8 (800)  350-29-87 Москва

Практические советы, как получить свою накопительную часть пенсии из негосударственного пенсионного фонда

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Накопительная часть пенсии представляет собой сумму в рублевом выражении, переданную под управление сторонней организации для инвестирования с целью получения прибыли. Размер накопительной пенсии изначально составляет 6 % от суммы начисленных работодателем социальных взносов в виде единого социального налога (ЕСН). Можно ли забрать свои накопления, в том числе до выхода на пенсию, как это юридически грамотно сделать — читайте далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Можете ли вы вернуть свои накопления?

При переводе средств в управляющую компанию (УК) будущий пенсионер получает возможность умножить эту сумму в зависимости от дохода негосударственного пенсионного фонда (НПФ). При оставлении средств в Пенсионном Фонде (ПФР) накопительная часть остаётся неизменной и подлежит индексации ввиду инфляции. О том, зачем переводить такие отчисления в НПФ, мы рассказывали в отдельной статье.

В соответствии со ст.5 закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 N173-ФЗ накопительная часть пенсии по старости дополняет страховую и учитывается на отдельном счёте. Получить пенсию по старости могут мужчины и женщины по достижению ими возраста 60 и 55 лет соответственно. При этом требуется наличие страхового стажа работы минимум 5 лет.

Накопительную часть пенсии получают в 2-х случаях:

  1. при достижении пенсионного возраста;
  2. до момента выхода на пенсию.

В случае заключения договора с НПФ гражданин, имеющий право на пенсионное обеспечение в соответствии с законом, получает накопительную часть разово или ежемесячно вместе со страховой. Это условие гарантирует Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 N 360-ФЗ. Для начисления общей суммы пенсии пишут заявление в ПФР и НПФ.

Если пенсионер умер, остаток на его лицевом счёте в НПФ получает наследник, указанный в завещании (единовременно).

Если накопительная часть пенсии формировалась материнским капиталом, в случае смерти матери правом на получение средств обладает муж или несовершеннолетние дети покойной. При обучении ребёнка в ВУЗе возможность зачисления средств на его счёт продляется вплоть до 23 лет. Средства выплачиваются ежемесячно или разово.

Получить накопительную часть пенсии досрочно могут только граждане определённых категорий в форме единовременной выплаты. Граждане, продолжающие работать после наступления пенсионного возраста (по типу работ) такую выплату не получают.

При соблюдении условий софинансирования пенсионер обращается в ПФР или использует интернет-портал госуслуг. Он должен являться инвалидом или остаться без кормильца (ст.4 ФЗ-360 от 30.11.11).

Следующей выплатой эти категории граждан воспользуются только через 5 лет. Также выплаты накопительной части пенсии раньше срока предусмотрены для лиц, проработавших:

  1. на сложных производствах с тяжелыми условиями труда;
  2. в рабочих локомотивных бригадах;
  3. в экспедициях, партиях, отрядах, бригадах специального назначения;
  4. мастерами и рабочими на лесозаготовках и лесосплава;
  5. рабочими и механизаторами на погрузке в портах;
  6. на плавосоставе на судах флота;
  7. водителями городских пассажирских маршрутов;
  8. на горных работах;
  9. на судах флота рыбной промышленности;
  10. в составе гражданской авиации и объектах обслуживания;
  11. спасателями МЧС;
  12. в учреждениях ФСИН;
  13. педагогами в любых учреждениях для детей;
  14. в сфере здравоохранения в сельской местности;
  15. деятелями искусства в театрах.
Перечень всех категорий граждан в этом случае определяет Правительство. В ст. 2728 N173-ФЗ приведен полный список условий, необходимых для получения единовременной выплаты. Распорядиться этой суммой может нотариально заверенное лицо или правопреемник по завещанию.

Когда и где можно забрать?

Накопительная часть пенсии, находящаяся под управлением Внешторгбанка (ПФР), не наследуется и не передаётся правопреемнику, а остаётся в распоряжении Фонда. Чтобы средства приносили ежегодный доход, необходимо составить договор о переведении застрахованного лица в НПФ. Для возможности операций со счётом необходимо личное участие в инвестировании.

Если пенсионные накопления хранятся в ПФР, требуют обращаться в его ближайшее отделение. Если гражданин участвует в программе софинансирования, пишут заявление в НПФ, с которым был заключен договор. Вместе с заявлением прилагают запрашиваемые документы. При этом работник фонда интересуется, в какой форме заявитель хочет получить денежную сумму.

При условии соблюдения требований законодательства такое желание учитывают и направляют документацию в вышестоящие инстанции. Получение ответа ожидают в течение 30 календарных дней.

Какие документы нужны для получения выплаты?

Порядок выплаты может быть бессрочным, срочным (не менее 10 лет), единовременным. Пенсионер определяет удобный для себя вариант при подаче заявления (при соответствии условий требованиям закона).

Для зачисления средств обращаются в УК или сам НПФ с предоставлением следующих документов:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовые книжки и договоры.
  • Банковские реквизиты счёта заявителя.
Справка! Документы передают лично или через доверенное лицо, почтой или посредством сети Интернет. В некоторых случаях требуется предоставить дополнительные документы по запросу. Личное дело рассматривают месяц и выносят решение, касаемое заявления.

Как вернуть средства из негосударственного пенсионного фонда?

Рассмотрим, как можно забрать свою накопительную часть до и после выхода на заслуженный отдых. Порядок получения средств при выходе на пенсию практически не отличается от аналогичного при досрочном обращении в НПФ.

  1. Собирается пакет основных документов для подачи заявления в НПФ или УК НПФ.
  2. Делают справку, подтверждающую инвалидность 1, 2, 3 групп или потерю кормильца в случае досрочного оформления пенсии.
  3. Собирают документы, касаемые стажа работы и квалификации по месту работы. Запрашивают справку в ПФР о трудовом стаже и размере стандартной пенсии. Также может потребоваться справка с последнего места работы и причина увольнения.
  4. В случае смерти застрахованного лица предоставляют нотариальное заверение представителя или завещание правопреемника (копии), тем самым заявляя о праве на остаток средств накопительной части. Прилагают к этому паспортные данные третьей стороны.
  5. Передают реквизиты счёта банка для перечисления накоплений, если не обговорен иной порядок получения денежных средств.
  6. Пишут заявление по образцу в НПФ с приложением копий документов и ожидают решения компетентной группы.

Узкие места законодательства в данной области

Сведения по индивидуальному счёту отражаются в форме СЗИ-6. В ней содержатся данные о сумме взносов на накопительную часть. Справка выдаётся в ПФР либо по запросу в личном кабинете на сайте организации. Получив её, прогнозируют размер ежемесячной прибавки к основной пенсии. При обращении пенсионера в НПФ за накопительной частью проблем не возникает. При заявлении о разовом платеже следует учитывать необходимое условие:

  • ежемесячный размер накоплений должен составлять 5 % или менее от суммы страховой пенсии;
  • отсутствие необходимого стажа и накопленных баллов становится причиной отказа в выплате страховой части пенсии;
  • пенсионер не работает на момент обращения в службу и ранее не подавал заявление о зачислении накопительной части к гарантированной.

При срочном начислении накопительной пенсии расчёт платежей осуществляется по специальной формуле, поэтому минимальный период начисления суммы составляет 10 лет с учётом данных о продолжительности жизни лиц, вышедших на пенсию по старости.

Важно. Отчисления накопительного характера не засчитываются при отсутствии определённого числа баллов и стажа, даже если заявитель являлся участником проекта НПФ при наличии средств на лицевом счёте в виде взносов работодателей.

В 2014 г. была произведена отсрочка накопительной части. Люди, накопившие определённые суммы на счетах, смогли воспользоваться возможностью заработать на старость. На протяжении следующих годов все социальные взносы перечислялись строго в ПФР под 0 % годовых. Возвращение к прежней системы инвестирования будет периодически повторяться. Т.к. общая сумма пенсии зависит в основном от наработанного стажа, такая доходная схема поможет облегчить бремя будущих пенсионеров.

Вкладывая свои средства, а также часть взносов от ЕСН, можно значительно увеличить размер ежемесячных платежей.

Основные проблемы с накопительной частью пенсий появляются в случае смерти застрахованного лица. Это связано с необходимостью заверения копий документов и тратой времени и денег. Нюанс заключается в том, что получить средства удаётся не всегда и не сразу. Если пенсионер умер до момента назначения накопительной пенсии средства возвращают родственникам в полном объёме.

Интересным моментом является признание банкротства НПФ. При этом гарантом страховых взносов выступает Банк России, но только по номинальной ценности. Это значит, что при ликвидации НПФ весь инвестиционный доход от изначальных взносов будет утерян.

Практические рекомендации

Рекомендациями на практике служат только грамотный подход к выбору управляющей компании, а также наличие у неё экономических стимулов для перевода средств (высокий % доходности и ликвидности).

Если девушка родилась в 1980 г., то на пенсию она вышла бы в 2035. При средней заработной плате в 40 тысяч рублей в период действия программы софинансирования с 2009-2014 гг. она получила бы доход под % на сумму порядка 38 тысяч без учёта премий и тринадцатой зарплаты. Это только по взносам от работодателя. Учитывая, что среднегодовая ставка по НПФ 11 % множится на общее число лет до выхода на пенсию, рисуется большая сумма накоплений.

При разморозке программы в будущем накопительная часть увеличится ещё на определённую сумму. В среднем по рассчётам экспертов прибавка к пенсии составляет 3000 рублей в месяц. Даже в случае закрытия НПФ пенсионер ничего не теряет, т.к. по старой методике эти средства иногда индексируются ПФР с незначительными коэффициентами.

Кроме того, размер накопительной части пенсии в НПФ также зависит от средств, вложенных по программе материнского капитала. Это условие позволяет в разы увеличить размер будущей пенсии.

Если у человека временно нет возможности трудоустроиться, он может ухаживать за инвалидом или гражданином, достигшим возраста 80 лет. Это время будет засчитано за стаж с начислением пенсионных баллов за каждый год такой работы. Подобного рода сведения учитываются и хранятся в реестре ПФР.
Всем, кто заботится о своей старости, важно грамотно выбрать НПФ, в который они будут переводить свои отчисления. Для этого мы подготовили полезные статьи, которые рассказывают об условиях таких негосударственных пенсионных фондов, как «Сбербанк» и «ВТБ 24».

В целом, при хорошем знании постоянно меняющихся норм пенсионного страхования несложно определить выгоду от программы софинансирования накопительной части пенсии. Выбор оптимального варианта ее получения всецело зависит от здоровья пенсионера на момент составления заявления, а также требований законодательства.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 25
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Илья Никифоров

    пенсионные накопления, без согласия работающего перевели в негосударственный фонд. деньги за перевод денежных средств сняли с этих же накоплений. узнали мы об этом сейчас, в связи с получением письма от коммерческого фонда о реструктуризации и переводе средств в другой негосударственный фонд. как быть? куда обращаться, что бы вернуть деньги?Не знаю, было ли обращение в ПФР.

  2. Алексей Фёдоров

    у меня умер папа, у него была накопительная пенсия в негосударственном пенсионном фонде Будущее, какие нужны документы чтобы её получить?

  3. Пётр Наумов

    Здравствуйте. Я хочу получить свои накопления единой выплатой при выходе на пенсию в ГАЗФОНДЕ, но мне говорят, что я могу их получить при условии, что пенсия будет составлять более 15 000.А если меньше,то её включают в сумму моей пенсии. Что мне делать? как мне получить единовременно мое накопление?

    • Юрист-эксперт Олег

      Здравствуйте!
      Пока что действует норма закона, согласно которой получить накопительную часть своей пенсии гражданин может, в частности, единовременно при выходе на пенсию(по достижении возраста, установленному законом для выхода на пенсию), если ее размер составляет 5% или менее от всей суммы страховых взносов гражданина (п.п.2 п.1 ст.4 ФЗ-360 «О порядке фыинансирования …»)

      Бесплатная юридическая помощь
      8 (800)  350-29-87 Москва
  4. Анна Петрова

    я 1966 года рождения одно время у меня выщитывали деньги в накопительную часть, потом нас из этой програмы выкинули, могу ли я забрать накоплиные деньги ?

    • Ника

      Здравствуйте Анна. Вы немножко не правы насчёт выкидывания. Но тем не менее вы можете получить свои накопительные средства при выходе на пенсию сразу все или оставить для получения накопительной пенсии.

    • Игорь

      Вы не совсем верно поняли — НЧ в очередной раз заморозили на год, никто вас без вашего согласия оттуда не «выкидывал», как и по закону это были добровольные отчисления. Вы по прежнему вправе получить НЧ в полном объеме при выходе на пенсию или при условиях, что перечислены в статье выше.

  5. Маргарита Лебедева

    Здравствуйте. Вышла на пенсию, накопительная часть пенсии а НПФ Доверие, какие мои дальнейшие действия, что и как я могу получить?

    • Алина

      Эту информацию Вам сможет предоставить только НПФ Доверие, в соответствии с Вашим договором. Рекомендую обратиться к ним на горячую линию, или написать обращение на официальный сайт. Сотрудник ответит на все Ваши вопросы и даст четкие инструкции по дальнейшему действию.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      По-хорошему, вам и надо за подробной информацией обращаться в указанный вами НПФ. Т.к. вы уже вышли на пенсию, то получать вы НЧ можете только частями, в соответствии с принятым расчетом, за всей суммой надо было обращаться в момент или перед самым выходом. Хотя, если сумма НЧ невелика, то забрать всю сумму все же можно.

  6. Максим

    Очень полезная информация

  7. Валерия Карпова

    Я перед пенсией работала, и мой работодатель отчислял налог за меня.Раньше приходили бумаги из пенсионного каждый год, сколько оплачено налогов и сколько на счету у меня.Можно ли забрать эти деньги? Я на пенсии уже 7лет

    • Сергей

      Нельзя забрать. Это не ваши деньги, а платежи в Пенсионный фонд. Платежи в пенсионный фонд, которые отчисляет работодатель, конечно, идут в первую очередь для исчисления вашего трудового стажа, так как при отсутствии взносов стаж прерывается. Но это не вклад в банке, эти деньги идут на выплаты пенсий текущим пенсионерам.

    • Игорь

      Необходимо уточнить вопрос — о каких деньгах вы спрашиваете? Если о накопительной части, то за тем, чтобы ее забрать, надо было обращаться при выходе на пенсию — сейчас уже точно поздно. А если в НЧ не уплачивалось, то и нет повода для обращения.

  8. Потап Абрамов

    Я живу и работаю на Севере. По новой пенсионной реформе должен выйти на пенсию в 2021 году (ранее в 2020) по достижении 55 лет. Есть накопления самостоятельные по программе со финансирования пенсий. В 2020 году будет ровно 10 лет. Могу ли я досрочно (до выхода на пенсию) забрать эти накопления или оформить досрочно пенсию?

    • Денис

      Не можете. Придётся ждать до 2021. По смыслу закона пенсионный возраст повышен, и придётся это принять. Да, это неприятно, но есть и плюсы. Разработчики пенсионной реформы говорят, что повышение пенсионного возраста позволит увеличить размер пенсий. Кроме того, вы будете получать надбавку за самостоятельные накопления.

    • Барон

      Конечно же нет. Так как накопительные и есть накопительные. До определенного момента нельзя снимать. За то денег больше будет на пенсии. Вам же лучше, закон есть закон и против него не пойдешь. Плохо только что пенсионный возраст все и больше и больше с каждым годом а платят также

    • Игорь

      Формально, порядок получения НЧ единоразово пока остается прежним, т.е. в вашем случае или при достижении пенсионного возраста (по новым поправкам к закону) или до выхода на пенсию. Однако, перечень на досрочное получение перечислен в статье выше — проверьте по нему подпадаете ли вы.

  9. Макар Сорокин

    Добрый день! У меня есть накопления в негосударственном пенсионном фонде, как я буду получать эти накопления при выходе на пенсию?

    • Дима

      Вам необходимо прочитать договор с негосударственным пенсионным фондом. Там все должно быть прописано, какой именно порядок выплат. Также можете позвонить им и узнать. Обычно при выходе на пенсию человеку выплачивают все эти накопления из негосударственного фонда.

    • Сергей

      Теоретически вам должны ее выдать перед выходом на пенсию. Не забудьте им (пенсионному негосударственному фонду) напомнить об этом, были случаи, когда забывали, к сожалению. Почитайте договор с фондом: там должен быть прописан порядок выплат или посмотрите на их сайте.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Если ваш вопрос касается так называемой накопительной части пенсии, то вы вправе ее получить единоразово перед или при выходе на пенсию. Или же получать по частям в качестве дополнительной прибавки к основной.

  10. Виолетта Шмидт

    Здравствуйте! В 2014 году вышла на пенсию по выслуге. Накопительная часть была в Лукойл-Гаранте. Обратилась за одноразовой выплатой, отказали — так называемые 5 % (более 5%). Всю накопительную часть раскидали по-месячно. Можно ли что изменить? Получить накопительную часть?

    • Дарья

      Виолетта, добрый день. Государство испытывает сложности с выполнением пенсионных обязательств, что отражается и на негосударственных фондах. Поэтому и создавались лимиты выплаты накопительной части пенсий. Законом не предусмотрены обстоятельства, позволяющие в Вашем случае изменить порядок получения денег.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      К сожалению, сейчас, в 2019 году вы уже ничего не сможете сделать. Т.к. забирать накопительную пенсию единоразово необходимо было своевременно при выходе на пенсию. Сейчас только остается ждать какие поправки к соответствующему закону будут в будущем. Или же посмотрите внимательно статью выше — там перечислены все варианты.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: