Советы экспертов: оформление ипотеки в Сбербанке на строительство дома

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Просторный частный дом может быть хорошей альтернативой тесной квартире в многоэтажке. Чтобы его построить понадобятся немалые средства.

Сбербанк создал специальную программу ипотечного кредитования под строительство жилого дома.

В статье рассмотрим требования СБ к постройке, а также какие существуют программы для выдачи займа на строительство дома.

Показать содержание

Требования СБ к постройке для выдачи ипотечного кредита

Сбербанк выдвигает определенные требования к будущей жилой недвижимости, ее конструкции, месту расположения, которые должны быть обязательно соблюдены для одобрения кредита. Связано это с тем, что инвестируя в дом, банк стремится получить гарантии последующего возврата средств.

Требования:

  • Право собственности на земельный участок.
  • Наличие разрешения на строительство.
  • Полный пакет проектной документации на стройку: проект, план, сметы.
  • Договор со строительной организаций.
  • Расположение не более 50 км от городских поселений.
  • Наличие удобных подъездных путей.
  • Дом должен быть расположен в секторе жилой застройки, отдельно стоящие строения не подходят.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций: вода, газ, электричество, отопление. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
  • Каменный, кирпичный, железобетонный фундамент.
  • Дом должен быть построен из современных материалов, не допускается проектирование деревянных перегородок.

Подробно том, можно ли взять ипотеку на строительство дома и каковы требованиях к заемщику, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить заем на завершение завершение строительства частного объекта.

По каким программам можно взять займ на выгодных условиях?

Основная программа СБ “Строительство жилого дома” реализуется на следующих условиях:

  1. Минимальный размер кредита 300 000 рублей.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 75% оценочной стоимости объекта.
  3. Срок погашения до 30 лет.
  4. Залогом до готовности жилого дома будет выступать земельный участок или иная собственность заемщика.
  5. Обязательное страхование имущества.
  6. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
  7. Процентные ставки 10%.

Недавно СБ ввел новую программу кредитования строительства частной жилой недвижимости – “Загородная недвижимость”:

  1. Минимальная сумма займа банком не устанавливается.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 75% стоимости объекта.
  3. Срок погашения 30 лет.
  4. Залогом выступает земельный участок, иное имущество собственника.
  5. Первоначальный взнос не менее 25%.
  6. Процентная ставка от 9.5%
  7. Обязательное страхование имущества. СБ повышает процентную ставку, если заемщик отказывается страховать риски утраты трудоспособности и потери титула.
Главное отличие “Загородной недвижимости” в том, что дом может располагаться на расстоянии до 120 километров от отделения Сбербанка, в котором выдан кредит.

Какие документы нужно предоставить банку?

Как оформить кредит? Чтобы оформление прошло быстро и без проблем заемщику стоит позаботиться обо всех необходимых документах:

  • Паспорт заемщика/созаемщика.
  • Трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем.
  • ИНН/СНИЛС.
  • Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка (бланк предоставит СБ).
  • Другие документы, подтверждающие уровень дохода клиента (договор аренды, выписка со счета, налоговая декларация).
  • Свидетельство о браке.
  • Справки от психиатра и нарколога, либо водительское удостоверение.
  • Нотариально удостоверенное право супруги(а) на получение ипотеки.
  • Свидетельство права собственности на земельный участок.
  • Разрешение на строительство, полученное в Комитете архитектуры и градостроительства.
  • Договор о проведении строительных работ, заключенный со строительной организацией, которая и будет возводить дом.
  • Смета строительных работ, смета материалов, смета подведения коммуникаций – сметы заказываются в строительной организации и в компаниях, обслуживающих ЖКХ.
  • Кадастровый паспорт земельного участка.
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений права собственности. Получить выписку можно в территориальном отделении Регистрационной палаты.
  • Результаты оценки стоимости земельного участка. Оценку производят специализированные организации, одобренные Сбербанком.

Узнать больше об условиях и этапах оформления ипотеки на строительство частного дома, а также посмотреть перечень необходимых документов, можно здесь.

Пошаговая инструкция кредитования, чтобы построить частное жилье

  1. Подача заявки в банк. Подать заявку можно на сайте или в любом ближайшем отделении Сбербанка. На сайте действует онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать сумму кредита, ежемесячного платежа и направить эти сведения в банк. В заявке также нужно указать свои ФИО и контактные данные. Рассмотрение заявки занимает около одного дня, после чего заявитель получает предварительное одобрение кредита.

  2. Заявление на получение ипотеки. Предварительного одобрения недостаточно для получения ипотечного займа. Заемщик должен доказать наличие соответствующего дохода и трудоустройства. Для этого потребуется явиться в банк со справкой о доходах, трудовой книжкой и паспортом.

    Заемщик заполняет заявление, в котором указываются доходы его семьи, раскрывается информация о наличии иждивенцев, алиментов, какого-либо дополнительного имущества или доходов.

    Скачать бланк анкеты-заявления на получение ипотеки в Сбербанке

    Заявление рассматривается банком около 5 дней. По результатам рассмотрения выносится решение об одобрении или неодобрении заявления.
  3. Сбор документов. Банк оставляет за собой право потребовать от клиента дополнительную документацию, подтверждающую его доходы.

  4. Проведение оценочной экспертизы. Заемщик должен провести оценку земельного участка и иной собственности, которая будет выступать залогом по кредиту. Оценка занимает 3-7 дней.

  5. Подача документации в банк. Собрав все документы, заемщик предоставляет их в Сбербанк. Проверка объекта недвижимости может занять до 10-12 дней, по истечении которых, сотрудник СБ оповестит заемщика о принятом решении.

  6. Страхование. Страхование залогового имущества – обязательное условие ипотечного кредитования. Заемщику придется выбирать из страховых компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Большинство страховых фирм предлагают комплексную страховку имущества, здоровья и титула (права собственности).

  7. Заключение кредитного договора. Кредитный договор составляется нотариусом в присутствии клиента. Нотариус заверяет документ и направляет его в банк. Кредитный договор включает в себя все важнейшие условия предоставления займа:

    1. процентная ставка;
    2. сумма кредита;
    3. размер ежемесячного платежа;
    4. порядок и форма оплаты;
    5. график платежей.
  8. Заключение договора ипотеки. Ипотечный договор содержит в себе суть правоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком. В договоре ипотеки указывается следующая информация:

    • стороны договора: кредитор и заемщик;
    • предмет договора: строительство жилого дома;
    • сумма займа, порядок его предоставления;
    • информация о том, что выступает в качестве залога по ипотеке;
    • права и обязанности сторон;
    • ответственность участников.

    Скачать бланк договора ипотеки со Сбербанком

  9. Регистрация договора ипотеки в Росреестре. Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в едином реестре сделок с недвижимостью. Документы подаются в Регпалату лично, либо через МФЦ, действующие во многих регионах страны. Регистрация сделки занимает до 10 дней.

  10. Получение средств. Только после регистрации сделки, банк перечисляет средства клиенту. Главное отличие ипотеки на строительство частного дома в том, что СБ не перечисляет всю сумму кредита сразу. Передача средств происходит поэтапно по мере освоения средств заемщиком. Чтобы получить очередную сумму – заемщик должен отчитаться перед кредитором за предыдущую.

Почему могут отказать и как повысить шансы на одобрение?

Сбербанк не имеет недостатка в клиентах, поэтому его требования к ним довольно жесткие. Существенная сумма займа и его долгий срок делают ипотеку довольно рискованным видом кредитования. В связи с этим причин для отказа может быть множество:

  • плохая кредитная история клиента;
  • низкий уровень дохода, недостаточное обеспечение по кредиту (нет дополнительного имущества);
  • невыгодное расположение земельного участка;
  • внутренняя планировка дома не соответствует требованиям банка;
  • слишком большой срок погашения займа;
  • отсутствие права собственности на ОНС (если строительство уже началось).
Чтобы повысить свои шансы на одобрение стоит позаботиться о наличии всех требуемых банком документов. Если дом уже строится, то стоит зарегистрировать право собственности на ОНС – это будет дополнительным плюсом при подаче заявления.

Дополнительное имущество в качестве залога тоже повлияет на решение банка, кроме того, можно привлечь поручителей, созаемщиков.

Плюсы и минусы для заемщика

Плюсы:

  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за получение займа;
  • Сбербанк реализует все государственные ипотечные программы: материнский капитал, военная ипотека и т.п.;
  • обширная сеть филиалов, удобство внесения ежемесячных платежей.

Минусы и подводные камни:

  • завышенные требования к клиентам;
  • деньги могут быть получены только частями, заемщик должен будет отчитываться перед банком, пока строится дом;
  • СБ может потребовать дополнительного обеспечения по займу, дополнительного залога;
  • возможно повышение процентной ставки в случае, если клиент выбрал долгий срок погашения.
Ипотека на строительство частного дома – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много. Поэтому важно учитывать все моменты до мельчайших деталей и сравнивать несколько вариантов. Рекомендуем посмотреть наши статьи о том, какие ипотечные программы предлагают Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк и другие финансовые организации, а также как выбрать лучший банк.

Получение ипотеки на строительство дома довольно сложная процедура, требующая от заемщика соблюдения множества условий Сбербанка.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.