Самое важное о государственной программе рефинансирования социальной и льготной ипотеки
Воспользоваться при покупке жилья льготным ипотечным кредитом стало возможным совсем недавно. Разработан этот законопроект специально для тех категорий граждан, которые особо нуждаются в государственной поддержке – молодых семей, имеющих маленьких детей, многодетных семей, малоимущих и т.д. Благодаря такой финансовой помощи обзавестись собственной жилплощадью стало для них вполне реально.
Показать содержание
- Что означает «рефинансировать льготный или социальный ипотечный кредит»?
- Какую помощь предлагает государство?
- Возможности господдержки в перекредитовании
- Для военнослужащих
Особенности процедуры в ВТБ 24 Специфика в СбербанкеЧто означает «рефинансировать льготный или социальный ипотечный кредит»?
В силу различных непредвиденных обстоятельств иногда бывает так, что семьи, оформившие льготный ипотечный заем, не справляются с его погашением. В помощь им государство на законодательном уровне частично берет на себя оплату расходов.
Рефинансирование социальной и льготной ипотеки означает получение нового кредита для погашения первого. Благодаря государственной поддержке гражданину при обращении в финансовое учреждение (свой банк или другой) предлагается изменить существенные условия ипотечного договора на более привлекательные.
Социальные и льготные ипотечные программы – это такие программы, которые разработаны специально для малообеспеченных слоев населения (в основе которых лежит возможность получения субсидии от государства).Какую помощь предлагает государство?
В 2015 году Правительство РФ приняло Постановление (№373) об оказании помощи в выплате ипотечного жилищного кредита в рамках новой программы с господдержкой. Главные цели данной программы:
- Оказание помощи гражданам, которые оформили ипотечный кредит и оказались в сложной материальной ситуации.
- Погашение расходов (и убытков) банкам при реструктуризации ипотечных договоров.
Предусмотрено два варианта участия в госпрограмме:
- Конкретно рефинансирование, т.е., погашение займа благодаря заключению нового договора.
- Реструктуризация ипотечного договора в том же банке, где он был оформлен. Условия кредитования изменяются в более выгодную сторону для заемщика.
Все возможные программы рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой можно выделить следующим образом:
- Снижение процентной ставки (разницу оплатит государство).
- Изменение размера ежемесячных платежей (в сторону уменьшения).
- Изменение срока выплаты текущего займа.
- Возможность отсрочки платежей (до 18 месяцев).
- Замена валютного займа на кредит в рублях.
Возможности господдержки в перекредитовании
Рефинансирование ипотечных программ с государственной поддержкой не только возможно, но и выгодно как заемщику, так и банку.Банки ведь абсолютно ничего не теряют, просто они получают в этом случае свою прибыль из двух источников. Министерством финансов утвержден список банков, которые предоставляют субсидии при соблюдении следующих условий:
- Текущий ипотечный заем был оформлен до 1 января 2018 года.
- Приобретаться жилье должно на первичном рынке (в новых или строящихся домах).
- Размер заемных средств не должен превышать 80% от стоимости жилья.
Выплаченная часть ипотеки при рефинансировании в расчет не берется.
При рождении детей
При рождении второго и третьего ребенка в течение периода действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) при проведении рефинансирования процентная ставка снизится до 6%.
Подробнее о рефинансировании ипотеки при рождении детей мы писали в этой статье.
Для многодетных и молодых семей
Для молодых (возраст не превышает 35 лет) и многодетных семей возможно:
- Оформить кредитные каникулы (до 3 лет), что означает ежемесячную оплату процентов, а основной долг не погашается в этот период.
- Если была оформлена льготная ипотека (на второго ребенка) и до конца 2022 года в семье родится третий ребенок, то при рефинансировании субсидирование будет продлено до 5 лет.
Более полную информацию о рефинансировании ипотеки молодым и многодетным семьям вы найдете в нашем материале.
Для военнослужащих
Рефинансирование военной ипотеки возможно, если:
- Заем был оформлен до получения средств господдержки.
- Заемщик самостоятельно погашает кредит т.к. уволился с военной службы.
Особенности процедуры в ВТБ 24
Провести процедуру возможно, даже если ипотека оформлялась в этом же банке. Справка о доходах обязательна.
Подробнее о рефинансирование военной ипотеки в ВТБ 24 мы рассказывали здесь.
Специфика в Сбербанке
В Сбербанке возможно провести рефинансирование военной ипотеки только при соблюдении важного условия: кредит должен быть выдан в другом банке до 2018 года. При этом справка о доходах (2НДФЛ) не входит в список обязательных документов при оформлении.
Все о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке узнайте тут.
В итоге можно сделать вывод, что переоформление ипотечного договора выгодно в том случае, когда уменьшается размер процентной ставки или ежемесячного платежа. Стоит этим заниматься, если ставка понизится на 2% как минимум. Заем возможно рефинансировать, если в договоре нет пункта о запрете этой процедуры.