Приобретение вторичного жилья в ипотеку – условия и предложения от ВТБ 24

Ипотека на вторичное жилье является достаточно популярной услугой, поэтому ее предлагают многие банки. Один из них – это ВТБ 24, давно заслуживший доверие населения.

Рассмотрим, на каких условиях в данном банке можно взять ипотеку на вторичку, и какие программы для этого предлагаются.

Показать содержание

• Дает ли банк займ на «вторичку»?
• Какие программы для приобретения жилья существуют?
«Покупка готового жилья»     «Залоговая недвижимость»     «Ипотека для военных»     «Победа над формальностями»    
• Требования по отношению к недвижимости
• Процедура оформления кредита
• Плюсы и минусы услуги банка

Дает ли банк займ на «вторичку»?

ВТБ 24 предоставляет возможность приобрести в ипотеку жилье на вторичном рынке, позволяя клиентам стать обладателями собственной недорогой недвижимости. При этом нужно учитывать, что требования по отношению к таким объектам у банка строгие. Также существует ряд требований по отношению к самим заемщикам.

Какие программы для приобретения жилья существуют?

Для покупки квартиры на вторичном рынке банк предлагает несколько кредитных продуктов.

«Покупка готового жилья»

Этот специфический ипотечный продукт предполагает следующие условия:

1. Размер кредита может составлять от 500 тысяч до 75 миллионов рублей.
2. Срок кредитования должен быть не больше 30 лет либо не быть кратным одному году.
3. Минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых при условии наличия активной зарплатной карты данного банка и наличии страхования.
4. Первый взнос составляет не менее 1/5 от общей стоимости, а также не менее 30% для жителей Кемеровской, Ивановской, Владимирской областей.
5. Доход заемщика должен быть таким, чтобы регулярный платеж составлял не меньше 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Поскольку в банковской практике нередки случаи, когда заемщики отказываются возвращать ипотечный кредит, организации-кредиторы сформировали новый ипотечный продукт, который предполагает продажу квартир клиентов, не выполняющих свои долговые обязательства. Данные программы предполагают более выгодные условия, так предложение ограничивается реестром имущества, находящегося под залогом и выставленного на торги.

Приобрести объект неплательщика в банке ВТБ 24 можно на следующих общих условиях:

1. Выбрать квартиру из имеющихся вариантов, цена которой может составлять от 625 тысяч до 10 млн. рублей.
2. Внести первый взнос в размере от 20% от общей цены, кроме жителей Кемеровской, Владимирской и Ивановской областей, где он составляет от 30%.
3. Ставка начинается от 12% годовых при комплексном страховании и недвижимости, и самого покупателяпоручителей. При отсутствии его она повышается до 13%.
4. При соответствии возрастным требованиям сроки кредитования могут достигать 30 лет.

«Ипотека для военных»

Воспользоваться этой программой может каждый служащий Российской армии после того как пройдет три года с момента заключения контракта и начала начислений на его счет индексируемых взносов со стороны государства. Данный кредитный продукт предполагает следующие условия:

1. Возраст заемщика от 20 до 41 года.
2. Если заемщик на момент внесения последнего платежа будет не старше 45 лет, то срок кредитования может достигать 14 лет.
3. Сумма кредитных средств в общей стоимости квартиры может достигать 1,93 млн. рублей, максимальная доля их-80%.
4. Ставка начинается от 12,5% при обязательном комплексном страховании.

«Победа над формальностями»

Эта программа предназначена для тех заемщиков, которые не хотят или не могут собирать полный пакет документов. В данном случае потребуется только два документа – паспорт РФ и СНИЛС. При этом условия кредитования будут менее выгодными, нежели при других кредитных продуктах:

1. Ставка начинается от 14,5% при наличии комплексной страховки и от 15,5% без нее.
2. Сумма кредитования может составлять 0,5-8 млн. рублей.
3. Сроки кредитования – до 20 лет.
4. Собственные средства заемщика должны составлять не меньше 40% от общей суммы.

Требования по отношению к недвижимости

Существует ряд требований, которые банк предъявляет по отношению к покупаемой недвижимости:

• она должна быть ликвидной (хорошая рыночная стоимость, наличие ремонта, коммуникаций и т.д.);
• должна находиться в регионе, где есть отделение банка;
• должна быть введена в эксплуатацию и иметь все необходимые документы;
• не должно быть никаких обременений со стороны третьих лиц.

Получив все документы, банк проверяет выбранную недвижимость на чистоту с юридической точки зрения. Полноценная оценка недвижимости включает в себя несколько этапов:

1. Сначала нужно подать заявку вместе с документами.
2. Затем оценщики свяжутся с вами с целью согласования даты и времени выезда их на место.
3. В самой квартире специалист проводит проверку соответствие ее плану БТИ, оценивает состояние, делает фото.

При этом существует ряд нюансов. Так, если постройка, в которой вы хотите купить квартиру, была возведена ранее 1960 года, документы должны быть дополнены справкой о том, какой тип перекрытий применялся в процессе строительства. Если дом строился до 1970 года, дополнительно нужна справка о том, что в течение ближайшего времени не планируется его снос либо реконструкция.

По завершении осмотра оценщиком оформляется итоговый отчет, который нужно предоставить в банк.

Для заключения сделки от продавца потребуются следующие документы на недвижимость:

1. Правоустанавливающие документы: договор купли-продажи, мены либо дарения, подтверждение права наследства, приватизационные документы.
2. Выписка из госреестра прав на объекты и проведение сделок с ними.
3. Согласие на продажу квартиры со стороны второго супруга.
4. При участии сделке третьего лица – нотариальная доверенность.
5. Если какая-то часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему, то нужно разрешение на продажу от органов опеки.

Для покупателя список документации выглядит так:

1. Заключение оценщика с указанием рыночной цены объекта.
2. Подтверждение финансового достатка.
3. Если клиент состоит в браке, но оформляет недвижимость в свою собственность – разрешение от супруга либо брачный контракт, в котором указаны правила разделения общего имущества.
4. Разрешение органов опеки на передачу квартиры под залог банку, если в процессе купли-продажи принимает участие совершеннолетний.
5. При отсутствии у покупателя брачных уз – заверенное заявление о том, что он не состоит в супружеских отношениях.

Если ипотека будет оформляться в рамках какой-то из социальных программ, то потребуются дополнительные документы:

1. Свидетельства о браке и рождении детей.
2. Сертификат на материнский капитал.
3. Разрешение на право получения кредита (для военнослужащих).
4. Расчет платежеспособности на основании дохода.

Банк может отказать клиенту в получении ипотечного займа в силу разных причин. К ним относятся следующие:

• Несоответствие выбранной недвижимости требованиям.
• Маленькая официальная зарплата. Даже если доход большой, но преимущественно «серый», вы рискуете получить отказ.
• Несоответствие возрастным ограничениям.
• Плохая кредитная история, задолженности по текущим кредитам.
• Декрет жены. Для банка это может быть проблемой, поскольку суммарный доход семьи в этом случае снижается.
• Наличие судимости.

Процедура оформления кредита

Для получения ипотеки нужно действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

1. Выбрать подходящую программу.
2. Заполнить заявление. Это можно сделать непосредственно в отделении или на сайте банка. Решение обычно принимается в течение пяти дней.
3. При положительном решении нужно найти жилье, которое будет удовлетворять требования, как будущего владельца, так и банка. Для этого установлен срок в два месяца со дня одобрения.
4. Когда подходящий объект найдет, нужно собрать все необходимые документы и подать их в банк, который на основании полученных данных будет проверять квартиру на юридическую чистоту.
5. С плательщиком заключается договор. После подписания его двумя сторонами выдается указанная сумма.
6. После этого заемщик начинает выплачивать кредит ежемесячно равными платежами Платеж включает в себя часть основной задолженности и проценты.

Плюсы и минусы услуги банка

Процедура оформления кредита в ВТБ 24 имеет немало плюсов. Заключаются они:

• в невысокой процентной ставке;
• длительных сроках кредитования;
• достаточно лояльных требованиях к заемщику.

Также в отличие от ряда других банков конечный размер ставки не зависит от того, какой формой заемщик подтверждает доходы. Из других плюсов стоит отметить наличие льготных программ, которые могут сделать кредитование еще более выгодным.

Из недостатков отмечается:

• много обязательных договоров страхования (хотя это встречается и почти во всех остальных банках);
• наличие единовременной комиссии при оформлении заявки.

Кроме того существуют «подводные камни», о которых нужно знать заранее. В основном они касаются дополнительных затрат:

1. Оценку недвижимости заемщик проводит за свой счет.
2. Моменты относительно размера ставки нужно уточнять заранее, поскольку обычно указывается минимальная величина, но при отсутствии страхования и других условиях она может подниматься.
3. Нужно также учесть, что сдача покупаемой недвижимости в аренду, ее ремонт и ряд других операций требуют разрешения со стороны кредитора. При невыполнении условий договора предполагаются штрафы и санкции.

В целом же покупка недвижимости на вторичном рынке по ипотечным программам ВТБ 24 -достаточно привлекательное предложение. Можно выбрать ту программу, которая максимально соответствует целям и возможностям заемщика. Но перед принятием решения нужно внимательно оценить все моменты.