Рождение первого ребенка, второго и третьего малышей – проводим рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – самый популярный банковский продукт с недавних пор. Что из себя представляет данная услуга? Если говорить простыми словами, то рефинансирование – это новый кредит для погашения старого; только условия лучше, чем у предыдущего кредитного займа. В основном рефинансированием пользуются для того, чтобы вывести ипотечную квартиру из-под залога (для продажи или чтобы поскорее стать её полноправным собственником).

Показать содержание

• Социальные программы
Появление первого малыша     Появление второго и третьего малыша    
• Программа поддержки
Условия     
• Куда обратиться?
Какие организации участвуют?    
• Процедура
• Причины отказа

Социальные программы

Когда молодая семья с несовершеннолетними детьми приобретает жильё в ипотеку, появляется дополнительная нагрузка на семейный бюджет. В связи с этим по всей территории России действуют социальные программы в поддержку молодых семей. Эти программы поддерживаются практически всеми банками. Например, Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки и отсрочки платежей, сотрудничая с субсидированием от правительства.

Даже если ипотеку супруги взяли когда были ещё бездетными, после рождения детей ипотечные программы меняют условия.

Появление первого малыша

Если речь идёт о рождении первенца, то заёмщики могут получить лишь отсрочку платежей до исполнения трёх лет ребёнку. Что касается рефинансирования ипотечного займа, то заёмщикам с одним ребёнком не полагается такая услуга.

Появление второго и третьего малыша

В связи с рождением второго и третьего ребёнка у молодых родителей появляется больше привилегий. Президентом Российской Федерации было принято решение помогать молодым семьям с двумя и более детьми. Заёмщики, в семье которых появились второй или третий ребенок, могут рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых. То есть, если ранее была взята ипотека под пятнадцать процентов, то после рефинансирования заёмщики будут платить лишь шесть, а остальные девять оплачивает государство.

Программа поддержки

В конце 2017 года правительством было разработано постановление о предоставлении субсидий из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам, предоставленным гражданам, имеющим детей. Программа рассчитана на семьи, у которых родился второй или третий ребёнок после 1 января 2018 года.

Условия

Рефинансировать ипотеку под шесть процентов можно только в том случае, если удовлетворены обязательные условия закона. В каком банке одалживались деньги на ипотеку – это не важно. Воспользоваться полученными от государства бонусами можно в том случае, если:

1. Второй или третий ребёнок появился в семье не ранее 2018 года. Семьи с детьми, родившимися раньше этого срока, не попадают под программу.
2. Квартира была приобретена на первичном рынке. Приобретение жилья на вторичном рынке лишает возможности снижения ипотечной ставки.
3. Размер ипотечного кредита не превышает трёх миллионов рублей. Для жителей городов миллионников эта сумма увеличена до восьми миллионов рублей.
4. Заёмщиками уплачено хотя бы двадцать процентов стоимости приобретённого жилья.
5. Было оформлено обязательное страхование купленной недвижимости, а также жизни и здоровья заёмщиков.

Подробно о том, можно ли рефинансировать ипотеку для молодых и многодетных семей и на каких условиях, читайте тут.

Куда обратиться?

Обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придётся. Программы перекредитования ипотечных займов существуют во многих банках. Если в линейке программ банка, у которого был взят ипотечный кредит, появились более выгодные условия, заёмщик может обратиться с просьбой пересмотра условий ипотеки.

Если этот банк по каким-то причинам отказывает в рефинансировании, можно обратиться в другое кредитное учреждение, в котором есть данная услуга. Этот банк закроет долг по предыдущему договору и заключит с клиентом новый договор на более лояльных условиях. В этом случае залог и права на него будут у нового кредитора.

Какие организации участвуют?

Рефинансирование ипотечного кредита предлагают следующие банки:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• ЮниКредит;
• ДельтаКредит;
• Банк Зенит;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Тинькофф.

Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому нужно уточнять все условия в выбранном банке. Или же проконсультироваться с ипотечным брокером.

Помимо банков, перекредитованием занимается агентство по ипотечному жилищному кредитованию ДОМ.РФ. Эта организация предлагает самый гибкий подход к рефинансированию.

Например, некоторые банки реинвестируют только те займы, которые были оформлены в январе 2018 года. ДОМ.РФ перекредитовывает займы, выданные до запуска программы рефинансирования под 6 процентов. Помимо этого, в ДОМ.РФ можно рефинансировать ипотеку даже после оплаты части материнским капиталом.

Процедура

Алгоритм действий довольно простой. После рождения 2 или 3 ребёнка нужно обратиться в банк и оставить заявку на рефинансирование. К заявлению нужно приложить документы, которые доказывают право на получение льготы (паспорт, свидетельства о рождении детей). Помимо этих, потребуются следующие документы:

1. Справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка с лицевого счёта).
2. Подтверждение трудовой занятости (копия трудовой книжки или договора).
3. ИНН.
4. СНИЛС.
5. Документы на действующую ипотеку:
   • договор;
   • справка об остатке задолженности;
   • справка о качестве погашения кредита (её требуют не все банки).

Причины отказа

• Плохая кредитная история.
• Низкий уровень платёжеспособности.
• Квартира упала в цене.
• Сделана незаконная перепланировка квартиры.
• Отсутствие страховки.
• При получении ипотеки был использован материнский капитал.
• Кредитный договор не соответствует условиям программы.
• Сумма ипотеки выше или ниже указанных ограничений.
• Нарушены временные ограничения (ипотека оформлена менее полугода).
• Несоответствие возрастных ограничений.
• Цель ипотеки не соответствует условиям программы.
• Заявка подана в тот же банк, который выдал ипотеку.
• Разница между ставками меньше одного процентного пункта.
• Развод супругов.
• Кредит оформлен без залога на недвижимость.
• Повторное рефинансирование.

Рефинансирование – полезная финансовая услуга, которая сокращает расходы на обслуживание кредита и итоговую переплату. Благодаря этой программе семьи с детьми могут сэкономить за несколько лет до пятисот тысяч рублей.

Хоть эта программа и считается краткосрочной (возможно она будет продлена), она всё же носит позитивный характер. Ведь благодаря программе рефинансирования многие люди смогут приобрести своё жильё на выгодных условиях.