Планируете строительство частного дома? Расскажем, можно ли взять ипотеку, и о требованиях к заемщику

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Многие семьи мечтают о собственном доме. Если личных средств на его строительство не хватает, то можно подумать о варианте кредитования. Но дают ли банки ипотечные кредиты под постройку частного дома? Нужно сказать, что для банков выдача таких кредитов – достаточно рисковое мероприятие, и они не предлагают такие программы. Тем не менее, есть варианты, как можно это сделать.

Показать содержание

Можно ли получить ипотечный кредит на постройку частного жилья?

Итак, разберем, можно ли брать ипотечный кредит, чтобы построить частный дом. Ипотека для банка является самым дорогостоящим и рисковым кредитным продуктом. Поскольку выдаются большие суммы на длительные сроки кредитования, требования могут быть завышены. При этом получить средства на строительство дома значительно сложнее, чем на покупку готовой недвижимости.

Это связано с теми же рисками, поскольку сам участок, на котором планируется строительство, не имеет высокой ликвидности, и в случае невыплаты кредита банку будет сложно компенсировать собственные ущербы.

Когда займ можно оформить?

Однако есть варианты, в соответствии с которыми можно получить такой кредит. Банки могут предоставлять его под залог уже имеющейся у заемщика недвижимости. В основном в ее качестве выступает квартира в многоквартирном доме. Также некоторые банки предлагают программу, которая позволяет использовать в качестве залога земельный участок, где будет происходить строительство. Но при этом на момент оформления сделки он должен уже быть собственностью заемщика.

На постройку дома можно взять обычный нецелевой кредит. Для увеличения суммы и сроков кредитования используется залоговое обеспечение. Преимущество в данном случае в том, что не нужно уведомлять банк о том, как и куда вы расходуете средства.

Таким образом, при наличии определенного имущества и соответствии всем требованиям получить займ на строительство дома возможно.

Перед передачей недвижимости в залог обязательно проводится ее оценка оценочной компанией.

В каких случаях нельзя?

Наверняка в кредите будет отказано тем заемщикам, которым нечего предложить в качестве залога. При этом у каждого кредитного учреждения есть ряд своих требований к заемщику: доход, возраст и т.д., и при несоответствии им риски получить отказ повышаются.

Требования для получения

Для получения одобрения заемщик должен соответствовать ряду требований. В разных банках они могут отличаться, но в основном сводятся к следующему:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Стаж официальной работы не меньше года, и от полугода на текущем месте.
  • Постоянный доход соответствующего размера.

Также предъявляются требования по отношению к недвижимости, которая используется в качестве залога:

  1. Прежде всего, он должен находиться в месте расположения отделения либо филиала банка, где оформляются займ.
  2. Не должно быть никаких юридических обременений, заявитель должен иметь полное право на владение залоговым объектом.
  3. Недвижимость или участок земли должны быть ликвидными.

Существует вариант использования в качестве залога не своей недвижимости, а недвижимости близких родственников или супруга. В этом случае владелец автоматически становится созаемщиком.

Финансовые учреждения предъявляют требования и в отношении дома, который будет строиться в рамках земельного надела. В основном они следующие:

  • Наличие точно проработанного технического плана, одобренного жилищной комиссией.
  • Основной материал строительства – бетон либо кирпич.
  • Наличие отдельной кухни и санузла.
  • Необходимые инженерные коммуникации: электричество, вода, канализация, отопление.
  • Исправное состояние дверей, крыши, окон.

Требования проверяются на основе технического плана. Последний должен быть одобрен жилищной комиссией и является основным аргументом в получении одобрения на строительство.

Когда в качестве залогового обеспечения будет выступать земельный участок, ряд требований выдвигается и по отношении к нему:

  1. Нахождение в регионе, где есть отделение банка.
  2. Тип земли должен определяться кадастром как «земли населенных пунктов».
  3. Отсутствие юридических обременений.
  4. Нахождение территории в зоне дачного либо индивидуального жилищного строительства.
  5. Земля должна быть собственностью заемщика. Если он владеет ею на правах долевой собственности, то другие дольщики будут проходить в рамках кредитования как залогодатели.

Сбор документов рекомендуется начать до начала процесса оформления ипотеки. Это даст возможность существенно ускорить процедуру и раньше получить необходимые суммы. Список документов в различных банках также может отличаться, но чаще всего он включает в себя следующее:

  • Паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Заявление.
  • Справка, подтверждающая доход по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Копии заполненных страниц трудовой книги.
  • Правоустанавливающие документы на передаваемый в залоговое обеспечение объект.
  • Бумаги на земельный участок.
  • Разрешение на строительство.

Больше об условиях, документах и этапах для оформления ипотеки на строительство частного дома, читайте в этом материале.

Также в процессе рассмотрения заявки банки могут требовать составленный график, описывающий стали строительства, его сроки и суммы, которые нужны на те или иные работы. Получив положительное решение, клиенту нужно определиться со сроком кредитования, и с учетом этого банк составит график платежей.

Если речь идет о целевых программах на строительство дома, то средства могут предоставляться заемщику не одним, а несколькими платежами. Затраты на возведение делятся на несколько этапов:

  1. заложение фундамента;
  2. возведение стен;
  3. крыши;
  4. проведение коммуникаций и внутренняя отделка.

При завершении одного из этапов заемщик выплачивает необходимые средства, и банк предоставляет ему новый платеж.

При желании погасить задолженность заранее нужно в письменном виде уведомить об этом банк.

Преимущества и недостатки

Вариант взятия кредита на постройку дома имеет немало преимуществ:

  • Можно самостоятельно выбрать участок и планировку. Выбор застройщиков также не ограничивается.
  • Крупные строительные компании нередко сотрудничают с банками, что дает дополнительные возможности оформления займа на льготных условиях.
  • Наличие залогового обеспечения позволяет существенно увеличить сумму и сроки кредитования.
  • Можно проанализировать разные банковские предложения и выбрать максимально подходящее.
  • Существует возможность привлечения мер государственной поддержки, например, материнского капитала.

Что касается минусов, то они могут быть следующими:

  • При отсутствии залогового имущества шансы получить кредит практически сводятся с нулю. При этом нужно учесть, что чаще всего займ не может составлять более 70% от цены ликвидного имущества.
  • Как правило, банки указывают минимальную ставку, но при ряде обстоятельств она может повышаться.
  • У банков есть ряд требований к заемщикам и их уровню дохода, и при несоответствии возможен отказ.
Оформление ипотеки на недостроенный частный дом – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много. Наши эксперты подготовили материалы о том, как получить ипотеку на частный недостроенный дом, а также какие программы ипотечного кредитования на покупку готового дома либо участка под индивидуальное жилищное строительство предлагают такие финансовые организации, как Россельхозбанк, Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк и другие.

Какой вариант кредитования выбрать, каждый должен решать сам. При этом рекомендуется внимательно сравнить как можно больше предложений и проанализировать, что будет максимально удобным и выгодным в конкретном случае.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.