Как не допустить ошибку и правильно подать заявку на рефинансирование ипотеки?
Рефинансированием называется возможность заёмщика изменить условия уже полученного кредита, путём подачи соответствующей заявки в банк. К таким условиям относятся: процентная ставка по кредиту и изменение срока кредитования на более длительный.
Чтобы осуществить такую сделку, необходимо собрать пакет документов, а также грамотно составить заявление. О том, как это сделать, расскажем подробно.
Показать содержание
- Что нужно сделать и учесть до подачи документа?
- Какие бумаги необходимо подать в банк?
- Требования к документу
- Как написать заявку?
- На что обратить особое внимание?
- Причины для отказа и распространённые ошибки
Что нужно сделать и учесть до подачи документа?
Для рефинансирования кредитной сделки необходимо соблюдать следующие требования:
- Чтобы подать заявку, лицо должно быть не младше 21 года. Некоторые кредитные учреждения требуют, чтобы возраст был не менее 23 лет.
- Наличие официального трудоустройства.
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Наличие постоянного места регистрации (временная регистрация не допустима).
- Постоянный ежемесячный доход.
Список кредитно-финансовых организаций, предоставляющих такую услугу, достаточно большой. Самыми известными банками в данном направлении являются:
- Сберегательный банк.
- Россельхозбанк.
- Банк ВТБ-24.
- БинБанк.
- Газпромбанк.
О том, какие еще банковские учреждения занимаются перекредитованием ипотеки, можно узнать здесь.
Если в изначально оформленном кредитном договоре не будет указано, что есть возможность досрочного погашения, то рефинансировать такой договор не получится. Однако такие случаи сейчас – это большая редкость.
При оформлении сделки одобрение должно быть получено в двух местах:
- в банке, где изначально оформлялся договор;
- в новом кредитном учреждении.
Подробно о том, как рефинансировать ипотечный кредит в банке, в котором брали заем и как проходит процедура перекредитования другом банковском учреждении, читайте в этой статье.
Какие бумаги необходимо подать в банк?
Чтобы приняли заявление, к нему необходимо приложить соответствующие документы, а именно:
- Действующий паспорт заявителя.
- Справку о доходах.
- Кредитный договор изначально оформленной сделки.
- Выписку об остатке долга на текущую дату.
- Чтобы подтвердить официальное трудоустройство, должна быть предоставлена копия трудовой книжки, заверенная работодателем и печатью компании. Допускается предоставление копии трудового контракта.
- Документ, подтверждающий отсутствие просроченной задолженности за предыдущие периоды.
- Иногда требуется заявление на досрочное погашение.
- Скачать бланк заявления на досрочное погашение кредита
- Скачать образец заявления на досрочное погашение кредита
Главная цель процедуры рефинансирования заключается в оформлении нового кредита в другом банке для погашения долга по старой ссуде.Детально об особенностях перекредитования ипотеки по двум документам мы рассказывали в этой статье.
Требования к документу
К основным требованиям относятся:
- Формат бумаги – альбомный лист А 4.
- Заполнение допускается как от руки, так и в печатном варианте.
- Использование тёмных чернил.
- Заполнение шапки документа строго в правом верхнем углу.
- Указание суммы кредита цифрами и прописью.
- Наличие личной подписи заёмщика.
- Корректное указание всех данных заёмщика.
- Отсутствие исправлений, помарок и зачёркиваний.
Как написать заявку?
Поскольку установленной формы заявления не существует, документ может составляться и в произвольной форме. Данные, которые обязательно должны быть указаны в документе:
- Фамилия, имя и отчество заёмщика.
- Дата и место рождения.
- Адрес регистрации и фактического проживания.
- Данные паспорта.
- Название кредитного учреждения.
- Должность и ФИО руководителя банка.
- Наименование документа (заявление на рефинансирование ипотеки).
- Просьба о рассмотрении.
- Залоговое имущество.
- Контактные телефоны заявителя (сотовый, рабочий, домашний).
- Личная подпись заявителя и текущая дата.
Сведения, которые могут быть указаны:
- Номер кредитного договора и дата его заключения.
- Код идентификации.
- Сведения о работе (название, адрес, должность).
- Телефоны близких родственников.
- Сведения о наличии имущества у заявителя.
При обращении в банк лично, типовая форма бланка заявления выдаётся на основании предъявления паспорта. Заявление рассматривается в каждом банке по-разному. В среднем процедура занимает не более трёх дней.Советы по заполнению пунктов
- Шапка документа состоит из названия банка и ответственного лица (управляющий, председатель правления, директор и т. д.).
Пример заполнения шапки заявления:
Управляющему КБ «Еврофинанс»
Кузьмичёву Борису Ивановичу.
- Далее посередине пишется название документа.
- Затем фиксируется ФИО клиента полностью без сокращений.
- Затем заполняются данные документа, удостоверяющего личность. Серию и номер паспорта, выдачу, дату и место рождения заявитель может переписать из самого документа.
- На следующей строчке надо вписать адрес регистрации и проживания, если они отличаются.
- После этого, излагается просьба о рассмотрении процедуры рефинансирования, то есть выдачи нового кредита для погашения старого.
- Следом пишется сумма цифрами и прописью.
- Далее нужно прописать цель получения кредита, желаемый срок и ставку в процентном соотношении.
- Следующей строкой прописывается наличие залогового имущества.
- Далее фраза: «Обязуюсь погашать сумму кредита и проценты в полном объёме в указанный срок».
- Далее ставится подпись с расшифровкой и дата.
- Если клиент знает свой код субъекта кредитной истории, то он может прописать его.
- Скачать бланк заявления в банк на рефинансирование ипотеки
- Скачать образец заявления в банк на рефинансирование ипотеки
Пример:
Заявление на рефинансирование кредита
Я, Иванова Маргарита Петровна, паспорт серии 6677 890890 от 12.09.2000 года УВД города Самары, проживающая по адресу: г. Самара ул. Молодёжная 44-77, телефон 8(900)-666-888-999.
Прошу вас рассмотреть вопрос о предоставлении мне услуги рефинансирования, в сумме:
680 000 рублей 00 копеек (Шестьсот восемьдесят тысяч рублей ноль копеек).
На приобретение квартиры.
На срок 8 лет, по ставке 8% годовых при условии подключения страхования жизни и здоровья, или по ставке 10% годовых без услуги страхования.
В качестве обеспечения обязуюсь предоставить квартиру по адресу: г. Самара ул. Молодёжная 44-77.
Код субъекта кредитной истории 689.
Обязуюсь погашать сумму кредита и проценты в полном объёме в указанный срок.
Подпись Иванова Маргарита Петровна дата.
На что обратить особое внимание?
- Очень важно указывать в заявлении исключительно корректную информацию.
- Каждый пункт следует проверить несколько раз.
- Телефон каждого родственника должен быть рабочим, то есть функционировать.
- Все данные с места работы необходимо тщательно перепроверять.
Важно! Стоит помнить, что малейшая погрешность может привести к отказу.Причины для отказа и распространённые ошибки
К причинам отказа можно отнести:
- Клиент предоставляет ложную информацию о работе, а по факту нигде не работает.
- Предоставлен неполный пакет документов.
- Срок действия документа, удостоверяющего личность, истёк.
- Ошибки, исправления и неполная информация, указанная в заявлении.
- Отсутствие контактных данных близких родственников.
- Несоответствие дохода необходимым требованиям (например, слишком маленький).
- Наличие просрочек.
- Предоставление заведомо ложной информации и введение в заблуждение сотрудников банка.
- Отсутствие подписи в заявлении.
- Ошибочно указанные данные (например, неверно написан номер кредитного договора).
- Прочие ошибки.
Возможно, вам будут интересны другие статьи о том, как происходит рефинансирование социальной и льготной ипотеки, а также перекредитование:
- по договору долевого участия;
- заема на строительство жилого помещения или частного дома с земельным участком;
- ссуды на квартиру в новостройке и на вторичное жильё;
- с помощью сервиса АИЖК.
Подводя итоги, стоит отметить, что рефинансирование – это процесс взятия нового ипотечного кредита для погашения старого долга на более выгодных условиях (о том, насколько выгодно рефинансирование ипотеки и стоит ли его вообще делать, читайте тут). Второй кредит берётся под сниженную тарифную ставку, с меньшей суммой платежа и с увеличенным сроком кредитования. Чтобы приняли заявление, его необходимо подавать вместе с вышеуказанным списком документов. Очень важно внимательно заполнять заявление, не допуская ошибок. Бланк документа можно получить в отделении банка.