Условия получения и особенности оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Отсутствие денег на первый взнос не является препятствием в получении ипотечного кредита.

В большинстве банков действуют программы ипотечного жилищного кредитования с нулевым первым взносом.

Есть ли такая программа в банке ВТБ 24, каковы ее особенности, условия и отличия от других ипотечных программ?

Показать содержание

• Можно ли взять такой заем?
• Какие есть варианты и условия?
• Получение под залог недвижимости
• Инструкция: как получить такой ипотечный кредит?
• Плюсы и минусы предложения банка

Можно ли взять такой заем?

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик может получить в кредит только сумму, не превышающую 90% от стоимости жилья.

Остальные 10% (это минимальный первый взнос) заемщик должен накопить на покупку недвижимости самостоятельно. Банк не может выдать сумму, равную полной стоимости объекта. Недвижимость может подешеветь, и в случае взыскания задолженности за счет продажи квартиры банк останется в минусе.

Какие есть варианты и условия?

ВТБ 24 предлагает три варианта оформления ипотеки без первоначального взноса:

1. Ипотека с материнским капиталом. Заемщик, получивший сертификат маткапитала, может направить полученную финансовую помощь на оплату первого взноса. Для владельцев сертификатов ВТБ 24 снижает размер первого взноса до 15%.
2. Военная ипотека. Программа доступна военнослужащим, являющимся участниками накопительной ипотечной системы. Участник НИС может использовать накопленный целевой взнос на оплату первого взноса.
3. Рефинансирование. Программа позволяет погасить имеющуюся ипотеку и заключить договор на более выгодных условиях. Первый взнос не требуется.
4. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Банк выдает нецелевой кредит, а под залог берет не только приобретаемое жилье, но и то, которое уже находится в собственности заемщика.

Последний вариант ипотеки без первого взноса – наиболее доступный для большинства заемщиков. Рассмотрим его подробнее.

Получение под залог недвижимости

Условия кредитования:

• Процентная ставка от 11,1% годовых.
• Валюта – рубли.
• Сумма кредита – до 15 млн. рублей. Максимальный размер кредита не может превышать 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
• Срок погашения – до 20 лет.
• Отсутствие комиссий за оформление, возможность досрочно погасить кредит без штрафов и ограничений по минимальной сумме.

По условиям программы заемщик может купить квартиру, частный дом или коттедж, или таунхаус. Требования к приобретаемому жилью:

• наличие оформленного права собственности;
• отсутствие обременений;
• здание не должно быть в аварийном или ветхом состоянии;
• недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка;
• наличие отдельной кухни и санузла, электричества, отопления и водоснабжения;
• отсутствие неузаконенной перепланировки.

К обеспечению по кредиту ВТБ 24 тоже предъявляет ряд требований. В залог принимается только квартира в многоквартирном доме, расположенная в черте города присутствия банка. Жилье может находиться как в собственности заемщика, так и в собственности его членов семьи или супруга. Получается, в залог можно отдать недвижимость другого человека. Однако в этом случае залогодатель должен быть оформлен поручителем по кредиту.

Какие требования банк ВТБ 24 выдвигает к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• совокупный стаж – от 12 месяцев, минимальный стаж на текущем месте – не менее 1 месяца с момента завершения испытательного срока;
• наличие постоянной прописки не имеет значения.

Для получения кредита на покупку недвижимости в банк нужно предоставить:

• анкету-заявление;
• паспорт;
• страховое свидетельство;
• справку 2НДФЛ или справку по форме банка за последние 6 месяцев (для работников по найму);
• налоговую декларацию за последние 12 месяцев (для ИП);
• копию трудовой книжки или выписку из нее (страницы должны быть заверены печатью и подписью работодателя);
• военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Вместе с личными документами в банк нужно подать бумаги на предмет залога:

• документ, на котором основано право собственности (договор участия в долевом строительстве, договор купли-продажи или обмена, свидетельство о наследстве и пр.);
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке стоимости объекта;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии) или выписка из ЕГРН.

Если банк устроит предмет залога и финансовое состояние заявителя, то после одобрения нужно предоставить в банк документы на приобретаемое жилье. Список бумаг зависит от выбранного вида недвижимости.

Инструкция: как получить такой ипотечный кредит?

Процесс оформления состоит из четырех этапов:

1. Подача заявки. Анкету можно заполнить на сайте банка или в офисе. Как только запрос будет обработан, с клиентом связывается банковский работник и назначает встречу в ближайшем филиале ВТБ 24.
2. Подача документов в отделение банка. Срок рассмотрения составляет около 5 рабочих дней. На этом этапе можно предоставить на рассмотрение только документы на имеющуюся недвижимость и личные бумаги. После утверждения предмета залога нужно провести его оценку. Обращаться за этой услугой желательно в компанию, аккредитованную в ВТБ 24.
3. После положительного решения нужно застраховать квартиру. Желательно застраховать и себя от потери трудоспособности. В противном случае ставка повысится на 1%.
4. После заключения договора банк перечисляет сумму кредита на счет заемщика.

По условиям договора заемщик должен зарегистрировать ипотеку в Росреестре. После регистрации нужно предоставить в банк документ, подтверждающий наличие обременения.

Плюсы и минусы предложения банка

Преимущества программы ВТБ 24:

• Низкая ставка. ВТБ 24 кредитует под 11, 1% годовых, в остальных банках ставки выше: Сбербанк – от 12%, Райффайзенбанк – от 11,99%, Газпромбанк — от 11,9%.
• Большой срок погашения.
• Возможность досрочно расплатиться с банком без ограничений по минимальной сумме взноса частично досрочного погашения.
• Предметом залога может быть недвижимость любого родственника или супруга с их согласия.

Минусы:

• Маленький размер кредита. Большинство банков предлагает до 70% от оценочной стоимости предмета залога. В ВТБ 24 можно получить максимум 50% от цены залога.
• Предметом залога может быть только квартира в многоквартирном доме. Дом, участок, коттедж и другие виды недвижимости не могут быть приняты в качестве обеспечения.

Ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости в ВТБ 24 дает возможность купить жилье без стартового капитала. Но в отличие от стандартной ипотеки условия по такой программе более жесткие.