Что такое ипотека через АИЖК и как это работает?
Агентство ипотечного жилищного кредитования предоставляет уникальную возможность оформить ипотеку на льготных условиях – от 6% годовых на срок до 30 лет.
Чтобы взять кредит, нужно приложить немало усилий, а самое главное – соответствовать стандартам агентства.
Показать содержание
- Что это такое?
Как получить кредит через Агентство ипотечного жилищного кредитования? Стандарты, параметры и условия- Программы и процентные ставки
- Необходимые документы
- Какие банки и как работают с агентством?
- Плюсы и минусы
Что это такое?
Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК (новое название АО «ДОМ.РФ») — государственная компания, созданная для реализации различных проектов в сфере жилищного управления. Например, компания выступает поручителем по ипотечным ценным бумагам, разрабатывает стандарты льготного ипотечного кредитования по целому ряду программ.
С 2016 года АИЖК еще и выдает в офисах дружественных банков ипотечные кредиты на покупку жилья на первичном рынке у партнеров-застройщиков.
Как получить кредит через Агентство ипотечного жилищного кредитования?
Для того чтобы получить ипотечный кредит по льготной ставке нужно соответствовать требованиям каждой конкретной программы. Например, получить ипотеку под 6% годовых можно только в том случае, если в семье есть дети, которые появились на свет с 2018 по 2022 год. Чтобы воспользоваться военной ипотекой, нужно быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.
Для получения кредита нужно обратиться в любой из банков-партнеров АИЖК или отправить заявку на сайте ДОМ.РФ. Агентство не является кредитной организацией, поэтому с его баланса выдаются займы по агентской технологии. Платежи по будущему кредиту также оплачиваются через банки-партнеры агентства. Если заявка будет одобрена, то заявитель предстоит стандартная процедура оформления ипотечного займа и покупки квартиры или дома.
В мае 2018 года на сайте ДОМ.РФ предлагалось восемь ипотечных программ на льготных условиях.
Самые высокие ставки предусмотрены для программ покупки жилья на первичном и вторичном рынке для всех категорий заемщиков. На льготные условия могут рассчитывать только военнослужащие, многодетные и молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы.Стандарты, параметры и условия
Агентством разработаны и применяются «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов». Согласно стандартам займы выдаются на срок от 36 до 360 месяцев. Купить можно квартиру, индивидуальные жилые дома одновременно с земельными участками, на которых они расположены (подробно о том, какая недвижимость считается жилой и кто может брать ипотеку на покупку такой недвижимости, мы рассказывали в этом материале).
Требования к заемщикам:
- возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
- регистрация по месту жительства/месту пребывания в РФ;
- дееспособность;
- не более четырех созаемщиков;
- стаж не менее года;
- подтвержденный доход, соответствует требованиям к кредитоспособности и платежеспособности.
Для военной ипотеки:
- обязательно участие в НИС;
- гражданство РФ;
- возраст от 25 лет.
Для социальной ипотеки:
- стаж не менее трех лет;
- высшая или первая квалификационная категория, учёная степень;
- готовность заключить трудовое соглашение на работу на срок не менее 10 лет.
Больше о льготном ипотечном кредитовании и социальных программах по ипотеке, читайте тут.
АИЖК предусматривает определенные требования к заемщикам и недвижимости, которая покупается в кредит. Например, разрешается покупать только жилое помещение, которое соответствует требованиям жилищного законодательства, не находится в аварийном состоянии и не состоит на учете для проведения капитального ремонта с отселением. Процент износа такого здания должен быть не более 70%.
Процентные ставки по кредитам АИЖК от 6 до 9,75% годовых в рублях. Лимит кредитования предусмотрен отдельно для каждой ипотечной программы, но в среднем колеблется от 500 тыс. до 8-20 млн. рублей.
Программы и процентные ставки
Название программы Первый взнос Ставка Суммы займа Срок кредитования Особые требования Военная ипотека 20% от 9% годовых 500 тыс. – 2,486 млн. рублей от 3 лет обязательно участие в НИС Ипотека под 6% годовых (Семейная ипотека) 20% от 6% годовых до 8 млн. рублей от 3 до 30 лет наличие второго, третьего и последующих детей Перекредитование – от 9% годовых от 500 тыс. – 20 млн. рублей от 3 до 30 лет отсутствие просроченной задолженности Материнский капитал от 10% от 9-9,25% годовых от 3 до 30 лет наличие сертификата о предоставлении материнского капитала Готовое жилье 20% от 9,25-9,67% годовых от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей от 3 до 30 лет ставка снижается в зависимости от величины первоначального взноса Новостройка 20% от 9% годовых от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей от 3 до 30 лет предусмотрена переменная ставка Кредит под готовое жилье – от 9,25% годовых от 500 тыс. рублей от 3 до 30 лет сумма кредита не более 60% от стоимости залога Социальная ипотека 50% от 8,75-9% до 50% стоимости жилья до 30 лет только для врачей, учителей, ученых Необходимые документы
Для получения кредита нужно собрать определенный пакет документов. Их список зависит от выбранной программы и покупаемой недвижимости (о том, какой пакет бумаг и справок требуется для получения ипотеки, читайте тут, а из этой стати вы узнаете о том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов).
В стандартный набор входит:
- заявка-анкета заемщика;
- копия паспорта, СНИЛС;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- документы о покупаемой недвижимости.
Для военной ипотеки дополнительно потребуется:
- копия свидетельства участника НИС;
- свидетельства о рождении детей.
Для ипотеки под 6% годовых: свидетельства о рождении детей заемщика.
Для перекредитования:
- копия кредитного договора;
- справка о задолженности;
- отчет оценщика недвижимости.
Если жилье покупается на первичном рынке, то будет нужен ДДУ, а также документы о застройщике. При покупке жилья на вторичном рынке потребуется отчет оценщика, расширенная справка ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписки из домовой книги и некоторые другие документы.Особенности составления анкеты
Анкета заемщика представляет собой обычный бланк заявления, которое всегда заполняется претендентами на получение кредита. В нем указывается:
- параметры запрашиваемого кредита;
- роль заявителя в предполагаемой сделке;
- личные данные заемщика;
- сведения о занятости и доходах;
- информация о расходах (например, других кредитах);
- сведения об имуществе;
- дополнительная информация о заемщике.
АИЖК интересует, нет ли у клиента судимости, участвовал ли он в делах о банкротстве, создавал ли свой бизнес и сколько может тратить каждый месяц на погашение кредита.
Скачать бланк анкеты АИЖК на ипотеку
Какие банки и как работают с агентством?
С АИЖК сотрудничают многие лидеры рынка ипотечного кредитования. Особенно активно началось сотрудничество в 2018 году в связи с запуском программы ипотеки под 6% годовых и рефинансирования под аналогичную ставку. Можно обратиться в банки:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Российский капитал;
- Примсоцбанк;
- Московский Индустриальный Банк;
- НАДЕЖНЫЙ ДОМ;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- Московское ипотечное агентство;
- Глобэксбанк;
- БИНБАНК и пр.
Кредитный договор заемщик подписывает с кредитной организацией и подчиняется ее условиям досрочного погашения кредита, начисления неустойки, принудительной продажи залога при длительной неуплаты кредита. Но соответствие заемщика стандартам АИЖК проверяется еще на этапе подачи заявки.
Плюсы и минусы
Главное достоинство программ по стандартам АИЖК их невероятно выгодные условия. При среднерыночной ставке в 10-11% годовых в рублях, агентство предлагает ставки от 6% годовых. В итоге заемщики платят каждый месяц гораздо меньшую сумму, чем могли бы, если бы оформили обычную ипотеку. Их платежи вполне могут составить 5-6 тыс. рублей в месяц, тогда как у обычных заемщиков 10-20 тыс. рублей.
Минус в том, что такие льготы доступны далеко не всем. Под требование программы “Семейная ипотека” подпадают только семьи, у которых совсем недавно родились дети, а военная ипотека может быть оформлена только после определенного количества лет военной службы.
Весьма туманна перспектива оформления “Социальной ипотеки” для ученых, учителей и врачей, где государство обещает полностью погасить стоимость квартиры, а от заемщика требуется только оплачивать проценты банку.Стать участником такой программы довольно сложно, ведь предстоит внести 50% стоимости недвижимости самостоятельно (о том, что это такое первоначальный взнос, зачем он нужен и можно ли взять займ без первой выплаты, можно узнать здесь).
Может быть повышена и ставка по ипотеке, если заемщик отказывается от страхования жизни, что сделает условия кредитования не такими уж и выгодными.
На нашем интернет-портале вы найдете другие материалы об особенностях ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, иностранных гражданин, пенсионеров, а также нежилой недвижимости.АИЖК или “ДОМ.РФ” не только вырабатывает стандарты льготного кредитования для ипотечных заемщиков, но и может выступить первоначальным кредитором. Кредиты можно получить под 6-9,5% годовых в рублях. Для этого нужно только выбрать подходящую программу и направить заявку.