В каких ситуациях можно поучить кредитные каникулы — полный список

Согласно российскому законодательству заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на получение в банке отсрочки в части погашения ипотечной ссуды.

Речь идет о предоставлении кредитных каникул — под таким термином подразумевается определенный период времени, в течение которого клиент освобождается от обязанности вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Показать содержание

• Как кредитные каникулы регулируются законодательно
• ✅ В каких ситуациях предоставляются
• 🗓 На какой максимальный срок предоставляются
• Вопросы читателей

Как кредитные каникулы регулируются законодательно

О возможности получения кредитных каникул в банке подробно написано в ст. 6.1.-1 Законе РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ. На законодательном уровне вопрос получения льготного периода по ипотеке регулируется через следующие механизмы:

• В законе четко прописаны условия, при соблюдении которых заемщик может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту. Они касаются следующих трех составляющих: ипотечного кредита, заемщика и заложенного имущества (подробнее об этом написано ниже).
• Продолжительность кредитных каникул также регламентируется со стороны законодательства. Заемщик не может попросить о льготном периоде, превышающей официально установленный максимально допустимый срок.
• В Законе РФ № 353-ФЗ обозначен перечень сведений, которые обязательно должны найти отражение в требовании заемщика о предоставлении кредитных каникул. Также здесь приведен перечень подтверждающих документов, которые необходимо предоставить кредитору для получения отсрочки.
• Закон устанавливает права и обязанности заемщика, а также банковских учреждений, связанные с получением/предоставлением кредитных каникул по ипотечной ссуде.

✅ В каких ситуациях предоставляются

Далеко не каждое физическое лицо может получить кредитные каникулы. Для этого необходимо одновременное соблюдение сразу нескольких условий, перечисленных в п. 1 ст. 6.1-1 Закона РФ 353-ФЗ:

1. Объем заемных средств не должен превышать максимальный лимит, установленный Правительством РФ. В настоящее время эта сумма составляет 15 000 000 рублей. При этом для отдельных регионов ее величина может меняться. Данный изменения фиксируются в соответствующем нормативном акте.
2. Требование о предоставлении кредитных каникул должно быть заявлено впервые. Это правило также распространяется и на те случаи, когда обязательство перед кредитором обеспечено одним и тем же предметом ипотеки.
3. Приобретенная по программе ипотечного кредитования недвижимость должна являться единственным жильем заемщика, пригодным для постоянного проживания в нем.
4. На момент подачи заявления о предоставлении кредитных каникул заемщик должен находиться в трудной жизненной ситуации. При этом в законе описаны признаки, характерные для такого положения. Сюда относится следующее:
   • заявитель официально получил статус безработного, состоит на учете в службе занятости и пребывает в активном поиске рабочего места;
   • приобретение инвалидности I или II группы (в установленном законом порядке);
   • заемщик временно потерял трудоспособность на период свыше 2 месяцев, идущих подряд;
   • произошло снижение среднемесячного дохода (более, чем на 30% в течение последних 2 месяцев до момента обращения за кредитными каникулами). При этом ежемесячный платеж по кредиту превышает 50% от дохода, который имеет заемщик каждый месяц (в течение 6 месяцев после обращения за отсрочкой платежа);
   • произошло увеличение числа лиц, которых должен за свой счет содержать заемщик. Сюда относятся несовершеннолетние, родственники с I или II группой инвалидности, опекаемые и подопечные лица.

Емельяненко Наталья Леонидовна

6 лет проработала помощником юриста в юридической компании

Задать вопрос

Помимо перечисленных выше условий, также следует помнить, что заключенный кредитный договор не должен быть связан с ведением предпринимательской деятельности.

При этом получение отсрочки возможно только в отношении ипотечной ссуды. Другие варианты кредитования здесь не подходят.

Таким образом, для того, чтобы получить кредитные каникулы заемщик должен будет доказать соблюдение одного из перечисленных выше условий. В противном случае в отсрочке ежемесячных платежей по кредиту будет отказано.

🗓 На какой максимальный срок предоставляются

Согласно положениям ст. 6.1-1 Закона РФ 353-ФЗ заемщик вправе самостоятельно выбрать период времени, в течение которого будут приостановлено исполнение обязательств по ежемесячному внесению кредитного платежа, а также дату начала кредитных каникул. Однако в п. 5 вышеупомянутой статьи написано, что этот срок не должен превышать 6 месяцев.

Если заемщик не укажет продолжительность отсрочки по кредиту и дату начала ее действия, то кредитные каникулы будут предоставлены на 6 месяцев, а начнутся в день подачи соответствующего заявления кредитору.

Вопросы читателей