Как взять ипотеку в банке Открытие на вторичное жильё и на каких условиях? Пошаговый алгоритм действий

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Банк “Открытие” один из самых активных игроков на рынке ипотечного кредитования.

Кредитор предлагает ставки от 8,7% годовых в рублях на срок до 30 лет в том числе на покупку жилья на вторичном рынке.

Также предоставляется возможность купить жилье тем, у кого есть сертификат на материнский капитал. О бо всем об этом подробно в данной статье.

Показать содержание

Предоставляет ли?

Банк “Открытие” предоставляет ипотечные кредиты на вторичное жилье. Купить можно квартиры в многоквартирных домах и таунахусах.

Какие программы существуют?

Банк предлагает несколько программ для покупателей вторичного жилья: “Квартира” и “Квартира+Материнский капитал”. Первая доступна для тех, кто намерен купить квартиру или последнюю комнату в коммуналке или иной вторичной недвижимости.

Вторая – если у заемщика есть возможность при покупке жилья использовать материнский (семейный) капитал (в 2018 году – 453 тыс. рублей). Средства капитала можно направить на формирование первоначального взноса по кредиту (минимум 10%) либо на досрочное частичное погашение займа.

Важно! Отличие программ на покупку “вторички” от кредитов на новостройку в том, что заемщики лишены возможность участвовать в акциях банка и партнера-застройщика, по которым могут быть сниженные ставки в 7-8% годовых.

Условия

Программы кредитования предлагают похожие условия. Разница только в ставках: для кредита “Квартира” предусмотрена промо-ставка 8,7% годовых для тех, кто может оплатить половину стоимости жилья самостоятельно. Для всех остальных действует стандартная ставка в 9,2% годовых.

Условия кредитования (программа “Квартира”):

  • процентная ставка от 8,7% годовых;
  • первоначальный взнос от 10-15%;
  • минимальная сумма 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма до 15-30 млн. рублей;
  • срок кредитования от 5 до 30 лет.

Условия кредитования (программа “Квартира+Материнский капитал”):

  • процентная ставка от 9,2% годовых;
  • первоначальный взнос от 10-15%;
  • минимальная сумма 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма до 15-30 млн. рублей;
  • срок кредитования от 5 до 30 лет.

Минимальный взнос в 10% стоимости жилья могут предоставить только зарплатные клиенты банка, а для остальных заемщиков требуется не менее 15%. При оформлении кредитной заявки на сайте можно немного сэкономить – ставка может быть снижена на 0,25%. Скидки предусмотрены также для тех, кто выберет комплексное страхование.

Банк разрешает привлекать не более трех созаемщиков. Самый крупный лимит кредитования предусмотрен для жителей столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а вот жителям регионов получить более 15 млн. рублей не удастся.

Если заемщик оформляет кредит с использованием материнского капитала, то нужно получить сертификат, а также одобрение сделки Пенсионным фондом РФ.

Какие квартиры подходят?

Банк выдает кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, построенном не позднее, чем 70 лет назад. Здание должно быть в хорошем состоянии, без проблем с системой отопления или водоснабжения.

Требования к недвижимости:

  • наличие всех правоустанавливающих документов;
  • отсутствие арестов, обременений, судебных споров по поводу недвижимости;
  • износ здания не более 70%;
  • наличие отопления и водоснабжения.

Главное требование к залоговой недвижимости – наличие всех документов, подтверждающих право собственности продавца и ликвидность самого объекта. Дом, где расположена квартира или комната не должен входить в аварийный фонд или стоять в очереди на капремонт.

Как проверяют квартиру перед одобрением?

После того как заемщик предоставляет все документы о покупаемой недвижимости, банк проверяет будущий объект залога. Например, изучается наличие обременений, проверяется как часто покупалась и продавалась недвижимость в прошлом, является ли продавец дееспособным лицом, каков возраст здания и процент его износа.

Запрашиваются следующие документы:

  1. техпаспорт БТИ;
  2. отчет об оценке;
  3. выписка из домовой книги;
  4. расширенная выписка ЕГРН.

Иногда сотрудник банка может осматривать квартиру, чтобы убедиться в том, что все в порядке. В процессе осмотра он делает фотографии, которые потом находятся в кредитном деле заемщика.

Но чаще всего банки доверяют отчету независимого оценщика, которые проделывают осмотр и изучение документов самостоятельно.

Необходимые документы

Для получения кредита банк просит предоставить документы, подтверждающие наличие дохода или своего бизнеса, регулярные денежные поступления, а также все бумаги на покупаемую недвижимость. Для тех, кто покупает жилье с материнским капиталом еще необходимо пройти процедуру получения согласия Пенсионного фонда на сделку.

От заемщика будет нужно (по программам “Квартира” и “Квартира + Материнский капитал”):

  • копия паспорта продавца, СНИЛС или ИНН;
  • согласие супруга (и) на сделку;
  • копии правоустанавливающих документов (договора купли-продажи и пр.);
  • отчет оценщика;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ.

Это основной список документов, но могут понадобиться дополнительные. Например, если заемщик является пенсионером, то будет нужна справка о размере пенсии и копия пенсионного удостоверения.

Для заемщиков, которые используют материнский (семейный) капитал дополнительно потребуется подтвердить позитивное решение Пенсионного фонда об использовании сертификата для покупки конкретной квартиры.

Важно! От заемщиков требуется довольно большой пакет документов. Банк будет изучать бумаги в течение 1-2 недель и только после этого сможет вынести окончательное решение о выдаче кредита или об отказе в кредитовании.

Причины и основания для отказа

Банк может и отказать в кредитовании, если выбранная недвижимость не подходит для залога. Например, это возможно, если заемщик выберет для покупки деревянный дом либо квартиру в ветхом здании, идущем под снос. Вызовет вопросы у банка и недвижимость, которая часто покупалась и перепродавалась в прошлом (это может означать сомнительную сделку, которую в будущем решат оспорить).

Основанием для отказа может быть также недвижимость, которая пока еще не находится в частной собственности. Банки не кредитуют квартиры, расположенные в муниципальном, государственном фонде, служебное жилье, покупку комнат в общежитии.

Процедура оформления по шагам

Процесс получения кредита состоит из нескольких этапов. Первый – формирование пакета документов и заполнение анкеты-заявки, а также получение официального согласия банка на выдачу кредита. Второй – подписание кредитной документации и сама сделка купли-продажи квартиры.

Алгоритм действий заемщика:

  1. Подача заявки на кредит и получение одобрения банка.
  2. Оценка вторичной недвижимости (расходы от 2,5-8 тыс. рублей).
  3. Согласование предмета залога с банком.
  4. Подписание кредитного договора, а затем договора купли-продажи на квартиру.
  5. Регистрация договора ипотеки в Росреестре.

После расчетов с продавцом недвижимости обязательно составляется расписка или акт приема-передачи жилья, где указывается, что стороны не имеют претензий друг к другу. Часть средств (минимум 10% стоимости квартиры) покупатель передает самостоятельно в виде задатка или в счет будущей оплаты. Остальную сумму банк переводит на заранее оговоренный счет.

Договор ипотеки обязательно регистрируется в Росреестре – на недвижимость накладывается обременение в пользу банка на весь срок кредитования. После этого обязательно нужно будет застраховать купленную недвижимость.

Плюсы и минусы

Ставки на ипотеку в банке “Открытие” находятся на среднерыночном уровне. Оформив кредит на сумму 2 млн. рублей по ставке 9,2% на срок 20 лет заемщик должен будет платить банку 18,2 тыс. рублей ежемесячно (по аннуитетной схеме погашения). Для сравнения, обратившись в банк, где ставка составляет, например, 12% годовых, заемщик уже должен будет оплачивать 22 тыс. рублей.

Достоинства ипотеки на вторичном рынке:

  • возможность сразу переехать в квартиру после покупки;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • возможность использования материнского (семейного) капитала;
  • длительный срок кредитования (до 30 лет).

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту почти в три раза (при сроке в 30 лет);
  • дополнительные платежи в виде страхования, оценки жилья;
  • высокие требования к заемщику;
  • риск продажи жилья в том случае, если заемщик не сможет вернуть кредит.

Минус ипотеки в том, что банку придется переплатить довольно внушительную сумму. Например, при сумме кредита в 2 млн. рублей за 30 лет кредитору придется отдать 3,8 млн. рублей только процентов. Вместе с телом кредита итоговая выплата составит 5,8 млн. рублей.

На такие условия стоит соглашаться только, если есть возможность оплатить крупную сумму досрочно, например, обналичив материнский капитал или продав другую недвижимость. В этом случае можно уменьшить размере переплаты и сделать условия кредитования более приемлемыми.

Многих интересует вопрос: где наиболее выгоднее взять ипотечный кредит на вторичку? Читайте наши материалы о том, по каким критериям заемщику выбирать банк, а также какие программы предлагают такие финансовые организации, как: Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и ВТБ 24.

Подводные камни

Банк “Открытие” декларирует низкие ставки по ипотеке, но когда дело доходит до оформления, то выясняется, что у кредитора есть целая система надбавок, которые увеличивают расходы заемщика.

Например, существуют надбавки:

  • если заемщик не является зарплатным клиентом банка — 0,25%;
  • если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка — 0,25%;
  • если один из заемщиков является ИП, владельцем или совладельцем бизнеса — 1%;
  • при отказе от страхования недвижимости — 2%;
  • при отсутствии страхования жизни и трудоспособности — 2%.

Несложно подсчитать, как увеличиться ставка при применении надбавок. Помимо этого заемщику придется также ежегодно оплачивать минимум один страховой полис – страховку недвижимости. Если же оформлять кредит на новостройку, то расходы на страхование ждут заемщика только после того как квартира будет окончательно достроена и он зарегистрирует свои права собственности в Росреестре.

Банк “Открытие” предлагает несколько интересных программ для покупки жилья на вторичном рынке. Заемщик может выбрать любую ликвидную квартиру в многоквартирном доме или даже комнату или долю в недвижимости. Ставки по таким кредитам от 8,7 до 9,2% годовых в рублях.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.