Оформить ипотеку без первоначального взноса – это реально! Условия и порядок кредитования, список банков

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Собственное жильё – мечта любого, но далеко не каждый может позволить себе приобрести квартиру, оплатив её сразу из собственного кармана. Решить эту проблему в наши дни позволяет ипотека. Но зачастую у молодых семей нет возможности оплатить даже первую часть взноса, необходимую для заключения сделки.

Давайте разберёмся, так ли безнадёжна подобная ситуация! Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса? И что это, собственно, такое?

Показать содержание

Ипотечное кредитование без «первоначалки» – что это?

Ипотека – это вид кредита, который выдаёт банк на покупку жилья. При этом ваша квартира до момента полного погашения задолженности остаётся в залоге у банка. Говоря проще, вы не можете продать или подарить свою недвижимость, пока полностью не рассчитаетесь с банком.

Таким образом, банк создаёт себе некую страховку: если вы не сможете вернуть выданную вам сумму, банк просто заберёт ваше недвижимое имущество, продаст и вернёт себе деньги.

Почему большинство банков требует обязательный первый платёж?

Первоначальный взнос – это, как правило, 10-15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, которую покупатель должен оплатить при сделке сразу (наличными либо со своего счёта).

Для чего он нужен?

  • В первую очередь, для проверки платёжеспособности клиента. Если будущий владелец жилья не может собрать даже сумму в 200-300 тыс. руб., то у банка возникает законный вопрос – как он сможет выплатить 2-3 млн. руб.?
  • Вторая причина – рынок недвижимости в нашей стране нестабилен. Получая первоначальный взнос, банк приобретает дополнительную гарантию.

Можно ли взять жильё в кредит без такого платежа?

Хорошая новость: ответ на этот вопрос – да! Существует ряд банков, которые выдают ипотеку полностью на всю необходимую стоимость квартиры. Есть ограничения – ипотеку без первоначального взноса не одобрят индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.

О том, можно ли взять ипотеку, не платя первоначальный взнос, мы рассказывали здесь.

Пошаговая инструкция по оформлению

  1. Обратиться в банк, который предоставляет классическую ипотеку без первоначального взноса. Таких банков не очень много, но они существуют. В банке вам выдадут список необходимых для получения кредита документов. Предоставляете их в банк и ждёте одобрения.

    Некоторые банки работают лишь с определёнными застройщиками и дают ипотеку исключительно на новостройки. Чтобы избежать недоразумений, уточняйте эти моменты при первой консультации в банке.
  2. Есть банки, которые предоставляют кредит под залог уже имеющейся недвижимости.
  3. Ещё один вариант найти деньги на первоначальный взнос – взять потребительский кредит. Легко получить кредит под залог автомобиля. Так что если вы являетесь владельцем транспортного средства – это неплохой вариант. Но надо учитывать два момента:

    • Оцените реально, сможете ли вы платить одновременно и кредит, и ипотеку.
    • Кредит нужно брать уже после одобрения ипотеки, иначе это может вам помешать получить ваш главный займ. Некоторые банки требуют подтвердить наличие необходимой суммы первоначального взноса сразу при подаче документов, в этом случае вариант с кредитом вам не подойдёт.

  4. Есть определённые категории граждан, которые могут рассчитывать на субсидии от государства. Специальная программа «Молодая семья» позволяет получить льготу до 35% на покупку жилья. На льготы могут рассчитывать военные, врачи и учителя. В качестве первоначального взноса можно использовать и материнский капитал.
  5. Существует также не легальный, но часто используемый способ – завышения цены. То есть изначально сумма, которую вы просите у банка, завышается на сумму первоначального взноса.

    Например: покупая квартиру за 3 млн. рублей, у банка просите 3 млн. 300 тыс. руб. и предоставляете расписку, что 300 тыс. руб. уже оплачены продавцу наличными. После этого банк выплачивает необходимые вам 3 млн. руб. и вы совершаете сделку.

    Подобные схемы используют многие агентства недвижимости. Но поскольку метод достаточно спорный, не каждый продавец, даже не желая упустить покупателя, согласится на такую хитрость. Да и расписку может написать только физическое лицо, а значит, купить новостройку по такому методу проблематично. Банки могут провести собственную оценку стоимости, если заподозрят, что цена завышена.

  6. В качестве замены первоначального взноса может быть использован залог ценных активов: автомобиль, ценные бумаги, земля и т.п.

Подробно о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, рассказано здесь.

Нюансы для разной недвижимости

На рынке «вторички»

В этом случае залогом может являться приобретаемая недвижимость. Минус: процентная ставка значительно превышает стандартную (до 22%). Второй способ – использование потребительского кредита. Процент по нему выше ипотечного, но зато основную сумму вы получите по стандартной ставке.

Обычно банки выдвигают следующие требования:

  1. возраст заёмщика не моложе 21 года;
  2. погашение ипотеки должно произойти до достижения заёмщиком 75 лет;
  3. стаж работы на настоящем месте полгода – год;
  4. обязательная оценки недвижимости и страхование жизни покупателя.

Об ипотеке без первоначального взноса на квартиру на вторичном рынке мы писали в этом материале.

В новостройке

Самый выгодный вариант в данной ситуации найти застройщика, который представляет определённые скидки либо заём на приобретаемое у него жильё.

Про ипотеку в новостройке без первоначального взноса говорится тут.

На дом и землю

Ипотеку на частный дом банки дают менее охотно, чем на квартиры. Связано это с тем, что такой актив сложнее продать. Будущее жильё должно обязательно обладать следующими характеристиками: наличие фундамента и коммуникаций, возможность круглогодичного проживания. Земельный участок должен пройти межевание и иметь разрешение на строительство жилого здания.

Про ипотеку без первого взноса на дом и землю написано в этой статье.

На возведение частного дома

Ипотеку на строительство дома без первоначального взноса получить сложно. Банк обязательно проверяет право собственности на землю. Оценивает расположение, коммуникации с точки зрения возможности выгодной реализации участка. А такая оценка не всегда объективна. Не выдаётся ипотека на участки земли менее 5 га.

Как взять от застройщика?

Поскольку застройщик заинтересован в вас, нередко он может сам выступать заёмщиком и выдавать займ для внесения первоначального взноса. Подобный займ бывает процентным или беспроцентным. Условия, на которых он выдаётся, всегда прописываются в договоре. Нередко займ может быть фиктивным – по сути это та же схема с завышением. Иногда за подобные услуги заёмщик просит плату (3-5%).

Часто застройщики проводят акции, где предоставляют скидку в размере первоначального взноса. Бояться подобных предложений не стоит – просто застройщик заинтересован в реализации своих объектов.

Об ипотеке на квартиру от застройщика без первоначального платежа вы можете узнать тут.

Оформление под залог имеющегося жилья

Вы можете обратиться в банк, где есть специальная программа – кредит под залог жилья. Сумма выдаётся на год. За этот период вы должны продать старую квартиру после согласования этой сделки с банком. И погасить задолженность и проценты (17-19%) из суммы, вырученной за ваше прежнее жильё.

В принципе, продавать квартиру вы не обязаны – возможно, за год вы сможете оплатить заём и проценты по нему, не прибегая к продаже своего жилья. Естественно, чтобы использовать этот способ, надо уже владеть какой-то недвижимостью.

Какие банки предоставляют такую услугу?

С нулевым (0 процентов) первым взносом предоставляют ипотечные кредиты:

  1. Металлинвестбанк (классическая ипотека по стандартным ставкам).
  2. Райффайзенбанк (под материнский капитал).
  3. Промсвязьбанк (под залог имущества).
  4. Сбербанк (только для определённых категорий граждан).
  5. ВТБ24 (под залог жилья).

Несмотря на некоторые преимущества ипотеки без первого взноса, перед подобной сделкой внимательно просчитайте все возможные варианты. Попытка сэкономить может обернуться тем, что проценты, которые вам придётся заплатить по основному долгу, перевесят всю выгоду. Изучите предложения от застройщиков в вашем городе, узнайте условия в нескольких банках, и только потом выбирайте вариант, подходящий вам.

О том, в каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса, читайте тут.

Помните, что ипотека – дело серьёзно! Это почти как создание семьи – вам с ней жить много лет, и ошибки допускать не стоит!

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.