8 (800)  350-29-87 Москва

В каких ситуациях можно поучить кредитные каникулы — полный список

Время на чтение: 2 минуты Добавить в закладки

Согласно российскому законодательству заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на получение в банке отсрочки в части погашения ипотечной ссуды.

Речь идет о предоставлении кредитных каникул — под таким термином подразумевается определенный период времени, в течение которого клиент освобождается от обязанности вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Как кредитные каникулы регулируются законодательно

О возможности получения кредитных каникул в банке подробно написано в ст. 6.1.-1 Законе РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ. На законодательном уровне вопрос получения льготного периода по ипотеке регулируется через следующие механизмы:

  • В законе четко прописаны условия, при соблюдении которых заемщик может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту. Они касаются следующих трех составляющих: ипотечного кредита, заемщика и заложенного имущества (подробнее об этом написано ниже).
  • Продолжительность кредитных каникул также регламентируется со стороны законодательства. Заемщик не может попросить о льготном периоде, превышающей официально установленный максимально допустимый срок.
  • В Законе РФ № 353-ФЗ обозначен перечень сведений, которые обязательно должны найти отражение в требовании заемщика о предоставлении кредитных каникул. Также здесь приведен перечень подтверждающих документов, которые необходимо предоставить кредитору для получения отсрочки.
  • Закон устанавливает права и обязанности заемщика, а также банковских учреждений, связанные с получением/предоставлением кредитных каникул по ипотечной ссуде.
Когда моральный вред можно взыскать дважды
Сохранение дохода граждан не ниже прожиточного минимума при взыскании задолженности

✅ В каких ситуациях предоставляются

Далеко не каждое физическое лицо может получить кредитные каникулы. Для этого необходимо одновременное соблюдение сразу нескольких условий, перечисленных в п. 1 ст. 6.1-1 Закона РФ 353-ФЗ:

  1. Объем заемных средств не должен превышать максимальный лимит, установленный Правительством РФ. В настоящее время эта сумма составляет 15 000 000 рублей. При этом для отдельных регионов ее величина может меняться. Данный изменения фиксируются в соответствующем нормативном акте.
  2. Требование о предоставлении кредитных каникул должно быть заявлено впервые. Это правило также распространяется и на те случаи, когда обязательство перед кредитором обеспечено одним и тем же предметом ипотеки.
  3. Приобретенная по программе ипотечного кредитования недвижимость должна являться единственным жильем заемщика, пригодным для постоянного проживания в нем.
  4. На момент подачи заявления о предоставлении кредитных каникул заемщик должен находиться в трудной жизненной ситуации. При этом в законе описаны признаки, характерные для такого положения. Сюда относится следующее:
    • заявитель официально получил статус безработного, состоит на учете в службе занятости и пребывает в активном поиске рабочего места;
    • приобретение инвалидности I или II группы (в установленном законом порядке);
    • заемщик временно потерял трудоспособность на период свыше 2 месяцев, идущих подряд;
    • произошло снижение среднемесячного дохода (более, чем на 30% в течение последних 2 месяцев до момента обращения за кредитными каникулами). При этом ежемесячный платеж по кредиту превышает 50% от дохода, который имеет заемщик каждый месяц (в течение 6 месяцев после обращения за отсрочкой платежа);
    • произошло увеличение числа лиц, которых должен за свой счет содержать заемщик. Сюда относятся несовершеннолетние, родственники с I или II группой инвалидности, опекаемые и подопечные лица.
Емельяненко Наталья Леонидовна
6 лет проработала помощником юриста в юридической компании
Задать вопрос
Помимо перечисленных выше условий, также следует помнить, что заключенный кредитный договор не должен быть связан с ведением предпринимательской деятельности.

При этом получение отсрочки возможно только в отношении ипотечной ссуды. Другие варианты кредитования здесь не подходят.

Таким образом, для того, чтобы получить кредитные каникулы заемщик должен будет доказать соблюдение одного из перечисленных выше условий. В противном случае в отсрочке ежемесячных платежей по кредиту будет отказано.

Входит ли служба в армии в страховой стаж для получения пенсии
Все, что необходимо знать о видах стажа

🗓 На какой максимальный срок предоставляются

Согласно положениям ст. 6.1-1 Закона РФ 353-ФЗ заемщик вправе самостоятельно выбрать период времени, в течение которого будут приостановлено исполнение обязательств по ежемесячному внесению кредитного платежа, а также дату начала кредитных каникул. Однако в п. 5 вышеупомянутой статьи написано, что этот срок не должен превышать 6 месяцев.

Если заемщик не укажет продолжительность отсрочки по кредиту и дату начала ее действия, то кредитные каникулы будут предоставлены на 6 месяцев, а начнутся в день подачи соответствующего заявления кредитору.

Вопросы читателей

Может ли банк отказать в предоставлении кредитных каникул?

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Может ли банк отказать в предоставлении кредитных каникул?
Да, кредитор имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул. Это возможно при наличии таких оснований: заемщик не соответствует условиям, прописанным в законе, или хотя бы одному из них (например, направлено требование на повторное получение льготы по ссуде, ипотечное жилье не является единственным и т.д.), в банк представлен не полный перечень документов.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: