Как взять кредит через интернет? Подача онлайн-заявки на ипотеку

Интернет-технологии развиваются очень большими темпами. Если до 2008-го года оставить заявку на ипотеку можно было лишь в отделении банка, теперь все большее число банков предоставляют возможность оставить заявку посредством интернета.

Однако, несмотря на расширение сервиса и увеличение лояльности по отношению к клиентам, все равно некоторые этапы процедуры могут быть неясны. Мы постараемся в настоящей статье рассказать все о данной процедуре, что может заинтересовать потенциального заемщика.

Показать содержание

• Можно ли отправить запрос на ипотечный кредит через интернет?
• Как оформить?
• Реально ли обратиться сразу ко всем банковским организациям?
• Плюсы и минусы виртуальной подачи

Можно ли отправить запрос на ипотечный кредит через интернет?

Да, теперь такая функция доступна в подавляющем большинстве банков. Процедура мало отличается от стандартной подачи заявки: клиент оставляет данные о себе, указывает, какую ипотечную программу он выбрал, уточняет свои желания и так далее. Единственное существенное отличие — вместо утомительных походов в банки понадобится потратить всего пару минут, заполняя анкету дома – так вы без труда сможете взять ипотеку через онлайн-заявку.

Однако, отнюдь не все банки соглашаются предоставить заемщикам такую возможность. Это особенно актуально для маленьких и некрупных банков. Так происходит по двум причинам.

1. Для проверки онлайн-заявок необходим специально обученный персонал. В некоторых случаях штат такого персонала должен состоять из десяти и более человек, потому как число персонала прямо зависит от объема поданных заявок. Маленькие банки, чья прибыль зависит буквально от каждого клиента, не могут себе позволить расширение штата, когда в этом нет особой необходимости.
2. Во время обычной подачи заявки сотрудники банка смотрят не только на данные, указанные в заявке, но и на поведение человека, его адекватность, благосостояние (опрятная ли одежда, пользуется ли парфюмом и так далее). Информация о поведении заемщика очень полезна, т. к. она может сразу сообщить о сути заемщика — платежеспособен ли он, способен ли на невыплаты по кредитам и так далее.
   При подаче онлайн-заявки провести такой анализ невозможно, в результате чего процент неудачных кредитов у банка возрастает. Поэтому позволить себе функцию онлайн-заявки могут только средние и крупные банки.

Как оформить?

Разберем на примере Россельхозбанка. Оставить онлайн-заявку на ипотеку несложно:

1. Прежде чем обращаться к онлайн подаче заявления, понадобится заранее выбрать ипотечную программу, определиться с суммой кредита, сроком и так далее. Это необходимо для быстрого и успешного заполнения онлайн-заявки.
2. На главной странице Россельхозбанка нужно найти кнопку «Частным лицам»; откроется окно, в котором нужно последовательно нажать «Кредиты → Ипотечное жилищное кредитование».
3. На появившейся странице необходимо нажать кнопку «Оформить заявку», после чего автоматически прогрузится новая страница на сайте с нужной формой (онлайн-бланком).
4. В бланке заемщик должен указать удобный ему филиал и регион, свое ФИО и контактные данные.
5. В нижней части бланка указывается сумма, которую хочет взять клиент, и срок кредитования.
6. Если все данные заполнены, нужно нажать кнопку «Подать заявку». В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2008 № 152-Ф3 “О персональных данных” персональные данные клиента будут обработаны с его же согласия.
7. Как только данные были отправлены, на странице выпадет окошко с сообщением: «Мы получили ваши данные, и в ближайшее время кредитный менеджер Россельхозбанка Вам перезвонит». После звонка начинается сам процесс оформления ипотеки.

Реально ли обратиться сразу ко всем банковским организациям?

Да, такая возможность существует, на данный момент основными игроками на рынке подобных услуг являются Тинькоффбанк и компания «KREDO». В их компетенции входит сбор данных о клиенте, а также подача заявок во все подходящие банки с учетом предоставленных данных и желаний клиента.

Так как это происходит в автоматическом режиме, заемщику не нужно тратить время на походы в банки; в ситуациях, когда позиция заемщика неоднозначна — например, у него нет справки 2-НДФЛ или он не может предоставить первоначальный взнос — процент отказов от банков высок, а значит, возможность подать заявки сразу во все банки значительно помогает заемщику в поиске наиболее подходящего банка и ипотечного предложения.

Некоторые сервисы, рассылающие заявки сразу во все банки, берут плату или комиссию за свои услуги, но представленные выше организации — Тинькоффбанк и KREDO — никакой платы за услугу не берут. Сервис монетизируется за счет привлечения заемщиков к собственным банковским программам, а также за счет рекламы, размещенной на сайте.

Процесс в Тинькоффбанке выглядит следующим образом:

1. Прежде, чем начнется заполнение заявки, заявителю необходимо определиться с ипотечной программой — это понадобится, чтобы все правильно указать в анкете.
2. На сайте нужно найти кнопку «Онлайн подача заявки». Далее выпадет форма — в ней нужно указать:
   • телефон;
   • электронную почту;
   • ФИО.
3. Второй этап — уточнение гражданства заемщика, а также паспортные данные и документ, которым подтверждается личность клиента (о том, можно ли получить ипотеку иностранным гражданам в России, читайте тут). Здесь же указывается адрес регистрации и фактический адрес проживания; в отдельном окошке нужно указать, совпадает ли адрес фактического проживания с адресом регистрации.
4. Третий этап:
   • цель кредита (апартаменты, квартира, таунхаус и так далее);
   • вид жилья — вторичное или первичное;
   • город, в котором заемщик желает взять недвижимость;
   • примерная стоимость желаемого объекта;
   • вносимый первоначальный взнос, после чего автоматически рассчитывается максимальная сумма кредита;
   • указывается тип занятости (юрлицо, ИП или работа по найму), а также форма подтверждения дохода — справка по форме банка или справка 2-НДФЛ.
5. В течение нескольких минут данные проходят проверку на предмет того, верно ли все заполнено, после чего клиенту предлагают зарегистрироваться на сайте и подойти в установленный день в отделение банка (адрес отделения автоматически определяется системой).

Процедура в сервисе KREDO не сильно отличается от Тинькоффбанка:

1. На сайте необходимо найти кнопку «онлайн заявка: ипотека». Она находится в шапке сайта.
2. Далее будущему заемщику нужно указать в специальной форме, открывающейся в отдельном окне, все требуемые данные:
   • предполагаемая сумма и срок займа;
   • размер первоначального взноса в процентах;
   • ФИО;
   • дату рождения;
   • номер паспорта;
   • размер дохода.
3. Затем понадобится указать город, в котором заемщик желает получить недвижимость. В самом низу нужно указать электронный адрес и мобильный телефон клиента. После этого нужно нажать кнопку «Отправить заявку»; клиенту предложат зарегистрироваться в системе, чтобы отслеживать процесс одобрения заявок.

После этого система сайта автоматически отправляет заявки во все банки, попадающие под условия заемщика.

Плюсы и минусы виртуальной подачи

Плюсы:

• Подача онлайн-заявок сразу во все банки позволяет заемщику очень быстро найти банковскую организацию, готовую предоставить кредит на условиях клиента. Если бы заемщик самостоятельно подавал онлайн-заявки во всевозможные банки, он бы потратил много времени — и тем более много, если бы он практиковал оффлайн-подачу заявки (в отделениях банков).
• Комиссии за сервис не взимаются, благодаря чему пользование услугой становится еще более доступным и простым для клиентов.
• Если заемщик желает приобрести недвижимость в ипотеку в том городе, в котором он на данный момент не проживает, или если он физически не может явиться в отделение, подача онлайн-заявки позволяет клиенту обойти данные ограничения — не понадобится постоянно ездить в город и не придется составлять доверенность на чье-либо имя.

Минусы:

• Специализированные сервисы не всегда могут охватить все банковские предложения, существующие в городе заемщика. Некоторые банки просто не имеют официального сайта; у некоторых он имеется, но не предусмотрена подачи онлайн-заявки; еще небольшой процент банков начали свою работу совсем недавно, из-за чего они пока что не успели попасть в систему сервиса.

  Поэтому заемщику рекомендуется все же потратить 15-20 минут на самостоятельный поиск существующих в городе предложений — так можно охватить все доступные возможности.

• При подаче онлайн-заявки отсутствует контакт с сотрудниками банка. Согласно внутренним регламентам большинства крупных банков, в компетенции сотрудников входит также консультация и помощь клиентам. Из-за отсутствия личного контакта заемщик лишается возможности получить бесплатную подробную консультацию, благодаря которой возможно получение наиболее выгодного банковского предложения.

Несмотря на наличие минусов, подача заявки посредством интернета существенно облегчает как процесс первоначального рассмотрения со стороны банка, так и саму процедуру получения ипотеки. Поэтому пренебрегать данной возможностью все же не рекомендуется. Для некоторых категорий граждан (у кого имеется травма, кто находится далеко от города банка) подача заявки через интернет — это вообще по сути единственная возможность получить предварительное одобрение на ипотечный займ.

В связи с этим клиентам рекомендуется лишь аккуратно заполнять о себе данные, а также быть готовым к звонкам из банка для уточнения информации — во всем остальном процедура проста и удобна.