Возможно ли выгодное рефинансирование ипотеки в банке Открытие? Давайте узнаем!

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Ипотечный кредит можно рефинансировать в банке “Открытие” по ставке от 8,7% годовых в рублях.

Это поможет обслуживаться в банке на более выгодных для себя условиях, а также, при желании, изменить валюту кредита на рубли либо поменять срок возврата займа.

Возможно ли рефинансировать ипотечный займ своего и другого кредитора? Требования к заемщику и недвижимости об этом в нашей статье.

Показать содержание

Возможно ли рефинансировать ипотечный займ своего и другого кредитора?

В банке “Открытие” можно рефинансировать ипотечный кредит другого кредитора или реструктуризировать задолженность заемщика этого же банка.

Внутренние заемщики, а также держатели зарплатных карт банка могут получить в кредит от 20% до 90% стоимости залога. Если же ипотека оформлялась в другом банке, то лимит меньше – от 20% до 85% цены недвижимости.

Требования к заемщику и недвижимости

У заемщиков не должно быть просрочек на дату предоставления нового кредита. Но нарушение графика платежей допускается в течение последних 180 дней продолжительностью до 30 дней.

Дополнительные требования к заемщикам:

  1. наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
  2. возраст от 18 до 65 лет;
  3. стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
  4. непрерывный трудовой стаж — от 1 года.

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.

Особые требования к заемщикам другого банка:

  • отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
  • ликвидный залог (квартира или апартаменты);
  • хорошая кредитная история.

Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.

А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк “Открытие” скорей всего откажет в рефинансировании.

Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.

Жилье должно располагаться на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области либо в черте других городов, где расположены отделения банка.

Программа и ее условия

Максимальная сумма кредита (30 млн. рублей) доступна только для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для жителей регионов суммы не превышают 0,5-15 млн. рублей.

Естественно размер нового кредита не должен быть более остатка основного долга по рефинансируемому займу. В среднем, как у же было сказано выше, суммы не превышают 20-90% стоимости недвижимости.

Условия рефинансирования:

  1. ставка от 8,7% годовых;
  2. сумма от 0,5 до 30 млн. рублей;
  3. не более трех созаемщиков;
  4. срок кредитования – от 5 до 30 лет.
Новый кредит предоставляется на покупку жилой недвижимости на вторичном рынке или путем инвестирования в строительство.

В случае если залогодержателем является другой банк, обязательным условием является срок предоставления кредита не менее 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты.

Какие документы нужно подготовить?

Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Понадобится не только заново заполнить заявление-анкету заемщика, но и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности клиента и оценки залога (для внешних заемщиков). Список документов:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие кредитные обязательства по рефинансируемому кредиту;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Для заемщиков других банков:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • акт оценки квартиры или дома;
  • выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», копия трудовой книжки и паспорта не требуется.

Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы.
Справка о доходах, заявление и отчет о задолженности по кредиту должны быть обязательно предоставлены в оригинале.

Как заполнить заявку?

Заполнить заявку на рефинансирование можно прямо на сайте банка “Открытие”. Там же разрешается, и подсчитать новый кредитный платеж с учетом введенных параметров. Отправленная через интернет заявка заполняется с минимальным количеством данных о клиенте.

Но позднее, когда придется заполнять бумажный вариант анкеты-заявления, нужно будет предоставить полную информацию о доходах, расходах, активах заемщика. Потребуется также внести данные об адресе регистрации, нахождения залоговой недвижимости, всех созаемщиках, составе семьи. В заявке на рефинансирование нужно указать были ли просрочки по кредитам и судебные процессы по поводу недвижимости.

Скачать бланк заявки на рефинансирование ипотеки

Процедура оформления

Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.

Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:

  1. Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
  2. Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
  3. Получение одобрения банка.
  4. Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
  5. Внесение платежей новому кредитору по новому графику.

Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.

Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.

Плюсы и минусы

В банке “Открытие” ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.

Плюсы от рефинансирования:

  • можно уменьшить кредитные платежи;
  • возможность изменить валюту, срок кредитования;
  • смена страховщика на более крупного.

Минусы рефинансирования:

  1. прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
  2. могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
  3. возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.

Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк “Открытие” может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).

В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.

Важно! Прежде чем решиться на рефинансирование кредита стоит взвесить все за и против. Иногда выгода от перехода в другой банк не столь очевидна, особенно, если к процентной ставке добавляют надбавки, а за оценки недвижимости и страхование нужно будет заплатить крупные суммы.

Основания для отказа

Банк “Открытие” может отказать заемщикам, если они являются сотрудниками сетевых игровых клубов, казино, спортивных покер-клубов, работают барменами, официантами, телохранителями, членами экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки.

Типичные основания для отказа:

  • наличие просроченной задолженности;
  • плохая кредитная история за долгий период;
  • низкая сумма запрашиваемого кредита;
  • падение кредитоспособности клиента (в связи с потерей дохода и пр.).

Возможны также отказы в рефинансировании сотрудникам ИП, не имеющих печати, риэлторам, лицам, оформленным не по трудовому договору (если речь не идет о нотариусах, адвокатах и пр.).

Как повысить шансы на одобрение?

Если доходов недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение солидарных заёмщиков. Ими может выступить супруг (в том числе гражданский), близкие родственники.

Можно также предоставить в банк документы, подтверждающие наличие активов, дополнительных доходов. Повысить шансы на одобрение заявки может и информация об уже выплаченных кредитах. Например, можно взять справки из других банков об уже погашенной задолженности.

Банк “Открытие” предлагает рефинансирование по ставке от 8,7% годовых в рублях. Подавая заявку, стоит узнать об индивидуальных ограничениях, существующих только в этом банке. Например, в выдаче кредита отказывают представителям некоторых профессий (барменам, морякам, охранникам и пр.), а перекредитовать можно только сумму кредита от 600 тыс. рублей.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Егор Борисов

    Здравствуйте. Брали ипотеку в банке Петрокомерц. Сейчас производим платежи в банк Открытие. Возможно ли внутренние рефинансирование, для уменьшения % ставки?

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Вообще-то фактически и юридически это сейчас банк Открытие, ваши договорные обязательства перешли туда, соответственно, по вопросам рефинансирования необходимо обращаться к ним же – какие программы и условия они по этому поводу предлагают

    • Андрей

      Такой вариант возможен, однако необходимо провести переговоры с двумя банками. Нужно иметь также представление и о пакете документов, которые нужны для возможного оформления рефинансирования. Не забудьте также об изменениях в договорах