Условия, документы и этапы для оформления ипотеки на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома в последнее время набирает все большую популярность. Многие жители больших и малых городов выбирают частную постройку в качестве приятной альтернативы жизни в городе с его бешенным ритмом.

Накопить нужную сумму на строительство дома не всегда просто, поэтому на помощь приходит ипотечное кредитование. Главная проблема при получении кредита – отсутствие залоговой стоимости кроме земельного участка, на котором планируется строительство дома. Любой банк должен получить гарантию возвратности средств. А строительство будущего дома – это проект, который, возможно, и не реализуется вовсе. Поэтому заемщик вынужден искать иные варианты залога. Расскажем, как оформить кредит и построить частный дом для спокойной загородной жизни.

Показать содержание

• Основные условия для получения ипотечного кредита на постройку
Для деревянного жилья     Для дачи    
• Какие бумаги нужно собрать на строительство частного дома?
• Документы от заемщика для банка
• Как взять займ по шагам?
• Когда могут отказать в получении ссуды?
• Подводные камни
• Интересное видео

Основные условия для получения ипотечного кредита на постройку

Условия колеблются в зависимости от предложений банков. В первую очередь, каждый банк предъявляет требования к будущему объекту недвижимости. Так как ликвидность частных строений намного ниже, риски банка возрастают в разы.

Такие банки, как «ВТБ 24», «Сбербанк», «Россельхозбанк» выдвигают следующие условия, которые касаются будущего объекта недвижимости:

1. стоимость будущего дома не должна быть ниже суммы, взятой для ипотечного кредитования;
2. недвижимость должна быть без обременения;
3. обязательно наличие права собственности на землю, на которой будет возводиться объект недвижимости;
4. необходимо наличие экспертной оценки дома;
5. сам земельный участок должен предназначаться для частного строительства.

При выдаче кредита сотрудники банка оценивают множество факторов:

• удаленность от крупных торговых центров и иных объектов инфраструктуры;
• месторасположение объекта недвижимости (наличие подведенных коммуникаций, к примеру);
• удаленность земельного участка от других населенных пунктов.

Помимо всего прочего, банки выдвигают требования и к личности самого заемщика. Он:

1. не должен быть младше 21 года и не старше 65-75 (в зависимости от банка) лет;
2. трудоустроен;
3. зарегистрирован в регионе, в котором намерен требовать ссуду;
4. имеет созаемщиков, которые в случае возникновения сложностей смогут взять часть финансовых обязательств заемщика перед банком на себя.

Размер первого минимального взноса составляет 15% от общей суммы. Это – кредитное предложение ВТБ банка. Наибольшая первоначальная ставка – в “Сбербанке”, и составляет она 25%.

Для деревянного жилья

С 2018 года Правительство РФ принято постановление о льготном кредитовании лиц, желающих получить ипотеку на строительство частного деревянного дома.

Средние ставки колеблются в районе 9-10% годовых. При этом размер ипотечного кредита не может превышать 3.5 млн рублей. Заемщик обязуется внести 10% от общей стоимости объекта в качестве первого взноса.

Льготная программа окончится 30.11.2018 года. Для получения льготных условий кредитования необходимо подать заявку не позднее 30.11. 2018 года.

Требования к строительству деревянного дома:

1. строиться объект может из определенных пород древесины;
2. располагаться в черте населенного пункта.

Обязательно наличие капитального фундамента и возможность проживать в доме круглый год.

Ипотечное кредитование в «Сбербанке» не распространяется на деревянные дома. Кроме этого, получить ипотеку от «Сбербанка» можно в случае, когда на руках у заемщика есть согласованная со строителями смета.

Для дачи

Особенности получения ипотеки на дачу следующие:

• Программы кредитования. Так как недвижимость неликвидная, процентные ставки на строительство дачи завышены и могут достигать 15%.
• Условия кредитования – не льготные. Сроки на строительство дачи также жесткие – чаще всего кредит можно взять на срок не более 10 лет.

Требования к объекту:

1. наличие кадастрового плана;
2. обеспечение высокого уровня пожарной безопасности;
3. проложенные объездные пути вокруг;
4. обязательно наличие всех необходимых коммуникаций.

Больше о том, можно ли получить ипотечный кредит на постройку частного жилья и каковы требования к заемщику и объекту недвижимости, можно узнать здесь.

Какие бумаги нужно собрать на строительство частного дома?

• Свидетельство на землю, в котором подтверждается право собственности.
• Смета на строительство.
• Разрешение на строительство.
• Документы, подтверждающие оплату первого взноса.

Для дачного дома список документов аналогичен и ничем не отличается.

Документы от заемщика для банка

У каждого банка есть ряд своих требований, но ниже будет приведен список документов, которые пригодятся в любом случае:

• справки о доходах;
• подтверждение постоянного места работы;
• копия трудовой книжки, заверенная нынешним работодателем;
• копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
• выписка из ЕГРН об отсутствии обременений (оригинал;
• военный билет (для молодых людей до 27 лет);
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• документы на право владения залогом;
• копия свидетельства собственности на землю;
• акт об определении стоимости имущества, которое планируется построить;
• выписка с банковского счета заемщика, которая подтверждает у него наличие средств, сумма которых не менее суммы, необходимой для первоначального взноса.

Как взять займ по шагам?

Чтобы получить кредит на строительство частного дома, нужно пройти немало этапов:

1. заявка в банк;
2. подготовка пакета документов;
3. рассмотрение вопроса со стороны банка;
4. получение одобрения;
5. подготовка пакета документов на залоговое имущество;
6. открытие кредитного счета;
7. оплата первого взноса;
8. регистрация договора ипотеки в ЕГРН;
9. составление договора страхования на объект строительства;
10. составление договора залога;
11. регистрация договора залога в Регпалате;
12. получение соглашений заемщиком (страховой, залоговый и кредитный).

Когда могут отказать в получении ссуды?

Часто заемщикам отказывают в выплате ипотечного кредита под строительство дома. Среди основных причин:

• Испорченная кредитная история. При выдаче столько крупных займов банк, скорее всего, откажет заемщику в получении кредита с плохой кредитной историей. Даже если она была исправлена, все ранние невыплаты по кредитам вовремя фиксируются всеми банками.
• Низкий доход. Банки могут отказать клиентам даже с высоким уровнем дохода, так как просчитывают перспективу выплат по кредиту на срок до 30 лет. Поэтому крупный счет в банке без стабильного места работы и перспективы карьерного роста – вовсе не гарантия получения займа. А низкий уровень дохода гражданина, работающего на постоянном месте работы, и вовсе сводит возможность получения кредита к минимуму.
• Неподходящая недвижимость. Банк не одобряет недвижимость, выбранную под ипотеку.
  Если заемщик планирует строительство дома, который по каким-то параметрам не подходит банку – он откажет в выплате.

Отказать могут, если в будущем объекте недвижимости:

• план дома не предполагает раздельный санузел и отдельное помещение для кухни;
• нет крепкого фундамента;
• расположение здания не совпадает территориально с отделением банка, в котором берется ссуда.

Подводные камни

Иногда при заключении договора в банке в нем мелким шрифтом прописывается комиссия за процедуру выдачи ипотеки. Клиент должен выяснить, не придется ли ему платить дополнительную комиссию в случае досрочного погашения кредита по ипотеке.

Также можно попросить специалиста указать сроки, в течение которых банк не будет начислять пеню. Некоторые банковские организации предписывают заемщикам погашать определенную сумму как только завершается тот или иной этап строительства.

Подводя итог, отметим, что для получения почти гарантированной ссуды на строительство дома можно подать заявки сразу в несколько банков. Также лучше найти 2-3 созаемщиков. Таким образом, в глазах банка выдача займа не будет нести в себе столько рисков.

Интересное видео

Предлагаем посмотреть видео про ипотеку на строительство дома: