Советы экспертов: оформление ипотеки в Сбербанке на строительство дома
Просторный частный дом может быть хорошей альтернативой тесной квартире в многоэтажке. Чтобы его построить понадобятся немалые средства.
Сбербанк создал специальную программу ипотечного кредитования под строительство жилого дома.
В статье рассмотрим требования СБ к постройке, а также какие существуют программы для выдачи займа на строительство дома.
Показать содержание
- Требования СБ к постройке для выдачи ипотечного кредита
- По каким программам можно взять займ на выгодных условиях?
- Какие документы нужно предоставить банку?
- Пошаговая инструкция кредитования, чтобы построить частное жилье
- Почему могут отказать и как повысить шансы на одобрение?
- Плюсы и минусы для заемщика
Требования СБ к постройке для выдачи ипотечного кредита
Сбербанк выдвигает определенные требования к будущей жилой недвижимости, ее конструкции, месту расположения, которые должны быть обязательно соблюдены для одобрения кредита. Связано это с тем, что инвестируя в дом, банк стремится получить гарантии последующего возврата средств.
Требования:
- Право собственности на земельный участок.
- Наличие разрешения на строительство.
- Полный пакет проектной документации на стройку: проект, план, сметы.
- Договор со строительной организаций.
- Расположение не более 50 км от городских поселений.
- Наличие удобных подъездных путей.
- Дом должен быть расположен в секторе жилой застройки, отдельно стоящие строения не подходят.
- Наличие всех необходимых коммуникаций: вода, газ, электричество, отопление. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
- Каменный, кирпичный, железобетонный фундамент.
- Дом должен быть построен из современных материалов, не допускается проектирование деревянных перегородок.
Подробно том, можно ли взять ипотеку на строительство дома и каковы требованиях к заемщику, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить заем на завершение завершение строительства частного объекта.
По каким программам можно взять займ на выгодных условиях?
Основная программа СБ “Строительство жилого дома” реализуется на следующих условиях:
- Минимальный размер кредита 300 000 рублей.
- Максимальная сумма не должна превышать 75% оценочной стоимости объекта.
- Срок погашения до 30 лет.
- Залогом до готовности жилого дома будет выступать земельный участок или иная собственность заемщика.
- Обязательное страхование имущества.
- Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
- Процентные ставки 10%.
Недавно СБ ввел новую программу кредитования строительства частной жилой недвижимости – “Загородная недвижимость”:
- Минимальная сумма займа банком не устанавливается.
- Максимальная сумма не должна превышать 75% стоимости объекта.
- Срок погашения 30 лет.
- Залогом выступает земельный участок, иное имущество собственника.
- Первоначальный взнос не менее 25%.
- Процентная ставка от 9.5%
- Обязательное страхование имущества. СБ повышает процентную ставку, если заемщик отказывается страховать риски утраты трудоспособности и потери титула.
Главное отличие “Загородной недвижимости” в том, что дом может располагаться на расстоянии до 120 километров от отделения Сбербанка, в котором выдан кредит.Какие документы нужно предоставить банку?
Как оформить кредит? Чтобы оформление прошло быстро и без проблем заемщику стоит позаботиться обо всех необходимых документах:
- Паспорт заемщика/созаемщика.
- Трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем.
- ИНН/СНИЛС.
- Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка (бланк предоставит СБ).
- Другие документы, подтверждающие уровень дохода клиента (договор аренды, выписка со счета, налоговая декларация).
- Свидетельство о браке.
- Справки от психиатра и нарколога, либо водительское удостоверение.
- Нотариально удостоверенное право супруги(а) на получение ипотеки.
- Свидетельство права собственности на земельный участок.
- Разрешение на строительство, полученное в Комитете архитектуры и градостроительства.
- Договор о проведении строительных работ, заключенный со строительной организацией, которая и будет возводить дом.
- Смета строительных работ, смета материалов, смета подведения коммуникаций – сметы заказываются в строительной организации и в компаниях, обслуживающих ЖКХ.
- Кадастровый паспорт земельного участка.
- Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений права собственности. Получить выписку можно в территориальном отделении Регистрационной палаты.
- Результаты оценки стоимости земельного участка. Оценку производят специализированные организации, одобренные Сбербанком.
Узнать больше об условиях и этапах оформления ипотеки на строительство частного дома, а также посмотреть перечень необходимых документов, можно здесь.
Пошаговая инструкция кредитования, чтобы построить частное жилье
- Подача заявки в банк. Подать заявку можно на сайте или в любом ближайшем отделении Сбербанка. На сайте действует онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать сумму кредита, ежемесячного платежа и направить эти сведения в банк. В заявке также нужно указать свои ФИО и контактные данные. Рассмотрение заявки занимает около одного дня, после чего заявитель получает предварительное одобрение кредита.
- Заявление на получение ипотеки. Предварительного одобрения недостаточно для получения ипотечного займа. Заемщик должен доказать наличие соответствующего дохода и трудоустройства. Для этого потребуется явиться в банк со справкой о доходах, трудовой книжкой и паспортом.
Заемщик заполняет заявление, в котором указываются доходы его семьи, раскрывается информация о наличии иждивенцев, алиментов, какого-либо дополнительного имущества или доходов.
Скачать бланк анкеты-заявления на получение ипотеки в Сбербанке
Заявление рассматривается банком около 5 дней. По результатам рассмотрения выносится решение об одобрении или неодобрении заявления.- Сбор документов. Банк оставляет за собой право потребовать от клиента дополнительную документацию, подтверждающую его доходы.
- Проведение оценочной экспертизы. Заемщик должен провести оценку земельного участка и иной собственности, которая будет выступать залогом по кредиту. Оценка занимает 3-7 дней.
- Подача документации в банк. Собрав все документы, заемщик предоставляет их в Сбербанк. Проверка объекта недвижимости может занять до 10-12 дней, по истечении которых, сотрудник СБ оповестит заемщика о принятом решении.
- Страхование. Страхование залогового имущества – обязательное условие ипотечного кредитования. Заемщику придется выбирать из страховых компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Большинство страховых фирм предлагают комплексную страховку имущества, здоровья и титула (права собственности).
- Заключение кредитного договора. Кредитный договор составляется нотариусом в присутствии клиента. Нотариус заверяет документ и направляет его в банк. Кредитный договор включает в себя все важнейшие условия предоставления займа:
- процентная ставка;
- сумма кредита;
- размер ежемесячного платежа;
- порядок и форма оплаты;
- график платежей.
- Заключение договора ипотеки. Ипотечный договор содержит в себе суть правоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком. В договоре ипотеки указывается следующая информация:
- стороны договора: кредитор и заемщик;
- предмет договора: строительство жилого дома;
- сумма займа, порядок его предоставления;
- информация о том, что выступает в качестве залога по ипотеке;
- права и обязанности сторон;
- ответственность участников.
- Регистрация договора ипотеки в Росреестре. Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в едином реестре сделок с недвижимостью. Документы подаются в Регпалату лично, либо через МФЦ, действующие во многих регионах страны. Регистрация сделки занимает до 10 дней.
- Получение средств. Только после регистрации сделки, банк перечисляет средства клиенту. Главное отличие ипотеки на строительство частного дома в том, что СБ не перечисляет всю сумму кредита сразу. Передача средств происходит поэтапно по мере освоения средств заемщиком. Чтобы получить очередную сумму – заемщик должен отчитаться перед кредитором за предыдущую.
Почему могут отказать и как повысить шансы на одобрение?
Сбербанк не имеет недостатка в клиентах, поэтому его требования к ним довольно жесткие. Существенная сумма займа и его долгий срок делают ипотеку довольно рискованным видом кредитования. В связи с этим причин для отказа может быть множество:
- плохая кредитная история клиента;
- низкий уровень дохода, недостаточное обеспечение по кредиту (нет дополнительного имущества);
- невыгодное расположение земельного участка;
- внутренняя планировка дома не соответствует требованиям банка;
- слишком большой срок погашения займа;
- отсутствие права собственности на ОНС (если строительство уже началось).
Чтобы повысить свои шансы на одобрение стоит позаботиться о наличии всех требуемых банком документов. Если дом уже строится, то стоит зарегистрировать право собственности на ОНС – это будет дополнительным плюсом при подаче заявления.Дополнительное имущество в качестве залога тоже повлияет на решение банка, кроме того, можно привлечь поручителей, созаемщиков.
Плюсы и минусы для заемщика
Плюсы:
- низкие процентные ставки;
- отсутствие комиссий за получение займа;
- Сбербанк реализует все государственные ипотечные программы: материнский капитал, военная ипотека и т.п.;
- обширная сеть филиалов, удобство внесения ежемесячных платежей.
Минусы и подводные камни:
- завышенные требования к клиентам;
- деньги могут быть получены только частями, заемщик должен будет отчитываться перед банком, пока строится дом;
- СБ может потребовать дополнительного обеспечения по займу, дополнительного залога;
- возможно повышение процентной ставки в случае, если клиент выбрал долгий срок погашения.
Ипотека на строительство частного дома – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много. Поэтому важно учитывать все моменты до мельчайших деталей и сравнивать несколько вариантов. Рекомендуем посмотреть наши статьи о том, какие ипотечные программы предлагают Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк и другие финансовые организации, а также как выбрать лучший банк.Получение ипотеки на строительство дома довольно сложная процедура, требующая от заемщика соблюдения множества условий Сбербанка.