Все о получении ипотеки без первоначального взноса в Тинькофф банке
Тинькофф банк является самым известным ипотечным брокером в России.
В перечень программ банка входят самые разные кредиты, в том числе и без первоначального взноса.
Для молодых семей, у которых еще нет больших сбережений, такой вариант является очень актуальным. Чем отличаются условия кредитования от других банков рассмотрим в данной статье.
Показать содержание
- Есть ли такие программы и почему?
- Способы обойти проблему
- На какие типы недвижимости можно взять кредит?
- Чем отличаются эти условия от условий других организаций?
- Порядок действий заемщика
- Плюсы и минусы подобного решения
Есть ли такие программы и почему?
Банки крайне редко выдают кредиты в размере 100% стоимости недвижимости. В основном всегда требуется минимум 10-15% цены оплатить самостоятельно, а если есть возможность использовать материнский (семейный) капитал, то размер первоначального взноса может быть уменьшен до 5%.
Стандартные кредиты Тинькофф банка также содержат требование к заемщикам предоставить минимум 10-20% стоимости ипотеки. Кредит без первоначального взноса предлагается только по одной программе и по более высокой ставке 14% годовых (ставки по ипотеке в банке стартуют от 6-8,25% годовых).
Ограниченный выбор программ 100% кредитования связан с большими рисками для банка. В случае если заемщик не справится с кредитом, а цены на недвижимость упадут, кредитору будет сложно вернуть одолженные деньги.Способы обойти проблему
Существует несколько популярных способов обойти проблему первоначального взноса: выбрать кредит под залог уже имеющейся недвижимости, погасить нужную сумму материнским (семейным) капиталом, субсидией государства либо воспользоваться отдельной программой банка “Кредит без первоначального взноса”. У каждого варианта есть свои достоинства и недостатки.
Например, кредиты с государственной помощью доступны далеко не всем категориям граждан, а только тем, у кого появился второй ребенок либо есть потребность в улучшении жилищных условий.
Условия кредитования под залог уже имеющегося жилья:
- срок кредитования до 25 лет;
- ставка от 11,25-16,5% годовых;
- максимальная сумма до 99 млн. рублей;
- без первоначального взноса.
Условия кредитования по программе “Ипотека без первоначального взноса”:
- срок кредитования до 25 лет;
- ставка от 14% годовых;
- максимальная сумма до 99 млн. рублей;
- без первоначального взноса.
Условия кредитования с материнским капиталом, жилищным сертификатом, государственной субсидией:
- срок кредитования до 25 лет;
- ставка от 6-9,75% годовых;
- максимальная сумма до 99 млн. рублей;
- без первоначального взноса (его погашает внесенная сумма капитала или субсидии).
Вышеуказанные программы позволяют купить в кредит квартиры, апартаменты, загородные дома и даже отдельные комнаты в квартире. Для программ с материнским капиталом и кредитов для молодых семей, а также ученых и бюджетников первоначальный взнос все же предусмотрен на минимальном уровне – 10%, но он “закрывается” средствами государства.
На какие типы недвижимости можно взять кредит?
Тип недвижимости, которую может купить заемщик, зависит от выбора кредитной программы. К примеру, если он выбирает ипотеку с господдержкой, в которой использует материнский капитал (под 6% годовых), то может купить только жилье на первичном рынке.
А если ипотека оформляется на имеющуюся недвижимость, а покупаемая оказывается без обременений, то выбор клиента фактически не ограничен. Он может потратить полученные средства на квартиру на вторичном или первичном рынке, готовый частный дом либо купить участок под ИЖС.
При оформлении кредита по отдельной программе “Ипотека без первоначального взноса” нужно будет выбрать ликвидный объект, лучше всего в новом доме, хорошем районе. При выборе ипотеки просто с маткапиталом деньги можно смело потратить на строительство дома (закон это разрешает).
Когда это возможно, а когда – нет?
При выборе программы нужно всегда уточнять у кредитного менеджера, какую недвижимость готов прокредитовать банк. Это связано с массой ограничений по поводу залога, которые существуют у любого кредитора. Например, вряд ли Пенсионный фонд разрешит потратить заемщикам материнский капитал на комнату в коммуналке, в которой невозможно выделить доли детям или на деревянное здание не подходящее для постоянного проживания и регистрации.
Банки не кредитуют покупку ветхого, аварийного фонда, квартир домов, идущих под снос, реновацию. Всегда обращает внимание кредитор и на состояние ремонта, а также наличие всех коммуникаций.Чем отличаются эти условия от условий других организаций?
В Тинькофф банке более оперативная процедура рассмотрения заявки, чем в других банках. Большую часть работы можно сделать дистанционно – через сайт банка либо электронную почту. Через Интернет можно отправить не только анкету-заявку, но и сканы всех документов.
Еще одно отличие – небольшая скидка, которую банк дает своим заемщикам, если в итоге именно благодаря его посредничеству удалось оформить кредит. Все остальные условия у банка – стандартные и мало отличаются от тех, что предлагают другие кредиторы.
Порядок действий заемщика
Процедура получения кредита довольно проста. Заемщику нужно заполнить анкету-заявку на кредит на сайте банка. После этого кредитный менеджер Тинькофф банка перезвонит по оставленным телефонам, задаст уточняющие вопросы и пригласит на встречу. Возможен и второй вариант – заемщик заполнит все нужные документы и вышлет сканы через Интернет.
Пошаговая процедура:
- Одобрение заявки банком.
- Согласование с кредитором объекта залога – покупаемой или уже имеющейся недвижимости.
- Согласование вопроса с Пенсионным фондом или другими госорганами, если берется материнский капитал или другие субсидии государства.
- Подписание кредитного договора.
- Выплата кредита в указанные сроки.
Перед подписанием кредитной документации банк потребует оценить предмет залога. Это нужно будет сделать за свои личные средства. Затем уже после выдачи кредита и сделки купли-продажи, придется наложить на купленную квартиру или дом обременение и застраховать его у страховщика.Плюсы и минусы подобного решения
Оформление ипотеки без первоначального взноса может привести к более высоким кредитным платежам, а следовательно и итоговой переплате. Заемщик фактически берет кредит в сумме на 10-20% выше, чем другие, и за это естественно ему приходится платить. Дороже будет стоить и страховка, которая определяется, в том числе и исходя из суммы остатка задолженности.
Минусы ипотеки без первоначального взноса:
- большая переплата;
- расходы на страхование, оценку недвижимости, нотариуса;
- высокие требования к платежеспособности заемщика.
Плюсы ипотеки без первого взноса:
- рассмотрение заявки за 1-2 дня;
- возможность выбора кредита из списка программ разных банков;
- право на использование материнского капитала, субсидий.
Зато есть жирный плюс – быстрое оформление займа и возможность решить квартирный вопрос в рекордно короткие сроки. Заемщику не нужно годами копить нужную сумму, чтобы получить шанс взять, наконец, ипотеку. Все можно оформить за 1-2 недели и въехать в свое жилье. Правда, платить за это придется по более высокой цене. К тому же учитывая высокие расходы по ипотеке, банки будут требовать подтверждения солидных доходов.
Важно! По кредитам без первоначального взноса самая большая переплата. Решаться на кредитование стоит только в том случае, если есть уверенность, что недвижимость не упадет в цене, а в будущем доходы будут расти, что позволит гасить кредит досрочно.Предлагаем ознакомиться с другими банками, выдающими ипотеку без первого взноса: Возрождение, Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Сбербанк и Газпромбанк.Тинькофф банк предлагает целый ряд программ для тех заемщиков, которые не накопили капитал для покупки квартиры с первоначальным взносом. Ставки по таким займам стартуют от 6 до 16,5% годовых в рублях, а срок выплаты займа можно растянуть на 25 лет.
