Если у работника оформлена ипотека – могут ли уволить, почему, и что в такой ситуации можно сделать?

Ответственный подход к планированию ипотеки подразумевает предварительную оценку кредитозаёмщиком возможных рисков, среди которых выделяется потенциальное увольнение либо сокращение работника с ипотечным займом. Расскажем, имеют ли право уволить человека, у которого ипотечный кредит, и что делать, если это произошло.

Показать содержание

• Могут ли отчислить или сократить работника, если у него есть такой кредит?
• Как человеку можно повысить свои шансы остаться на работе?
• Как платить, если всё-таки пришлось уволиться?
Реструктуризация     Кредитные каникулы     Рефинансирование     Смена валюты      Программа помощи заёмщикам (ДОМ.РФ)     Ипотечная страховка    

Могут ли отчислить или сократить работника, если у него есть такой кредит?

Статья 179 ТК РФ фиксирует перечень категорий работников, обладающих преимущественным правом на сохранение рабочего места.

К таковым относятся работники, чья квалификация и производительность труда выше остальных. Если же в штате производительность и квалификация сотрудников находятся на одинаковом уровне, в большей степени защищёнными от сокращения считаются:

• работники, на полном содержании которых находятся не менее двух нетрудоспособных иждивенцев;
• трудящиеся, являющиеся единственными работниками в семье;
• лица, получившие за период службы у конкретного нанимателя профессиональную травму или заболевание, связанное с характером работы;
• работники, которые без отрыва от выполнения должностных обязанностей и по направлению нанимателя занимаются повышением своей квалификации.

Лица, совершившие оформление ипотеки, в данный перечень не входят. Наличие у работника действующего договора об ипотечном кредитовании не может быть расценено как условие, препятствующее увольнению или сокращению. Однако в пункте 3 ст. 179 Трудового кодекса присутствует также упоминание о возможности дополнения перечня категорий работников, предусмотренной коллективным договором.

Указание в одном из пунктов такого договора специальных условий для работников с ипотекой может стать для трудящегося своеобразной страховкой от увольнения. К тому же заёмщику необходимо помнить о существовании ряда лиц, сократить которых работодатель не имеет права (ст. 256 (часть 4) и ст. 261 ТК РФ). К таковым относятся:

• беременные женщины;
• матери ребёнка, не достигшего трёхлетнего возраста;
• единственные кормильцы многодетной семьи, в которой имеются дети до 3 лет или несовершеннолетние дети-инвалиды;
• одинокие матери с детьми до 14 лет;
• одинокие матери с детьми до 18 лет, имеющими инвалидность.

Как человеку можно повысить свои шансы остаться на работе?

От любого сотрудника, желающего продемонстрировать соответствие занимаемой должности, требуется безоговорочное соблюдение трудовой дисциплины. Ипотечники не исключение. Статья 81 ТК РФ предоставляет исчерпывающий ответ на вопрос, какие причины являются основанием для правомерного увольнения наёмного работника. Среди них:

1. неоднократное невыполнение или некачественное исполнение должностных обязанностей;
2. недостаточная квалификация;
3. отсутствие на рабочем месте в течение смены или более 4 часов без уважительных причин;
4. приход на работу в состоянии токсического опьянения;
5. правонарушение или преступление;
6. разглашение служебной тайны и пр.

Соответственно, чтобы с наибольшей вероятностью сохранить за собой рабочее место, необходимо неукоснительно соблюдать трудовую и личную дисциплину и избегать каких бы то ни было нарушений.

Как платить, если всё-таки пришлось уволиться?

Если сохранить должность всё же не удалось, следует обратиться в банк, предоставивший кредит. Банк может отсрочить первый платёж, следующий после сокращения.

Если удастся быстро устроиться на новое место, ипотечник не потеряет в деньгах, так как в течение 2 месяцев за ним сохраняется среднемесячный заработок (речь идёт непосредственно о сокращении штата). Но не всегда получается в короткий срок найти достойную замену потерянной работе. Потому необходимо знать, какие специальные решения для заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, предлагают ипотечные банки.

Реструктуризация

Срок кредитования увеличивается, за счёт чего ежемесячные выплаты уменьшаются, а сумма итоговой переплаты становится больше.

Кредитные каникулы

Временное предоставление льготного периода по выплатам, в течение которого заёмщик выплачивает только проценты. Срок кредита и переплата также увеличиваются.

Рефинансирование

Представляет собой оформление нового кредита с целью погасить действующий. Такое решение разумно только в том случае, если заёмщик уверен в скором трудоустройстве и увеличении дохода. Подробнее о рефинансировании узнаете в отдельном материале.

Смена валюты

При изменении курса перевод кредита из валюты в рубли позволяет уменьшить выплаты по ипотеке.

Программа помощи заёмщикам (ДОМ.РФ)

Поддержка на государственном уровне, предоставляемая отдельным категориям граждан: инвалидам, ветеранам боевых действий, родителям или опекунам несовершеннолетнего ребёнка, ребёнка с инвалидностью или неработающего учащегося очной формы обучения возрастом до 24 лет.

Программа подразумевает снижение суммы долга по ипотеке, но не более чем на 1,5 млн рублей. На финансовую помощь могут претендовать лица, оформившие ипотечный кредит не менее чем за год до подачи заявления. Следует учитывать, что программа актуальна не для всех банков.

Ипотечная страховка

Учитывает риск потери работы и предполагает ежемесячные взносы страховщиком вплоть до трудоустройства заёмщика на новую работу (о страховании ипотеки мы рассказывали тут). Предложения кредитора по облегчению выплат — не единственное решение в ситуации потери работы. Иногда выгоднее воспользоваться тем, для чего и оформлялась ипотека, т.е. залоговой недвижимостью.

Так, взятую в ипотеку квартиру можно сдать в аренду или продать, а вырученные деньги пустить на погашение ипотеки.

Пожалуй, это самый радикальный выход из затруднительного положения, но не стоит сбрасывать такой вариант со счетов, особенно если выплаты по ипотеке на момент потери работы длятся не больше года.

Принятие решения об оформлении ипотечного кредита — добровольное волеизъявление работника. Наличие долгосрочного обязательства перед банком не является гарантом сохранения рабочего места (при отсутствии в организации коллективного договора и соответствующего пункта в нём).

Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, заёмщику необходимо добросовестно выполнять свои трудовые обязанности, соблюдать дисциплину и по возможности повышать квалификацию, т. е. делать то же, что и остальные трудящиеся, стремящиеся не потерять работу.