+7 (499) 350-84-29Москва +7 (812) 429-72-48СПб

Всё, что нужно знать о страховании по ипотеке

Чаще всего банки требуют застраховать приобретаемую квартиру или дом от повреждения или утраты, застраховать титул — риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества, а также жизнь и здоровье клиента.

Страхование по ипотеке – один из важных этапов сопровождения кредита на недвижимость. Клиенты, приобретающие жилье в кредит, интересуются, является ли данный вид страхования обязательным и какие программы включены в защиту.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-84-29. Это быстро и бесплатно!

Что это означает?

Страхование по ипотеке представляет собой оформление заемщиком полиса в рамках ипотечного договора, предусматривающего защиту интересов кредитора от неисполнения клиентом обязательств.

По закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан оформить страхование недвижимости от повреждения. Дополнительно клиент может защитить иные интересы в рамках договора, например, оформить страхование от потери права собственности на застрахованное имущество или утраты платежеспособности.

Для оформления страховки по ипотеке клиент может обратиться в банк или страховую компанию. При себе следует иметь пакет документов по ипотеке.

Обязательно ли страхование ипотечного кредита?

Оформление полиса на залоговое имущества по ипотеке позволяет уменьшить процентную ставку по кредиту минимум на 1% годовых. Про отказе от оформления полиса клиенту выдается новый график с увеличенными платежами.

Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, залоговое страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным.

Полис жизни позволяет защитить заемщика от непредвиденных обстоятельств, например, утраты трудоспособности. При наступлении страхового случая обязанность по уплате взносов ложится на страховую компанию. Оформление страховки является добровольным.

Какие виды требуются?

При оформлении ипотеки заемщик может оформить следующие виды полисов:

  • Залоговое страхование имущества. Является обязательным. Представляет собой утрату или повреждение квартиры в результате пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и прочих условий, указанных в договоре.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика. Добровольная защита интересов клиента позволяет уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту минимум на 1%.
    Кроме смерти застрахованного лица, учитывается 1-я и 2-я степени инвалидности, повлекшие за собой потерю трудоспособности.
  • Полис титула. Защита от потери права собственности на залоговое имущество. Оформляется по желанию клиента на весь срок договора или указанный период.
  • Защита ответственности перед кредитором. Представляет собой риск утраты платежеспособности клиента. В случае наступления страхового случая страховая компания обязуется погашать обязательства за страхователя.

Общие условия

Условия заключения и действия страховки по ипотеке прописаны в договоре защиты. Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

  1. Оформление ипотечного полиса заключается на весь срок действия кредитного договора с возможностью оплаты услуги равными промежутками – например, ежегодно.
  2. Объектом страхования является залоговое имущество, указанное в договоре.
  3. Стоимость страховки определяется полной стоимостью недвижимости.
  4. Оформление залогового страхования является обязательным условием ипотечного кредита.
  5. Заемщик имеет право застраховать не только недвижимость, указанную в договоре, от повреждений, но и ответственность перед залогодателем.

Условия и тарифы отличаются в зависимости от кредитора:

  • «Ак Барс» – страхование залога (0,15%), жизни и трудоспособности заемщика (0,25%), досрочное прекращение обременения (0,1%).
  • «Райффайзенбанк» – при оформлении только обязательной защиты переплата по кредиту увеличивается от 0,5 до 3,2%.
  • «Тинькофф Банк» не имеет дочерней страховой компании, но сотрудничает с САО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СПАО «РЕСО-Гарантия» и АО «Альфастрахование».
  • «Уралсиб» клиентам с высоким комиссионным доходом предоставляет бесплатное медицинское обслуживание и скидку 15% – всем плательщикам за первый год действия полиса.
  • «Дельтакредит» предлагает, кроме основных программ, выбрать иной вариант -«Назначь свою страховку» – с увеличением базовой ставки по ипотеке от 1,5%.
  • «Альфабанк» – программы «Защита дохода, жизни и здоровья» (0,3667% в месяц) и «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными» (0,2% в месяц).
  • «АИЖК» – дополнительно к базовым программам предлагает оформить защиту секьюритизации ипотечного договора.
  • «Абсолютбанк» предлагает застраховать риски по ипотечному договору совместно с партнером СК «Благосостояние».

Крупнейшие кредиторы страны предлагают следующие условия продления или первичного оформления полисов:

  1. В «Сбербанке» защита по обязательному полису оформляется в офисе банка. При отказе от оформления полиса жизни и здоровья заемщика проценты увеличиваются на 1% годовых.
  2. «ВТБ 24» – выгодное комплексное страхование ипотеки в размере 1% от суммы страхового покрытия.
  3. «Газпромбанк» оформляет ипотечное кредитование совместно с партнером АО «Согаз». Сумма комиссии – от 1% по отношению к остатку основного долга по ипотеке.
  4. «Россельхозбанк» – компания страхует потерю заемщиком трудоспособности, а также риски для имущества.

Документы и особенности договора

В 9/10 компаний для оформления/продления полиса по ипотеке требуется наличие:

  • Справки об остатке основного долга на дату оформления страховки (с печатью и подписями уполномоченного сотрудника).
  • Последнего графика платежей.
  • Кредитного договора.
  • Документов заемщика/созаемщик (паспорт).

В договоре страховой защиты менеджер указывает дату оформления нового полиса и срок его окончания, сумму страхового покрытия и риски. На чеках проставляется отметка об оплате полиса, данные страховой компании (в заголовке).

Клиенту выдается 2 экземпляра (при оформлении полиса вне банка) – один остается на руках у заемщика, второй – для передачи кредитору.

Перед подписанием договора следует проверить правильность указанных данных: номер кредитного договора, данные о заемщике, сумму основного долга и срок действия защиты.

Какие компании предлагают получение полиса?

Список ведущих страховщиков, предлагающих приобрести страховку по ипотеке:

  1. ООО СК «Сбербанкстрахование».
  2. АО «Альфастрахование».
  3. ООО СК «ВТБ Страхование».
  4. СПАО «Ингосстрах».
  5. СПАО «РЕСО-Гарантия».
  6. САО «ВСК».
  7. ООО «Абсолют Страхование».
  8. АО «СОГАЗ».
  9. ЗАО «СК» РСХБ-Страхование».
  10. АО «СК АИЖК».

Для покупки полиса по ипотечному договору лучше всего выбирать аккредитованные компании, с которыми сотрудничает банк-кредитор. В ином случае выгодоприобретатель обязан дождаться решения банка о возможности оформить страховую защиту у неаккредитованного страховщика.

Можно ли сменить СК и как выбрать наиболее дешевый вариант?

Клиент имеет право сменить страховую компанию, если его не устроили условия. Так как страховка по ипотеке действует 12 месяцев, заемщик может по окончании срока страхования обратиться к новому страховщику (например, предлагающему более низкую цену полиса).

Страхование ипотечного кредита помогает защитить залоговое имущество и жизнь заемщика. Выбор компании зависит от предпочтений заемщика. Рекомендуется выбирать страховщика, имеющего лицензию и договор с банком-кредитором: это снизит возможные риски для плательщика.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видеоматериал о том, для чего необходимо страхование ипотеки:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-84-29 (Москва)
+7 (812) 429-72-48 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Разделы в рубрике "Страхование ипотеки"
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий