8,25-11% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по таким займам составляет минимум 10-15% стоимости объекта кредитования. После оформления кредита доля в недвижимости переходит в залог банка на весь срок выплаты кредита. Минимальная сумма кредита – 300-500 тыс. рублей.
Если выкуп последней доли у родственников, то условия те же. Например, сделки возможны между братьями, сестрами и другими членами семьи. А вот сделки между супругами, родителями и детьми – банки не приветствуют.
Если же речь идет об отдельной комнате, которую покупает кто-то из членов семьи, то на таких условиях банк может и вовсе отказать в кредитовании. С особой строгостью относятся к таким сделкам, если при оплате кредита используется сумма материнского (семейного) капитала либо другие государственные средства.
При отказе можно оформить кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно будет купить любую долю в квартире, ведь под залог она передаваться не будет. Ставки по таким кредитам от 10-14% годовых в рублях на срок до 20 лет.
Подробнее об условиях получения ипотеки на долю в квартиры, можно узнать здесь.
Требования к недвижимости
Купить в кредит можно далеко не любую комнату. Во-первых, она уже должна быть выделена, то есть являться отдельным объектом недвижимости (изолированным жилым помещением). При этом квартира, в которой приобретается доля и дом, где она расположена, должны соответствовать требованиям банка.
Требования к доле недвижимости:
- площадь не менее 12 ка. м (то есть минимум одна комната);
- нотариально заверенный отказ соседей от покупки;
- отсутствие неузаконенных перепланировок;
- наличие всех коммуникаций (отопления, водоснабжения, света и пр.);
- отсутствие обременений, например, залога, ареста.
Возраст доме, где располагается квартира, в которой покупается комнат должен быть не более 48-50 лет, а его износ – не более 60-70%. Комната должна иметь двери и окна, нормальное жилое состояние.Документы
Для оформления кредита нужно будет также собрать пакет документов. Это прежде всего заявление-анкета на получение ипотеки и дополнительный комплект бумаг о самом залоге (доле недвижимости).
От заемщика потребуется:
- заявление на выдачу кредита;
- копия паспорта;
- нотариально заверенное согласие супруги на сделку;
- копия трудовой книжки;
- справка с работы о доходах или 2-НДФЛ;
- СНИЛС или ИНН.
Дополнительные документы, которые берутся у продавца доли:
- копия паспорта;
- копии правоустанавливающих документов на долю в квартире;
- расширенная справка ЕГРН;
- выписка из домовой книги;
- техплан БТИ с экспликацией;
- свидетельство о рождении детей, разрешение органов опеки на продажу (если есть);
- письменный отказ соседей от приоритетной покупки доли;
- нотариально заверенное согласие супруги на сделку;
- отчет об оценке стоимости доли в квартире.
Заключение об оценке рыночной стоимости комнаты чаще всего оплачивает будущий заемщик (от 3-6 тыс. рублей). Остальные документы должны быть на руках у продавца и передача их копий в банк не должно быть проблемой, если, конечно, собственник комнаты не против сделки с использованием кредитных средств.В какой банк следует обращаться?
Среди банков, дающих кредит на покупку комнат, есть ДельтаКредит, Открытие, Газпромбанк, Тинькофф банк, Образование и многие другие. С нюансами оформления ипотеки на долю квартиры в Сбербанке можно ознакомиться тут.
Все они кредитуют покупку:
- отдельной комнаты в многокомнатной квартире или доме;
- последней комнаты в квартире (в том числе у родственников);
- комнаты в коммуналке.
Выкуп части квартиры у родственников банки не практикуют. Не предоставляются кредиты также на покупку отдельных комнат в общежитии. Причина: слишком большие риски для банка. Сделка может оказаться фиктивной либо могут начаться судебные тяжбы между родственниками, которые затруднят продажу залога, если возникнет такая необходимость.
Покупка в кредит возможна только в том случае, если залог ликвидный. Если покупается комната в старом доме, в состоянии капремонта или даже идущим под снос, то шансы на получение ипотечного займа – минимальны. Банк должен быть уверен в том, что недвижимость не упадет в цене в ближайшие годы, иначе сделка для него просто невыгодна.
На что обращать внимание при выборе учреждения?
Выбирая банк, стоит обратить внимание на величину кредитной ставки, срок кредитования и размер первоначального взноса, который требуется. Заемщику важно, чтобы кредитный платеж, который придется оплачивать в течение длительного периода времени, был по возможности низкий. Это влияет и на размер итоговой переплаты, и на возможность оплаты кредита с опережением графика.
Должно быть, также удобно оплачивать кредит. Например, через свой личный кабинет на сайте или другие удобные системы оплаты.
Процедура получения
Как выкупить часть жилья? Сначала нужно оценить его и предоставить в банк полный пакет документов о будущем залоге. Если у банка не будет вопросов, и он сможет предоставить письменное согласие на выдачу кредита, то можно передавать продавцу задаток и подписывать предварительный договор.
Заемщику необходимо:
- Заполнить анкету-заявку на получение займа, а также предоставить в банке все нужные документы.
- Получить одобрение и оценить жилье.
- Подписать кредитный договор, а затем и договор купли-продажи с продавцом доли.
На весь процесс у вас может уйти от одной-двух недель и до пару месяцев. Самое сложное в этой процедуре это проверка юридической чистоты сделки и получение согласия банка на выдачу кредита. Кредиторы с большой осторожностью относятся к кредитам на доли в недвижимости. Это не самый ликвидный залог, и в случае, если придется продавать его при проблемном кредите, могут возникнуть большие трудности с поиском покупателя.
Согласно разъяснениям Росреестра при ипотеке на последнюю комнату в общей собственности можно зарегистрировать обременение на всю квартиру. Долю в недвижимости страхуют также как и все остальные залоговые помещения. Это придется делать каждый год, просто продлевая договор со страховщиком.Особенности договора купли-продажи
Подписывается договор купли-продажи уже после оформления кредитного договора. Поэтому документ обязательно содержит информацию о том, что часть квартиры оплачивается за счет кредитных средств конкретного банка. Это залог того, что к покупателю потом не будут предъявляться претензии в случае срыва сделки из-за проблем с кредитом.
В договоре должны быть указаны:
- номер кредитного договора и дата оформления;
- название, реквизиты банка;
- порядок действий в случае отказа банка в кредитовании;
- сроки перечисления кредитных средств;
- порядок расчетов за квартиру (описание схемы передачи денег, сроков, регистрации сделки и подписания акта приема-передачи).
Скачать бланк договора-купли продажи доли квартиры в ипотеку
В договоре обязательно также указывается ответственность банка в случае, если по его вине сделка сорвется. Причиной может стать досрочное расторжение кредитного договора либо изменение суммы кредита. Все это может привести к невозможности покупателя совершить покупку квартиры.
Указывается и сумма кредита, а также та часть средств, которые вносятся лично покупателем. Если передавался задаток, то эта информация также должна быть отражена в договоре.
При желании все же можно найти банк, который согласиться выдать ипотечный кредит на покупку доли недвижимости. В приоритете – последние комнаты в квартирах или коммуналках в престижных районах, которые всегда пользуются спросом. Ставки по таким займам от 8,25-9% годовых на срок до 30 лет.