Особенности страхования ипотеки в разных компаниях – Ренессанс, Адонис и других. Где выгоднее условия?
Заемщики обязаны страховать купленную в кредит недвижимость. Сделать это можно, например, в компаниях Ренессанс, ООО Абсолют и ООО СФ Адонис, которые работают с крупнейшими банками-лидерами рынка ипотечного кредитования, в том числе в регионах России.
Подробную информацию о данных страховых компаниях мы расскажем в этой статье.
Показать содержание
- Каким требованиям должны отвечать СК, чтобы в них страховать ипотеку?
- Условия страхования в разных компаниях
- Где предлагаются наиболее выгодные условия для заемщиков?
Каким требованиям должны отвечать СК, чтобы в них страховать ипотеку?
Банки-кредиторы выдвигают серьезные требования к страховым партнерам. От их готовности выполнить свои обязательства в случае наступления страхового события во многом зависит возврат кредита, а значит финансовая безопасность банка.
Основные требования к страховщикам, страхующим залог:
- работы не менее трех лет;
- отсутствие претензий со стороны регулятора, наличие лицензии на работу;
- высока капитализация и сбалансированный страховой портфель;
- нормальный рейтинг международного или национального рейтингового агентства (обычно не ниже определенного уровня, например, ВВВ);
- соответствие условий страхования запросам банка (небольшие сроки выплат, минимальные ограничения в выплатах и пр.).
Если компания перестает соответствовать требованиям банка, то она просто выбывает из списка аккредитованных партнеров.Кредиторы анализируют не только финансовые показатели страховщика, долю качественного перестрахования и уровень платежеспособности, но и инфраструктуру:
- количество отделений, центров урегулирования убытков;
- нормально работающий сайт, где клиенты банка могут ежегодно продлевать страховку.
Если страховщик входит в список партнеров крупного банка это означает, что его финансовые документы проверены и к нему нет никаких претензий. У такого страховщика нет судов с акционерами, арестованных счетов или громких скандалов с клиентами.
Условия страхования в разных компаниях
Рассмотрим условия страхования ипотеки в трех страховых компаниях.
СФ “Адонис”
Пермский универсальный страховщик, который работает на рынке с 1992 года. Принадлежит ООО «Пермская финансово-производственная группа». Стабильный рейтинг на уровне ruBB+.
Условия страхования ипотеки:
- тариф от 0,075% суммы кредита или стоимости страхуемого имущества;
- риски: пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия;
- срок страхования равен сроку выплаты займа;
- без франшизы;
- возможно комплексное ипотечное страхование (титульное, залога и жизни заемщика).
Договор на ипотечное страхование заключается или на срок кредитования, или на 1 год (с ежегодной пролонгацией). Компания сотрудничает со Сбербанком, ВТБ, Юникредитбанком, Металлинвестбанком и другими кредиторами.
Заемщику нужно предоставить правоустанавливающие документы на квартиру, копию кредитного договора и отчет об оценке имущества. Понадобится также техническая документация на недвижимость (техплан БТИ с экспликацией), а также в некоторых случаях – осмотр имущества.СК “Ренессанс Страхование”
Одна из крупнейших розничных ипотечных страховых компаний в России. Входит в первые 15 страховщиков по сбору страховых премий. Активно сотрудничает с АИЖК (сейчас – Дом. РФ), ВТБ24, Промсвязьбанком, Сбербанком, Связь банком и другими ипотечными кредиторами. Работает с конца 90-х годов. Принадлежит ФГ “Спутник”.
Условия страхования ипотеки:
- тариф от 0,1–0,77% суммы кредита или стоимости страхуемого имущества;
- риски: пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия;
- срок страхования равен сроку выплаты займа;
- без франшизы;
- возможно комплексное ипотечное страхование (тариф от 1% суммы кредита).
Ренессанс Страхование предлагает в рамках страхования недвижимости еще и страховку внутренней отделки квартиры или дома, движимого имущества и гражданской ответственности перед соседями. При досрочном погашении кредит компания возвращает деньги за оставшийся срок действия договора ипотечного страхования. Еще одно преимущество: возможность оплаты страхового договора в рассрочку и страхование рефинансированных кредитов (с возможностью скидки).
От заемщика требуется предоставить пакет документов на квартиру, подтверждение оформления кредита, а также техплан БТИ, копии документов продавца. Если предусмотрено титульное страхование, то также понадобится выписка из домовой книги и расширенная выписка ЕГРН.“Абсолют страхование”
Универсальная страховая компания. Входит в первые сорок страховщиков по сбору страховых премий. В 2017 году агентство Эксперт РА присвоило компании рейтинг ruA+ («Очень высокий уровень надежности» по старой шкале агентства).
Условия страхования ипотеки:
- тариф от 0,9165% суммы кредита или стоимости страхуемого имущества;
- риски: пожар, удар молнии, взрыв, воздействие жидкости, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и пр.;
- срок страхования равен сроку выплаты займа;
- без франшизы;
- возможно комплексное ипотечное страхование.
Компания сотрудничает со Сбербанком, ДельтаКредит, Связь банком, Газпромбанком, ОТП банком и многими другими кредиторами. В отличие от многих других страховщиков Абсолют Страхование предлагает страховую защиту на случай конструктивных дефектов здания, где расположена ипотечная квартира. В полный пакет рисков входит также падение самолетов на дом. Компания страхует не только дома и квартиры, но и садовые домики, объекты незавершенного строительства.
От заемщика требуется стандартный набор документов (подтверждение права собственности, получения кредита, описание технического состояния квартиры и ее рыночной стоимости).
Требования к страхователям обычно совпадают с требованиями банков к заемщикам. Покупатель страховки должен быть в возрасте от 18-21 лет, иметь гражданство РФ и регистрацию в регионе, где расположен офис страховщика.При комплексном ипотечном страховании будет иметь значение его состояние здоровья – при наличии определенных заболеваний или инвалидности, может последовать отказ в страховании.
Где предлагаются наиболее выгодные условия для заемщиков?
Их трех вышеперечисленных страховщиков наиболее низкие тарифы предлагает СФ “Адонис”, которая расположена в Перми, но имеет 25 представительств в основном в Пермском крае. При сумме кредита в 1 млн. рублей заплатить за год страхования недвижимости придется от 750 рублей.
Если кредит брался не в Пермском крае, то дешевле всего страховка обойдется в СК “Ренессанс Страхование” (от 1 тыс. рублей при сумме кредита в 1 млн. рублей).
Однако нужно учитывать, что каждый страховщик в зависимости от типа недвижимости вправе применить повышающие (от 1 до 2) и понижающие (от 0,1 до 1) коэффициенты. Например, тариф могут завысить, если выяснится, что в доме слабые перекрытия, а стены сделаны из материала с низкой огнеупорностью либо, если жилье сдается или будет сдаваться в аренду.
Правильней сказать, что для каждого заемщика существует свой индивидуальный тариф. Например, если выбирается комплексное ипотечное страхование, то расходы у пожилых заемщиков с проблемами по здоровью могут быть весьма существенными, что естественно отразится на общей сумме страхового платежа. Если же заемщик выбирает только страхование залога и при этом купил квартиру в новом доме с охраной, то его затраты на страховку будут вообще минимальны.
Важно! Страховой тариф зависит от вида недвижимости. Для загородных домов, коттеджей страховщики традиционно повышают расходы на страхование, в особенности, если жилье расположено далеко от города и пункта пожарной охраны.Для того чтобы найти самую выгодную ипотечную страховую компанию, нужно узнать и об условиях других организаций. На нашем сайте вы можете прочитать про особенности страхования ипотеки в АльфаСтраховании, Росгосстрахе, РЕСО-Гарантии, Ингосстрахе и СОГАЗе.Стоимость страхования ипотеки даже в крупных страховых компаниях – невелика (от 0,075% суммы задолженности по кредиту). Страховщики требуют от заемщика предоставить пакет документов, а также оплатить полис минимум на один год (с дальнейшей пролонгацией).
Здравствуйте, Ренессанс- страхование в 2018 аккредитована Сбербанком? для страхования жизни по ипотеке?
Судя по материалам, выложенным в интернете: список компаний, аккредитованных Сбербанком , а также по информации из Википедии, нет никаких данных об аккредитации Сбербанком этой страховой компании. Более того, нет такой информации и на официальном сайте компании.
Здравствуйте!
Безотносительно бренда СК – Сбербанк не является полномочным органом, поэтому аккредитация этим банком может стать поводом для обращения в ФАС, например, таковая (аккредитация) по закону может носить только рекомендательный характер, т.к. указанный вами вид страхования может быть только добровольным. Иное – подлежит преследованию по закону.
В настоящий момент СБ не имеет партнерского соглашения с указанной вами СК.