На каких условиях можно взять ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке?

Ипотека без первого взноса – оптимальный вариант для тех, у кого нет стартового капитала на покупку недвижимости.

Газпромбанк – один из немногих банков, выдающих жилищный кредит со взносом 0%. В чем особенности его программы, и как оформить такую ипотеку?

В данной статье мы расскажем об условиях оформления ипотеки в банке Газпромбанк без первоначального взноса, а так же о том, какие документы понадобятся.

Показать содержание

• Дает ли ГПБ такой кредит?
• Под залог имеющегося жилья
• На квартиру в доме дочерней компании и застройщиков-партнеров
• Процедура оформления
Список документов     
• Плюсы и минусы

Дает ли ГПБ такой кредит?

В Газпромбанке действует несколько программ, по условиям которых заемщик может не вносить личные накопления на оплату первого взноса. Рассмотрим варианты, которые предлагает банк:

1. Ипотека с материнским капиталом. Первый взнос составляет до 10% и гасится за счет средств маткапитала. Если стоимость квартиры небольшая, то заемщику не нужно вкладывать личные сбережения.
2. Кредит под залог имеющейся недвижимости. Вариант подходит для тех, у кого есть собственное жилье. По условиям программы имеющаяся недвижимость оформляется в залог банку на весь срок погашения займа. Полученные в банке деньги заемщик может потратить на любые нужды, в том числе и купить квартиру. Приобретенное жилье остается свободным от обременения, в отличие от стандартной ипотечной программы.
3. Ипотека на квартиру, построенную на деньги дочерней компании Газпромбанка «Газпром инвест». Особенностью программы является ограниченный выбор жилья.

Рассмотрим два последних варианта подробнее.

Под залог имеющегося жилья

Условия кредитования:

• Ставка – от 11,9%. Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ставка от 12,4% годовых.
• Валюта – рубли.
• Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
• Сумма – от 500 тыс. до 30 млн. рублей. Максимальная сумма определяется с учетом стоимости закладываемой недвижимости. Заемщик может получить не более 70% от цены своей квартиры.
• Обязательное страхование объекта недвижимости и титула. Личное страхование – по желанию заемщика.
• Способы погашения кредита – аннуитетный или дифференцированный платеж (по выбору заемщика).
• Для досрочного погашения минимальная сумма не ограничена.
• Кредит выдается на потребительские цели.

Предметом залога может быть отдельная квартиры в многоквартирном доме, на которую оформлено право собственности. Она должна находиться на территории РФ и не быть единственным жильем для заемщика.

Какие требования Газпромбанк выдвигает к приобретаемой недвижимости:

• наличие отдельного санузла и кухни;
• наличие электричества, отопления и водоснабжения;
• исправное сантехническое оборудование, нормальное состояние дверей, окон и крыши;
• здание не должно быть ветхим, аварийным и состоять на учете по капитальному ремонту;
• отсутствие обременения;
• материал фундамента – цемент, камень или кирпич;
• перекрытия должны быть железобетонными или металлическими;
• минимальное количество этажей для многоквартирных домов – 3;
• отсутствие в числе собственников несовершеннолетних детей.

Получить кредит под залог недвижимости могут граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе присутствия банка. Обязательное условие – отсутствие плохой кредитной истории. Возраст на момент рассмотрения кредита не должен быть менее 20 лет, а на дату погашения – не более 65 лет. Требования к стажу – 6 месяцев на текущем месте и 1 год совокупной трудовой деятельности.

На квартиру в доме дочерней компании и застройщиков-партнеров

Условия:

• Ставка – от 10,2%. Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами – от 10,7%. Если внести минимум 15% первого взноса, то ставка снизится до 9,2%.
• Валюта – рубли.
• Минимальная сумма – 500 тыс. рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона расположения жилья. Если квартира находится в Москве или Санкт-Петербурге, то можно получить до 60 млн. рублей. Жителям других регионов предоставляется не более 45 млн. рублей. При приобретении недвижимости в коттеджном поселке Карасьеозерский-2 (Екатеринбург), максимальная сумма займа составит 20 млн. рублей.
• Срок погашения – от 1 года до 30 лет.
• Страхование приобретаемого объекта является обязательным условием. По желанию заемщик может застраховать жизнь и здоровье.
• Схема погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
• Минимальная сумма для досрочного погашения отсутствует.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• наличие регистрации в регионе присутствия банка;
• отсутствие просрочек по прошлым и действующим кредитам;
• возраст – от 20 до 65 лет;
• стаж на текущем месте – не менее 6 месяцев, совокупный стаж – от 12 месяцев.

Требований к жилым помещениям по этой программе банк не выдвигает. Главное условие – выбранная квартира должна быть построена застройщиков, аккредитованным Газпромбанком. Посмотреть перечень строительных компаний и объектов можно на сайте банка.

Процедура оформления

Процесс получения ипотеки зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость приобретается – готовая или на этапе строительства. Этапы оформления ипотеки в Газпромбанке:

1. Обращение в банк с заявкой и документами. Анкету можно заполнить на сайте банка или в отделении. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 дней.
2. После одобрения нужно выбрать жилплощадь и обратиться в оценочную компанию для проведения оценки квартиры. Компанию желательно выбирать из числа рекомендованных банком оценочных организаций.
3. Документы на недвижимость и документы продавца нужно предоставить в банк, в страховую компанию потребуется направить личные документы и бумаги на жилплощадь.
4. Далее подписывается договор купли-продажи (при покупке строящегося жилья заключается ДДУ) и ипотечное соглашение.
5. Заключительный этап – подписание договора страхования, регистрация ипотеки в Росреестре и оформление прав собственности на недвижимость. Расчет с продавцом осуществляется после передачи в банк свидетельства о госрегистрации прав собственности и договора купли-продажи.

При оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости порядок действий практически такой же. В банк нужно подать личные документы и документы по предмету залога. Если квартира устраивает и банк, и страховую компанию, то подписывается кредитный договор, объект страхуется, после чего заемщик регистрирует договор залога к Росреестре. Деньги перечисляются на счет заемщика после предоставления в банк договора о залоге с отметкой о регистрации.

Скачать бланк заявления-анкеты на получение ипотеки в Газпромбанке

Список документов

Для получения ипотеки без первоначального взноса заемщику нужно предоставить:

• анкету-заявление;
• паспорт;
• страховое свидетельство;
• копию трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена работодателем);
• справка 2НДФЛ или справка по форме банка за 12 месяцев, и выписка с банковского счета со сведениями о поступлении заработной платы;
• справка из психоневрологического и наркологического диспансера и водительское удостоверение (при оформлении кредита под залог недвижимости).

Дополнительно банк может потребовать:

1. свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
2. документы об образовании;
3. свидетельство о браке или его расторжении;
4. свидетельство о рождении ребенка;
5. брачный договор;
6. свидетельство о смерти родственника;
7. документы на имущество.

При оформлении кредита под залог недвижимости заемщик должен предоставить документы на предмет залога:

• свидетельство о госрегистрации права собственности;
• документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
• справка из Департамента жилищной политики Москвы, содержащая сведения о зарегистрированных до 31.01.1998 г. правах на жилье (жителям других городов нужно взять такую справку в БТИ);
• выписка из домовой книги;
• экспликация и поэтажный план;
• отчет об оценке.

Плюсы и минусы

Преимущества ипотеки с нулевым первоначальным взносом в Газпромбанке:

1. Пониженные ставки для зарплатных клиентов.
2. Большой срок кредитования.
3. Возможность купить как готовое, так и строящееся жилье.
4. Можно выбрать способ погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами.
5. Нет ограничений для досрочного погашения.

Минусы:

• Ставка выше, чем по ипотечным программам с первым взносом на 1%.
• Заемщикам с плохой кредитной историей невозможно получить ипотеку.
• При оформлении кредита под залог недвижимости размера кредита может не хватить на покупку нового жилья, так как банк может дать не более 70% от стоимости залога.

С одной стороны, заемщик получает повышенную процентную ставку и более жесткие условия погашения. С другой стороны, ипотечные программы Газпромбанка дают возможность купить жилье без внесения личных средств. Это выгодно тем, у кого нет возможности накопить нужную сумму или появилась необходимость срочно решить квартирный вопрос.